ETC信用卡大战，热点赚钱的机会来了吗？

2019年底高速ETC使用率将达90% 金融机构爆发“抢蛋糕”大战

过去办理高速公路ETC要交钱，如今去银行办理，不仅安装不要钱，还有各种优惠折扣甚至小礼品相送。

2018年，国务院常务会议决定推动取消高速公路省界收费站。2019年全国两会，此举措被写进2019年政府工作报告。同时，交通运输部明确鼓励要利用 ETC电子不停车收费系统等新的信息技术替代人工收费。

根据测算，到2019年年底，全国需要安装ETC车载终端的车辆总数大约有1亿辆。随之而来的是ETC车载装置设备业务，引发了近来国内各大金融机构之间的“抢人大战”。

年底高速公路ETC使用率将达90%

7月11日，湖北省取消高速公路省界收费站工程正式开工，首座ETC门架设在了武汉绕城高速上。10月底之前，在湖北省内77条高速路段上，将建成1092套ETC门架系统，改建2252条ETC车道和ETC/MTC混合车道，完成全省主干通信网改造以及三级收费系统改造升级。同时，今年底前，湖北省26个省界收费站将全部拆除，采用ETC等“无感支付”方式来替代人工收费，进一步提升全省高速公路网通行效率。

湖北省交通运输厅厅长朱汉桥在接受长江商报记者的采访时表示，湖北将在重点推进政府发动、银行推动、政策拉动、部门联动四个关键环节，采取有效的机制，全面加快推进ETC发展应用，全力以赴打赢ETC安装发行这场“攻坚战”。

值得注意的是，取消收费站并不是取消收费，而是通过技术手段实现不停车快捷收费，让高速公路施行联网运用模式。而利用高速公路电子不停车收费（ETC）等新的信息技术来替代人工收费的方式，能有效地实现这一点。

根据部署方案，交通运输部在ETC推广普及上，明确了8项工作举措来积极推动ETC的安装使用。按照计划，到2019年底，各省（区、市）汽车ETC安装率要达到80%以上，通行高速公路的车辆ETC使用率要达到90%以上，高速公路基本实现不停车快捷收费。

长江商报记者从湖北省交通厅获悉，7月1日起，湖北省对所有安装了ETC的车辆给予5%的通行费优惠，同时宣布，2020年1月1日起，未安装ETC的车辆不再享受各类通行费减免、差异化收费等相关政策。这意味着，不装ETC的车辆，将无法享受节假日高速公路免费的福利。而另一方面，利好政策与ETC的“捆绑”，也默默地引发了一场金融机构之间没有硝烟的“大战”。

金融机构“跑马圈地”争抢客户

“签约八重礼、通行八折惠”“持卡客户参加ETC申请，立享四大优惠”、免费安装、送油卡、送洗车券、送保险……各银行纷纷出招，吸引了不少车主前往咨询或办理ETC。然而，一些“硬性”要求，却将不少刚需客户拒之门外。

赵先生和老伴退休后，经常驾车在国内各地旅游。7月，他获悉ETC的普及政策后，前往武汉一家银行办理，谁知却吃了“闭门羹”。

原来根据这家银行要求，在该行开通ETC业务必须办理并绑定一张该行的信用卡，但赵先生已经超过60周岁，按照该行规定，不具备申办信用卡的条件，因此无法办理ETC。随后他前往另一家银行，也因同样问题遭拒。赵先生告诉长江商报记者，银行建议他委托自己的孩子或者符合申办条件的人前来办张信用卡，并代其办理ETC业务及扣费。但赵先生认为，这样不仅麻烦，还可能有风险，说不定会影响他人的征信。

近日，长江商报记者走访了武汉多家银行，发现确实存在赵先生所述问题。“普通借记卡不行吗？”面对长江商报记者的疑问，邮政储蓄银行、农行、建行、工行等银行工作人员均表示不行。有的工作人员还极力推销称：“办信用卡很简单，而且只要消费了就不要年费，趁现在政策还可以赶紧办吧。”

有的银行表示可以关联借记卡的，但“并不提倡”。交通银行(5.750,-0.01,-0.17%)工作人员告诉长江商报记者，关联借记卡仅能享受过路费九五折的优惠，而关联信用卡则可享受八五折优惠。另一家中国银行(3.650,-0.02,-0.54%)工作人员则表示，办信用卡最高可享受七六折的优惠，而借记卡必须先圈存固定额度储蓄金额，“既麻烦又不划算”。

除银行外，线上的互联网巨头们也不甘示弱。7月1日，“推动高速公路ETC发展应用”优惠政策实施的首日，微信和支付宝先后宣布，可以线上申请办理ETC。与银行相比，两家支付机构的优惠并不多，但胜在方便快捷，且无需再额外绑定银行卡，直接在手机上就可以操作完成。

一夜之间，ETC成了金融机构线上线下的香饽饽。业内人士分析，ETC客群价值极大，以绑定ETC支付为契机，可以迅速、有效地拓展该类客户，进行其他产品的交叉营销。对于银行来说，通过绑卡这一关键步骤，随后可以有效地拓展到信用卡、理财、保险、贷款等高价值业务。

ETC记账卡需提高风控意识

据了解，各家银行之间大打优惠牌，更多是因为“领了任务”。

有业内人士透露，目前工农中建交五大行都领了ETC指标，最多的两家分别领了6000多万和5000万。他们的基层员工也被层层分派任务，完不成要罚款。但武昌一家中国银行工作人员对“任务”的说法予以了否认：“至少我们目前还没有下具体任务，提倡办信用卡主要还是因为政策。”这名工作人员告诉长江商报记者，根据湖北省相关规定，未来ETC账户都将采用记账卡，现有储值卡用户也将逐步更换为记账卡，不再需要定点充值、定期预存。

ETC储值卡为何要转换为记账卡？人民银行武汉分行副行长李彤告诉长江商报记者，目前ETC发行采用了两种模式，一种是储值卡，一种是记账卡。其中，储值卡采用“先储值、后消费”模式，车主需先从绑定银行账户向ETC储值卡预付费充值后，才能从ETC收费通道通行消费，若储值卡余额不足，则无法抬杆通行；而记账卡采用“先记账、后扣款”模式，车主可先通行ETC收费通道，通过ETC记账卡完成记账，再从绑定银行账户完成扣款消费。“相对而言，记账卡模式支付更便捷，更有利于提高通行效率。”

李彤介绍，为适应全国取消高速公路省界收费站，实现电子不停车快速通行工作要求，避免产生因车主ETC储值卡余额不足无法通行ETC车道，而影响高速公路通行效率的情况，此前交通运输部印发了《关于大力推动高速公路ETC发展应用工作的通知》，明确要求优化ETC产品服务，停止发行储值卡，根据客户需求将既有储值卡转换为记账卡。

但有业内人士提出，这或将导致一些银行为拉客户而放松风控，使得信用卡的风险增大，甚至会滋生一批帮助黑户“过关”的中介业务。

专家建议，政策红利对于金融机构来说，是一次切入优质用户群体的好机会，但需要找到一个平衡。ETC是典型的技术引领变革的工具，在普及过程中，还是要妥善处理潜在的风险。

最近各大银行之间又出现了一场大战，大战的主人公就是ETC信用卡，说到ETC，可能还有很多人不知道是什么，ETC就是一种不停车式的收费系统，当一个车辆上面安装的有OBU时，在ETC专用车道就不用停车缴费了，直接开过去自动支付缴费，这种方式很大程度上提升了道路的使用效率，也改善了高峰期道路的拥挤情况，ETC这种技术在我国并不是刚刚出现，但就在今年，国家召开了两会，提出了要加快改善我国的道路交通情况，并且提出了很多有关放开ETC的的政策，这就使得最近我国各大银行出现了一场抢人大战。

现在不管你走到哪个银行，到处都能看到张贴的ETC的广告，银行职员还会时不时的给你推销ETC信用卡，因为ETC在使用的时候必须绑定一个信用卡，在车辆经过缴费区的时候直接自动扣除。现在在工商银行、农业银行、中国银行、中国建设银行、中信银行等国内各大银行都纷纷开始了ETC信用卡的推销，每个银行所拿到的卡数也不一样，有多有少，但是，不管你拿了多少，到最后都必须全部发放出去，不管利用什么方法，其中建设银行就领了6000多万张信用卡，工商银行也不落后，领了5000万张信用卡。

因为根据国家规定，到今年年底，我国汽车使用ETC的数量要达到1.8亿，而现在我国的ETC使用量还远远达不到要求，对于国家的规定，各大银行又不得不去面对，所以现在都争先恐后的推售自己的信用卡，有的免费送OBU，有的能够享受各种优惠待遇，反正各有奇招，都想尽快把任务完成，对于那些银行的管理人员来说，这是一个提升的机会，必须想尽一切办法做到最好，而对于那些银行的在职员工来说，却只是一个艰巨的任务，做不完，就要罚款，这就让银行的员工不惜一切代价，线上线下到处推销。

但是银行终究主打线下市场，在线上，很多网络巨头都纷纷出现了ETC的申请入口，在现在这个网络发展迅速的时代，网络的传播速度那可比线下快多了，现在支付宝、微信等都加入了ETC入口，人们可以直接在网上进行办理。在线上风暴来临之后，银行也慢慢加入了线上揽客的渠道，并且在当中出现了很多中间商，他们为银行招揽客户，同时在中间赚取差价，并且这些中间商都有一定的技术，为了能够扩大消费群体，他们往往会进行躲避风险控制，即使消费者具有很大的信用风险，照样能够申请办理ETC信用卡，这就造成了银行方面的放水，大大忽略了风险控制，并且，对于ETC信用卡来说，本应是为有车群体进行服务，但是银行方面为了加快完成任务量，在自主研发的小程序里，并没有要填有车或者没车的选项，这样一来，不管你有没有车，都可以进行信用卡的申请，一般来说，进行销售银行卡的中介来说，会拿到15%-50%的提成，有很多中间商都为了卖卡废寝忘食，更有甚者一晚上就赚到了好几万。

对于这次的放卡行为，每个银行的ETC信用卡都有自己的特点：

就农业银行来说，他的卡可以在全国的ETC通道上使用，而且事先并不需要提前存钱，还是先开过去，后付钱，这给广大用户带来了很多安心，并且在特定的高速上还会享受9折优惠。

而中国银行则是在办理ETC信用卡时，会免费发放OBU，这对于那些车上没有安装OBU的用户来说，肯定是捡到了大便宜，并且中国银行的信用卡可以做到50天免息，也可以享受同样的9折优惠。

建设银行则是可以享受攒积分的活动，积分可以兑换礼物和一些特权，并且在高速路上可以享受95折的优惠。

但随着大量的发放ETC信用卡，也会带来很多负面影响，并且ETC信用卡存在一定风险，就现在的ETC信用卡来说，也出现了很多被盗刷的新闻，车明明在家放着，卡里莫名其妙的被盗刷几千元，这种事情频频发生，所以，国家想要普及ETC，为我国交通作出改善是好事，但是一定要考虑到各种风险，希望国家可以重视这些问题，更好的普及ETC。

1、所谓的ETC，就是高速上的不停车收费系统。一般来说，就是在车辆上安装一个设备（OBU），并放一张卡。车辆行驶过去的时候，可自动从卡中扣除过路费。在过去，OBU上安放的大多是定制卡，只能做唯一用途。力争在2019年年底，让ETC的安装量达到90%以上。

数据显示，2017年年底，我国汽车保有量是3.1亿辆，按照上述比例，将带来近2.8亿的ETC安装量。如果用户办理的是ETC信用卡，它不止可以支付过路费，平时也可以作为一张正常信用卡使用。面对2.8亿有车用户，这无疑是一个千载难逢的、切入最优质人群的机会。银行都摩拳擦掌，加入了战局。

2、一些银行为了抢夺用户，急速冲量，开始放水。线下的战争，打得太过辛苦，面对互联网玩家的降维攻击，不少银行也开始了线上创新。比如，通过微信小程序，直接获客。目前，微信支持ETC服务的小程序有几十个，大部分都是由银行开发。