地方银行存款有5%的利息，还用存余额宝吗？

这种情况很现实。过去我们余额宝的收益很高，比很多银行存款、理财产品都高。但是风水轮流转，随着国家加强货币基金监管步伐的推进。余额宝的收益率也在日创新低。目前，接入余额宝的14只基金普遍收益率在分枝2.2~2.8%之间浮动。

余额宝的历史很辉煌

余额宝的收益率，2018年初还能达到4%以上。2013年6月2日余额宝的万份日收益高达3.6037元，转化为年利率是13%。

余额宝的7日年化利率，最高发生在2014年1月2日，利率达到了6.367%。

如果拿那个时候的收益率跟现在的银行存款比，肯定是余额宝更好。

比较理财产品应从三个角度出发

第一，收益率。银行存款收益率是5%。一些地方性中小银行吸储压力比较大，确实能够开出更优惠的利率。当然他们放贷的利率也高，毕竟赚利息差是银行最主要的收入来源。余额宝收益率不到2.5%，当然不合适。

第二，安全性。银行存款是受存款保险制度的保护，如果是在50万元以内，属于100%的保障。即使银行倒闭，存款保险也会给予全额偿付，而且是本息全额偿付。

余额宝属于货币基金，虽然货币基金也可以被称为准存款产品，但是风险性肯定比存款要高。即使机构存款，关于银行倒闭的话一样会按照50万元限额偿付的，机构的存款可不止50万元。

第三，流动性。流动性方面明显是余额宝胜出。余额宝可以现实支付和网络购物使用，提取的时候，一般两个小时以内就能够实现1万元到账。只是影响当天收益。

地方银行定期存款收益率达到5%，一般是长达3~5年，如果我们提前支取，那么利息亏损就大了。

所以，最好的方式还是各存一部分。余额宝作为零钱使用就可以，一般可以储存一两个月的花费。我们的主要财富还是获取更高的收益率比较好。

现在地方银行确定有5%的定期存款利率，余额宝属于货币型理财产品，年化收益率肯定没有5%，个人建议资金可以分成两部分，如果闲置资金比例大，就存银行定期存款多一些，如果近期一年考虑到会使用到资金，可以存余额宝多一些，剩下的闲置资金长期不使用的部分存银行定期存款。

一、银行定期存款利率高于5%

利率高于5%的银行存款都是定期五年利率，这种情况存在于地方性商业银行或者农村商业银行、民营银行之中，为了拉存款、完任务，增加银行揽储余额。据了解现在只有三家利率超过5%，山东威海蓝海银行5年定期存款利率为5.5%，邯郸银行5年定期存款利率为5.14%，邢台农村商业银行5年定期存款利率为5.4%。也就是一万元到期利息在2570元－2750元之间。

二、余额宝预期收益低于银行5年定期存款利息

余额宝近七日年化收益率3.675%，最近几年余额宝年化收益率一直在走下坡路，从5%左右一路下滑，到现在1万预期年收益367.5元，比银行定期一年存款高140元－200元左右。

三、银行定期存款和余额宝的对比

五年定期存款利率有5%以上的银行可以达到，确实已经高于了一些理财产品的收益，利息收入相当可观。但是定期存款周期长，不确定因素太多，中途万一资金急用取款，只能定期利率变活期利率了，这样利息损失不小，非常可惜。

余额宝年化收益率虽然在走低，预期利息收入不如银行5年定期存款，可是余额宝支取灵活，随用随取，不用担心取了利率损失惨重的问题，利息永远按年化收益率计息的。

总而言之，客户根据自身情况选择，确定五年资金闲置的可以选择银行定期存款，不确定存款期限的就选择一部分存银行定期存款，一部分放余额宝比较适合。

2018年利率市场化又向前一步，部分地方中小银行确实五年期存款利率达到了5%。

近期余额宝余利宝的利率一路走低，已经低于3.8%，相比之下，显然存到地方银行更划算。

但是存款收益是一方面，流动性同样也很重要。

衣食住行，处处需要花钱，身边还需要留一笔资金随时应付意外开支，三五万元还是有必要的。这样一来，余额宝的重要性就体现出来了。活期存款的流动性，三年定期存款的收益率，显然较之银行好很多。

鸡蛋不能都放在一个篮子里，存款保险制度也只保障一个账户50万元。所以如果存款较多，要分开账户存。

金融骗局是非常多的，有些民间金融公司挂羊头卖狗肉，以高息揽储，最后卷钱跑路。跟那些已经跑路率超过70%的三千多家P2P平台一个德行。所以认准了正规银行，不要只顾着高息存错了地方。

此外存款时还要认真分辨是定期存款还是保险，我是知道某些银行喜欢用保险来骗储户存钱的。还要需要注意的一点是随着资管新规的实施，今后银行理财产品已经不再保本保息了，选择存款，一定不要购买理财产品。

不清楚你所说的5%利息的存款期限是多长时间，但一定是以长期定期存款为前提条件的。而余额宝具有4%左右的年化利率收益、消费支付功能，极强的变现能力。为了相差1%左右的收益率而使资金陷入5年的封闭期而无法调动未免感觉得不偿失，所以我选择余额宝。

目前工商银行的活期存款利率为0.35%，三年与五年定期存款利率才2.75%，而利率较高的三年期大额存单利率也才3.85%。所以即便地方银行存款有5%的利率，也一定是以长期定期存款为前提条件的。例如定期存款5年才会得到如此高的利率。

而余额宝中的博时、中欧、华安、国泰四支基金产品七日年化利率平均在4%左右浮动。所以余额宝不但具有4%左右的年化利率、还具有日常消费支付功能、快捷的转出到银行卡的变现能力。

而相比之下一旦在5年定期存款期间出现急需用钱的状况，恐怕就要保全流动性而牺牲掉5%的存款利率。所以为了这相差1%的年利率而使资金封闭5年之久我感觉有点得不偿失。因此基于上述因素的考量我选择流动性较强的余额宝。

地方中小银行哪怕是存款利率超过5%以上，也并不会影响到有人使用余额宝。因为余额宝是一款现金管理产品，本质上属于货币基金，支持随时转出、转入、消费和理财。而银行存款利率达到5%甚至更高的，可以肯定地说，都应该是定期存款包括智能存款在内。

因此这种情况下，选择余额宝的好处很明显，毕竟其市场收益率是远远高于银行活期储蓄利率的，而且余额宝和银行存款相比，也有自身的优势存在。

为什么余额宝收益越来越低，但仍有不少用户继续使用呢？

根据天天基金网最新数据显示，天弘余额宝基金（000198）在5月3日的七日年化收益率已经降至2.3140%，万份收益为0.6273。

面对这样的收益水平，甚至还不如微信零钱通的七日年化收益率，但大家为什么继续选择余额宝理财呢？

因为余额宝是一款开启全民理财新时代的互联网理财产品，尤其是在广大小白理财者的心目中意义重大，也有着很深的情感因素在内。但最为靠谱的是，在余额宝上市五年多以来，累计为用户创造收益1700多亿元，平均每年超过1个亿，曾经收益最高的时候达7.0%以上。

另外，大家的理财习惯已经逐渐养成，尤其是余额宝以其随时转出、转入、消费、理财等功能集于一身，极大地方便了用户体验。

尽管余额宝收益率已经创下史上新低，且仍有继续下跌的可能，但2.3140%的收益率还是高于银行活期储蓄利率，更是高于大多数银行的一年期定期存款利率的。而且余额宝的消费支付功能和理财为一体，这是定期存款不具备的优势。

那么，银行存款利率超过5%对余额宝有什么影响？

目前来看，国内各大商业银行的存款利率超过5%以上的，属于极少数地方中小银行所为，比如部分商行或者信用社（农商行）等为了完成吸收存款的任务，不惜主动以高成本负债的方式解决揽储需要。

可以肯定地说，存款利率超过5%的基本都是在五年期定期存款利率上，这对于普通投资者来说，流动性需求风险是较大的。而不像余额宝那样可以随时转入。

另外，各大商业银行的定期存款利率一般都是在基准利率上上浮30%，可以超过的相当于基准利率上浮近100%，这也给此类银行的经营造成了不小的压力。尤其是那些民营银行，由于普遍不具备线下揽储的能力，因此在定期储蓄利率上非常明显，比如亿联银行五年期定期储蓄利率5.3%，蓝海银行亦如此。

至于说，民营银行推出的智能存款产品，尽管支持随存随取，既有活期的灵活性又有定期的高收益，提前支取时采用靠档计息的方式，但同样是需要根据实际持有期限来定的。比如说下图所示:

如果你在持有时间低于一年期以内，提前支取时只能按照最高2.1%的年化利率计息。也就是说，除非是持有到期的情况下，才能享受5%以上的最高利率。如此一来，余额宝的优势就反而更胜一筹。

比如，1万元存入银行智能存款在持有一年期时提前支取，可以获取10000*2.10%=210。而余额宝一年下来的收益则有10000*2.3140%=231.40元左右吧。

总之，银行存款利率准确的说是定期存款利率超过5%以上，对于余额宝的影响并不大，因为余额宝的“准储蓄”特征，相当于具备了活期的产品属性，但却拥有2.3%的收益率。当然，目前余额宝收益率确实是不如其他互联网宝宝类产品。但是对于长周期固定储蓄来说，余额宝收益确实不如定期存款或者智能存款。是否选择就看你对流动性需求的程度来定。

地方中小银行哪怕是存款利率超过5%以上，也并不会影响到有人使用余额宝。因为余额宝是一款现金管理产品，本质上属于货币基金，支持随时转出、转入、消费和理财。而银行存款利率达到5%甚至更高的，可以肯定地说，都应该是定期存款包括智能存款在内。

因此这种情况下，选择余额宝的好处很明显，毕竟其市场收益率是远远高于银行活期储蓄利率的，而且余额宝和银行存款相比，也有自身的优势存在。

为什么余额宝收益越来越低，但仍有不少用户继续使用呢？

根据天天基金网最新数据显示，天弘余额宝基金（000198）在5月3日的七日年化收益率已经降至2.3140%，万份收益为0.6273。

面对这样的收益水平，甚至还不如微信零钱通的七日年化收益率，但大家为什么继续选择余额宝理财呢？

因为余额宝是一款开启全民理财新时代的互联网理财产品，尤其是在广大小白理财者的心目中意义重大，也有着很深的情感因素在内。但最为靠谱的是，在余额宝上市五年多以来，累计为用户创造收益1700多亿元，平均每年超过1个亿，曾经收益最高的时候达7.0%以上。

另外，大家的理财习惯已经逐渐养成，尤其是余额宝以其随时转出、转入、消费、理财等功能集于一身，极大地方便了用户体验。

尽管余额宝收益率已经创下史上新低，且仍有继续下跌的可能，但2.3140%的收益率还是高于银行活期储蓄利率，更是高于大多数银行的一年期定期存款利率的。而且余额宝的消费支付功能和理财为一体，这是定期存款不具备的优势。

那么，银行存款利率超过5%对余额宝有什么影响？

目前来看，国内各大商业银行的存款利率超过5%以上的，属于极少数地方中小银行所为，比如部分商行或者信用社（农商行）等为了完成吸收存款的任务，不惜主动以高成本负债的方式解决揽储需要。

可以肯定地说，存款利率超过5%的基本都是在五年期定期存款利率上，这对于普通投资者来说，流动性需求风险是较大的。而不像余额宝那样可以随时转入。

另外，各大商业银行的定期存款利率一般都是在基准利率上上浮30%，可以超过的相当于基准利率上浮近100%，这也给此类银行的经营造成了不小的压力。尤其是那些民营银行，由于普遍不具备线下揽储的能力，因此在定期储蓄利率上非常明显，比如亿联银行五年期定期储蓄利率5.3%，蓝海银行亦如此。

至于说，民营银行推出的智能存款产品，尽管支持随存随取，既有活期的灵活性又有定期的高收益，提前支取时采用靠档计息的方式，但同样是需要根据实际持有期限来定的。比如说下图所示:

如果你在持有时间低于一年期以内，提前支取时只能按照最高2.1%的年化利率计息。也就是说，除非是持有到期的情况下，才能享受5%以上的最高利率。如此一来，余额宝的优势就反而更胜一筹。

比如，1万元存入银行智能存款在持有一年期时提前支取，可以获取10000*2.10%=210。而余额宝一年下来的收益则有10000*2.3140%=231.40元左右吧。

总之，银行存款利率准确的说是定期存款利率超过5%以上，对于余额宝的影响并不大，因为余额宝的“准储蓄”特征，相当于具备了活期的产品属性，但却拥有2.3%的收益率。当然，目前余额宝收益率确实是不如其他互联网宝宝类产品。但是对于长周期固定储蓄来说，余额宝收益确实不如定期存款或者智能存款。是否选择就看你对流动性需求的程度来定。

一般在判断产品靠不靠谱时，一是要看清产品条款，清楚认识到能拿最高利率的条件；二是看这些产品是否受银行存款保险的保障，一般产品后面都会说明。一般会有这段话：“该产品为银行标准存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条款，50万以内100%赔付。” 建议买高收益产品一定要看清楚这些必要说明。

不知道你说的存款有5%的利息，是银行的理财产品吧。据我所知，目前任何一个银行的单独定期存款利息都没有超过5%的，即使是银行大额存款也不会超过5%。

如果有人跟你说银行普通存款利息超过5%的，一定要小心了，因为他们推荐你的很可能是理财产品，是有一定风险的，并不是真正意义上的保本保息定期存款。

为什么这么说呢?

我们来看看目前主要银行的大额存款利率你就知道了。看到没有，即使是银行大额存款5年年利息都不会超过5%，更不用说你的普通存款了，利息只会更低。

千万不要抱着侥幸的心理，要想收益越高，必定就要承担一定的风险。特别是那种老年人去存钱被忽悠买成了理财产品的并不少见，到时候真出了问题，本金可都要不回来了。银行会说是客户自愿买的，是第三方金融机构的，跟它们无关，可就欲哭无泪了。

再来说说余额宝的问题。

余额宝并不是为了存钱赚利息，不然的话完全可以买高一点收益的定期理财产品。余额宝只是为了方便我们日常使用，同时还能赚点利息，它就相当于流通中的货币，比老去银行取钱方便多了。

如果想在保证安全性的基础上 ，获得高一点收益，建议可以购买支付宝中的银行和养老保险机构的定期理财产品，收益相对稳定，风险仅次于银行存款，安全性高。

我个人除了余额宝的日常开支外，一直都有一些定期理财产品。如果是互联网理财只有一个平台能相信的话，那一定是支付宝。它本身作为金融理财产品出身，15年的实践检验，以及背后的阿里巴巴，国有企业甚至国家，这些都是它的信任背书。如果支付宝还不能信任的话，其他平台更不能信任。

我是风中寻梦，一枚业余理财爱好者，欢迎关注我。

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一般在判断产品靠不靠谱时，一是要看清产品条款，清楚认识到能拿最高利率的条件；二是看这些产品是否受银行存款保险的保障，一般产品后面都会说明。一般会有这段话：“该产品为银行标准存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条款，50万以内100%赔付。” 建议买高收益产品一定要看清楚这些必要说明。

不知道你说的存款有5%的利息，是银行的理财产品吧。据我所知，目前任何一个银行的单独定期存款利息都没有超过5%的，即使是银行大额存款也不会超过5%。

如果有人跟你说银行普通存款利息超过5%的，一定要小心了，因为他们推荐你的很可能是理财产品，是有一定风险的，并不是真正意义上的保本保息定期存款。

为什么这么说呢?

我们来看看目前主要银行的大额存款利率你就知道了。

看到没有，即使是银行大额存款5年年利息都不会超过5%，更不用说你的普通存款了，利息只会更低。

千万不要抱着侥幸的心理，要想收益越高，必定就要承担一定的风险。特别是那种老年人去存钱被忽悠买成了理财产品的并不少见，到时候真出了问题，本金可都要不回来了。银行会说是客户自愿买的，是第三方金融机构的，跟它们无关，可就欲哭无泪了。

再来说说余额宝的问题。

余额宝并不是为了存钱赚利息，不然的话完全可以买高一点收益的定期理财产品。

余额宝只是为了方便我们日常使用，同时还能赚点利息，它就相当于流通中的货币，比老去银行取钱方便多了。

如果想在保证安全性的基础上 ，获得高一点收益，建议可以购买支付宝中的银行和养老保险机构的定期理财产品，收益相对稳定，风险仅次于银行存款，安全性高。

我个人除了余额宝的日常开支外，一直都有一些定期理财产品。

如果是互联网理财只有一个平台能相信的话，那一定是支付宝。它本身作为金融理财产品出身，15年的实践检验，以及背后的阿里巴巴，国有企业甚至国家，这些都是它的信任背书。如果支付宝还不能信任的话，其他平台更不能信任。

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理财没有最好的，只有最适合自己的。银行存款利率5%确实挺诱惑人的，用不用存余额宝每个人的情况也不一样，下面举几种常见情况。存余额宝主要是看重余额宝的随存随取，方便

1、情况1 基本不用支付宝

这种情况就没有必要存余额宝，其他的和余额宝一样有很好流动性的产品很多，比如京东金融销售的富民银行的富民宝（利率4.1%）

2、情况2 使用支付宝，有流动资金

这种情况下，可以存很少的钱在余额宝里面，支付宝天天红包里面经常发余额宝红包，这个可以在余额宝里面少存点（几百即可），薅支付宝羊毛。

3、情况3 使用支付宝，没有流动性资金

这种情况下，全部存银行就不合适了，虽然银行存款产品支持提前支取，但是一般银行提前支取执行活期利率。不划算。我们可以算算平时需要多少流动资金，可以存在余额宝里面作为流动性使用，比如平时消费、付房租/房贷等日常消费支出。

地方银行有着5%的利率，那么你可以把资金更多配置在地方银行，但是余额宝里面也是需要放置一些资金，比如你平常购物总是需要使用到支付宝来进行支付，配备一定的资金在余额宝里面非常合适。

地方银行5%的利率怎么样呢？

余额宝七日年化的利率在3%左右，地方银行的利率超过了它2%，从利率方面来考虑，当然是地方银行更加好，利率高，收益多，但是地方银行必须是定期存款才可以达到5%的利率，活期存款利率远远达不到5%，存款按照约定的时间到期才可以得到5%的利率，所以利率虽然高，适合来赚取收益，但是并不适合日常的零钱使用，总不能说平常买个菜或者早餐还需要到地方银行取款吧。

余额宝还是具备优势，值得存入一些

余额宝收益率逐渐下跌，理财的性价比逐渐降低，应该把主力的资产配置在性价比高的理财产品上，但是这并不意味着就完全不需要使用余额宝了，如今的社会每个人都或多或少不可以离开余额宝，比如你网购可能需要使用，线下支付可以需要使用，交纳水电费也可能需要使用等等，既然离不开支付宝，那么就需要把一些钱放在支付宝，既然放在支付宝里面满足日用，那么就不可以不使用余额宝。

具体放多少钱在余额宝合适呢？

满足自己当下以及未来一段时间的日用即可，所以从这个角度来看，余额宝依然是具有一定的优势，也不可以被地方银行替代，当然你也可以用微信零钱通来替代余额宝放在闲钱。

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银行存款和货币基金各自发挥不同的作用，有时可以互相替代，有时不可以。

传统意义上，银行活期存款利率低、流动性强；银行定期存款存期越长利率越高，但是流动性也越差。

而以余额宝为代表的货币基金，具有类似活期存款的流动性便利，但是收益远超过活期存款利率，甚至超过定期存款利率，一般在4～5％。而且好多货币基金具有与第三方支付方式挂钩的优势，比如支付宝的余额宝（14只货币基金）、微信的零钱通（5只货币基金）、微众银行的活期+（2只货币基金），远非银行存款可比。

以上是2018年之前的情况。但是自2018年开始，形势发生了较大变化。

一是国家限制了货币基金快速赎回额度，每日最多一万元；二是货币基金收益率一路走低，目前余额宝徘徊在低于3％的水平。

与此同时，部分银行开始发力，不断推出创新型产品，比如智能存款、创新型现金管理类产品，以及可以提前支取、实行阶梯靠档利率的理财产品（底层资产为定期存款），收益率一般为4～5％。

货币基金和银行存款类产品二者比较，货币基金的优势处于下降通道，而银行创新型存款类产品看起来蒸蒸日上，甚至出现了抢购现象，堪比当年余额宝限时抢购那样风光。

回归到本题，利率超过5％的银行存款与余额宝，二者如何选择？这主要取决于投资者对于收益和流动性两个目标的取舍，要根据个人对资金的使用计划，在考虑流动性需求的基础上追求高一点的收益。

也就是说，如果资金短时期不用，可以选择银行存款。如果是日常生活所需的资金，可以把余额宝当做零钱包使用。

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1余额宝是货币基金，低风险低收益，可以作为日常消费账户，和一个现金管理工具，放置日常消费资金，和半年一年急用的资金周转。灵活性高，随时存取。

2现在银行揽储节点，打破刚兑的理财没有吸引力，这时候存款类理财成了替代品，比如定存产品，灵活性高，比如结构性存款，存款基础上加上理财属性，获取较高收益，比如大额存单。都是保本型理财选择。小银行为了揽储，也会推出5%利率的产品，如果有可以选择性配置些，安全稳健就好。

存银行和放余额宝你怎么选择？评论区分享

其实存银行与存余额宝各有利弊，下面我们分析一下，然后就能做出选择。

首先说银行存款。

第一，银行存款最突出的特点就是安全。不管是存在国有银行还是地方性的银行，主要按照国家正规的手续设立的银行，我们就可以放心存入。目前根据中国存款保险法的规定，如果银行真的倒闭了，在本息50万的额度内可以赔付。

第二，存在银行缺点也很明显：不能随时支取，办理也不方便。按照题主给出的5%利率水平，应该是5年期存款。这就意味着我们5年都不能动这笔存款，否则会按照活期0.35%的利率计算利息，非常不划算。而且银行存款办理需要很多的资料，填写表格等，手续繁琐。

其次说余额宝。

第一，余额宝的收益低。余额宝经过了从6%到现在2%多一点的收益水平，基本上现在属于收益很低的产品了，大部分人也是因为收益问题离开余额宝。

第二，余额宝存取灵活，办理十分方便。目前余额宝直接放在了支付宝，可以在其中办理存取，几步就可以进行操作，比银行存款办理方便了太多。

综上我们看到，如果想要高收益，并且对资金流动性要求不高的话，可以存在银行中；如果对资金流动性要求很高还是存在余额宝更加方便。当然你也可以一部分放在银行一部分放在余额宝，流动性与收益兼顾。

1、地方银行存款5%的利息，说明存期肯定比较长的，一般三年甚至五年。这三年五年内，你是没办法动用这笔资金，或者需要牺牲利息解除存单才可以拿到本金。余额宝存取灵活，流动性高，基本上可以做到随取随用。

2、银行存款基本为按年复利,余额宝为按日复利。

所以，选择存哪个还是要看你自己的3-5年未来投资计划。

看实际需求，虽然地方银行的安全性不低，有地方政府或者财政的隐形背书，到目前为止都是刚性兑付，但是理财产品受到起步5万的门槛和动辄3-12个月的时间期限限制，资金流动性的管理不便，如果近期没有资金需要的可以考虑购买。倘若利息差的不多，余额宝的货币基金属性在流动性方面很有优势，试想万一突然摇号需要一笔资金，或者来个说走就走的旅行需要你出具存款证明，那么理财就会显得颇为不便。

按央行货币政策给出的利率水平来看，五年期最高也就3.25%，但确实有的地方银行能到5%，重点是地方银行有一定局限性，且是5年定存，余额宝的方便就不用我说了吧。

……

现在有一个很重要的问题，为什么余额宝当初一面世，便迅速打开了市场，得到了很多人的欢迎？很简单，因为余额宝作为货币基金，方便，作为投资，年化收益挺高，所以，挺好的。

……

两相对比，地方银行的利率有的高达5%，这自然是好事，但有一个明显的问题，局限性太强了，且不说安全性问题，就说你难道专门去网上搜索泸商行去买他们家的产品？这恐怕不现实。

……

所以，为何这么高的利率并没有特别好的反响，这很正常，这是符合人性的情况，当初支付宝一经推出，便迅速得到了全国人民的认可，而后的余额宝也同样受到众多人的欢迎，于是乎，市场占有率非常高，比如我自己，让我专门去搜索某银行的利率来决定投资的可能性非常小。

……

别忘了，地方商业银行5%以上的利率都是5年期的，存款这五年内，是不能取出去的，一旦取出去，就不可能再有这么高了，只能按活期存款给你算利率，余额宝由于是货币基金，方便性我就不多说了。

……

所以谁胜谁负很明显，且余额宝自然有继续存在的价值。

……

一点个人浅见，希望能够抛砖引玉，欢迎评论区讨论；

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的确一部分银行的存款能够达到年化5%的收益率，具体是什么情况呢？

前段时间周五晚上好朋友组了一个局；饭桌上有我们当地一个县城里xx惠民村镇银行的行长。同龄人都是80后；当时在坐的还有两位朋友是做生意的；这位行长比较活跃几杯酒喝完大家就熟络起来，言谈之中就把他们银行存款和贷款的政策交代给大家介绍清楚了。能够明显听出这位虽然收入丰厚的银行行长，不论是揽储的压力和放贷的压力都很大。

他们银行的存款政策：3年定期存款的能够到达接近5%；而且每年在利息收入之外还会有每年每万元50元人民币的额外奖金，每年给一次。相应的这家银行向外发放贷款的利息也接近年化10%。

余额宝的优势已经不存在。

余额宝从上市之初收益6%，到后期的4%，到目前为止已经只有2%；作为理财产品其实优势已经全无了；看下面图中余额宝当下的具体表现。

截止到2019年6月30日，余额宝的基金规模是：10335.63亿元，年化收益率只有2.3%左右；同两年期的定期存款类似；很多银行的定期存款利率还有上浮会高于余额宝的收益，因为余额宝的优势并不存在了。

为什么还有人在用余额宝？

刚刚我们说了余额宝的资金规模依然高达1万亿之巨；这主要得益于巨大的支付宝的用户体量；2019年初根据支付宝公布的数据，全球支付宝用户高达10亿，中国用户达到7亿。我们用支付宝支付的同时就顺理成章的将资金放到支付宝中，而且通过余额宝的引流存到支付宝中的钱也会流入到余额宝中。

我使用余额宝的主要原因就是常年养成的支付宝的使用习惯。并非刻意为之。我相信很多人都是因为同样的原因在使用支付宝。

余额宝的收益虽然很低，但聊胜于无。

你使用余额宝的原因是什么？

欢迎私信我了解更多

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外汇期货股票全职交易员，资管团队创始人。欢迎留言交流。

那还得看周期是多长，要是180天以上肯定不会去地方银行存款，周期太长，流动性不好，余额宝的流动性非常好，虽然利率低一点，但是还可以选择购买30天到90天的产品，时间短，流动性也非常好，利率比你那地方银行也就低了那么一点点而已，不在乎这一点点高出的利率。

喜欢我的回答，那就关注我呗！

那还得看周期是多长，要是180天以上肯定不会去地方银行存款，周期太长，流动性不好，余额宝的流动性非常好，虽然利率低一点，但是还可以选择购买30天到90天的产品，时间短，流动性也非常好，利率比你那地方银行也就低了那么一点点而已，不在乎这一点点高出的利率。

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的确一部分银行的存款能够达到年化5%的收益率，具体是什么情况呢？

前段时间周五晚上好朋友组了一个局；饭桌上有我们当地一个县城里xx惠民村镇银行的行长。同龄人都是80后；当时在坐的还有两位朋友是做生意的；这位行长比较活跃几杯酒喝完大家就熟络起来，言谈之中就把他们银行存款和贷款的政策交代给大家介绍清楚了。能够明显听出这位虽然收入丰厚的银行行长，不论是揽储的压力和放贷的压力都很大。

他们银行的存款政策：3年定期存款的能够到达接近5%；而且每年在利息收入之外还会有每年每万元50元人民币的额外奖金，每年给一次。相应的这家银行向外发放贷款的利息也接近年化10%。

余额宝的优势已经不存在。

余额宝从上市之初收益6%，到后期的4%，到目前为止已经只有2%；作为理财产品其实优势已经全无了；看下面图中余额宝当下的具体表现。

截止到2019年6月30日，余额宝的基金规模是：10335.63亿元，年化收益率只有2.3%左右；同两年期的定期存款类似；很多银行的定期存款利率还有上浮会高于余额宝的收益，因为余额宝的优势并不存在了。

为什么还有人在用余额宝？

刚刚我们说了余额宝的资金规模依然高达1万亿之巨；这主要得益于巨大的支付宝的用户体量；2019年初根据支付宝公布的数据，全球支付宝用户高达10亿，中国用户达到7亿。我们用支付宝支付的同时就顺理成章的将资金放到支付宝中，而且通过余额宝的引流存到支付宝中的钱也会流入到余额宝中。

我使用余额宝的主要原因就是常年养成的支付宝的使用习惯。并非刻意为之。我相信很多人都是因为同样的原因在使用支付宝。

余额宝的收益虽然很低，但聊胜于无。

你使用余额宝的原因是什么？

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活期存款全部余额宝，利息比银行一年定期还高。