要不要给孩子上商业保险呢？

当你问这个问题的时候，其实你就大概是有必要为小孩配置保险，只是不清楚要配置什么而已。个人建议是先重疾险，后再考虑储蓄险（教育基金）。

为什么要重疾险呢？因为年龄愈小，保费愈低，而且在香港的重疾险大多都是保终身的，这样算起来很划算。再说，香港严核保，理赔松，这样申请理赔很容易。有些国内保险的重疾险中可能要选择附加儿童医疗才有保障，而香港的重疾险儿童的一些疾病，例如：严重哮喘、自闭症等。由于香港人的平均寿命较国内的高，而香港保险的保费除了按受保人的年龄以及抽烟习惯来衡量外，远会参考地区的平均人口寿命来算，因此香港保险的保费不管怎么算都会比国内保险低20%。

储蓄险的话，提早为小朋友配置，能通过分红型保单让小朋友在读大学的时候不会因为资金问题而放弃更好的出路。而且提早配置，也能减轻父母亲的压力，特别是对于有二孩的家长们。有人会问把钱存起来不当教育基金还能干嘛？其实储蓄险也是终身的，因此你可以让现金价值继续复利滚存，等需要的时候再退保，当孩子的结婚基金也行。

如今市面上有很多儿童保险产品，有些自出生后3天便可以投保了，如果家庭经济条件许可的话，给宝宝选择一项或几项保险产品也是不错的选择。目前的儿童保险产品主要分为三种类型：

顾名思义，这类保险保的是宝宝出现意外伤害后的费用问题。3岁前的宝宝辨识力低，活泼好动，发生意外的可能性极大，有调查称，意外伤害已经成为儿童健康安全的头号杀手。这类保险一般不贵，一年几百元左右。

健康医疗保险

这类保险在近几年比较流行，尤其是有些类型的重大疾病出现低龄化、年轻化的趋势，更有一些家庭因为宝宝的重大疾病而背上沉重负担的案例。这类保险一般一年花费在1000-3000元左右。

教育储蓄保险

选择这类保险产品的目光就更长远一些了，因为这类产品主要解决的是日后宝宝上学、出国乃至成家立业时的费用问题。一般在投保15-20年后取得收益，不同公司的不同种类的保险有比较大的差异，妈妈可以仔细对比。

非常有必要。

首先，意外险是基础配置，孩子年龄小顽皮，容易发生意外。其次是重疾险，年纪越小买重疾险越划算。而且可以保障一生。

这些的大前提是，家长已经为自己配置了足够的保障，因为买保险的原则是先大人后小孩。

给孩子买保险是非要有必要的，只是要客观理智地选择好险种，并且根据自己的收入确定保额投入的上限，同时一定要自行衡量好投入与收益的比例。毕竟，从孩子孕育、出生、成长、成人直至一生，每个阶段都很重要，也同时具有各自的不确定性。所以，面对医疗、疾病、教育、意外等等各种险种，也要合理购买投保。保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。同时，从经济角度和社会角度来看，保险也是分摊意外事故损失的一种财务安排，是社会经济保障制度的重要组成部分，当然也包括咱们家庭。