我今年34岁了，想买一些重疾、意外等保险，最好是返还保费型，有什么好的建议吗？

买保险，你一定要懂得保险行业的一些规则。像重疾险，你必须要保证你在之前是没有得过重大疾病才可以购买。如果你之前得过重大疾病，那你之后购买的重疾险一般是不会进行理赔的。意外保险是非常有意义的。因为人生在世，意外随时可能发生。任何一个人发生意外，对于家庭而言都是重创。你要了解的是，它能够报销的药物包括哪些，他的住院费是如何报销的？返还保费型的保险，一般都是10年， 20年或者30年来确定的保费。我自己购买的保险有重大疾病险交20年，每年交4500，30年之后，返还本金以及红利。这种保险是一旦发现有重大疾病中的一种，立即赔付150,000。我还购买了一年交一次的重大疾病险以及意外保险。这两种保险会根据你的年龄而保费不同。这种保险是根据医院发票来进行报销的。这种保险是根据医院发票来进行报销的。希望我的回答对你有帮助。

重疾险的选择，首先不建议返还型！

对于“返还型”，返还型的保费一般会比不返还的重疾贵很多，你返还的那部分，其实还是你自己花钱买的，并不是保险公司做慈善白白给你的。

还有的业务员把退保当做返还讲，坑人不浅的做法！也有把终身寿险的赔付保额当返还讲，也是糊里糊涂的说法！

还有，返还型的重疾险，重疾险都是作为附加险来加上的，主险是一款两全保险或者年金或者其它带有生存给付的保险，这也就是为什么我说“返还的那部分也是花你自己钱买来的”！很好分辨，之前国寿的“大瑞鑫”，太平洋的“金佑人生”，都是典型产品，保费高，保费低。与其这样，不如直接买纯保障的产品，省下来的钱去其它安全投资渠道增值。

意外险，可以选择返还，可以选择年缴消费不返还的，这个不必纠结

泰康人寿最近有新春特惠，3000主险就可对接一个，每年报销额度50万，终身300万的尊享医疗，可报社保外药品特殊门诊等费用，主险不限险种，如果你是男性，建议可以买全能保或者全心全意，既有重疾保障，又有高额身价，且是返还型，具体可以私聊我

重疾险的选择，首先不建议返还型！

对于“返还型”，返还型的保费一般会比不返还的重疾贵很多，你返还的那部分，其实还是你自己花钱买的，并不是保险公司做慈善白白给你的。

还有的业务员把退保当做返还讲，坑人不浅的做法！也有把终身寿险的赔付保额当返还讲，也是糊里糊涂的说法！

还有，返还型的重疾险，重疾险都是作为附加险来加上的，主险是一款两全保险或者年金或者其它带有生存给付的保险，这也就是为什么我说“返还的那部分也是花你自己钱买来的”！很好分辨，之前国寿的“大瑞鑫”，太平洋的“金佑人生”，都是典型产品，保费高，保费低。与其这样，不如直接买纯保障的产品，省下来的钱去其它安全投资渠道增值。

意外险，可以选择返还，可以选择年缴消费不返还的，这个不必纠结

在回答之前先给你指出你问题中的问题――最好是返还保费型的；我想问一句为啥你就觉得返还型的好呢？是不是这样想的既能享受保障，又能回本，甚至还能赚点，保障简直是白送真是太太太太太好了

事情真有想象的那么美吗？

先来看Ⅹ安公司的返还型重疾以30岁男性20万保额10年缴保到80岁为例10×9380=93800

另看某公司终身重疾险 10×7892=78920

假设他们都无病无灾平安活80岁

前者得到93800，此时再想买重疾险几乎不可能

后者总共省保费14880每年按3.5的复利增长，从40岁算起到80岁约为58913+保单的現金价值，此时的現金价值有多少呢？可以肯定的是比投入的保费78920要多，此时可以选择退保，也可选择百年后留20万给后人

亲爱的朋友，你还觉返还型的很合算吗？

注：10年缴只为方便计算，缴费期限越长越好，前后两款在保障范围 保险责任 豁免保费 等方面全面超越前者

现在大多数都有社保或者新农合。

34岁没有必要买什么重疾险，如有不良嗜好可以有选择得买，最好不要返还性的，羊毛出在羊身上，而且缴费年长很长，一旦后悔无药可医啊退的很少，减少不必要的乱花钱，攒钱适当理财比返还型保险好很多。

意外险很便宜还是要买的毕竟是家庭靠你支撑。

谢谢邀请。我们先举个例子，a是消费型长期重疾险，b是返还型长期重疾险。34岁，买30万重疾保障到70岁。同样保障，同样保额，甲每年6000元交10年，乙每年1万5交10年。

10年时间，乙比甲多交9万，乙在70岁期满可以返还15万。

猛一看，乙还赚了6万。

可这里存在一个时间价值，货币贬值的问题。36年的时间，9万元通过理财可不可以变成15万，甚至更多。再者，在70岁返还的15万通过36年的贬值，到底还值多少钱？

在家庭经济收入状况不是特别好的情况下，购买返还型保险，要不会占用其他家庭成员的保费，要不会使整个家庭的保费占用收入的大头，资金周转困难。

保险，说白了，它是一种保障，通过风险转移利用杠杆，用小钱保大钱。保险终归它姓保，如果想通过理财来实现财富的增值，还是需要去找基金，p2p,甚至股票，房产之类的理财产品。

购买保障型保险，建议不选择返还型，购买消费型。

对于这个问题，我想你最好去每个保险公司问一下，了解一下大概，回家做个对比，我想这里回答你的人，好多都是卖保险的，仅仅了解自己公司的保险！我个人觉得最好还是多走走看看，以免后悔！最主要的是把合同看仔细，因为好多保险公司在合同上做手脚的，说的跟合同上写的不一样！但是最终按照合同走！

对于这个问题，我想你最好去每个保险公司问一下，了解一下大概，回家做个对比，我想这里回答你的人，好多都是卖保险的，仅仅了解自己公司的保险！我个人觉得最好还是多走走看看，以免后悔！最主要的是把合同看仔细，因为好多保险公司在合同上做手脚的，说的跟合同上写的不一样！但是最终按照合同走！

返还型意外险推荐两款，国华的百万身价，一般意外就赔一百万。可以选择十年，二十年缴费。还有我中意人寿的夫妻互保，一年一千五左右。健康险返还型选择空间很大，可以考虑华夏，天安的，观察期仅有九十天，其他公司观察期都是一百八十天。

忍不住又来做科普了！

保费返还型保险是否真的是不花钱的保险？真正意义上的返还型保险应该是寿险中的两全保险，也被称之为生死两全保险，以定期产品居多，在保险期间内发生合同约定的保险事故赔付合同约定的保额，到期后被保险人未发生保险事故返还保费，一般会略高于所交保费。

此类产品主险为寿险，可以附加重疾和意外等保险责任，其中有大部分产品附加险保额和主险共用，发生附加险约定的保险事故赔付主险保额，称之为提前给付；也有部分产品把主险保额设计的比附加险的保额略高！

保费通常包含纯风险费用和管理运营费用，两全类保险还要包含到期生存保险金给付的费用。实际上无论是返还型还是消费型，保费厘定时都包含了纯风险保费，而纯风险保费是属于被消费掉的，返还型实际上就是在消费型的基础上再增加一部分保费用于到期返还的给付，这部分额外增加的费用可不是由保险公司买单，而是实打实由消费者掏腰包的！

另外有些长期保险产品在经过一定时间后，保单的现金价值会大于所交保费，此时退保也可以达到返还保费的目标，对于这种我把它称之为假返还！

总的来说，这个世界上没有免费的午餐，如果有那一定是你家人对你的付出，或者是你平时日积月累的付出所换来的临时免费吃喝。

本人在最初买保险时，也有着同样的心理，感觉买个返还型的保险比较划算。后来经过一段时间的了解才明白，无论返还型还是不返还型，都是羊毛出在羊身上，最终都是有消费者自己买单。保险的功能在于保障，只有在发生保险合同约定的问题，获得理赔后，保险的作用才显现出来。返还型保险一般同等保额条件下交费高，期限长，在投保人健康的情况下，保险公司虽然把保费返还了给你，但他们却赚取了利用你所交保费产生的收益。所以个人认为，买保险重在以较少的保费获取最大的保障，不用过多考虑其它因素。

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你好，关于购买保险，每个人的需求是不一样的。需求没有对错，只有适合或不适合，但是在确定需求之前，一定是要在获取充足的信息之后，不然，你的决定可能和你的真实的需求会有偏差。

首先，给你简单介绍一下保费的构成。保费是由危险保费和储蓄保费。危险保费，就是保风险的费用，用于承担保险责任。储蓄保费相当于投保人预先存储于保险公司的资金，保险公司可以将储蓄保费用于投资增值，投保人要分享储蓄保费的投资收益。我们说消费型保险保费中，没有储蓄保费，所以保险到期或者退保的退保的时候就没有所谓的本金。那种所谓可以拿回本金的保险，也是保险公司通过你所缴保费中的储蓄保费，进行投资，得到收益，在保险期满的时候，退还你“本金”。

所以，了解了保费的构成，我们就能了解，在保障责任相同的情况下，返还型通常要比不返还保费的保险要贵不少。

至于，你说到具体哪款产品适合你，全国84家人寿保险公司，我建议你多找一些不同保险公司的业务员，去横向对比你所需要的产品。亦或通过一个保险经纪人为你提供咨询服务之后，再推荐不同保险公司适合你的产品，再做决定。

如果对我的回答满意，请帮忙点赞。

若有其他问题请在请在评论区留言或者私信。

那你的需求应该是定期型重疾险了。其实购买重疾险的目的是保障在有生之年保障疾病和意外导致的风险。定期型保险就是到期了返还给你保费但是后期就没有任何保障了，而且年龄如果超过60岁不一定能买了。所以从保障的周期来说建议你购买终身保障型保险，等将来年老了，想养老的时候可以部分转换年金，这样就可以既有健康保障又有养老保障。

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你好，关于购买保险，每个人的需求是不一样的。需求没有对错，只有适合或不适合，但是在确定需求之前，一定是要在获取充足的信息之后，不然，你的决定可能和你的真实的需求会有偏差。

首先，给你简单介绍一下保费的构成。保费是由危险保费和储蓄保费。危险保费，就是保风险的费用，用于承担保险责任。储蓄保费相当于投保人预先存储于保险公司的资金，保险公司可以将储蓄保费用于投资增值，投保人要分享储蓄保费的投资收益。我们说消费型保险保费中，没有储蓄保费，所以保险到期或者退保的退保的时候就没有所谓的本金。那种所谓可以拿回本金的保险，也是保险公司通过你所缴保费中的储蓄保费，进行投资，得到收益，在保险期满的时候，退还你“本金”。

所以，了解了保费的构成，我们就能了解，在保障责任相同的情况下，返还型通常要比不返还保费的保险要贵不少。

至于，你说到具体哪款产品适合你，全国84家人寿保险公司，我建议你多找一些不同保险公司的业务员，去横向对比你所需要的产品。亦或通过一个保险经纪人为你提供咨询服务之后，再推荐不同保险公司适合你的产品，再做决定。

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忍不住又来做科普了！

保费返还型保险是否真的是不花钱的保险？真正意义上的返还型保险应该是寿险中的两全保险，也被称之为生死两全保险，以定期产品居多，在保险期间内发生合同约定的保险事故赔付合同约定的保额，到期后被保险人未发生保险事故返还保费，一般会略高于所交保费。

此类产品主险为寿险，可以附加重疾和意外等保险责任，其中有大部分产品附加险保额和主险共用，发生附加险约定的保险事故赔付主险保额，称之为提前给付；也有部分产品把主险保额设计的比附加险的保额略高！

保费通常包含纯风险费用和管理运营费用，两全类保险还要包含到期生存保险金给付的费用。实际上无论是返还型还是消费型，保费厘定时都包含了纯风险保费，而纯风险保费是属于被消费掉的，返还型实际上就是在消费型的基础上再增加一部分保费用于到期返还的给付，这部分额外增加的费用可不是由保险公司买单，而是实打实由消费者掏腰包的！

另外有些长期保险产品在经过一定时间后，保单的现金价值会大于所交保费，此时退保也可以达到返还保费的目标，对于这种我把它称之为假返还！

总的来说，这个世界上没有免费的午餐，如果有那一定是你家人对你的付出，或者是你平时日积月累的付出所换来的临时免费吃喝。

来，一款叫“美怡安康”的返还型终身重疾险推荐给你

1.80岁返还所交保费，保障继续至终身

2.100种重疾一次赔付

3.50种轻症三次赔付20%保额，不需间隔期

4.轻症豁免未交保费

5.特定癌症额外赔付50%保额(生存期内分5年每年10%保额给付)

6.身故/全残保障

7.生命末期保障

8.60岁后长期护理保障

最后，如果80岁前都健健康康的，那恭喜80岁可以领回自己所交的保费，并且80岁以后不管是重疾/全残/身故，都可以再赔一笔保额哦！

配置保障之前应该先测算面临风险之后需要多少的保障额度，自己有多少的家庭责任需要承担，只有在确定了这些之后，只要你预算充足，可以随便配置。如果预算有限制，优先满足保额，再选择保障形态。

我建议你健康险是必须的，因为这是每个人的需要，社保不能解决所有的问题，但是社保加上商保全方面的保护让你在生病时不会有太多的损失至于返还型的你如果有经济基础也可以考虑一下，因为可以为子女减轻负担的同时，让自己可以有一个高品质的养老，但是我个人的建议健康险是必须