金融扶贫：“光山样本”带来的启示

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8月16日，中国银行信阳分行与信阳市光山县政府正式签署战略合作协议；同时，中国银行信阳光山支行还与光山县扶贫开发投资有限公司签署了支持光山脱贫攻坚贷款协议。

对于光山这个国家级贫困县来说，这无疑是一个重大利好。根据双方签署的协议，中行将在未来5年内向该县提供50亿元信贷资金，主要投向扶贫、交通、民生、城市基础设施及优势产业、PPP项目等重点领域。当下，中行将向光山县扶贫开发公司发放首笔1亿元扶贫贷款，用于投资20个专业合作社，可直接带动21个乡镇、39个贫困村、5600多名贫困人口脱贫，并间接带动万余人就业。

“作为扶贫开发的重要组成部分，金融扶贫是促进农民增收、农业增效和城乡经济协调发展的重要举措。”一位业内专家表示。作为我省金融扶贫的“试验田”之一，在不到一年时间里，这片沃土相继吸引了全省多家金融机构开展创新探索。他们带给光山的改变，能够为全省下一步的金融扶贫工作带来何种启示？本报记者在一周之内两赴光山进行采访。

中国银行：“合作社+农户”的创新探索

作为革命老区，信阳是全省唯一一个所有县都是贫困县的省辖市，脱贫任务异常艰巨。光山县地处大别山腹地，鄂豫皖三省交界处，由于种种客观原因，长期以来当地所获得的金融资源投入十分有限，贫困户、农业合作社等扶贫对象生产模式单一、位置分散，缺乏必要的抵质押或担保手段。由于还款能力较差，扶贫对象直接从银行获得贷款相对困难，而上述种种问题也阻碍着光山县在脱贫摘帽的道路上“换挡提速”。

面对这些现实情况，中行又是怎么做的呢？“贫困户范围广、数量多、经营分散，直接对其发放贷款上级行没有这方面的准入模式。但是，专业合作社是贫困地区常见的经营单位，能有效带动产业发展、居民就业、收入增长，对贫困户和地方经济的辐射作用较强。于是，我们将注意力转移到搭建‘合作社+农户’平台的构建上来，按照‘扶持一个合作社，带动一个产业，辐射一片贫困农户’的发展思路，创新‘统贷统还’模式，为当地探索脱贫致富路径提供了新的思路。”中行河南省分行有关负责人介绍。

对于银行业金融机构而言，直接针对贫困地区的专业合作社发放贷款，仍然意味着较大的风险，不仅需要担当的勇气和产品创新魄力，更需要在风险审批流程方面进行新的探索。同时，受制于担保规模的限制，当地的担保公司无法满足贷款担保要求，而中行积极邀请的河南省农业信贷担保有限责任公司，却由于资格准入方面的原因，迟迟未能“协同作战”。

不扫清障碍，就意味着之前的努力都将付诸东流。经过复杂的多方协调与推动，在总行的大力支持下，中行河南省分行提前报备担保准入资格及8亿元的担保额度，大大提高了申报效率，并最终成功引入省农信担保公司，打通了金融扶贫的“最后一公里”。

“我们以光山县扶贫开发投资有限公司作为授信主体，由其筛选符合条件的农业合作社作为扶贫目标，并向帮扶对象发放扶贫贷款。同时，扶贫专项贷款由光山县财政局安排专项资金作为风险补偿，并由河南省农业信贷担保有限责任公司和信阳市财金担保有限责任公司提供担保，最终达到了降低融资成本、共同分担风险的目的。”上述负责人表示。

“中行河南省分行创新‘光山金融扶贫模式’，搭建‘合作社+农户’扶贫贷款平台，实现了扶贫资金的‘精准滴灌’。作为省内商业银行中的首创，对其他银行的金融扶贫工作具有较强的借鉴意义。”在当天的签约仪式上，省政府金融办主任孙新雷高度评价了中行在积极推进金融扶贫创新中所发挥的引领作用。