年金险和基金定投，哪个更适合当养老金储备？

对于当下的人来说，养老是个挥之不去的话题，只是问题在于，真的选择养老类型的产品时候，市面上值得推敲的，实在太少。

比如可能的两个选择年金险和基金定投，应该怎么选呢？

年金险和基金定投，完全是两个不同的策略，一个是保险的策略，一个是证券基金的波动策略。

对于个人其实很简单，如果你足够年轻的话，可以承担更多的波动，选择基金定投更合适；如果你就是想求稳，也懒得做投资的话，那就年金险。

先说下基金定投，基金定投最大的问题是不确定性，也就是股票基金的波动性，对于很多人来说，由于不确定性，再加上基金和股票的经常“被套”的这种言论，使得大多数人是不愿意投资这样的品种的。但是朋友们，如果按照一个大周期来看的话，基金定投是经常会有一些超预期的表现的，毕竟经济波动之后，大概率都是螺旋形的向上的，而股市又是基金的晴雨表，再加上你选择定投的方式，其实下跌的风险已经规避了很多，甚至希望下跌，这样可以在下跌的时候买到更多的份额，当然，这个投资有一个前提，就是长期投资，你不能指望短期一定给你多少的收益，而应用到大周期的养老的话，显然非常合适，如果再加上一个限定的话，那么你年轻，抗风险能力比中年更要强一点，这时候更好的选择，我觉得就是基金定投了，毕竟只有波动的风险投资，才能给你带来大的收益，当然风险也是有的。

而年金险，吸引人的就是看起来的“确定性”，也就是你现在投资，到多少年后，每年给你一定的钱，就模式而言，感觉很放心。但我在之前的文章也说过，年金险最大的问题，是到手的收益，如果你仔细算以下，很可能都没有你存银行理财收益的高，所有之前举例子的收益，都是过去，未来的收益都是不确定性的，也就是说，你觉得很感激的保险公司未来给你的钱，其实羊毛都处在自己的身上，你完全可以自己存银行做类似的配置，当然，如果你嫌存银行麻烦，或者觉得就像未来每年“确保”拿到现金流，就可以考虑年金险。

总体上，基金定投和年金险，每个人可以认真的比照它们各个策略的优劣，选择合适自己的产品，我个人如果二者选其一的话，还是倾向于基金定投。

——以上，雪茄金融狗，做金融界的一股清流，更多投资案例与逻辑思考，敬请关注！

因为我们一定会用到这笔养老金，所以它不能有任何闪失，人老了后又没有创收能力，基本都靠年轻时的存款和规划来养老了，所以这笔钱不能有风险，因此建议选择年金

我个人更偏好年金险，收益写进合同，看得见，需要的时候随时可以取出来救急，若用不上就留给孩子。定投有风险，一旦被套，急需用钱真的可能被急死！

从政策层面来看，大力发展包括商业养老保险、养老目标基金在内的第三支柱是国家既定的政策。

从实际来看，年金保险作为一种稳健回报无风险的产品，是非常适合作为养老金储备的，实际上，也是众多消费者在准备个人补充养老保险金时的首选。

基金定投作为一种以时间换空间、以时间平衡收益的理财方式，其对专业知识、时间、门槛等方面的要求都很低。与年金险一样，都是借助专业的力量来获得相应的回报。

与年金险稳健无风险的特征相比，基金产品要区别来看，债券基金、货币基金风险较低，但也会随着经济环境的变化而呈现出略微的收益率波动。其他基金产品如指数型基金、股票型基金、混合型基金等产品则是属于高风险高收益类。

由于养老金是一种刚需，且厌恶风险，所以稳健是第一要求，回报不可追求过高，所以，年金保险是作为个人补充养老金储备的首选，债券基金、货币基金也是不错的选择，可以作为年金保险的搭配。

年金险就是给以后的自己存一笔钱。比如说20年前的1万元。那可是超级富豪。现在的1万元，能买到什么？不用说，现在的100万能在二线城市付个首付。20年后的100万。又能买的了什么呢？你自己可以想象的到。稍微有点理财技能的。都会选择好的基金定投。所谓的基金定投就是靠时间挣钱的。时间越长，收获越大。哪怕以后没钱投了。就靠基金分红。也足够养老了。比如说定投30年。收益率为10%。每月投1000元。30年之后有217万。而且指数基金。收益率为10%。每年轻轻松松能做到。