人身意外保险一般保额多少？如何计算的？

【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评!

无论你多少岁，也无论你是谁，意外从来不偏心。

印象很深的一件事：2010年，波兰总统乘坐的飞机失事，包括总统、总统夫人和许多波兰高官，全部遇难。

意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。所以，如果你问我什么时候买意外险，我会说：现在。

本文分为以下几块：

意外险保什么，怎么理赔？

最热销的20款意外险

这里边哪些产品是大坑

哪些产品是真正值得购买的

老人、小孩意外险怎么买

一、意外险保什么，怎么理赔？

意外险，顾名思义就是保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而导致的人身伤害，但因为大家对意外赔付的界定和范围不是特别清晰，所以意外险的理赔纠纷非常多!

举例：如果大家一起吃饭，只有你一个人食物中毒了，而其他人都没事。

这就说明：食物本身是没有问题的，食物中毒只是个人体质差异，算疾病因素，不是意外，意外险不赔，如果3人及以上都食物中毒，则为集体食物中毒事件，意外险赔！

很多时候不是意外险不赔，而是发生的事故不属于意外的范围，如果是真实属于意外的，那么保险公司一定会赔，而且分三种情况赔付！

意外身故或者全残的赔付

关于意外险，不是所有的情况都能获得全额的理赔。获得意外险全额理赔的情况一般来说只有两种——身故或者全残。

要么身故要么全残，保险公司才会赔付全部保额。如果情况没有这么严重，只是伤或者残，那么按情况赔付！

意外伤残的赔付

伤残：除了身故以外，如果经过180天的治疗后，身体仍然留下了某些损伤，则按伤残比例进行部分赔付。

伤残鉴定以保险事故发生后的第180天为准，以当时的情况进行鉴定，鉴定标准为《人身保险伤残评定标准》，然后按照伤残等级赔付保险金，赔付比例如下图：（图一表格）

意外导致受伤，但是没有达到伤残的赔付标准

如果没有严重到意外残疾，只是伤，那么门急诊和住院的理赔就是靠意外医疗。不过意外医疗是报销，也就是说花多少报销多少！

所以我们买意外险一定要关注它有没有包含着三个部分：意外身故、意外伤残还有意外医疗，如果不包含这三点那么它就算不上是一个好的意外险。当然还有一个就是保额，意外险如果保额低的话那么相当于没什么保障。

二、市场上热销的22款意外险

通常情况下，大家既想给自己买，同时又分不出很多时间来研究买哪款。于是基本上都是听身边的人说哪个好，然后跟风就买了。

我整理了2018年最热销的22款意外险，有些产品你可能没有买，但你一定听说过：

（图二表格）

从表格可以看出，保险真的是很复杂的一个东西，最高的甚至一年要一万六，最便宜的居然只要一百多！

他们之间有什么区别吗，贵的一定是真的好吗，同样的保障意外，有些产品可以“缺斤少两”不包含意外医疗或者把赔付标准定的很高，还有些专门附加一些没什么用的保障以此来增加价格。

与之相反，一些价格并不贵的产品在看来保障反而更全面一些！

意外险种类有个多：

1、一年期意外险

这种意外险交一次保一年，比如说一年300块，保额10万，过了这一年就自动失效，交的300块也没有了！

2、交费10年保30年或者保更长

常见缴费一般5到15年，保30年或者到70周岁，产品很多，可以根据自己的需要选择，这种属于反还型的，缴费本金一直有，还会有一点的收益产生

3、分红型意外险

分红型交费年限短一般3到10年，缴费比较高，收益也还行

有的产品意外险公共交通，自驾出险，理赔都是翻倍的，市场上保险公司那么多，选一家，找个专业的代理人，条款看清楚！

保险保额不是你能算得了的，根据年龄，缴费基数系统会自动得出保额！