汇丰银行 （中国香港三大发钞银行之一）

简介

截止2023年6月，汇丰银行通过三大环球业务：财富管理及个人银行、工商金融、环球银行及资本市场，为约3900万名客户提供服务，业务网络遍及欧洲、亚洲、中东及非洲、北美和拉美，覆盖全球63个国家和地区。同时，该银行也是在中国大陆投资最多的外资银行之一，其中包括入股交通银行。截止2023年6月，汇丰中国拥有员工约7000人，已在内地50多个城市设立了约150个服务网点，是内地网点较多、地域覆盖较广的外资银行。

2021年11月，胡润研究院发布《2021在中国的外资及港澳台企业百强》榜单，汇丰银行位列第7位；2022年《财富》世界500强榜单中，汇丰银行位列第149位；同年胡润世界500强榜单中，该行位列第100位。2023年2月，汇丰银行入选2023福布斯全球区块链50强。

历史沿革

创始人与创立背景

汇丰银行的创始人是苏格兰人汤马士·修打兰（Thomas Sutherland），他在中国香港为一家大型航运公司工作，从未持有过银行账户，但在1864年沿着华南海岸航行时，读了一篇关于苏格兰银行业的文章，从中受到了启发，中国香港地区以及中国大陆和日本港口的本地和对外贸易迅速增长，他认识到企业需要更好的本地银行设施。于是，他决定成立一家在当地拥有和管理的银行，并支持国际贸易。因此，他创建了一份招股说明书，并利用他在中国香港商界的地位和人脉来获得对合资企业的支持。到招股说明书公布时，修打兰得到了14家在中国香港运营的最大公司的支持，创始资本为500万港元，包括2万股，每股250港元。

创立之初，早期发展

1865年3月3日，苏格兰人汤马士·修打兰成立香港上海银行有限公司(汇丰银行)，紧接着一个月后，在中国上海设立分行，同年7月，在英国伦敦设立分行，并在美国旧金山设立办事处。1866年在日本横滨设立分行，并向日本政府开展咨询顾问业务。1911年后，汇丰取得中国关税、盐税的收存权。到了20世纪初，汇丰已经成为远东地区第一大银行。由汇丰经手买卖的外汇经常占上海外汇市场成交量的60%-70%。第一次世界大战期间汇丰业务曾暂时中断，随着战争结束，公司的业务进一步扩张。此后，通过新设机构的方式，汇丰银行初步形成了一个以中国和东南亚为中心的业务网络。第二次世界大战中，汇丰业务再次受影响，并暂时将总办事处迁往伦敦。战争结束后，中国香港的业务恢复运作，并取回中国香港总行营运权。1949年，汇丰在中国大陆的分行相继关闭，只有在上海的分行继续运作，汇丰成为少数在中国大陆没有中断业务的外资银行。

立足亚太，进军北美

鉴于发展空间大受限制，汇丰银行调整了自身的发展战略，于1953年开始实行以集团形式运作。首先于1955年在美国加州成立集团首间附属公司－加州香港上海汇丰银行，四年后，汇丰收购印度有利银行及中东英格兰银行，这是汇丰银行的第一宗收购。1965年，汇丰银行在中国香港恒生银行陷入挤兑风波身价大跌之际，收购了其61.5%的股份，稳固了自身在中国香港的金融龙头地位，随着业务扩张和金融创新，汇丰银行在亚太区域的优势地位基本确立。

20世纪80年代，美国颁布《存款机构放松管制和货币控制法》等法案，金融自由化趋势兴起，汇丰银行汇丰银行抓住这一时机，进军北美市场，在北美地区通过收购和开设分行的方式进行银行业务的疾速扩张，先后收购了美国海丰银行(Marine Midland Bank)51%的股份(1980)以及其余股份(1987)；对英属哥伦比亚银行实现控股(1986)；在澳大利亚开设澳大利亚香港银行有限公司(1986)；收购了加拿大皇家银行(1987)。此外，汇丰银行还积极实施横向收购。1983年，汇丰收购美国证券的主要交易商卡洛尔麦肯蒂与麦金莱公司(Carroll McEnetee&McGinlye)等，横向拓宽了业务范围。一系列收购和投资活动，使得汇丰在北美市场疾速扩张。

转战欧洲，布局成型

在进军北美之后，欧洲市场也成为了汇丰银行国际化扩展的目标。1987年，汇丰入股英国米特兰银行（Midland Bank），透过合作协议，汇丰和米特兰互相转拨业务。汇丰银行在英国四大结算银行米德兰银行巨额亏损之际将其收购，接管了其在英国本土及欧洲各国的零售银行业务、个人银行、投资银行、证券承销等多元化的业务。为了遵守收购的条件，1991年，汇丰银行在伦敦成立了汇丰控股公司，香港上海汇丰银行股份转移至汇丰控股股份，汇丰银行则由汇丰控股全资拥有。至此，汇丰银行形成了“立足亚太—进军北美—布局欧洲”的扩张路线，成功地构建了其“三角凳”计划在欧洲的立足点，同时也迅速扩展了经营区域与业务范围。

平衡战略，全面发展

进入21世纪以来，汇丰银行提出了“环球金融，地方智慧”(The World’s Local Bank)的宣传口号，确立了“价值管理” (Managing for value)和“增长管理”(Managing for Growth)的战略目标，并制定了在成熟的发达市场国际和快速增长的新兴市场国家之间不断寻求平衡的战略实施途径。在这一战略的指导下，汇丰银行不断大规模进入各个新兴市场国，通过一系列的并购活动平衡了其辽阔的业务版图，成为了世界第三大银行。

重心转移，持续发展

自2010年以来，汇丰银行持续扩大了在中国的业务，于上海浦东区开设了新的上海总部，同年在上海开设了第100个办事处。2017年，汇丰前海证券有限公司开始运营，这是中国大陆第一家由外国银行拥有多数股权的合资证券公司。2021年5月27日，汇丰银行宣布退出美国零售和小企业银行业务，将重点转向财富管理和国际银行业务，特别是亚太地区业务。同年12月，汇丰以4.25亿美元完全收购印度金融贷款公司L&T Investment Management。2022年3月，IBM与汇丰银行宣布合作，加速探索量子计算金融应用。对于未来的发展战略，汇丰银行将不断加大对数字技术和人工智能等领域的投入，继续加强风险管理，提高风险控制水平，不断优化业务结构，继续深化在亚洲的布局和业务发展。同时，汇丰银行还将继续推进可持续发展，致力于在金融、社会和环境等方面做出贡献，支持可持续发展领域的项目和倡议。

机构现况

汇丰银行现况

香港上海汇丰银行有限公司（汇丰银行）隶属汇丰控股有限公司，是英国汇丰集团的创始成员以及亚太地区的旗舰银行。汇丰控股有限公司在伦敦、中国香港、纽约和百慕大证券交易所上市，由126个国家和地区的约18万名股东持有。汇丰银行作为汇丰控股公司的主要附属公司，按照集团的附属公司问责架构运营，同时负责检查亚太地区内所有集团成员公司实施架构的责任。

亚太地区主要附属公司

• 恒生银行有限公司(持有62.14%股权)  

• 澳洲汇丰银行有限公司

• 汇丰银行(中国)有限公司     

• 汇丰金融服务(亚太)有限公司     

• 汇丰保险集团(亚太)有限公司     

• 汇丰投资管理(中国香港)有限公司     

• 汇丰直接投资(亚洲)有限公司     

• 汇丰证券(亚洲)有限公司     

• 汇丰信托(中国香港)有限公司

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关于汇丰控股

董事会成员

汇丰银行控股董事会成员以上信息来自：

高管团队

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关于汇丰集团

董事会成员

以上信息来自：

高管团队

以上信息来自：

组织架构

• 集团董事会：负责决策和指导集团在全球范围内的业务运营，包括香港上海汇丰银行有限公司在内的所有分行机构和子公司。

• 执行董事会：执行集团董事会的政策和决策，监督集团业务运营和风险管理。

• 董事会委员会：包括风险委员会、审计委员会、薪酬委员会等，负责审查与监督相应领域的事务。

• 高级管理层：负责香港上海汇丰有限公司的日常业务运营和管理，包括各业务部门的管理。

• 业务部门：包括零售银行、商业银行、银行资本市场、全球市场、全球银行和资产管理等，负责为客户提供各种金融服务。

• 支持部门：包括财务、法律、人力资源等部门，负责提供支持服务，保障业务运营。

• 子公司和分支机构：包括香港上海汇丰银行有限公司在内的所有子公司和分支机构，负责在各个国家和地区提供金融服务。

机构业务

主营业务

汇丰银行是一家综合性金融服务公司，提供多种不同类型的产品和服务，以满足个人、商业和机构客户的不同需求。截止2023年6月，汇丰银行通过三大环球业务：财富管理及个人银行、工商金融、环球银行及资本市场，为约3900万名客户提供服务，业务网络遍及欧洲、亚洲、中东及非洲、北美和拉美，覆盖全球63个国家和地区。以下为汇丰银行主营业务产品和服务分类：

个人理财

包括以下产品和服务：

• 存款和储蓄产品

汇丰银行提供多种类型的存款和储蓄产品，包括活期存款、定期存款、零存整取、基金定投等。

• 信用卡和贷款产品

汇丰银行的信用卡和贷款产品覆盖了不同类型的客户和用途。信用卡包括零售信用卡、商务信用卡、联名信用卡等；贷款产品包括个人贷款、房屋贷款、车辆贷款等。

• 投资和保险产品

汇丰银行提供多种投资和保险产品，包括基金、股票、债券、外汇、保险等，客户可以通过汇丰银行的投资服务和金融咨询获得专业建议和支持。

商业理财

汇丰银行的商业理财业务主要针对中小企业和大型企业客户，提供以下产品和服务：

• 融资和贷款产品

汇丰银行的融资和贷款产品包括短期贷款、中长期贷款、项目融资、保理业务等。

• 交易和支付产品

汇丰银行的交易和支付产品包括现金管理、汇款、结算、网银支付等，客户可以通过汇丰银行的交易和支付服务，实现快速、安全、便捷的资金管理和支付。

• 信用保障和风险管理产品

汇丰银行的信用保障和风险管理产品包括贸易融资、担保业务、信用证等，帮助客户降低商业风险和提高信用度。

环球银行及资本市场

汇丰银行的投资银行业务提供多种服务，包括资本市场、股票交易、财务咨询、企业并购、风险管理等。具体的产品和服务分类如下：

• 资本市场和股票交易

汇丰银行的资本市场和股票交易业务包括股票发行、上市辅导、股票承销等服务。同时，汇丰银行还提供多种股票交易服务，包括股票交易、股票融资、期权交易等。

• 财务咨询和企业并购

汇丰银行的财务咨询和企业并购业务提供专业的财务咨询和企业并购服务，帮助客户进行资产估值、尽职调查、交易结构设计等工作。

• 风险管理和衍生品交易

汇丰银行的风险管理和衍生品交易业务包括外汇、利率、商品、股票等各种类型的衍生品交易，帮助客户降低风险、提高资产收益。

环球私人银行

• 环球投资

结构性存款产品(银行自有产品)包含美国、欧洲、亚洲等市场的证券 、 ETF、指数、基金、黄金ETF等金融资产; 产品结构丰富多样，适用于不同的市场观点，为客户提供不同市场环境下获取潜在收益的机会。

• 基金产品

与全球知名管理人合作，提供多元资产类别，包括跨地区、跨行业的股票型、债券型、混合型基金等投资机会; 涵盖人民币、美元、欧元、澳元、日元、港元等多种投资币种。

• 定制化资产管理

根据高净值人群需求的分析，汇丰银行推出另类投资型产品，并根据客户需求，独家定制资产管理产品方案，推出单一或集合资产管理计划，精选策略灵活配置多元资产类别，满足客户个性化的投资需求。另外，汇丰中国环球私人银行通过与汇丰前海证券合作，为高净值和超高净值客户及其家族提供专业、多元及定制化服务。

• 保险产品(银行代销产品)及保险转介服务

汇丰银行为客户的财富管理和继承规划提供有利的解决方案，帮助客户管理风险，提供更多的保护，更有效地投资，并为顾客的资产保障其他利益。银行代销产品及转介服务范围包括：人寿保险、储蓄计划、年金计划、健康险、重疾险等。

面向中国香港

除主营业务之外，汇丰银行在香港地区还有以下业务：

• 港元纸币

中国香港地区的纸币主要由商业银行发行，政府则发行十元纸币。中国香港地区现有三家发钞银行，分别是香港上海汇丰银行有限公司（汇丰银行）、渣打银行（中国香港）有限公司和中国银行（中国香港）有限公司。

• 自动柜员机和网上银行业务

汇丰银行在各分行设有大量自动柜员机(Automated Teller Machine, ATM)，随着网络发展和金融创新，汇丰银行亦提供了网上银行服务，业务范围包括外币定期存款、买卖中国香港股票、申购基金、债券、金融衍生工具、黄金及定时定额扣款申购股票基金等。

面向中国大陆

汇丰银行（中国）有限公司于2007年4月2日正式开业，总行设于上海，是香港上海汇丰银行有限公司全资拥有的外商独资银行，其前身是香港上海汇丰银行有限公司的原中国内地分支机构。

截止2023年6月，汇丰中国拥有员工约7000人，其中约99%是本地人才。 汇丰中国已在内地50多个城市设立了约140个服务网点，是内地网点最多、地域覆盖最广的外资银行。

凭借对中国内地市场的深入了解和国际金融服务专业经验，汇丰在内地为客户提供广泛的金融和银行服务，包括财富管理及个人银行业务、工商金融业务以及环球银行及资本市场业务。

另外，2021年2月1日，汇丰银行宣布成立粤港澳大湾区业务部，并任命汇丰中国香港工商金融中小企业主管陈庆耀为该部总经理，负责管理和推动银行在大湾区的业务拓展。

企业文化

企业标识

汇丰银行的logo标识是由一个红白相间的六角形组成的，该六边形符号一方面来自银行的原始房屋旗帜，另一方面又以苏格兰旗帜为基础进行设计，该标识中央两个白色的三角形尖角相对，构成的形状像个沙漏，象征着企业财富不断积聚；两旁各有一个红色三角形，尖角分别指向左右两边，象征着企业业务不断扩展。1998年，汇丰银行总部决定在全球范围内采用该统一的品牌标识。

愿景与使命

汇通全球，开创新机

核心价值观

• 尊重差异

• 携手共赢

• 勇于承担

• 全力以赴

员工关怀

• 关注员工心理健康

汇丰银行设有员工援助计划，让员工在需要时（比如在经历丧亲之痛或个人难关之后），能免费获得外部专家援助及保密建议，并利用学习平台HSBC University，发布来自业界领先机构关于心理健康的文章及资源。

• 弹性工作制

汇丰银行扩展了OpenWork概念，使27个城市约75,000 名员工更容易弹性工作，有助于更多的员工因应工作或以外的需要作出好的选择。

• 财务健康

汇丰银行新推出了员工援助计划，并纳入了财务支持。

• 推广HSBC University

通过此平台帮助员工为未来的工作做好准备，推出了数码技能培训，而“领导自我”课程探讨了个人抗逆力、合作及具影响力的沟通技巧等范畴。

社会责任

慈善公益

• 慈善基金

汇丰银行慈善基金成立于1981 年，主要用于中国香港的公益慈善活动。2021年，汇丰银行为庆祝汇丰银行慈善基金成立40周年，基金捐出1.4亿港元，用于支持10个公益项目，涵盖“未来技能发展”“社区纾困及提升生活质素”，以及“提倡可持续发展及应对气候变化方案”三大范畴，惠及中国香港地区超过72万市民。截止2023年6月，汇丰银行慈善基金已拨款逾22亿港元，捐助超过一万个项目，用于支援中国香港地区各项社区需要，推动中国香港地区的自然生态保育，包括米埔拉姆萨尔湿地、海下湾及荔枝窝等。

• 乡村振兴

自2004年至2020年底，汇丰银行共资助1.2亿元人民币，联合中国发展研究基金会、中国社会福利基金会、四川海惠助贫服务中心等公益组织，在云南、湖北、重庆、广东、甘肃等多个重点连片非发达地区所在省份开展70余个公益项目，涵盖产业振兴、人才振兴、生态振兴等多个乡村振兴细分领域，帮助近9,000家农户实现脱贫增收，逾万农民直接受益。

• 抗疫救灾

2020年1月29日，汇丰银行在中国内地的主要机构联合捐助人民币700万元，包括汇丰银行（中国）有限公司捐赠的500万元，主要用于支援急需医疗物资支援的湖北地区。同年7月，亚洲开发银行（亚行）联合汇丰银行启动一项计划，每年为亚太地区生产重要防疫用品的企业提供高至12亿美元的贸易资金，以抗击新冠肺炎（COVID-19）疫情。2022年2月，因应新冠第五波疫情，汇丰银行捐出1亿港元用于支持汇丰支援项目，其中包括透过香港红十字会抗疫同行热线处理超过11400个求助电话，以及向逾9500人发放紧急支援物资；汇丰疫苗易家居接种计划募集超过200名医生、400名护士及400名关怀大使，上门为超过9000名长者和伤健人士接种新冠疫苗；汇丰抗疫物资紧急支援计划为安老及伤健人士院舍配备足够医疗和隔离设备，并聘请临时员工确保长者和伤健人士获得适切的照顾。

教育事业

自2005年起，汇丰银行在中国开展了首个金融和财商教育公益项目，截止2023年6月，汇丰银行在金融教育领域总投入已超过2.3亿元人民币，启动近50个公益金融教育项目，帮助超过100万儿童、青少年、社区长者、“一带一路”建设者提升金融知识和技能。其中，汇丰银行的系列儿童情绪健康项目，“比比与朋友”、“果果与朋友”、“阳光儿童项目”、“农村寄宿制学校驻校社工”等项目，截止2023年6月，共帮助20余万儿童系统学习了应对负面情绪、开展社会交往的技能。2022年9月，汇丰银行向中国志愿服务基金会捐赠1000万元人民币，启动了面向儿童、青少年及社区老人的两大公益行动——“汇丰金融知识进万家校园陪伴成长计划”与“汇丰金融知识进万家社区志愿服务计划”，将在北京、江苏、浙江、山东等10个省份，为重点群体普及金融知识，提高金融素养。

生态保护

• 湿地保护

1999年，汇丰银行开启了湿地保护项目，用于生态环境保护。截至2022年底，汇丰银行共捐赠近3亿元人民币，用于淡水资源保护、生物多样性保护、环境教育、公众低碳行动倡导、社区绿色发展等多个领域。其中，“汇丰水资源计划”是用于中国长江全流域和中国主要湿地的大保护项目，截止2022年，该项目共守护河流长度2432公里，保护湿地面积767620公顷。

• 可持续发展

2007年，汇丰银行启动第二个环保五年规划——“汇丰与气候伙伴同行”项目，在中国的总投资超过1亿元人民币，是最早由企业发起的联合政府、环境组织、科研院所和公众，在森林、淡水、城市和教育等多领域采取行动应对气候变化的大型项目。2021年，汇丰银行启动第四个环保五年规划，聚焦基于自然的解决方案、能源转型与绿色技术应用。

机构荣誉

（以下仅列举部分荣誉）

榜单荣誉

其他荣誉

 机构事件 

裁员信息

截止至2011年8月，汇丰控股对欧美前景有保留，并已全球裁员5000人。2020年，由于疫情影响，利润下滑，在全球拥有超过23.5万名员工的世界性银行汇丰银行重启了3.5万人的裁员计划，以削减45亿美元的成本，并冻结几乎所有外部招聘。

涉嫌操控外汇

2014年，汇丰银行涉嫌参与外汇操纵。这场丑闻涉及到多个国际金融机构，并被认为是一起有史以来最大规模的外汇操纵案件之一。据报道，汇丰银行涉嫌与其他金融机构合谋，通过协调外汇买卖价格和利率，操纵汇率市场，从而牟取不正当的利润。涉案金额据称高达数十亿美元，汇丰银行被处以超过7.5亿美元的罚款，其中包括了来自多个国家监管机构的罚款，以及美国司法部的刑事罚款。

涉嫌腐败丑闻

2015年，汇丰银行因涉嫌与国际足球联合会(FIFA)腐败丑闻有关而受到质疑。据美国之音报道，汇丰银行被指控与FIFA官员存在商业关系，这些官员被指控收受贿赂。汇丰银行表示，其已经采取了一系列措施来提高合规性和监管力度，以防止类似事件的再次发生。

被起诉

2020年6月23日，加拿大彭博商业新闻台报道，汇丰银行因涉及对迪士尼等多家公司电影融资的税收减免，被数百名投资者起诉，涉案金额达高达13亿英镑（约合人民币114亿元）。

首遭除名

2020年10月15日，中国财政部宣布一周内发行美元主权债券，规模或达60亿美元。被选中参与此次债券承销的银行有13家，汇丰银行缺席，这是中国2017年恢复发行美元债券后，汇丰银行首次落选。

孟晚舟事件

2013年8月22日，华为公司CFO孟晚舟在中国香港向汇丰银行的一名银行高管做了PPT演讲，这份PPT此后被汇丰转交给美国，并成为了加拿大法庭认为孟晚舟欺诈汇丰银行的依据。北京时间2020年7月24日上午，加拿大不列颠哥伦比亚省高等法院公开孟晚舟引渡案的证据材料，公开证据表明，所谓孟晚舟案，是美国炮制的政治案件，而其中的汇丰银行涉嫌参与构陷，恶意做局、拼凑材料、捏造罪证。翌日，舆论风暴之下，汇丰银行发表了“关于华为事件的几点说明”，声称汇丰对华为没有恶意，没有介入美国司法部关于逮捕华为首席财务官或起诉华为的决定。2021年8月18日，孟晚舟引渡案结束全部审理，加拿大的引渡程序也被终止。2021年9月24日，孟晚舟以不认罪、不罚款的方式，乘坐中国政府包机获释回国。

罚款处罚

2023年5月8日，印度央行在其网站发布公告称，对汇丰银行罚款1740万卢比（212710美元），原因是该行向信用卡信息公司提供了一些未欠费的过期信用卡的错误信用信息。