做投资应该如何选择？

可以借鉴保险的标准普尔象限图，即个人将投资分为四个消费账户，保障账户，储蓄账户和风险投资账户，资产分配比例为年收入的10%，20%30%和40%。四个账户缺一不可，因为，消费账户是为了个人应付日常生活的各项开支，衣食住行交际学习等支出。保障账户就是配置商业保险的资产，保障账户是为了应对风险而准备的资金，这部分资金通过日常的缴费保证在突发风险时可以得到一笔风险应对金而不必动用其他象限资金配置，年收入的20%足矣。储蓄账户是个人储蓄资金的账户，一般存在银行卡里或者货币基金等底收益低风险的理财产品中。这部分资金类似于各象限的风险准备金，可以随时给予其他象限进行支援。最后风险投资象限就是股票基金股权期货等风险投资配置，这部分资产收益率高的同时担负着巨大的风险，所以不能将全部资金投入。一般价值投资或者长期投资需要一定的时间拿不出来，所以需要第二象限作为保障，需要第三象限随时支援，当然，获利需归还三象限资金。个人观点，仅供参考。

分散投资 固定存款 活期存款 基金 理财（高分险和低分险分投），买养老和疾病保险作为保障。金福财富

理财的目标不是为了发财，而是在稳定收入的基础上，平衡一生的收支，应对人生可能遇见的风险，实现人生必经的任务。人的一生收支不平衡，阶段，收支都是不匹配的，下图就是人收入支出对比图。

图一，收入支出图

为了实现理财目标，我们在做理财规划的时候应该把收入分成三部分：

（1）保障账户，将我们缴纳完各种税费后的到手资金的5%到8%做为保险资金投入。月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福，人这一生遇到的风险有很多，为了在事故之后我们自己和家人有最基本的补偿，可以选购一些保险，注意的是应该将家中的收入支柱作为保险的最重要目标，小孩和老人可以适当放低要求。

图2 保险

（2）养老账户，我们应该把自己收入的15%左右放在养老账户，为养老提前做准备。今时不同往日，以前可以通过子女的赡养来养老，俗话说养儿防老，但是现在的情况是计划生育政策的实施，家庭的结构有很多是“8421”，预计到2040年，中国老年人口估计可达三分之一，政府为了实现财政政策，肯定会对那时的年轻人收入予以更大的税收，把自己的养老寄托在儿女身上，是不明智的，也没有必要。

图3养老

（3）投资账户，把剩余的钱全部放在投资账户里面，投资账户的设立是为了实现我们人生各种任务，结婚，买房，生子……如果你还年轻，不要以为只盯着所谓的安全性的理财产品，短期内可能看起来是安全的，但当时间放到了长达三四十年之久来看，收益远远不能抵补物价的上涨，这个时候需要了解一些股市和债市的信息，只要坚持长期投资，分散投资，这些工具可以实现我们储蓄所不能实现的收益。

图4股票市场

投资有风险，入市需谨慎。高回报，高风险是投资黄金法则。我们追求的是尽量低风险前提下的合理收益。首先要明确投资标的的风险等级与自己的风险成手能力是否匹配。保守，稳健，平衡，成长，激进型。认识自己，认识投资标的，两者匹配，才能获得好收益，否则选择好的投资组合，自己也会亏损。