华夏银行 （股份制银行）

简介

华夏银行的主要经营业务有存款，短期、中期和长期贷款，金融债券等。截至2022年末，总资产规模达到3.90万亿元，管理资产规模近10万亿元，实现归属于上市公司股东的净利润250.35亿元，在全国122个地级以上城市设立了44 家一级分行、78家二级分行，营业网点总数达987家，员工39,938人，设有香港分行，控股1家金融租赁公司、1家理财公司和3家村镇银行，跻身全国系统重要性银行。

截止2022年底，华夏银行资产规模达39,001.67亿元，比上年末增长 6.09%。在2023年7月公布的英国《银行家》全球1000家银行排名中，华夏银行按一级资本排名全球第46位。

历史发展

成立

华夏银行于1992年10月在北京成立，是首钢总公司（现已更名为：首钢集团有限公司）独资组建成立的全国性商业银行，是全国唯一一家由制造业企业发起的股份制商业银行。

发展

逐步发展

1995年，实行股份制改造，从国有全资企业转变为具有股份制特征的银行；1996年4月完成股份制改造，股份制的改革使华夏银行获得了更大的经营自主权和市场竞争力。

2001年，完成网上企业银行首笔业务，标志着华夏银行“网上时代”的到来，进入互联网银行业务的发展阶段。

2002年，中国共产党华夏银行第一次代表大会在北京召开，大会选举产生了中国共产党华夏银行第一届委员会和纪律检查委员会，华夏银行党的建设和党的工作进入了一个新的阶段。

2003年9月，首次向社会公开发行人民币普通股股票10亿股，并在上海证券交易所上市交易，股票代码为600015，成为全国第五家上市银行。同年，华夏银行开始进行国际化改造，按照国际标准打造营运平台，在组织、管理、运作等方面与国际惯例接轨。

2005年，成功引入国际战略投资者，与德意志银行在德国首都柏林签署《全面长期战略合作协议》，双方将在技术支持、信用卡业务以及其他业务领域开展战略合作。

2007年6月，华夏银行与德意志银行合作，正式发行了华夏信用卡。发行的华夏信用卡整合了该行与德意志银行境内外网点、客户、商户、管理、技术等各种资源。

2008年10月，华夏银行向首钢总公司、国家电网公司和德意志银行股份有限公司定向增发人民币普通股股票7.91亿股，筹资115.58亿元。

2014年，积极参与京津冀一体化建设，推出国内第一张为支持京津冀协同发展发行的借记卡——京津冀协同卡。此卡除具备普通华夏借记卡的支付、结算、转账、理财、贷款、贵宾服务等功能并享受常规优惠外，在京、津、冀三地办理业务还可享受同城待遇。

全面发展

2016年首次发行优先股。承接的世界银行“京津冀大气污染防治融资创新”项目正式生效，该项目为世界银行当年在中国单体规模最大的贷款项目。

2018年9月，华夏银行在中国互金协会旗下的全国互联网金融登记披露服务平台上发布了的声明书，表示已通过个体网络借贷资金存管系统测评。

2019年4月，华夏银行智能风控平台项目投产上线。实现了风控规则策略的统一管理，能够对客户数据进行挖掘分析、导入风控模型并输出客户风险用户画像等功能，根据审批结果不断迭代优化自身，强化风控能力。

2019年8月，华夏银行ETC迅卡正式对外推广，华夏银行和交通运输部路网中心ETC总对总业务正式上线。主要功能是为有车一族客户提供“先通行、后缴费”的高速ETC通行服务，打破了传统ETC签约必须客户前往柜台或网点办理的限制，为消费者提供了ETC一站式办理服务。

2019年8月，推出华夏普惠民企通产品工具箱及小微企业卡。对民营企业小微客户需求推出了以解决信用缺乏融资难、资金占用计息贵和额度不够为导向的三大系列39项产品。其中“永续贷”进一步升级了年审制贷款，对符合条件的贷款实现贷款期限接续，无需归还本金即可持续获得融资支持，降低了小企业的转贷成本。

截至2021年9月末，华夏银行绿色贷款余额2061亿元，在主要商业银行中名列前茅。

现状

2022年11月7日召开，会议审议并一致通过了《关于聘任关文杰先生为本行行长的议案》，同意聘任关文杰为该行行长，其任职资格尚需报中国银行保险监督管理委员会核准。

2023年4月，银保监会已核准关文杰担任华夏银行行长的任职资格。任期自核准日2023年4月21日起生效，至华夏银行第八届董事会届满之日止。

截至2022年末，总资产规模达到3.90万亿元，管理资产规模近10万亿元，实现归属于上市公司股东的净利润250.35亿元，在2023年7月公布的英国《银行家》全球1000家银行排名中，华夏银行按一级资本排名全球第46位。

2023年6月12日，华夏银行发布公告称，自2023年6月12日起调整人民币存款利率。华夏银行官网显示，该行人民币活期存款利率从0.25%下调至0.2%；个人人民币定期存款整存整取2年期、3年期和5年期利率分别由2.3%、2.65%和2.7%下调至2.2%、2.5%和2.55%。

机构治理

组织结构

股东大会是华夏银行最高权力机构，通过董事会对华夏银行进行管理和监督。行长在董事会领导下，全面负责日常经营管理工作。

华夏银行实行一级法人、总分支行垂直管理体制。总行是全行的领导机构，对分支行实行授权管理。分支行不具备独立法人资格，在总行授权范围内依法开展业务活动，并对总行负责。总行对分支行的主要人事任免、业务政策、基本规章和涉外事务等实行统一管理。

子公司

截止2022年末，华夏银行设有五家下属子公司。

北京大兴华夏村镇银行有限责任公司

该行2010年9月开业，注册资本12,500万元，华夏银行持股80%。经营范围包括：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借，从事银行卡（借记卡）业务等。截至2022年末，该行资产总额71,627.17万元，净资产12,892.57万元，存款总额54,491.40万元，贷款总额53,243.16万元。报告期内实现营业收入2,729.34万元，净利润 33.94万元。

昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司

该行2011年7月开业，注册资本5,000万元，华夏银行持股70%。经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务等。截至2022年末，该行资产总额55,216.91万元，净资产7,457.06万元，存款总额36,072.85万元，贷款总额40,501.71万元。报告期内实现营业收入1,775.87万元，净利润9.27万元。

四川江油华夏村镇银行股份有限公司

该行2011年9月开业，注册资本7,500万元，华夏银行持股70%。经营范围包括吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券，保函业务等。截至2022年末，该行资产总额148,055.90万元，净资产14,618.02万元，存款总额124,456.59万元，贷款总额122,678.20万元。报告期内实现营业收入6,745.74万元，净利润1,326.50万元。

华夏金融租赁有限公司

该公司2013年4月开业，注册资本100亿元，华夏银行持股82%。经营范围包括：融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的租赁保证金等。截至2022年末，该公司资产总额1,429.50亿元，净资产153.98亿元。报告期内实现营业收入44.02亿元，净利润25.05亿元。

华夏理财有限责任公司

该公司2020年9月开业，注册资本30亿元，华夏银行持股100%。经营范围包括：面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务等。截至2022年末，该公司资产总额43.70亿元，净资产42.08亿元。报告期内实现营业收入15.23亿元，净利润8.75亿元。

分行

在全国122 个地级以上城市设立了44 家一级分行、78 家二级分行，营业网点总数达987 家。

机构业务

主营业务

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；结汇、售汇业务；保险兼业代理业务。

截止2022年底，华夏银行资产规模达39,001.67亿元，比上年末增长 6.09%。华夏银行总公司个人贷款（不含信用卡）余额5,203.12亿元，比上年末增长 10.46%；个人存款余额 4,744.25 亿元，比上年末增长22.75%；个人客户金融资产总量达 9,552.66 亿元；“两增”口径小微企业贷款余额1,609.04 亿元，比上年末增长 16.56%；信用卡累计发卡 3,514.34 万张，比上年末增长12.04%。

个人金融

个人金融产品包括：存款、贷款、华夏卡、龙盈理财等。截至2022年末，个人存款余额4,744.25亿元，比上年末增长22.75%；个人贷款（不含信用卡）余额5,203.12亿元，比上年末增长10.46%。

存款产品：个人大额存单、定活通、“年年乐”定期存款、“慧盈”个人结构性存款等。

个人大额存单是华夏银行面向个人客户发行的记账式大额存款电子化凭证，是以市场化方式确定利率的存款产品，单笔起存金额不低于20万元。期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，产品载体为华夏银行发行的华夏借记卡。可使用本人身份证及华夏卡在同城营业网点柜面办理认购（如为代办，需提供本人及代办人身份证件），或通过个人网银、手机银行办理认购。

“ 定活通” 产品是指客户在华夏银行开立人民币活期结算账户，约定活期账户留存额度及定期账户的起存金额，当活期账户可用余额大于留存额度且超出部分达到定期账户的起存金额时，华夏银行将超出活期账户留存额度的部分存入自动开立的定期账户。定期账户可随时提前支取，提前支取部分按照支取日我行活期挂牌利率计息，本息合计转入签约活期账户。可通过华夏银行柜台或个人手机银行等电子渠道申请签约定活通业务。

网络金融

网络金融包括：手机银行、企业手机银行、个人网银、企业网银等。

截至2022年末，华夏银行公司网银净增签约客户1.68万户，累计签约客户43.13万户，同比增长4.05%，其中活跃客户占比86.88%；企业手机银行累计签约客户14.87万户，同比增长10.93%。

2015年，华夏银行与蚂蚁小微金融服务集团(以下简称“蚂蚁金服”)签署战略合作框架协议，正式建立战略合作伙伴关系。

2022年8月19日，华夏银行与网商银行签署《战略合作协议》。双方将结合各自优势，在普惠金融、供应链金融、同业金融、票据交易、财富管理等业务上合作，实现优势互补、资源共享，促进双方共同发展。

公司金融

公司金融业务包括：存款业务、融资业务、投行业务、国际业务、资产托管等。

截至2022年末，对公存款余额15,873.00亿元，比上年末增长4.72%。对公存款付息率2.01%，继续保持股份制银行较低水平。公司贷款（不含贴现）余额13,333.96亿元，比上年末增长2.06%。三区分行公司贷款（不含贴现）余额8,585.26亿元，比上年末增长4.10%。

2023年6月25日，华夏银行（600015）大连分行与保利发展（600048）控股大连公司签署全面战略合作协议，基于投融资领域达成战略合作关系。根据协议，双方在综合融资、现金管理、供应链金融、投资银行、资产托管、普惠金融、国际结算等业务方面开启全面战略合作。

2023年8月3日，华夏银行与大成基金在北京签订战略合作协议，双方约定将全面加强紧密合作，实现资源共享和优势互补，增强纵深服务能力，提升整体服务水平和综合实力。

2023年6月28日下午，中国林业集团与华夏银行股份有限公司在京签署战略合作协议。根据战略合作协议，双方将充分发挥各自优势，在坚持依法合规、诚信互利、相互支持的基础上，深入开展综合融资、网络金融、现金管理、供应链金融、投资银行、资产托管、个人金融、贸易金融等业务合作。

小企业金融

小企业金融包括：融易通、融惠通、融结通。

金融市场

金融市场包括：外资银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等。

截至2022年末，开展信用拆借和质押式回购交易共54,463笔，交易金额540,304.7亿元，比上年增长1.41%；本外币资金交易业务累计交易量（全口径）636,265.30亿元，比上年增长3.42%，其中：本公司衍生品业务累计交易量49,988.59亿元。

2023年5年，华夏银行总分行投行联动，以并购金融成功助力上述苏州民营上市公司通过GDR海外上市，并落地并购贷款金额8亿元。

截至2023年7月末，华夏银行昆明分行累计承销非金融企业债务融资工具10笔，覆盖省、市两级主体，累计承销金额65.33亿元，引入市场化资金共32.33亿元，占比49.49%

华夏银行融资融券信息显示，2023年8月30日融资净买入36.31万元；融资余额9.32亿元，较前一日增加0.04%。

机构文化

机构标识

华夏银行LOGO来源于国宝玉龙，是五六千年前红山文化的精品文物，被誉为“中华第一龙”，代表着华夏文明的历史积淀。标识的内形则采用代表现代银行电子化趋向的电脑芯片造型，表明华夏银行“科技兴行”的经营理念，展示了与国际接轨、早日实现现代化的态势。标志的内外形天然合成，呈中国古钱币形态，将“华夏”与“银行”、“文化”与“现代”从视觉上融为一体；右边的空白与向前的龙尾，形成腾飞的趋向，展现了华夏银行根植中华五千年文化的精髓，永创一流，努力成为现代化、国际化商业银行的雄姿。

机构愿景

机构责任

发展绿色金融

华夏银行深化绿色金融发展，建立企业级绿色金融数据管理机制，创新绿色金融产品和服务。截至2022年，华夏银行先后获得中国银行业协会绿色信贷业务专业委会、《银行家》杂志等多项荣誉。华夏银行结合国家政策、市场空间、环境效益等因素，成功落地碳排放权质押融资、排污权抵押融资等业务，成为全国碳排放权注册登记结算系统主要结算银行之一；上线运行“中证华夏银行 ESG 优选债券指数”，为 ESG 债券投资策略提供了新的业绩基准和配置工具。2022 年 12 月，华夏银行在联合国《生物多样性公约》第十五次缔约方大会（COP15）第二阶段会议中，共同发布《银行业金融机构支持生物多 样性保护共同行动方案》，充分发挥金融手段在生物多样性保护中的作用，促进生物多样性保护与应对气候变化目标相协同。

支持乡村振兴

华夏银行聚焦农业农村重点领域，稳步加大信贷资金投入，推进乡村振兴金融服务。2022 年 ，华夏银行推出的《创新金融服务模式 精准助力乡村振兴》获得中国上市公司协会颁发的“上市公司乡村振兴最佳实践案例”奖。截至2022年年末，累计发放金融精准帮扶贷款 132.31 亿元（含已脱贫人口贷款），累计为已脱贫人口提供融资服务383462人，累计公益帮扶捐赠1537.84 万元。聚焦内蒙古、新疆、青海、西藏、湖北、河南、湖北等北京市东西部协作帮扶地区做好消费帮扶，采取直采、双创中心订单以及线上渠道等方式采购农副产品1063.36万元。

推动文化发展

华夏银行围绕北京 “全国文化中心”的战略定位，聚焦首都文创企业金融服务需求， 持续推动文创金融产品与服务优化升级，促进首都文化高质量发展。并推出“华夏匠品”老字号系列产品，为老字号企业吴裕泰、内联升、六必居等发展提供支付结算、现金管理、投融资等综合金融服务， 协助老字号企业了解政府补贴政策并帮助企业申请业务贴息，降低企业融资成本；协助老字号企业对接保险公司、证券公司、信托公司、基金公司等金融机构，提供多样化综合金融服务，为老字号企业提供新的发展机遇以及注入新的活力。推动首都老字号文化和工匠精神传承发展，参与北京首单专利许可知识产权资产证券化项目10亿元，填补北京地区以专利作为底层资产的证券化产品空白。

社会荣誉

相关事件

因内控问题被罚110万元

针对华夏银行内控制度执行不到位、生产系统存在重大风险隐患并引发较为严重后果等多项违法违规行为，银保监会依法对该行罚款110万元，并对1名责任人员（已被判处刑罚）给予终身禁业的行政处罚，对6名责任人员给予警告直至警告并处罚款10万元的行政处罚。主要违法违规事实包括：(一)内控制度执行不到位，严重违反审慎经营规则；(二)生产系统存在重大风险隐患，严重违反审慎经营规则；(三)账务管理工作存在重大错漏，长期未发现异常挂账情况，严重违反审慎经营规则；(四)长期未处置风险监控预警信息，严重违反审慎经营规则。

落地国内首单光伏基础设施

2023年3月2日，由华夏银行担任托管人的国内首批新能源、首单光伏基础设施REITs项目——中航京能光伏封闭式基础设施证券投资基金（简称“京能光伏REIT”）正式获批，华夏银行为项目提供资产托管、资金监管服务，为企业提供境内外授信、本外币贷款、保理融资、支付结算等综合金融服务。京能光伏REITs项目首批募集3亿份，项目周期20年，该项目在生态环境、社会贡献、公司治理等ESG评价方面均表现优异，与华夏银行践行的绿色能源战略相一致，并将为推进国家“双碳”战略起到创新推动作用。

与北京新发地市场的合作

2023年3月2日，华夏银行与北京新发地市场战略合作签约仪式在新发地市场国际农产品会展中心举行，双方就市场商户金融服务领域签订长期战略合作协议。这并非华夏银行与新发地市场首次合作。早在2013年，华夏银行已与北京“菜篮子”——新发地农产品市场开展合作，为市场内优质小微客户提供贷款支持。特别是疫情期间，华夏银行为市场商户推出金融产品——“菜篮子保供贷”，为他们提供了及时的资金支持，更好地保障首都农产品供应。该产品依托“普惠民企通”微信公众号，通过金融科技手段，实现客户线上申请授信，为商户提供更便捷、更快速、更有温度的服务。据统计，华夏银行已连续13年完成小微企业“两个不低于”“两增两控”监管指标，这表明华夏银行一直在努力支持中小企业的监管指标。此外，积极提升普惠金融服务精准度，快速审批、高效放款，保障企业资金需求，不断助推小微企业高质量发展。未来，华夏银行对新发地市场的金融服务还将延伸至物流、冷链库、大棚建设等板块，针对商户特点，形成敢贷、愿贷、能贷长效机制，持续以更专业更贴心的服务，加大对中小企业融资的支持力度。