微众银行 （互联网银行）

简介

微众银行于2015年5月中旬推出普惠金融贷款产品“微粒贷”。2018年4月11日起，在微众银行APP转入资金或购买理财单日限额下调至1万元。

微众银行已陆续推出了微粒贷、微业贷、微车贷、微众银行App、微众企业爱普App、小鹅花钱、We2000等产品，服务的个人客户已突破2.5亿人，企业法人客户超过170万家。 微众银行在区块链、人工智能、大数据和云计算等关键核心技术的底层算法研究和应用方面开展技术攻关，在2017年成为国内首家获得国家高新技术企业资格认定的商业银行。微众银行已跻身中国银行业百强，国际评级机构穆迪和标普分别给予微众银行“A3”和“BBB+”评级。国际知名独立研究公司Forrester定义微众银行为“世界领先的数字银行”。

2022年9月22日，据金台资讯报道，人民网与微众银行签署战略合作协议，共促普惠金融高质量发展。9月28日，微众银行和人工智能与数字经济广东省实验室（深圳）在深圳举行战略合作签约仪式，宣布正式成立“光明实验室-微众银行揽月联合研究中心”。11月10日，深圳幸福健康集团与微众银行达成战略合作，推进企业自办托育服务。2023年1月13日，《2022胡润中国500强》发布，微众银行位居第35位。2月8日，福布斯发布2023全球区块链50强，微众银行在列。4月16日，微众银行与智联招聘进行战略合作签约。

2023年4月18日，胡润研究院发布《2023全球独角兽榜》，微众银行位列第6名。

获准开业

2014年12月12日，中国银监会表示，国内互联网巨头腾讯公司旗下民营银行——深圳前海微众银行（以下称：微众银行）已正式获准开业，是中国首家互联网银行。

2014年12月28日，“深圳前海微众银行股份有限公司”的微众银行官网成立，成为第一家上线的互联网银行。2015年1月4日，李克强在深圳前海微众银行敲下电脑回车键，卡车司机徐军就拿到了3.5万元贷款。这是微众银行作为国内首家开业的互联网民营银行完成的第一笔放贷业务。该银行既无营业网点，也无营业柜台，更无需财产担保，而是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。

银行规模

微众银行注册资本30亿元人民币，由腾讯、百业源、立业为主发起人；其中，腾讯认购该行总股本30%的股份，为最大股东。

财报业绩

2020年五一假期前夕，“腾讯系”的微众银行发布了2019年年度报告。在2018年狂赚24.74亿元的基础上，微众银行2019年净利润大幅上涨59.64%至39.5亿元。

2023年，深圳前海微众银行披露2022年度报告显示，2022年该行实现营业收入353.6亿元、净利润89.4亿元，分别同比增长34.7%、29.8%。

主要业务

消费金融

“微粒贷”是国内首款实现从申请、审批到放款全流程实现互联网线上运营的贷款产品，具有普惠、便捷的独特亮点。“微粒贷”依托腾讯两大社交平台—QQ和微信，无担保、无抵押、无需申请；客户只需姓名、身份证和电话号码就可以获得信用额度；500元~20万元的额度设置，可以满足普罗大众的小额消费和经营需求。“微粒贷”循环授信、随借随还；1分钟到达客户指定账户；提供7*24小时服务。用互联网技术触达海量用户，将极其便捷的银行服务延伸至传统银行难以覆盖的中低收入人群。

大众理财

2015年8月15日，微众银行正式推出首款独立APP形态产品。依靠微众银行专业团队的风险把控和质量甄选，通过联合优质可靠的行业伙伴，微众银行APP为用户优选符合多种理财需求的金融产品，且支持实时提现，实现资金调度高效便捷，切实帮助用户轻松管理财富。

微众银行APP产品经过多次反复测试调研，考虑到大众理财时可能遇到的时间受限、知识欠缺等问题，不断降低操作门槛，以明了清晰的产品说明和用户指导，持续优化用户使用体验。

平台金融

微众银行已与物流平台“汇通天下”、线上装修平台“土巴兔”、二手车电商平台“优信二手车”等国内知名的互联网平台联合开发产品。通过连接有数据、有用户的互联网企业，将微众银行的金融产品应用至它们的服务场景中，将互联网金融带来的普惠利好垂直渗透至普罗大众的衣食住行，实现资源有效整合和优势互补，达成合作共赢的崭新模型。

管理团队

董事长：顾敏

​行长：李南青2015年10月12日，监管部门正式批复微众银行新行长的任职资格，微众银行原监事长李南青正式接替一个多月前离职的前行长曹彤，出任微众银行行长。

监事长：万军

工商信息

统一社会信用代码/注册号：9144030031977063XH

法定代表人：顾敏

登记机关：深圳市市场监督管理局

成立日期：2014年12月16日。

发展历程

2014年7月24日获得筹建批复。

获银监会批文《中国银监会关于筹建深圳前海微众银行股份有限公司的批复》（银监复〔2014〕491号），同意腾讯网域、百业源、立业集团的发起人资格，筹建期为6个月。

2014年12月12日获得开业批复和金融许可证。

获深圳银监局批文《深圳银监局关于深圳前海微众银行股份有限公司开业的批复》（深银监复〔2014〕420号），取得金融许可证。

2014年12月16日深圳前海微众银行股份有限公司正式成立

获得工商营业执照、组织机构代码、税务登记证，宣告深圳前海微众银行股份有限公司正式成立。

2014年12月28日微众银行官网上线。

微众银行官网正式上线。

2015年1月4日国务院总理李克强亲临微众银行考察调研。

国务院总理李克强一行亲临微众银行考察调研，李总理对微众银行未来经营道路作出重要指示。

2015年5月15日微粒贷上线

推出首个个人信用循环贷款产品——微粒贷，具有“仅凭个人信用、无需担保；循环授信、随借随还”的特点。

2015年8月15日微众银行APP上线。

推出首款独立APP形态产品，用户体验亲切简单，设计风格清新有趣，专业优选适宜产品，旨在为客户提供更加贴心的金融服务。

2015年9月23日平台金融业务上线。

推出“互联网+”汽车金融产品——“微车贷”，与中国最大二手车电商优信合作，选择优信二手车“付一半”产品作为首个应用场景。

2015年12月10日平台金融业务上线。

微众银行携手互联网装修领导者——土巴兔合作推出装修贷款产品——微装贷。全程线上申请，实时给额度，让客户享受先装修后还款的极致体验。

自2018年4月11日起，在微众银行APP转入资金或购买理财单日限额下调至1万元。如需购买大于1万元的理财产品，可通过绑定卡银行的网银或柜台等方式转账到微众卡再操作。

2019.07.19“小鹅花钱”上线 

2019.07.26举办首届金融科技开放日（FinTechDay），宣布金融科技全面开源 

2019.09.09“微众企业爱普”APP正式发布 

2019.11.05获穆迪“A3”及标普“BBB+”评级  ，成为首家获得国际评级的数字银行和民营银行

2020年12月2日，微众银行：将对蛋壳公寓租房贷客户剩余贷款本金免息延期。

2022年6月2日，深圳市南山战略新兴产业投资有限公司与微众银行举行战略合作签约仪式。

截至2022年9月，微众银行共接入深圳征信企业关注类信息、人员规模等多个数据产品，应用于企业划型、科创贷授信等多个领域。

2022年10月12日消息，微众银行正式签署联合国《负责任银行原则》（Principles for Responsible Banking），成为联合国环境规划署金融倡议组织（UNEP FI）成员，为国内首家签署PRB的数字银行。

主要产品

微众银行已在大众银行、直通银行和场景银行三大业务板块已陆续推出了微粒贷、微业贷、微车贷、微众银行App、微众企业爱普App、小鹅花钱、We2000等。

微粒贷

微众银行推出的全线上、纯信用、随借随用的小额信贷产品“微粒贷”，已累计向全国31个省、直辖市、自治区近600座城市的超2800万客户发放4.6亿笔贷款，累计放款金额超过3.7万亿元。“微粒贷”授信客户中约77%从事非白领服务业，约80%为大专及以下学历；笔均贷款约8,000元，超过70%已结清贷款的利息低于100元。

微业贷

微众银行推出中国第一个线上无抵押的企业流动资金贷款产品——微业贷。微业贷客户70%以上企业是制造业、批发零售业和高科技行业，60%以上企业首次获得银行企业贷款。微业贷服务的小微企业法人客户超过170万家，累计发放贷款近4000亿元，间接支持近400万人就业。

2020年10月，微众银行在微业贷的基础上进一步将企业金融服务品牌升级为“微众企业+”，服务小微企业的金融与非金融需求，打造全链路商业服务生态。

企业合作

2019年12月13日，微众银行与腾讯云签署战略合作协议，双方将以联邦学习为基础，在金融AI领域打造数据安全与隐私保护下的应用。

2022年2月，河南农担公司与深圳前海微众银行股份有限公司正式签署业务合作协议，依托双方的核心技术和资源优势，共同开展线上农业融资担保业务，切实解决农业发展中的融资难、融资贵、融资慢问题，夯实乡村振兴产业基础，助推农业高质量发展。9月22日，据金台资讯报道，人民网与微众银行签署战略合作协议，共促普惠金融高质量发展。9月28日，微众银行和人工智能与数字经济广东省实验室（深圳）在深圳举行战略合作签约仪式，宣布正式成立“光明实验室-微众银行揽月联合研究中心”。11月10日，深圳幸福健康集团与微众银行达成战略合作，推进企业自办托育服务。

2023年4月16日，微众银行与智联招聘进行战略合作签约。

社会公益

2020年1月28日晚，微众银行向湖北省慈善总会捐赠人民币1000万元，全力支持湖北抗击新型冠状病毒感染的肺炎疫情。

2020年2月13日，微众银行针对受困小微企业客户，推出了延期3个月还款的措施，3月2日起可通过“微众银行企业金融”公众号在线申请办理。这是微众银行继第一批推出纾困措施之后的又一支持小微企业抗疫的重大举措。

2020年2月17日，微众银行推出“微闪贴”贴现业务专项纾困措施，全面下调贴现价格，首贴可达最高5000元减息优惠，为小微企业降低成本。另外，针对湖北、广东、河南、浙江四个重点疫区提供专项降息政策，单笔最高可减7500元。

获得荣誉

2019年7月，由《亚洲银行家》主办的2019年度中国区颁奖典礼在北京举行，微众银行凭借在数字银行、金融科技领域的技术创新与卓越成效，荣获“卓越零售金融服务大奖——2019亚太区最佳数字银行”和“2019最佳区块链项目”两项大奖。

2019年10月21日，胡润研究院发布《2019胡润全球独角兽榜》，微众银行排名第11位。

2019年6月11日，微众银行入选“2019福布斯中国最具创新力企业榜”。

2019年6月11日，微众银行入选“2019福布斯中国最具创新力企业榜”。

2019年10月21日，胡润研究院发布《2019胡润全球独角兽榜》，微众银行排名第11位。

2019年12月04日，2019年微众银行的区块链发明专利申请数量达217件，世界第5。

2020年度中国手机银行（APP）TOP50排行榜，排名第41位。

2020年1月9日，胡润研究院发布《2019胡润中国500强民营企业》，微众银行以市值1500亿元位列第36位。

2020年1月7日，微众银行进入2020胡润新金融50强。

2020年6月，在“2020年全球金融科技专利排行榜TOP100”中，微众银行以专利申请140件，排名第11位。

2020年6月，入选《2020福布斯中国最具创新力企业榜》。

2020年8月4日，胡润研究院携手苏州高新区发布《苏州高新区•2020胡润全球独角兽榜》，微众银行排列第11位。

2020年10月27日，胡润研究院发布《2020胡润中国10强金融科技企业》微众银行以2,000亿元人民币价值位列第四名。

2020年11月18日，在中国TOP金融榜的颁奖典礼上，微众银行荣获年度智慧金融奖。

2020年11月25日，胡润研究院发布《2020世茂海峡•胡润中国500强民营企业》，微众银行位列第46位。

2020年11月28日，中国企业评价协会在杭州发布了“2020中国新经济企业500强榜单”，微众银行以得795.54分排名第25位。

2020年12月11日，2020未来商业生态链接大会暨第五届金陀螺奖颁奖典礼（简称“FBEC2020”）在深圳举办，微众银行荣获“年度区块链行业贡献奖”。

2020年12月，2020年全球AI专利排行榜发布，微众银行排列第72位。

2020年12月，荣登2020年度新经济产业独角兽企业100强榜单。

2020年12月19日，位居2020年度云上经济100强榜单第14位。

2021年1月，位列2020胡润最具价值民营品牌第44位。

2021年1月18日，入选2020毕马威中国领先金融科技50评选榜单。

2021年1月21日，荣登《2020胡润品牌榜》——寻找最具价值中国品牌榜单，排名第79位。

2021年7月22日，2021年度中国未来金融峰会暨中国奖项颁奖典礼，荣获“亚太地区最佳数字银行”、“中国区最佳数字银行”、“最佳AI项目”和“中国最佳中小企业金融贷款产品”奖项。

2021年10月，入选2021年度普惠金融奖。

2022年2月9日，入选福布斯发布的2022年全球区块链50强榜单。

2022年8月30日消息，胡润研究院发布《2022年中全球独角兽榜》，微众银行位列第8名。

2023年1月13日，《2022胡润中国500强》发布，微众银行位居第35位。

2023年2月8日，福布斯发布2023全球区块链50强，微众银行在列。

2023年4月3日，位居《2022胡润品牌榜》第66位。

2023年4月18日，胡润研究院发布《2023全球独角兽榜》，微众银行位列第6名。同日，微众银行获得2022“中国金融机构金牌榜·金龙奖”年度最佳普惠金融服务银行奖。

2023年7月5日，英国《银行家》杂志公布2023年全球银行1000强榜单，微众银行位列第284位。

相关事件

2015年1月4日，国务院总理李克强视察微众银行，殷切勉励微众银行“在互联网金融方面杀出一条路”。

2017年初，微众银行提出了“分布式商业”概念。

2018年4月，微众银行副行长陈峭与深圳市国税局党组成员、副局长李伟签订了“银税互动”战略合作协议，成为首批签约银行。

2020年11月26日，2020环球趋势大会上微众银行荣获“年度扶贫公益优秀案例”。

2020年微众银行推出“车主贷”

2020年12月12日，由人民网主办的"第十五届人民企业社会责任奖"评选结果揭晓，微众银行企业金融全新品牌"微众企业+"获得2020年度"全链路小微综合金融服务奖"。

2021年1月，微众银行发布《打造数据新基建，释放数据生产力》白皮书，全面论述微众银行基于人工智能、区块链、云计算、大数据四大基础能力打造的数据新基建解决方案，并详细介绍相关具体应用案例。

2020年11月16日下午消息，针对近日蛋壳公寓爆出经营困局，与其合作“租金贷”业务的微众银行在其官方微博发布公告称，根据租户与蛋壳公寓签署的《房屋代理租赁合同》，租户和业主已形成租赁关系，并已预付租金，享有合法居住权。建议租户在已付租期间继续居住，保障您的权益。