东莞农村商业银行 （股份制商业银行）

简介

东莞农村商业银行注册资本43.13亿元，设135个支行、390个分理处。

截至2019年12月末，东莞农商银行集团资产总额超4600亿元，位居全国地级市农商行首位。

2021年7月，位列2021年中国银行业100强第43位。

银行介绍

东莞农村商业银行股份有限公司（以下简称“东莞农商行”）是一家具有独立法人资格的总行级地方性股份制商业银行，始建于1952年，2004年统一法人体制改革，2009年12月完成股份制改制，是广东省率先启动改制为农村商业银行的三个试点之一。

东莞农商银行设立了507个营业机构（含总行），下辖39个一级分支机构（含南沙分行、横琴分行、惠州支行和清新支行4个异地分支机构），186个二级支行和281个分理处，共506个营业网点    ，开发了7*24小时电话银行、网上银行、手机银行、微信银行、智能视频银行、直销银行等多种在行与离行金融服务。此外，东莞农商银行大力实施金融文化创新，精心打造的东莞市钱币博物馆现有藏品近2万件（套），被评为“广东省十大民间收藏馆”、东莞市爱国主义教育基地，同时建设了传承企业60多年发展历史的行史博物馆。

近年来，东莞农商银行作为主发起人，在惠州市仲恺区、云浮市新兴县、东莞市大朗镇、广西贺州市八步区设立了4家村镇银行，在惠州、清远、广州南沙自贸区、珠海横琴自贸区设立异地分支机构，战略控股湛江农商银行、潮阳农商银行，入股四川雅安农村商业银行、广东徐闻农村商业银行、广东乐昌农村商业银行、投资入股顺德农商银行，在粤港澳大湾区的集团化布局初成。

展望未来，东莞农商银行将继续坚持以“客户是我们最大的财富”为经营理念，以“制度治行”为管理准则，以数字化和集团化为抓手，全力推进“零售金融、产业金融、小微金融、同业金融、数字金融”五大核心业务，努力建设成为“资本市场化更充分、数字化转型更明显、集团经营化更有特色”的区域性现代农商银行集团。

公司文化

银行LOGO

来源于东莞城市标志“纽带”，东莞农商行作为东莞本地的优质金融机构，是东莞城市形象的最佳代表，其核心价值观也与东莞城市精神“海纳百川，厚德务实”一脉相承。标志设计四部分连接成一个闭合的整体，说明东莞农商行具备包容练达、稳健安全的优秀金融机构品质，表达了东莞农商行愿与东莞各界同心同德构筑更加和谐和美好的未来。

获得荣誉

2010年，东莞农商行全年实现拨备前利润22.58亿元，净利润15.5亿元。资本充足率达到16.94%，覆盖率291.95%，各项安全性指标均远高于监管标准；在各级政府的年度综合评选中，东莞农商行两次获得广东省政府颁发的金融创新奖，连续三年跻身广东省纳税百强企业及东莞市纳税十强企业，2010年度更是被授予2010年度东莞市民营企业纳税第一名，被认定为东莞市第三批上市后备企业、东莞市第一批大企业（集团）培育企业。

在各级监管部门的内部评级中，东莞农商行连续多年在广东省农信联社综合考核名列前茅。在国内权威媒体和有关机构组织的各类调查评选中，东莞农商行获得首届“全国十佳农村商业银行”、“2010年度最具品牌影响力农村金融机构”等多项荣誉。在国际权威银行杂志《银行家》公布的2010年度全球500强银行排名中，东莞农商行位居全球银行业490位、中国银行业第43位。

未来的五年，东莞农商行以稳健经营为主题，以继续深入推进产权升级为核心，加快转变发展方式，大力实施业务发展、科技农商、核心人才、法人治理、品牌营销、风险管理、跨区经营及上市、企业文化八大战略发展规划，努力打造为资本充足、产权明晰、治理完善、内控严密、财务良好、服务高效的现代金融企业，努力打造为具有上市银行良好品牌、具有鲜明特色的区域性商业银行。

2019年9月17日，2019（第七届）银行综合评选揭晓，东莞农村商业银行荣获“最佳农村商业银行”。

据英国权威杂志《银行家》2019年统计，按一级资本计算，东莞农商银行位居全球银行业第282位，跃升全球银行业300强、中国银行业40强，各项排名创下历史新高。在品牌荣誉方面，东莞农商银行被广东省委省政府评为“广东省先进集体”、“广东省重点支持大型骨干企业”；被东莞市政府认定为第三批上市后备企业、东莞市第一批大企业（集团）培育对象，并荣获“东莞市政府质量奖”；连续三次被银监会评为“全国农村商业银行标杆银行”，并多次被权威媒体评为全国“最佳农商银行”，成为全国首家主体信用等级为AAA的地级市农商行。

截至2019年12月末，东莞农商银行集团资产总额超4600亿元，位居全国地级市农商行首位，全国农信系统第5位；集团各项存款超3100亿元，各项贷款超1900亿元。 

2020年3月9日，“2019年中国银行业100强榜单”发布，东莞农村商业银行排名第40位。

2021年7月，位列2021年中国银行业100强第43位。

2021年10月22日，获得年度绿色金融奖。

2023年，《2023福布斯全球企业2000强》榜单发布，东莞农村商业银行排名第1208位。

发展历程

1952年，东莞县人民银行遵循第一届全国农村金融会议提出的自下而上广泛组织农村信用合作工作的决议，成立麻涌经济作物区的六坊、新基、南洲、鸥搓、搓窖，虎门的大宁，寮步的良边和万顷沙的顺安八个信用互助组。

1953年10月，新基信用组升格为信用社，是东莞市最先成立的信用合作社，也是继东莞县人民银行成立后的全县第一家金融机构。

1993年根据《国务院关于金融体制改革的决定》（国发【1993】91号），农村信用社逐渐从农业银行分离出来。

1995年，实行农业银行、信用社分门办公。

1997年1月1日，根据国务院决定，东莞农村信用合作社与农行脱离行政隶属关系，成立东莞农村信用合作社联合社，直接在人民银行（现为中国银行业监督管理委员会）的监管下开展各项金融业务。

1999年，成立外汇业务筹备组，开办外币储蓄存款业务。

2001年，经国家外汇管理局批准开通国际结算、结售汇等8项国际业务，成为继深圳农信社之后，全国第二家经营国际业务的农信社。

2003年8月，正式对外发行信通卡，多次获得中国银联颁发的“年度区域性成员机构跨行交易贡献奖”、“年度区域性成员机构风险控制奖”以及 “农民工银行卡特色服务杰出贡献奖”等奖项。

2004年6月，作为全省农信社改革的两个试点地区之一，率先启动统一法人体制改革，彻底解决了旧有体制下产权不明，约束不力，经营分散的弊端，促进东莞农信社进一步明晰产权、完善治理、整合资源、严密内控、提升服务。

2004年底，东莞农信社成功募集股金17.8亿元；

2005年5月19日，“东莞市农村信用合作联社”正式挂牌，现代金融企业雏形渐现。

2009年6月，成立东莞农村商业银行组建工作领导小组和东莞农村商业银行筹建工作小组，正式启动改制为东莞农村商业银行的相关工作。

2009年12月23日，东莞农村商业银行股份有限公司举行开业庆典仪式，标志着农村商业银行改制工作取得圆满成功。

2010年12月17日，由东莞农村商业银行作为主发起银行的惠州仲恺东盈村镇银行正式挂牌成立，标志着东莞农商行成功跨出了跨区经营的第一步。

2011年12月28日，由东莞农村商业银行作为主发起银行的云浮新兴东盈村镇银行正式挂牌成立。 

2012年7月11日，由东莞农村商业银行作为主发起行发起设立的东莞大朗东盈村镇银行正式挂牌成立。 

2012年8月28日，由东莞农村商业银行作为主发起行发起设立的贺州八步东盈村镇银行正式挂牌成立。 

2012年12月，东莞农村商业银行隆重举办总行新办公大楼启用暨真诚相伴60年庆典仪式。 

2013年3月，东莞农村商业银行首家智能视频银行正式投产开业。 

2013年6月，东莞农村商业银行正式对外发行信用卡。 

2013年12月27日，东莞农村商业银行第一家异地支行——惠州支行正式开业。 

2014年11月，东莞农村商业银行第二家异地支行——清新支行正式开业。 

2015年7月25日，东莞农村商业银行首家科技支行松山湖科技支行正式挂牌开业。 

2015年7月28日，东莞农村商业银行私人银行中心正式成立。

2016年1月23日，东莞农村商业银行首个社区O2O平台“荷包社区”正式上线。 

2016年3月末，东莞农村商业银行资产规模突破3000亿元大关，成为广东第二家、全国第六家资产规模突破3000亿元的农商银行。 

2017年11月，东莞农村商业银行首家异地分行“广东自贸试验区南沙分行”正式开业。 

2018年5月，东莞农村商业银行第二家异地分行“广东自贸试验区横琴分行”正式开业。 

2018年12月，东莞农村商业银行资产规模突破4081.57亿元，资产总额位居全国地级市农商行首位，全国农信系统第6位；存贷款规模连续23年位居东莞市银行业首位，成为东莞市资产规模最大、利税贡献最多、支持中小微企业力度最强的金融机构。 

2019年2月，中国银行业协会公布了2018年中国银行业100强榜单，东莞农商银行再度跻身40强，位居中国银行业第40位。 

2019年7月，国际权威财经媒体《银行家》（The Banker）公布了2019年全球银行业1000强最新榜单，东莞农商银行按照一级资本排名位居全球银行业第282位，较去年上升8位，稳居世界银行业300强。 

2019年9月10日，东莞农村商业银行发起设立的东莞金融业首个教育公益基金会“东莞农商银行教育公益基金会”正式启动。

2021年9月29日，东莞农商行成功在港挂牌交易，股票代码为9889.HK，成为国内第4家H股农商行，也是广东省第2家H股农商行。

公司业务

公司基本业务

·对公存款业务

·企业中间业务

传统融资业务

·综合授信贷款

·流动资金贷款

·固定资产贷款

特色融资业务

·应收帐款质押贷款

·特定单位正式职工信用

·船舶抵押贷款

·额度循环贷款

·定期存单质押贷款

·机械设备按揭贷款

·黄金货权质押贷款

·BOT项目贷款业务简

·综合投资经营贷款

国际贸易融资

·信用证业务

·出口押汇

·信用证打包放款

·出口退税账户托管贷款

票据业务

·票据贴现

·银行承兑汇票

国际业务

东莞农村商业银行是国家外汇指定银行和中国外汇交易中心会员，开办外汇存款、外汇贷款、国际汇款、结售汇、票据托收、信用证、贸易融资等一系列国际金融产品和服务，大额结售汇可以享受汇率优惠。

代理行网络遍布全球。我行在花旗银行、美国银行、汇丰银行、渣打银行、中银香港、法国兴业银行、三井住友等著名的境内外银行开立了即时清算账户，汇路短，收汇快。

是SWIFT（环球银行金融电讯协会）——全球银行专业结算网络在中国的第22个总行级成员，可与全球8500多家银行24小时实时结算。

直接开立境外账户，代理行网络机构遍布全球。

应用新一代BS网络浏览器模式国际业务系统，实现了对汇款实时达账和不着地操作。

中国外汇交易中心正式会员，可直接进场参与交易。

加入粤港港币联合结算系统，托收费用低，速度快。

办理国际结算的客户均可免费开通外汇短信通，足不出户就可以掌握汇款到账和资金变化情况。

网点遍布东莞市城乡，可为收款人及时办理汇入汇款解付。

个人金融

存款业务

·活期储蓄存款，是一种没有存取日期约束，随时可取、随时可存，也没有存取金额限制的一种储蓄。一元起存，办理手续简便，资金运用灵活性较高。

·定期储蓄存款，是约定存期，一次或分次存入，一次或多次取出本金或利息的一种储蓄。定期储蓄存款存期越长利率越高。

·个人支票，是指出票人为个人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

·通知存款，是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知我行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。凡在中华人民共和国境内的个人、法人和其他组织，均可到我行营业网点办理该项存款业务。

·存款证明，存款人因出国留学、移民或其他原因需要，由我行为其开具一份在特定时间内在我行存有一定量款项的证明。

个人汇款

·自助汇款个人自助汇款业务是客户通过自助设备自行办理汇款的一种个人业务。在办理自助汇款过程中，客户应在自助设备上插入信通卡或存折，并输入正确的支付密码、收款账户信息（主要有：户名、账号、开户行）以及汇款金额，汇款才能成功汇出。在操作过程中，客户既可以采用选择约定收款账户序号的方式，也可以采用直接输入文字的方式来输入收款账户信息。前者称为“约定账户汇款”，后者称为“自由账户汇款”。

·电话银行汇款

·“自转通”定时定额汇款，是由客户与我行签订自转通汇款约定账户委托协议，我社根据客户委托，定期定额将款项划至约定账户的一种汇款业务。

·农信银个人通存通兑，农信银个人账户通存通兑系统，能够在参与该系统的全国农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行间实现个人卡（折）存取款业务的通存通兑。

个人贷款

·楼宇按揭贷款

一手楼按揭。本行向借款人发放贷款用于购买各类一手商品房。借款人需要支付规定比例的购房款，并同意将所购商品房抵押给本行，待清偿全部贷款本息后取得该商品房的完全产权。所购房产可以是住房，可以是商业用房。

二手房按揭。本行向购买二手房的个人提供贷款业务。本业务所指二手房限于房地产二级市场上合法流通、产权明晰的住房。

“自由选”房贷。“自由选”房贷是指本行直接受理借款人的申请，向借款人发放贷款用于购买住房的贷款方式。

农民公寓按揭贷款。本行为购买农民公寓项目的当地居民提供最长20年，最高八成的按揭贷款，满足当地居民改善居住环境需要。

公积金贷款。住房公积金贷款是指本行受东莞市住房公积金管理中心的委托，向借款人发放的住房公积金贷款。

·消费贷款

·按揭配套服务产品

·特定单位正式职工信用

个人理财

·外币兑换

·创富理财

·“周周到”个人通知存款

·银银转账

·代理保险

代收代付

·代收代付业务

保管箱

·保管箱业务

零售金融

东莞农商银行将零售金融作为业务发展的中流砥柱，重点提升全渠道服务能力，为客户提供便捷高效的金融服务。对于线下渠道，加速推进网点智能转型，打造标杆星级网点，提高在行优质服务水平；对于线上渠道，通过优化手机银行、微信银行、O2O荷包社区，上线“D+Bank”直销银行等线上渠道，让客户体验互联网场景化智能金融服务。

一是增强线上服务，完善网络金融业务渠道。近年来，东莞农商银行大力发展互联网支付业务，积极拓展与拥有良好互联网应用场景的第三方支付机构的支付合作。目前，东莞农商银行借记卡、贷记卡均已成功接入微信、支付宝、财付通、京东支付、百度钱包等互联网主流支付平台，开通了ApplePay、银联HCE云闪付和二维码支付等线上线下移动支付功能，并推出手机银行及个人网银跨行免费转账及免费动态令牌服务，上线全新版直销银行“D+Bank”，网络金融业务渠道不断完善。

二是深入社区村组，提升社区金融服务水平。结合“互联网+”时代的服务趋势和客户需求，东莞农商银行于2016年1月上线了首个社区O2O平台“荷包社区”，以“生活+金融”为核心，融入“医”“食”“住”“行”“财”等生活场景，以线上到线下的O2O服务模式为主，为个人客户提供消费优惠、秒杀团购、充值缴费、移动医疗、投资理财等生活金融服务，为商圈商户提供电商平台、交易结算等服务，满足客户“添便捷、添实惠、添健康、添财富”的生活金融服务需求。

产业金融

东莞农商银行以产业金融为业务发动机，紧贴市委、市政府的产业战略规划，将产业金融发展作为东莞农商银行未来中长远发展的战略规划。2017年初，在有效吸收借鉴市政府八大调研成果的基础上，东莞农商银行通过对东莞市产业发展情况的深度调研，把高端制造、新一代信息技术、大园区、城市现代化、大环保、大教育、大医疗、模具、家具、食品饮料十大产业作为“十三五”期间重点支持发展的产业，并且在2017年陆续推出了“绿融通”“校融通”“银医通”等综合产业金融服务品牌，助推东莞产业转型升级发展。

此外，东莞农商银行主动服务和对接“倍增计划”，制定“倍倍+”综合金融服务方案，解决企业金融服务痛点，为实体企业提供最专业、最精准的金融支持。同时，借助资本运作的规模效益，东莞农商银行推出基金金融综合服务方案，通过政府产业引导基金、企业并购基金和产业基金、公共设施建设基金，创新产品和服务形式，根据不同企业的需求，提供“全方位、一体化、多渠道”的融资支持，助力重点行业企业实现倍增目标。

小微金融

广大小微企业是东莞经济活力源泉，是实体经济的“毛细血管”。为此，东莞农商银行将小微金融定位为“业务播种机”，创新提出“全面经营所有小微企业、全面经营小微企业的所有业务”的理念，建立了小微客户成长平台和东莞市成长型企业联合会两大服务平台，打造小微金融系列拳头产品，深度服务中小微客户。

随着我国市场经济的不断发展，大量小微企业在市场上崭露头角，然而小微企业由于结算频繁、结算时效要求高以及短期流动资金需求大等特点，常常遇到银行排队时间长、资金结算受地域和时间限制大以及融资渠道相对匮乏等难题。为此，东莞农商银行围绕“结算”与“信贷”两条主线，创新推出了“企业手机银行”“小微一卡通”两大结算产品，以及“易微贷”“利微贷”“捷微贷”三大系列信贷产品，解决小微企业在结算与融资等方面的各种难题，切实提升小微客户的服务体验。

同业金融

在“去杠杆，强监管”的政策环境下，东莞农商银行将同业金融作为利润调节器，以风险把控作为金融市场业务经营主基调，加强合规性管理，严格把控信用风险及流动性风险。同时，积极运用同业金融平台，进一步服务同业客户背后的大量客户群，实现业务板块间的有机联动，全方位服务实体经济。

2017年6月，东莞农商银行成功发行二级资本债，拓宽了资本补充渠道，优化了资本结构，提高了资本充足率，增强了风险抵御能力。同年10月，东莞农商银行主体信用等级由AA+调升至AAA，“17东莞农商二级”的债项信用等级由AA调升至AA+。由此，东莞农商银行成为全国第一家主体信用等级为AAA的地市级农商行。

全力塑造“零售金融、产业金融、小微金融、同业金融”四大业务品牌，实现从“规模银行”向“价值银行”的转型，打造现代创新型商业银行。

公司规模

服务网点

东莞农村商业银行各服务网站及联系方式表