上海浦东发展银行 （全国性股份制商业银行）

简介

浦发银行的主营业务有吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券等。截止2022年，浦发银行的注册资金有2935208.0397万元，在岗员工63365余名，截止2023年中，年营业额为912.30亿元，净利润为236.15亿元，共有分行42家。

浦发银行在2023年6月，《福布斯》杂志发布“全球企业2000强”排名第115位；2023年7月英国《银行家》杂志发布“全球银行1000强”排名第18位；2023年8月，在美国《财富》杂志发布“财富世界500强”排名第260位。

历史沿革

创立初期

上海浦东发展银行于1992年8月28日，经中国人民银行批准筹建。1993年1月9日，上海浦东发展银行正式开业。1994年，浦发银行在银行业率先开办私营企业贷款，在1995年出任了跨世纪工程—上海浦东国际机场财务顾问。1995年，浦发银行在中国推出银行IC卡——东方卡，此后加入上海金卡工程和全国银行卡联网工程，并且成功加载出租车、图书馆、食堂等应用场景，支持了上海的“实事工程”。1997到1998年间，浦发银行在上海40所普通高校全面试点高校助学贷款，在上海、北京、广州等地率先推出留学贷款，为在全国范围推广做出了积极的贡献。到了1999年，浦发银行在上海证券交易所挂牌上市，成为自《商业银行法》《证券法》颁布实施后，由人民银行、证监会正式批准的首家规范上市的股份制商业银行。2001年12月11日，中国加入世贸组织以后，浦发银行引入国际大型银行花旗银行作为战略投资者，在治理结构、经营管理等方面进行了相应的的规范和调整，慢慢向国际接轨。

逐步发展

2002年，浦发银行在中国恢复性试办离岸银行业务、率先开办黄金租赁业务、率先开通两岸通汇渠道等，进一步拓展了发展空间，赢得了市场地位，并且建立了适应市场经济发展的，具有浦发银行自身特色的机制体制，保证了银行各项业务的顺利开展。2006年，浦发银行发布了中国银行业首份《企业社会责任报告》，承担了经济、环境、社会的三重责任。2010年，浦发银行引入中国移动作为战略合作伙伴，开创了金融与产业资本合作的先例。到了2012年，浦发银行与美国硅谷银行合资，在中国率先成立专注于技术和商业创新领域的科技银行——浦发硅谷银行，致力打造“科技创新生态系统”。2018年浦发银行提出“数字生态银行”目标，2020年，浦发银行设立了长三角一体化示范区管理总部，推进金融服务“同城化”进程，推动了经济的发展。同年，浦发银行发布开放银行2.0——全景银行系列蓝皮书，与12家金融机构共同成立“开放金融联盟”，为行业开放共享创造了一种新的模式，促进了上海金融科技中心的建设。

发展现状

截至2022年第三季度末，浦发银行绿色信贷余额近4000亿元，在长三角区域设立超过了500家机构，服务企业客户42万户，服务个人客户超5422万户，在长三角区域内人民币贷款余额1.51万亿元、存款余额1.93万亿元；截至2023年，浦发银行在长三角区域内的人民币中长期贷款余额超过5600亿元，绿色信贷余额超过1600亿元，近3年累计为长三角区域企业承销债务融资工具近4300亿元，成为服务长三角区域经济社会发展、基础设施互通互联、绿色生态保护的重要力量。截止2023年6月末，浦发银行总资产规模超过8.93万亿元；在境内外设立了42家一级分行、1700余家营业机构，包括香港分行、新加坡分行和伦敦分行等；拥有6万余名员工。

机构治理

组织机构

股权结构

子公司

上海国际信托有限公司

上海国际信托有限公司（简称“上海信托”或“上国投”）成立于1981年，是中国最早成立最早的信托公司之一，公司注册资本为人民币50亿元，浦发银行持股97.33%。主要经营范围包括：股权债权融资、证券投资、另类投资、工商受托、公益信托、投行服务、家族传承等。截止2022年年末，上海国际信托有限公司实现利润总额114,275.66万元，发生企业所得税费用18,603.41万元，实现净利润95,672.25万元，剩余未分配利润811,125.80万元。

浦银金融租赁股份有限公司

浦银金融租赁股份有限公司成立于2012年5月11日，是从事融资租赁业务的全国性非银行金融，注册资本50亿元，浦发银行持股61.02%。主要经营范围包括：航空、航运、光伏发电、风电、新能源公交、乘用车等租赁以及跨境租赁、境外项目借款等。截止2023年中，公司总资产为1260.85亿元，营业总收入为37.34亿元，利润总额为9.60亿元，净利润为6.72亿元。

浦银理财有限责任公司

浦银理财有限责任公司成立于2022年1月11日，是浦发银行集团下的全资子公司，注册资本50亿元。主要经营范围包括；面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务等。截止2022年末，总资产为27.07亿元，净利润为18.60亿元。

浦银安盛基金管理有限公司

浦银安盛基金管理有限公司成立于2007年8月，是中法合资银行系基金管理公司，公司注册资本为12亿元人民币，浦发银行持股51.0%。公司主要经营范围包括：基金募集、基金销售、资产管理，境外证券投资管理和中国证监会许可的其他业务等。截止2022年末，公司营业总收入为12.90亿元，净利润为3.35亿元，总资产为32.19亿元。

浦银国际控股有限公司

浦银国际控股有限公司（简称“浦银国际”）成立于2015年3月，是上海浦东发展银行股份有限公司旗下的全资金融服务机构。公司主要经营范围包括：证券交易、就证券提供意见、就机构融资提供意见、资产管理等。

上海国利货币经纪有限公司

上海国利货币经纪有限公司成立于2005年12月20日，是中国首家获得银监会批准成立的货币经纪公司，公司注册资本为1.5亿元，浦发银行旗下的上海国际信托有限公司持股67.0%。公司主要经营范围包括：境内外外汇市场交易；境内外货币市场交易；境内外债券市场交易；境内外衍生产品交易；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务等。

浦发村镇银行

首家浦发村镇银行2008年在四川绵竹设立，是具有独立法人资格的银行业金融机构。其经营范围包括：公司负债业务、个人负债业务、公司资产业务、个人资产业务、中间业务、资金业务、代理业务等。截止2023年，共计在全国19个省市设立了28家浦发村镇银行。

分行

浦发银行下设42个分行，其中包括3个境外分行。

机构业务

浦发银行主营业务主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；离岸银行业务；证券投资基金托管业务；全国社会保障基金托管业务；经中国人民银行和原中国银行保险监督管理委员会批准经营的其他业务等。截止2023年6月末，浦发银行广义货币供应量、社会融资规模存量、人民币各项贷款分别同比增长11.3%、9.0%和 11.3%；社会融资规模增量为21.55万亿元，同比多增4,754亿元；人民币各项贷款增加15.73万亿元，比2022年同期多增2.02万亿元；公司客户数达到220.19万户，较上年末增加6.56万户。

个人金融业务

1.投资理财：银行理财、代销基金、贵金属外汇、国债产品、代销保险、结构性存款等。截止2022年末，AUM个人金融资产余额（含市值）达到3.95万亿元；报告2023年中，AUM 个人金融资产余额（含市值）3.81 万亿元，保险和基金主要指标位居市场前列。

2.银行卡及支付：储蓄存款、借记卡、汇款支付、收单业务、个人外汇、代发业务、账户服务等。截止2022年末，个人客户（含信用卡）突破1.43亿户；截止2023年中，个人客户（含信用卡）达到1.51亿户，个人存款余额达到13,760.40亿元，较年初增长668.84亿元，累计卡量 10,039.3 万张。

3.零售信贷：购房类贷款、消费类的贷款、网络融资类、贷款延伸服务等。截止2022年末，贷款余额4,336.93亿元，同比增长4.22%；信用卡交易额24,174.72亿元，同比增长9.11%；信用卡业务总收入437.33亿元，同比增长14.85%；截止2023年中，信用卡交易额11,680.95亿元，信用卡业务总收入209.24亿元。

4.个人电子银行：手机银行、网上银行、自助银行等。

5.私人银行：专属银行理财、专属定制产品、专属融资服务、家族信托服务等。截止2022年末，私人银行客户规模（月日均金融资产800万元以上（含））2.8万户，管理私人银行客户金融资产超过5,300亿元；截至2023年中，公司月日均金融资产600万元以上客户规模超4.2万户，管理客户金融资产超6,200亿元。

公司金融业务

1.公司客户服务：公司客户服务是浦发银行的特色业务，已经为近50万家企业、政府机构客户提供广泛、优质的公司金融产品和服务。包括：行业服务方案、科技金融服务等。截至2023年中，总行战略客户人民币对公存款余额8,526亿元，人民币对公贷款余额6,685亿元。分行战略客户人民币对公存款日均5,513亿元，人民币对公贷款余额6,466亿元。在惠普金融业务方面，普惠两增口径贷款余额4,000.8亿元；普惠两增口径贷款户数30.2万户。上半年普惠两增口径累放利率4.03%，普惠两增两控各项指标均符合监管要求。2023年8月30日，金融管理部门联合全国工商联召开金融支持民营企业发展工作推进会，浦发银行与上海数郜机电有限公司签署战略合作协议，后续将在本外币结算、授信等方面给予企业更多金融支持，前期浦发银行上海分行与上海数郜机电有限公司合作超过6年，通过小巨人信用贷专属产品，助力了上海数郜机电有限公司近三年等的销售收入保持增长的趋势。

2.投资银行：为企业提供“股、债、贷”一站式综合金融服务方案，涵盖财务顾问、股权融资、债券融资、兼并收购、资产证券化、绿色金融、项目融资、银团贷款等多个领域。包括：股交中心服务金融方案、PE综合金融服务方案及跨境投行金融服务方案等多种服务方案。截至2022年末，新发放并购贷款690.45亿元，同比增长15.06%；主承销债务融资工具4,235亿元；截止2023年中，主承销各类债券808支，主承销金额3,440亿元，绿色信贷余额5,021亿元，制造业中长期贷款余额2,371亿元，境内外并购贷款余额1,798亿元，上半年新发放并购贷款228亿元。

3.交易银行：提供专业化的公司电子银行服务、供应链金融、财资管理服务和跨境金融服务，灵活运用本外币、内外贸、离在岸等多种产品。包括：现金管理服务方案、贸易金融服务方案等。2022年，浦发银行推出“清算通”产品，业务量达1,300亿元。推出十九个行业赛道的现金管理服务方案，支付结算活跃客户超40万户。推出“浦发银行交易银行数智化企业 E+”微信小程序，供应链核心客户达1,230户，上下游供应链客户数达17,036户，汽车金融上下游客户数达2,462 户，跨境人民币收付业务量突破 9,900 亿元；截止2023年中，浦发银行对公支付结算活跃客户数超27万户，支付结算量完成33.55万亿元，在岸国际结算业务量达到1,421亿美元，在岸外汇贷款（含贸易融资）余额45.74亿美元。

4.国际业务：为客户提供切实有效的跨境综合金融服务解决方案，助力企业在国际化经营过程中拓宽投融资渠道、降低财务成本、提高运营效率、增强国际竞争实力，包括境外公司客户、同业客户等。。截至2023年中，国际业务平台资产合计人民币3,782.07亿元。报告期内，累计实现营业收入人民币21.80亿元。2023年7月6日，浦发银行“扬帆自贸，浦汇未来”自贸跨境业务交流会在海口举行，会上分别介绍了《4+X海外金融服务方案》《“i浦汇”跨境综合金融服务方案》，并且浦发银行海口银行先后推出资本项下FT账户跨境增资、自贸FT跨境双向人民币资金池、新型离岸国际贸易等业务，助力企业享受海南跨境资金流动便利政策优势。

5.公司电子银行：在线服务、公司网银、公司移动金融、单位大额存单、利多多多公司财富等。截至2023年中，本外币对公存款总额为35,911.86亿元，较上年末增加1,080.26亿元，增长3.10%；本外币对公贷款总额（不含贴现）为26,394.74亿元，较上年末增加1,354.41亿元，增长5.41%。

同业金融业务

1.同业机构：中资银行、外资银行、保险公司、证券公司、信托公司、期货公司、基金公司等。截至2023年中，浦发银行合作金融机构客户超3,200户，累计获得金融要素市场各类业务资格78项。

2.同业理财：产品列表、产品说明书、持仓报告等。

3.同业平台：e同行等。截止2023年中，“e 同行”平台功能有效支撑了金融机构客户的线上营销与交易，线上交易规模超8,200 亿元。“外滩12号同业合作沙龙”促进了公司与重点合作伙伴的全面交流，推动了浦发银行协同一体化综合服务。

金融市场业务

1.投资交易：外汇交易、贵金属及大宗商品业务、货币市场业务、债券交易业务等。截止2023年中，在贵金属及大宗商品交易方面，浦发银行支持各类经营与生产环节套保与避险实需，推进黄金进口；场外自营方面，浦发银行推进结构优化，加强了标资化产品投资和普惠金融支持力度，报告期内投资ABS日均规模超2,010亿元。

2.资产托管及资产管理：私募投资基金托管、证券公司客户资产管理托管、基金公司特定客户资产管理托管等截止2022年末，公司资产托管规模为15.18万亿元，实现托管 费收入27.35亿元；截至2023年中，资产托管业务规模16.15万亿元，实现托管费收入11.88亿元。

3.养老金：企业年金单一计划、企业年金集合计划、职业年金、员工福利计划产品等。

机构文化

标识及含义

浦发银行行徽由“P”“D” 连接“S”巧妙组成。正视行徽，英文缩写行名一目了然，给人以浪潮迭起之感；从上、下、左、右不同角度变化透视，又得到不同角度的空间意境，由此体现了银行现代化的气息和金融业滚动增值的内涵。标识两端延展昭示未来无限发展的可能，同时又象征着上海浦东发展银行将在改革浪潮的簇拥下承上启下，拓展向前。

机构文化

机构责任

服务国家战略

2020年，浦发银行支持长三角一体化发展、京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设、海南自贸港建设等国家战略。浦发银行联动长三角区域各分行的管理平台，制订全行长三角一体化发展的规划方案；承销“长三角科创企业2020年度第一期集合短期融资券” ，且成功发行；推出“幸福长三角”主题借记卡，围绕长三角地区的旅游、文化、生活等消费产业资源，为用户提供了一系列优惠及权益举措。,到了2021年，浦发银行继续加大对“一 带一路”、长三角一体化、京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设、雄安新区建设、中部崛起、 东北振兴等国家区域战略和城市群建设的支持力度。设立长三角一体化示范区管理总部，推出“长三贷”“长三债”“长三链”“长三购”“长三银团” 等“长三系列”金融产品；发挥在深圳自贸区开办FT自贸业务优势，推进深穗联动，服务粤港澳大湾区建设；研究国家“一带一路”倡议的相关机遇，明确由“离岸、自贸、海外分行和海外子公司”四位一体的国际业务平台作为服务“一带一路”倡议的主要对接机制，发挥国际业务各平台的联动创新优势，提升“一带一路”金融服务能级。

截止2023年中，浦发银行服务长三角企业客户42.8万户、零售客户超5,700万户；在长三角区域内贷款余额1.62万亿元，存款余额2.18万亿元。同时，浦发银行总结了服务长三角区域的经验，复制模式并升级，更好地服务京津冀、粤港澳大湾区等国家重大区域发展战略。

推动绿色金融

2020年，浦发银行批复绿色行业相关授信业务超过1,200亿元，主要涉及新能源车整车制造、固废治理、污水处理、 光伏发电、新能源电池、合成材料制造等十多个绿色行业。 制定《上海浦东发展银行绿色金融管理办法》《上海浦东发展银行合同能源管理项下应收账款（未来收益权）质押融资业务管理办法》等文件，推动绿色金融业务创新发展。截至2020年底，全行绿色金融 规模超过5,000亿元，其中绿色信贷余额超过2,600亿元，绿色债券承销338.55亿元，绿色债券投资345.31亿元。2021年，浦发银行加大对绿色金融支持力度，新增绿色金融产品策略， 支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，提升节能环保、清洁生产、清洁能源、 绿色交通、绿色建筑、绿色服务等领域金融服务，实施绿色金融“全行覆盖。截至2021 年12月末，浦发银行绿色信贷余额达3,113.5亿元， 较年初新增947.5亿元，有效支持了167个绿色项目。

截止2023年中，浦发银行的绿色信贷余额5,020.93亿元，较年初增长17.56%，累计向227个项目发放碳减排贷款361.69亿元，带动的年度碳减排量为875.96万吨二氧化碳当量；浦发银行承销的绿色债务融资工具（含ABN）共计12单，合计承销金额24.78亿元，其中绿色ABN承销规模15.28亿元。

创新社会公益

2020年，新冠疫情形势严峻，浦银安盛基金加入上海市基金同业公会“致敬白衣天使”专项基金， 同子公司浦银安盛资管向上海 市医药卫生基金发展基金会捐助300万元，驰援疫情防控工作。截至 2020 年末，浦发银行共实施防疫捐赠3,016万 元、定点扶贫捐赠1,453万元、公益捐赠823万元，并推进“逐梦萤火虫” 儿科医护人员进修计划、“浦爱古丈光明行”、“希望工程1+1”等公益项目。2021年，浦发银行落实上海市金山区深化农村综合帮扶工作及其他各省市农村结对帮扶工作，为云南省文山4个结对帮扶村的临贫易贫人群提供“精准防贫保险”，推进“逐梦萤火虫”儿科医护人员进修计划，开展“爱佑安生-孤儿学校医务室建设”项目等，截止2021年末，浦发银行共实施捐赠项目29项，捐赠资金总计2,908万元，实施帮扶项目14项，投入资金1,14万元。2022年1月8日，浦发银行启动“守护生物多样性，我是行动者”第十五次全行志愿者日活动，呼吁守护珍稀动物，全国累计40个城市地区 响应倡议，超过36万人次参与。同年，浦发银行推出了“养殖贷”、“农垦贷”、“饲料贷”、“绿色光伏贷”、“乡村小店贷”、“农机设备贷”六个产品，同时与各省农业信贷担保公司、中化现代等核心农业央企合作的智慧农业贷、与大型农业服务平台合作的农户快贷、与核心奶企合作的牧场贷等业务，助力乡村振兴。截至2022年末，浦发银行智慧农业零售贷款累计放款28亿元，服务近万余户涉农户。

社会荣誉

相关事件

业绩滑坡

浦发银行2020年至2022年，连续两年营收和净利双降。 2021年，浦发银行实现营业收入同比减少2.75%至1909.82亿元，归属于母公司股东的净利润同比减少9.12%至530.03亿元；2022年，该行实现营业收入1886.22亿元，同比减少1.24%；实现归属于母公司股东的净利润511.71亿元，同比减少3.46%。2023年上半年，浦发银行业绩再次出现滑坡，2023半年报显示，报告期内，浦发银行实现营业收入912.3亿元，同比下降7.52%；实现归母净利润231.38亿元，同比下降23.32%，跌幅在10家上市股份银行中位居首位。

“降薪”事件

根据浦发银行2022年报显示，浦发银行母公司2022年员工平均薪酬较上年有所下降。2022年，浦发银行母公司计提职工薪酬总额264.92亿元，受益人为银行正式员工及其他从业人员，合计61599人，以此计算人均约43万元。2021年，浦发银行母公司计提职工薪酬总额260.73亿元，受益人为银行正式员工及其他从业人员，合计60406人，因此计算人均约43.16万元。董监高薪酬方面，2022年，浦发银行董监高从公司领取报酬合计2061.49万元，略低于上一年的2174.42万元。浦银理财某员工表示其月薪从2万元左右被下调至6000多元；也有传闻称，该行信用卡部的某业务线出现调整，变相降薪。对此，浦发银行回应：“其一，网传子公司一员工薪酬下调是因其本人业绩考核不佳所致，经沟通，目前该员工已对上述调整表示理解；其二，网传集体事件的图片，系一业务外包公司与所属员工之间存在劳动纠纷所致，目前该外包公司正与员工沟通解决。”