中信银行 （中国的全国性商业银行之一）

简介

中信银行向企业客户和机构客户提供公司银行业务、国际业务等综合金融解决方案，向个人客户提供零售银行、信用卡等多元化金融产品及服务。截至 2022 年末，中信银行在国内 153 个大中城市设有 1,428 家营业网点，在境内外下设7 家附属机构，总资产规模超 8.5 万亿元、员工人数超 6 万名。

2022 年，中信银行在英国《银行家》杂志“全球银行品牌 500 强排行榜”中排名第 21 位；中信银行一级资本在英国《银行家》杂志“世界 1000 家银行排名”中排名第 19 位。

历史沿革

银行成立

改革开放之后，为了顺应经济发展的需求，中国国际信托投资公司(以下简称中信公司)董事长荣毅仁先生于1984年底向中央专函要求，在中信公司系统下成立一个银行，全面经营外汇银行业务。

1985年4月，中信公司经国务院和中国人民银行同意，先成立银行部，办理人民币及外汇存款、贷款、进出口开证、国际租赁、优价证券及外汇买卖、外币兑换等全面银行业务。1987年4月10日，中信公司银行部正式改组为“中信实业银行”。前国家副主席荣毅仁出任名誉董事长。

逐步发展

中信实业银行，作为改革开放之后第一家全国性综合性商业银行，在成立之初就提出了“交易银行理念”，从结算到融资、从国内到国际，为客户提供多层次金融服务，为中国股份制商业银行的发展进行了积极的探索，创造了中国金融发展史上多个第一。

先行国际业务

成立之初，中信实业银行率先走出国门，积极参与境内外金融市场竞争。1987年12月，与美国惠誉证券合作开展民航租赁，这在中国银行业史上实属开创先河。1993年6月，代理中信集团在美国发行2.5亿美元扬基债券。这是新中国成立后，中国企业第一次进军美国市场，代理中国企业发行公募债券。1994年，代理中信集团向日本金融机构发行0.5亿美元和50亿日元商业票据，成为国内第一家开展速汇即付业务的商业银行。

1996年，中信实业银行牵头国内的13家金融机构，为伊朗德黑兰地铁项目提供了2.69亿美元出口买方信贷银团贷款，成为国内首家以银团方式提供出口信贷的商业银行。1998年，与美国驻华大使馆签订备忘录，独家开展代收美国非移民签证申请费业务。

开拓国内业务

在国内业务方面，中信实业银行于1992年5月给国内装设了第一台外汇自动取款机。1996年1月，中信实业银行成为全国统一同业拆借交易系统的首批会员，6月在广州率先推出全柜员制，实行面对面服务，并成为首家开办私人理财等商业银行新业务、为大额存款户提供全方位的金融服务的商业银行。

1999年，中信实业银行正式推出中信借记卡，实现全国通、全行通、银联通，一卡多户、一卡多能、一卡多用。2000年11月，推出中信贷记卡，赋予持卡人真正的银行信用，实现了与国际标准的接轨。2004年，中信实业银行成为首批10家外汇做市商银行之一。

成功上市

2005年8月2日，中信实业银行正式更名为“中信银行”，致力于成为一家综合性商业银行，形成公司和零售协调发展的业务格局。此后，中信银行开始进行股份制改造。2006年11月，中信银行引进国际战略投资者——西班牙对外银行(BBVA)；2006年12月，中信银行改制为中信银行股份有限公司。2007年4月27日，中信银行在上海证券交易所（股票名称：中信银行，股票代码：601998）、香港联合交易所（股票名称：中信银行，股票代码：998）同时上市。

2009年，中信银行成为第一批跨境贸易人民币结算业务试点行，率先开展跨境贸易人民币结算业务。2009年10月，中信银行收购中信国际金融控股有限公司70.32%股权，服务网点延至纽约、洛杉矶、中国香港、中国澳门。2011年4月8日，中信银行国际新加坡分行成立，这成为中信银行打造“中信”国际商业银行品牌的重要里程碑。

全面发展

2014年3月11日，中信银行联合支付宝，率先推出国内第一张网络信用卡，首批发行100万张 。2015年，中信银行适应互联网经济，进行了交易银行业务布局的战略升级，首推交易银行专属品牌“交易+，不止于金融”。同年，中信银行还推出国内第一个跨境人民币支付平台，成为成为全国第一个具备“全流程、全币种、全线上”跨境服务能力的商业银行。

不断革新

2019年，中信银行从数字经济时代需求出发从“1.0互联”迈向“2.0生态”，打造三大生态体系，开启中信“交易+”新纪元；2020年，立足“场景化、特色化、线上化”，创新推出信e融、团金宝等一批对公大单品；2021年，数字化转型取得突破，中信大脑智能推荐促进超2000亿理财销售，实现金融市场集中交易平台自动化、智能化做市和交易。

2022年中信银行在“交易+2.0”三大生态体系的基础上，全新构建“天元司库”服务体系。“天元司库”服务体系集成了中信银行交易银行生态化产品体系，将适宜央国企需求的决策流程与统筹路径内嵌其中，可实现业务、财务系统功能横向打通，纵向集中分子公司资产、负债、票据等多维财资数据。

截止到2022 年，中信银行总资产规模超 8.5 万亿元；存贷款规模均突破5万亿元，营业收入达 2,113.92 亿元。

机构治理

治理架构

截至 2022 年末，中信银行在国内 153 个大中城市设有 1,428 家营业网点，在境内外下设中信国际金融控股有限公司、信银（香港）投资有限公司、中信金融租赁有限公司、信银理财有限责任公司、中信百信银行股份有限公司、阿尔金银行和浙江临安中信村镇银行股份有限公司 7 家附属机构。

中信国金

即中信国际金融控股有限公司，是中信银行下属的全资子公司，主要开展境外业务。截至2022年末，中信国金共有在职员工 2,601 人，总资产 4,516.09 亿港元。

中信银行（国际）

即中信银行（国际）有限公司，为中信国金子公司，是立足香港的综合性商业银行，在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有 31 家营业网点和 2 家商务中心。它在香港及澳门银团贷款市场排位列牵头行及簿记行前四。截至2022年末，中信银行（国际）总资产 4,491.70亿港元。

中信国际资产

即中信国际资产管理有限公司，是一家主营私募股权投资及资产管理的跨境资产管理公司。

信银投资

即信银（香港）投资有限公司，于1984年在香港注册成立，是中信银行在境外设立的控股子公司，在香港和境内设有 3 家子公司。2022年，债券承销总单数是2021年同期的 1.19 倍。债券承销方面首次进入中资美元债承销商全榜单前12名，排名创历史新高。

中信金租

即中信金融租赁有限公司，中信银行全资子公司。2022年中信金租立足租赁本源，服务实体经济，全年制造业新增投放 48.79亿元，同比增长 71.86%。落地中小客群 34 户，落地金额 17.92 亿元。

信银理财

即信银理财有限责任公司，由中信银行独资设立，主营理财产品发行，对受托的投资者财产进行投资和管理，理财顾问和咨询服务等业务。截至2022年末，信银理财营业净收入 35.53 亿元，净利润 20.48 亿元，同比增长 16.88%和 13.40%。

中信百信银行

即中信百信银行股份有限公司，是中信银行（持股65.70%）与福建百度博瑞网络科技有限公司联合发起设立的国内首家独立法人直销银行，成立于 2017 年 11 月 18 日。截止2022年末，它营业净收入 39.68 亿元，同比增长 32.35%。在2022年《亚洲银行家》全球纯数字银行中，中信百信银行位列全球第12位、国内第3位。

阿尔金银行

前身为汇丰银行1998年在哈萨克斯坦设立的分支机构，2014年11月被哈萨克斯坦人民银行全资收购。中信银行于2018年4月24日完成对阿尔金银行多数股权的收购，目前占股50.1%。阿尔金银行在哈萨克斯坦设有 7 家营业网点和 1 家私人银行中心。2022年，阿尔金银行实现非利息收入 116.50亿坚戈，同比增幅 192.70%；新增开立中资企业账户数十余家，创新远期汇率管理产品，服务“一带一路”中资企业客户。

临安中信村镇银行

即浙江临安中信村镇银行股份有限公司，开始营业于2012年1月9日，以一般性商业银行业务为主，中信银行持股51%；2022年新拓展小微企业客户 35 户，为民营和小微企业授信5.21 亿元。

高层管理

董事长和行长

2023年4月17日，朱鹤新因工作安排需要，辞去中信银行集团董事长等职务。方合英因工作安排需要于4月17日起不再担任中信银行行长职务。

董事会选举方合英为董事长，将由中国银行业监管机构核准其董事长任职资格之日起正式生效；聘任党委副书记、董事、常务副行长刘成先生为行长，将由中国银行业监管机构核准其行长任职资格之日起正式生效，在此之前， 刘成代为履行行长职责。

机构文化

机构标识

中信银行于2005年12月1日正式启用新标识。在新的标识中，C、I、T、I、C五个英文字母在融入中国书法的基础上变形，整体造型，一方面类似中国戏剧脸谱，继承和传递中国传统文化；另一方面类似两扇敞开的中国古代朱漆大门，寓意着中信银行作为改革开放先锋，更加开放、开拓和进取。

机构使命和机构愿景

愿景：致力于成为“有担当、有温度、有特色、有价值的综合金融服务提供者”

核心价值观：坚持“客尊、诚信、创新、协作、卓越”

企业使命：“为客户谋价值、为员工谋幸福、为股东谋效益、为社会尽责任”

经营管理理念：合规智慧团队高效

人才理念：德才兼备适才适位

责任理念：履行社会责任追求持续发展

机构业务

公司银行

中信银行推出了"中信财富阶梯"的全新品牌，满足特定行业和特定类型客户的财富管理需求，提供包括账户结算、融资服务、贸易服务、现金管理、投资银行、资产管理、资金资本、电子银行在内的八大类产品和二十一项特色金融服务方案。该业务2022年度营业净收入 892.47 亿元，占中信银行营业净收入的 45.05%；对公客户总数超过103万户，同比2021年增长11.06万户。

投资银行

投资银行业务围绕两大经营主题“价值创造”和“产品领先”，致力于成为跨债务资本市场、股权资本市场、传统信贷市场、非标融资市场的综合金融服务提供商。该业务2022年收入74.29  亿元，融资规模 12,085.00 亿元；债务融资工具承销规模 7,393.40 亿元。

国际银行

国际银行业务坚持“绿色轻型发展”和“数字化发展”，在跨境司库服务建设的基础之上，打造“结算+交易+融 资+融智”全链条产品体系。中信银行国际收支收付汇量2022年度累计4,008.24  亿美元，同比2021年增长 17.58%；结售汇量 2,038.26 亿美元，同比增长 5.67%。

交易银行

交易银行业务是中信银行对公转型的重要支点。中信银行正在全力建设“链生态、财生态、e 生态”为主体的“交易+2.0”交易银行生态体系，为企业提供全方位“数智化”综合金融服务。中信银行交易银行2022年客户数达 96.11 万户，交易金额 152.87 万亿元。“交易 +2.0”生态品牌在中国经贸企业最信赖的金融服务商评选中获得 “最佳交易银行品牌”奖。

汽车金融

汽车金融业务，通过银企直联，与主流厂商在资金流、物流和信息流上实现全线上实时交互；利用专属客户端，与经销商客户汽车实现金融业务全线上办理，自动化放款率已超过70%。

截至2022年12月31日，汽车金融合作客户数 8,644 户；未结清融资余额 1,873.92 亿元。2022年度放款规模达 6,089.64 亿元，同比2021年增长38.39%；逾期垫款率 0.07%，资产质量保持良好。该业务连续9年在《21 世纪经济报道》“中国汽车金引擎”的活动评选中获得“最佳汽车金融服务银行”奖。

资产托管

中信银行秉持“价值托管”理念， 为资产管理机构及企业客户提供从资金端、产品运营端、投资端的托管基础服务和增值服务，2022年度大力推动公募基金、养老金及跨境托管等资管类托管业务，新增托管规模 1.55 万亿元，实现收入 35.11 亿元。截至2022年12月31日，中信银行托管规模达到了13.37 万亿元，突破 13 万亿大关；资产托管业务在《亚洲银行家》2022年度评选中，获得 “最佳股份制托管银行”奖。

机构责任

发展绿色金融

中信银行大力发展绿色金融，在中国银行保险监督管理委员会及中国银行业协会的活动评选获得“绿色银行评价先进单位”奖。截至2022年12月31日，中信银行绿色信贷余额超3,340亿元，绿色租赁余额近275亿元，承销绿色债券55亿元，投资绿色债券107亿元，绿色主题理财产品存续规模近30亿元。

2022年，中信银行发行“低碳财富卡”——以绿色低碳为主题的借记卡，首创“个人碳减排账户”，引导社会公民进行绿色消费转型。截止2022年末，该卡开户量超68万户。此产品在第三届国际金融论坛（IFF）和深圳经济特区金融学会组织的评选中，分别获得“全球绿色金融奖-创新奖”、“绿色金融先锋创新奖”等多个奖项。

支持乡村振兴

中信银行重点关注粮食安全、乡村产业升级、新型城镇化建设、新市民金融服务等领域。截至2022年12月31日，中信银行涉农贷款余额4,869亿元，增幅23%。在脱贫地区、脱贫人口和产业带动等领域，中信银行发放帮扶贷款328亿元，脱贫地区贷款余额达161亿元。2022年，中信银行共计实施了190个定点帮扶和公益项目，在国内捐建200间多媒体教室及配套课程，覆盖省市自治区28个，惠及16万师生。

社会荣誉