沉睡账户 （5年及以上未交易且账户有余额的银行账户）

简介

沉睡账户的认定范围包括5年及以上未发生主动交易的活期储蓄或结算账户（不含信用卡账户）、到期不自动转存且到期之日起5年及以上未发生主动交易的定期存款账户。其中，主动交易是指存现、取现、转账、消费等除计结息、账户管理费以外的交易。

2024年5月26日，工商银行、农业银行接连发布公告，表示会根据国家金融监督管理总局办公厅《关于开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作的通知》，对“沉睡账户”开展提醒提示工作。

定义

沉睡账户的认定范围包括5年及以上未发生主动交易的活期储蓄或结算账户（不含信用卡账户）、到期不自动转存且到期之日起5年及以上未发生主动交易的定期存款账户。其中，主动交易是指存现、取现、转账、消费等除计结息、账户管理费以外的交易。

形成原因

中国银行账户数量持续增长，导致“沉睡账户”的出现。根据人民银行披露的2023年支付体系运行总体情况，截至2023年末，全国共开立银行卡97.87亿张，同比增长3.26%。其中，借记卡90.20亿张，同比增长3.92%；信用卡和借贷合一卡7.67亿张，同比下降3.89%。人均持有银行卡6.93张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.54张。

专项工作

2023年10月起，由各银行机构对“沉睡账户”持有人进行提醒和通知，活动持续1年。

2024年5月26日，工商银行、农业银行接连发布公告，“沉睡账户”认定范围是指截至2023年9月30日，5年及以上未发生主动交易且账户中有余额的个人银行账户。表示会根据国家金融监督管理总局办公厅《关于开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作的通知》，对“沉睡账户”开展提醒提示工作。

查询与处理

农业银行的提醒提示截止时间为2024年10月15日，收到相关提醒通知，可根据自身银行账户开立及使用需求情况，通过掌上银行、网上银行或前往任一网点办理“沉睡账户”的查询及相关业务，提升资金利用效率。

消费者可以主动关注各银行官网和公众号推送的有关消息，了解自己的账户状况。对于“沉睡账户”的进一步处理，不少银行也已发布相关公告。从多家银行公告来看，对不再使用的银行账户，消费者可进行注销；若消费者希望继续使用“沉睡账户”，可在规定日期之前完成一笔动账交易，也可携带有效身份证件到银行营业网点办理“沉睡账户”的查询、使用等。

工作意义

通过“沉睡账户”提醒提示工作，帮助消费者了解自身银行账户开立情况，及时查看、使用或注销冗余账户，唤醒沉睡的“钱袋子”，提升资金利用效率。“沉睡账户”提醒提示工作是金融监管总局在“金融消费者权益保护教育宣传月”活动期间开展的“为民办实事”专项行动之一。金融监管总局以此次提醒提示专项工作为契机，推动银行业进一步强化主动服务意识，优化账户管理相关措施，提升账户查询、提取、注销等服务的便利性，不断增强银行业消费者的获得感和满意度。

通过“沉睡账户”提醒提示工作，能防范电信网络新型违法犯罪。由于银行账户服务是所有金融服务的基础，不法分子便盯上了这一领域，采用租借、买卖等手段获取大量银行账户，从事跨境赌博、洗钱、电信诈骗等非法行为。