手里有10w，是直接存银行还是在银行做什么理财的好？

那要看你自己的商业头脑了。存银行没有风险，也没有高额的回报。理财这东西没接触过，自我感觉有风险。毕竟谁家的钱都不是大风刮来的。切记不要想着天上掉馅饼。

其实两种理财方式之间并没有明显的短板和优势，要清楚每种理财方式的特性，依据自己的需求选择更为适合自己的产品才是主要的。

理财要考虑的因素有：资金安全性、收益性、灵活性、流动性和产品购买门槛。

从安全性考虑

银行存款50万以内享受存款安全保险条例全额赔付，存单到期后如无意外情况可以按存款时约定的利率拿到本息，可以说是目前市面上风险性最低的理财方式了；

而银行理财分为保本型和非保本型，在最近国家出台政策打破了理财产品的刚性兑付后，保本型理财几乎推出了市场。而非保本型理财一方面由于其不确定的收益性，另一方面由于其收益性也不断下跌，对客户的吸引力逐渐下降。

收益性考虑

一般来说银行定期存款的收益性是相对来说比较低的，也符合“低风险低收益”的投资法则。

而银行理财产品则可以在较短的期限内达到4%左右的预期收益率，这个收益水平相当于银行定期存款3年期的利率。

灵活性

这点针对不同的客户有不同的选择。银行存款期限有活期、三个月、六个月、一年、二年、三年、五年这几档，客户可以依据自己的资金使用情况进行选择；

而银行理财产品发行期限一般都在一年以内，短则几天，多则接近一年，适合资金短期内有使用规划的客户进行购买。

购买门槛

银行定期存款门槛为50元起存，可以说几乎没有什么难度；

而银行理财产品在之前是5万元起购买，在新的理财规则出台后部分产品购买门槛降低到了1万元，增加了客户的选择性。

两者理财方式之间还有其他细则，客户可以依据自己的资金规模以及想要达到的资金收益率进行选择。

不必要为了追求高额的利息回报而忽略了自己的资金使用特性和安全性，这是得不偿失的。

以我的观点来看，手里有10万元的话，把其放在银行里面是最合适、最保险的投资方式。当然，也不要全部买成理财产品，分散配置是最好的选择！

• 银行灵活计息存款

灵活计息存款是这几年银行新兴起的一种存款产品，它结合了活期存款以及定期存款的优点，相比普通活期存款和定期存款来说性价比更高。

灵活计息存款就是说储户将钱存在银行里面，随时可以支取，利率根据你的存款时长来确定。举个简单的例子，我将5万元办理成灵活计息存款，满三个月时支取的话就按照三个月的定期存款利率计算利息；满半年支取的话按照半年定期存款利率计算利息；满3年支取的话按照3年定期存款利率计算利息。

• 银行理财产品

在所有的银行产品当中，理财产品的预期收益率最高，所以储户要想获得最大收益的话，还是要购买理财产品，目前一年期以内的银行理财产品预期收益率多在4%～5%之间。

但是，理财产品的预期收益率虽然比较高，但是不能提前支取，储户一旦着急用钱的话，那是相当的不方便，所以我不建议大家把所有的现金都买成银行理财产品。

综上所述，我建议将10万元资金分散配置，其中3万元办理灵活计息存款，保证灵活性以备不时之需；7万元用来购买理财产品，以便实现收益最大化！

存银行也是能够做理财的。

存款可以选择结构性存款。一年最高能够达到4%。保本是最大的优势。

什么是结构性存款

银行结构性存款产品，是指由银行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易(包括但不限于期权、调期、远期等)而设计的一种产品，存款人(投资者)通过购买结构性存款产品可以使存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，在承受一定风险的基础上有望获得较高收益。

结构性存款由于存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，实际收益介于一个区间之间，区间的最低值为最低收益，最高值为最高收益。

“结构性存款”有什么优势呢？

■ 本金有保障

结构性存款可保证本金安全！

■ 收益进可攻退可守

结构性存款收益 = 承诺的保底收益 + 投资衍生品可能带来的额外高收益

在保证最低收益的前提下，博取额外收益。

■ 期限灵活

结构性存款期限灵活。

■ 投资多样化

结构性存款不仅投资标的多（美元兑日元、欧元兑美元、挂钩黄金等），而且产品结构丰富（单边向上、单边向下、双边区间累计等），满足不同投资需求。

若是大妞，会全部做理财。

理由：

1、可以满足流动性与收益性。银行存款若非大额，利率也即收益性较低，定期银行理财收益可同等或超过存款收益。且有各种期限选择。

如何找到风险R2以下的银行较高理财产品收益呢？大妞分享一下

一是多对比几家银行理财产品收益，大妞认为目前平安银行、兴业银行、招商银行。这几家银行都有针对新资金参与理财有专门的较高收益产品，且期限也不长。平安、兴业均达到4.2以上。

二是选定银行的某个产品后，在该行手机银行上搜该产品，易找到同等风险级别、同等期限最高收益的产品。如平安银行R2级别的和盈滚滚系列，进入理财定期界面，期限90天的，业绩比较基准仅4.1%，搜索后找到同风险级别，同期限（91天）新资金产品，业绩比较基准是4.23%。

三是上午买比较好。

2、安全性问题

1、现在银行理财不刚兑了，风险相比存款较高，但R2级别的较低，10万元资金数额也不是很大，风险较低。

2、R2级别的理财风险，一线银行和二线银行差别不大，小银行建议就别考虑了。

3、流动性问题

可将部分资金选择定期理财30、60、90、180天;

部分资金选择活期理财，收益基本右3.5%左右，工作日赎回可以秒到。

其他社会上的理财就别考虑了

下图左边是平安银行，右边是兴业银行

若是大妞，会全部做理财。

理由：

1、可以满足流动性与收益性。银行存款若非大额，利率也即收益性较低，定期银行理财收益可同等或超过存款收益。且有各种期限选择。

如何找到风险R2以下的银行较高理财产品收益呢？大妞分享一下

一是多对比几家银行理财产品收益，大妞认为目前平安银行、兴业银行、招商银行。这几家银行都有针对新资金参与理财有专门的较高收益产品，且期限也不长。平安、兴业均达到4.2以上。

二是选定银行的某个产品后，在该行手机银行上搜该产品，易找到同等风险级别、同等期限最高收益的产品。如平安银行R2级别的和盈滚滚系列，进入理财定期界面，期限90天的，业绩比较基准仅4.1%，搜索后找到同风险级别，同期限（91天）新资金产品，业绩比较基准是4.23%。

三是上午买比较好。

2、安全性问题

1、现在银行理财不刚兑了，风险相比存款较高，但R2级别的较低，10万元资金数额也不是很大，风险较低。

2、R2级别的理财风险，一线银行和二线银行差别不大，小银行建议就别考虑了。

3、流动性问题

可将部分资金选择定期理财30、60、90、180天;

部分资金选择活期理财，收益基本右3.5%左右，工作日赎回可以秒到。

其他社会上的理财就别考虑了

下图左边是平安银行，右边是兴业银行

全部存京东金融上的民营银行。利率比银行理财高，流动性好，50万以内保本保息，比理财产品安全。