得了病，还能买保险吗？

我是安优保小安，定制人身保险投保方案可私信咨询。

受到环境污染、生活不规律等影响，恰逢单位每年组织体检，30岁以上人群即使没有什么症状，在体检报告上也多少会留有一些检查结果异常。

得了病还能买保险吗？

答案是：要看什么病，您买什么产品。

如果对于这款保险产品来说，保险公司认为：

赔付风险很大：那您就买不了这款产品，可以换其他产品尝试。

赔付风险不大：保险公司愿意承保或者附加条件承保。如果您接受这些附加条件，就可以买到这款产品。

保险产品对于带病投保的容忍度

不同险种对于带病投保的容忍度不同，通常寿险最宽松，其次是重疾险，最后是医疗险。不同产品对于带病投保的容忍度不同，不同核保人员给出的核保结论也不完全相同。

关键看两点:

保险产品的如实告知页面问询内容，问询得严不严。有的产品对近2年体检异常都问询，基本上30岁以上人群都要提交体检报告，审核通过了才能投保了。有的产品就不问询这一项，只问询是否患有一些疾病，没有被问询到的，可以不告知，不影响理赔。

保险公司核保严不严。这个需要专业的保险经纪人根据经验判断，普通客户很难掌握这样的信息。

结论：首先应该选择没有问询这项疾病的产品，如果都问询到了，那就选择人工核保预判容易通过的公司。

这里提醒两点：

每一款人身保险产品都有如实告知环节，如果在互联网上投保时看到没有跳出如实告知页面，不要窃喜，回头找找，也许在哪个不起眼的角落里，那个对你很重要。

如果某款产品的如实告知宽松到让人咋舌，留一个心眼，去看看产品合同里的免责条款是不是有什么不保的风险。

如果不告知疾病状况，有什么后果？

不告知疾病状况，投保时无障碍顺利承保。但是，申请理赔时，保险公司会调查被保险人病史资料，比如投保前的住院、门诊、医保卡使用记录等，如果有疾病却没有告知，可以拒赔。

如果是故意隐瞒病情，可以不退还保费；如果是重大过失，应当退还保费。这是保险法第16条规定的，相应的条款也写在保险合同中：

例如下面这个案例，拒赔并且拒绝退还保费：

下面这个案例，如实告知后，保险公司承诺除了耳部疾病之外其他的部位予以承保，那么之后理赔时也应按约定理赔，不得以“未如实告知”的理由而拒赔：

由于已经发生风险，即使返还了保费，也无法获得充足的资金应对风险。

因此，不要抱侥幸心理，对保险产品询问到的内容，一定要如实告知，把握不准的提交体检报告、病历等资料进行人工核保。毕竟我们想买的是保险，而不是一颗定时炸弹。

两个问题

第一得了病，看什么病。小问题不影响投保。如果是比较严重的疾病，要如实告知，还是有可能承保的。不过这里澄清一点。

有临床医学和保险医学之分。临床医学是小问题的可能在保险医学里是大问题。比如，高血压，糖尿床，甲亢，等等。所以一定要正视自己的问题。由保险公司审核就好了。

还有一点大病不见得不能承保!

还有，如实告知很重要。保险是最大诚信合同。一定要如实告知，现在医院的记录十几年前的都是可以查到的，如果因为这个耽误了理赔时效，得不偿失!

买保险主要是为了在风险来临的时候可以依靠，所以尽早，购买，越早越好!就避免的得病了，才想到没保险!

引用一句名人说的话： “如果我办得到，我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可免除遭受永劫不复的代价。”——丘吉尔 写在最后：虽然我不是丘吉尔，但是我愿意用我微薄的力量把平安送给关注我的看官们！我是“京金融”，感谢各位关注，欢迎批评指正，欢迎点赞转发！

01 吕冲799 中国平安人寿保险公司重庆分公司业务主任 首先得看你得的什么病，一般的普通医疗只要是通过治疗恢复了健康，都是能过保险公司的审核的，必须是在投保时如实告知，如果成为问题件，保险公司会下发一个体检涵，由你的业务员带领你去指定医疗单位进行体检。检查后没有问题就可以通过审核，投保成功，如果是大病或者是重疾，不是健康标体的话，所有的保险公司都不会承保，即便是投保成功，最后发生风险时，保险公司也会以诚信原则拒绝赔付。 想咨询更多保险方面的知识，请关注

不管什么病都能买，那叫社保；

另一种也能买。但得分轻重与后期复发率以及对其他身体机能造成的影响，那叫商业保险。

购买保险，条件是必须是健康体。因为保险是以人的身体为标体，也就是说，首先是身体健康。那么生病能不能购买保险，这个要看是什么病，如果心血管，已经是轻症就不能投保了。因为现在的重大疾病保险，大多有管轻症和重大疾病，也有豁免轻症的产品。但是，只是因较轻的如胃小面积切除需要加费。一般是血压高，血糖高等等，都是被保险公司拒保的。从这个角度来说，保险应该早买，如果得病了，保险也就不能购买了。所以，购买保险也是有条件的，也并不是每个人谁都可以办理。

这两天有朋友跟我咨询了买保险的事儿，想给他爸买保险。

他爸的基本情况：几十年老烟枪，爱喝酒，改不了，高血压、高血脂、糖尿病，该有的慢性病一个不差。

买什么保险好？太难了，已经不是他挑保险了，得等着保险挑他。

这种情况玛丽经常碰见，人嘛，都是在身体出了毛病之后才想起来买保险的。

可一旦出了毛病，保险就得躲着你了。有人要问了：“医生都说没事，凭什么保险公司找茬？”

医生和保险业务员的想法是不一样的：

医生觉得：这是小问题，现在不需要治疗，对工作生活也没什么影响。建议观察，及时复诊。

业务员觉得：这个问题以后会怎么变化，出险的概率有多大？比一般人出险的概率能高多少？在不在保险公司的承受范围之内？

医生在意你的身体健康，保险业务员更在意你申请理赔的时候，符不符合之前的保单上的各项条款。

今天，玛丽和大家讲讲，哪些毛病和问题会影响你买保险。

一、高血压、高血脂、糖尿病

说回高血压、高血脂、糖尿病。

大部分重疾险和医疗险，对高血压都是拒保的，那么这类人群，可以购买意外险、寿险和防癌医疗险。

意外险一般没有健康告知，保费只和年龄、职业有关。

投保须知里要求投保人“身体健康”,一般是指能正常生活和工作的自然人,有疾病史并不影响投保，因为意外险只赔付意外引起的身体伤害。

玛丽之前说过的，防癌险存在的意义，就是抵御癌症。所以你有没有三高、糖尿病，都跟保险公司没关系。

反正他只保你的癌症。

保费不贵，拿好医保·防癌医疗来说，假设小明今年30岁且有社保，买一份200万保额的防癌医疗，一年保费只需199。详细可以看之前的文章

二、甲状腺结节

最近几年甲状腺癌的患者以每年4%的速度疯涨。

虽然甲状腺结节发生癌变的概率不到5%，但是很多保险公司的重疾险还是会把它排除在承保范围之外，即责任除外。

不过之前玛丽介绍过的星悦重疾不一样，它是目前唯一一款对甲状腺结节极为宽容的保险，只要符合以下情况，之后得了甲状腺癌仍可获赔：

甲状腺结节经过手术切除且治愈超过1年以上，术后病理结果为良性，无相关后遗症且甲状腺B超、甲状腺功能检查结果都正常。

至少每年复查一次甲状腺B超及甲状腺功能，且最近一次复查B超甲状腺分级TI-RADS分级为1级/2级。

另外一些险种，可以看下图：

三、乳腺结节

乳腺结节，一般也有5种核保结论，即：正常承保、加费承保、除外承保、延期承保、拒保。

乳腺癌在女性人群中的发病率，比甲状腺癌更高，和甲状腺结节一样，乳腺结节的核保思路，主要也是良恶性的鉴别和癌变可能的预测。

越是高龄女性乳腺癌的发病几率呈倍数增加，一般对于 35 岁以上女性需要特别关注。还是那句话，有乳腺癌家族病史或乳腺结节的人，尽早投保。

玛丽做了个总结，可以比较清晰地看出市面上可以投保的产品：

以上几款产品，尤其要注意好医保。

因为它的健康告知很宽松，会让许多人误以为即使我得了乳腺结节，最后致癌也能得到赔付。

其实不然，责任免除里有这么一项：

也就是说，虽然我知道自己有乳腺结节，我可以买这款产品，但最后我无法获得理赔。

四、乙肝

乙肝感染者根据肝功能状况，可以分为两种类型——

乙肝病毒携带者：感染乙肝病毒，但肝功能是正常的，肝组织学检查无病变或轻微病变。主要包括大三阳、小三阳、仅乙肝表面抗原阳性这3种类型。

乙型肝炎患者：俗称“乙肝病人”，感染乙肝病毒，并且肝功能异常，肝组织学检查有肝炎病变。乙肝两对半检查可表现为大三阳或小三阳。

一般来说，乙肝小三阳，各款保险产品要求加费10%-30%不等。肝炎患者或肝功能有过异常的乙肝病毒携带者在线上几乎买不了医疗险和重疾险。

而肝功能未曾有过异常的乙肝病毒携带者可以投保的线上产品也屈指可数，玛丽在这里做了个表格，仅供大家参考：

五、先天性和遗传性疾病患者

如果患有先天性疾病，想要撬动保险杠杆是一件很困难的事，因为这种情况，无法购买任何商业保险。

玛丽也是一点办法也没有，只能让大家依靠社保或者新农合了。

某种程度上可以在重病时刻为家庭减轻一定的经济负担。

至于遗传性疾病，保险公司会在健康告知的时候做是否承保的判断。不同险种，也有不同承保标准。

在健康告知通过的情况下，我们还需要注意保险产品的免责条款。

市面上的重疾险和医疗险，即使是通过健康告知，也会在免责条款对相关责任进行责任免除。

简单说，就是等到遗传病发作之时拒赔……

当然，也是仅拒赔遗传病罢了，其他照旧赔付。

说了这么多，玛丽还是那句老话，保险早买早安心。别等到不能买的时候悔不当初。

可以买！

不能一棒子打死，说得病了就不能买保险

保险公司对于要买保险的人，会了解其健康状况。

一般健康告知的严格程度是：医疗险>重疾险>寿险，

有的病会问有的病不会问

你只要如实回答保险公司提出的问题，没有问到的可以不用回答，是我国大陆采用的健康告知方式。

可不可以隐瞒自己得了什么病？

保险公司之所以会问得了什么病

是对客户进行一次“过滤”，

使得进入“保险池”的人身体更健康，这样能降低保险公司的赔付率。

也能防止带病投保、骗保等事故的发生，减少客户和保险公司之间的纠纷，高效理赔。

所以建议大家做到如实告知。

如果你不如实告知，那你很容易被保险拒赔，给自己的理赔挖坑！

而且你想着隐瞒，理赔的时候保险公司会派人去查，对身体健康的评定以医疗机构的记录（病历、体检报告等）为准，尤其是医保卡使用记录进行查询。

得病了，买保险要注意什么？

身体有健康异常买保险的时候

很可能会过不了保险公司的健康告知

如果过不了健康告知

保险公司会对其风险做进一步的评估与分类，

从而决定是否承保、以什么样的条件承保，这样一个过程叫做核保。

你可以尝试多核保线上的保险产品，不会给你留下核保记录；

多尝试智能核保，就像是一种“匿名测试”，不用输入个人身份信息，也不会留下拒保记录。

要是线上产品和智能核保都行不通，最后还可以进行人工核保，目前线上/线下都可以，通过人工核保，得到最终的结果。

最后劝大家要做到如实做健康告知

不然后果很严重、处理起来很麻烦

比如保险公司可能会拒赔并不退还保险费。

所以，真正想买保险的朋友，只管做好如实告知就行了。

保险还是越早买越好，不然等身体出问题了再去买保险了就出现了一大堆问题。

喜欢我们的内容，就关注我们吧。

我是大白

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社保干货请关注我~

有大病了再购买重疾险、医疗险、寿险都面临拒保的情形。

患有大病后可以购买的是税优健康险，这种医疗险是可以带病投保的，今天买明天看病就能赔付，是国家的政策性产品。

这个问题很简单，我也就不那么系统的跟你说了，第一首先看你得的什么疾病是轻是重，然后再看你是需要买啥保险。假如说，我说的是假如啊，要是你要买的是理财险或者分红险跟你得不得的关系就不大，就这么简单

每年险企开门红时为了保费规模，纯投资型保险（分红险）对被保人的身体条件是最宽松的，甚至只要投保时活着就行。保单上的保额仅是分红的依据，不涉及意外及医疗理赔，身故理赔也只是返还所交保费。当然投资收益是不确定的，所以被保人的健康状况多保单收益也无影响。

不行。如果硬要试，那没有手术住院治疗体检等记录的话，找人下单，做如实告知之后看保险公司怎么说。不过还有个等待期，而且一旦发现会被视为骗保，更严重。

恕我直言，真这样的话，倒不如做理财险。痊愈后起码钱留下来了，可以养老。反之则留给家人，留爱不留债。

当然，要看自己经济情况。

可以买！

不能一棒子打死，说得病了就不能买保险

保险公司对于要买保险的人，会了解其健康状况。

一般健康告知的严格程度是：医疗险\u003e重疾险\u003e寿险，

有的病会问有的病不会问

你只要如实回答保险公司提出的问题，没有问到的可以不用回答，是我国大陆采用的健康告知方式。

可不可以隐瞒自己得了什么病？

保险公司之所以会问得了什么病

是对客户进行一次“过滤”，

使得进入“保险池”的人身体更健康，这样能降低保险公司的赔付率。

也能防止带病投保、骗保等事故的发生，减少客户和保险公司之间的纠纷，高效理赔。

所以建议大家做到如实告知。

如果你不如实告知，那你很容易被保险拒赔，给自己的理赔挖坑！

而且你想着隐瞒，理赔的时候保险公司会派人去查，对身体健康的评定以医疗机构的记录（病历、体检报告等）为准，尤其是医保卡使用记录进行查询。

得病了，买保险要注意什么？

身体有健康异常买保险的时候

很可能会过不了保险公司的健康告知

如果过不了健康告知

保险公司会对其风险做进一步的评估与分类，

从而决定是否承保、以什么样的条件承保，这样一个过程叫做核保。

你可以尝试多核保线上的保险产品，不会给你留下核保记录；

多尝试智能核保，就像是一种“匿名测试”，不用输入个人身份信息，也不会留下拒保记录。

要是线上产品和智能核保都行不通，最后还可以进行人工核保，目前线上/线下都可以，通过人工核保，得到最终的结果。

最后劝大家要做到如实做健康告知

不然后果很严重、处理起来很麻烦

比如保险公司可能会拒赔并不退还保险费。

所以，真正想买保险的朋友，只管做好如实告知就行了。

保险还是越早买越好，不然等身体出问题了再去买保险了就出现了一大堆问题。

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我是大白

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这个要看情况。如果有病史，可能就买不了重疾险，但其他的保险不受影响，比如意外险、理财险等。还有带病投保，不同公司产品核保结果可能不一样。如果对于病史特别担心的话，建议先找保险同城网代理人打听情况，如果不能投保就不买这一款，以免产生被拒保记录。

1.将自己的病情告诉保险公司，保险公司会根据实际情况判断是拒保还是加收一定比例的保险费之后承保。

但是，对于投保前已经有的疾病，保险公司不会给予赔付。投保之后，符合条件的其他疾病，是可以赔的。

2.如果隐瞒病情去投保，会导致整个保险合同无效，并且保险费可能会被没收，其他即使符合条件可以赔的疾病也不会再赔。

3.即使投保成功了，也并不证明保险公司不知道。保险公司的调查手段还是很强的。但是你上赶着来交钱，人家干嘛不要呢？不出险，心安理得收钱；出了险，查出故意隐瞒病情，不仅不赔，还不退保费。值不值，请自己考虑。