陕西咸阳一信贷经理诈骗案 （2022年发生在陕西省咸阳市的诈骗案）

简介

2023年11月2日，旬邑县人民法院对该案作出一审宣判，被告人王某犯职务侵占罪，判处有期徒刑七年；犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年；决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币40万元。另外，责令被告人王某在本判决生效后三十日内退赔被害人张艳等人共计200.5万元。

案件经过

2019年10月起，王某因沾染赌博欠债开始作案，利用其职务便利诈骗丈八寺信用社和部分部分信用社客户贷款，其中多数客户是附近的农民。

2022年5月起，陆续有人报案，王某骗取农民贷款一事在当地传开。

由于到丈八寺信用社咨询的人越来越多，2022年8月12日，旬邑县农村信用合作联社报案称，职工王某从2019年7月至2022年8月任丈八寺信用社客户经理期间，利用其身份骗取客户信贷资金27笔，共计414.2万元。

2022年10月10日，王某前往旬邑县公安局刑警大队投案自首。

案件处理

单位核查

2022年7月6日，旬邑县农村信用合作联社对王某一事展开核查，于当月将王某开除，并解除劳动合同。为了维护客户的权益利益，丈八寺信用社在案发后向王某及其母亲办理保证贷款479万元，用于归还部分受害人的贷款和利息，但有部分受害人质疑这笔贷款是否合规。

立案侦查

2022年8月24日，旬邑县公安局对此事立案侦查，同年10月10日将王某刑事拘留，11月16日将其依法逮捕。

王某交代其诈骗手段有三种。第一种是让客户办理完贷款纸质材料，他帮客户开通手机银行，完成各项设置，当天贷款就会到客户账号上。此时，他会用客户手机银行把钱转到自己卡上，然后删除短信通知，并告诉对方，贷款没有批下来。此后，他自己会按期还息，防止被发现；第二种是如果客户只需要3万元贷款，他就按流程给对方贷更多的款。他会给客户留3万元，剩下的钱在对方不知情的情况下转到自己卡上实际使用；第三种是客户按照正常程序贷到款后，他以自己需要用款为由向对方借钱，还会编造需要完成存款任务等理由，让对方把钱借给他。

检方指控

旬邑县人民检察院指控被告人王某犯贷款诈骗罪、诈骗罪，向旬邑县人民法院提起公诉。检方指控，被告人王某从2019年10月开始沾染赌博，因欠赌债，利用自己的职务便利，自2020年10月开始至2022年8月，诈骗丈八寺信用社和部分信用社客户贷款共计705.6万余元，所骗赃款用于赌博挥霍。其中，王某共侵占银行资金474.1万元，编造自己需要完成存款任务或急需用钱等事由，还骗取了张艳等客户的贷款。

庭审判决

2023年2月21日，旬邑县人民法院受理此案。旬邑县人民法院审理认为，被告人王某身为银行工作人员，利用职务之便，将本单位财物非法占为己有，数额巨大，其行为已构成职务侵占罪。被告人王某以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人犯诈骗罪的罪名成立，予以支持。公诉机关指控被告人犯贷款诈骗罪的罪名不当，应予更正。

法院表示，被告人王某主动投案，如实供述犯罪事实，有自首情节，依法对其从轻处罚。涉及被告人职务侵占资金已转贷归还银行，对被告人酌情从轻处罚。

2023年11月2日，旬邑县人民法院对该案作出一审宣判，被告人王某犯职务侵占罪，判处有期徒刑七年；犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年；决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币40万元。另外，责令被告人王某在本判决生效后三十日内退赔被害人张艳等人共计200.5万元。

截至2023年12月13日，判决生效已经过去30多天，王某并未按照判决退赔受害人张艳20万元。