大家好，收入不多的家庭，买保险有必要吗？

首先你要想下，收入不多就不会生病？收入不多久不会出意外？生病就不会去医院治疗？医院难道会因为家庭收入不多就减免相关费用吗？

当然不会，生老病死跟有钱没钱一点关系没有，该来的还是要来，谁也躲不过去。无非就是有钱的活的久一些，没钱的做的都是辛苦的劳动，风险更大。正因为收入不多才更应该买保险，有钱人不买可以，医疗费用自己掏还能承担，不会给家庭造成太严重的影响，但恰恰是有钱人更有保险意识，买的保险更多，因为谁也不愿意把钱白白给医院。

当然收入不多的家庭更需要卖保险，因为你生不起病，花不起住院费用。但是买保险也要根据经济条件，毕竟商业保险不是福利机构，要量力而行。所以保额可以不高，但不能不买，医疗报销跟意外都很便宜，几百元就可以有充足的保障。

越是收入不多，越需要买保险。因为很可能一个意外伤害，就能让家庭坍塌。

水滴筹、爱心筹经常看到，家庭支柱因为摔断腿、被车撞，几万十几万就能解决的问题，因为收入低没有存款，面临残废甚至死亡，而买一个保额20万的意外险，每年只需要一百多块钱。

所以，绝对不应该因为收入低不买保险，基础的意外险、医疗险其实真的很便宜，但是可以避免一个家庭遭遇灭顶之灾。

健康类保险尽可能把保障配置全面（才能避免不理赔的事情发生），一般三种产品：重疾险+医疗险+意外险

1:重疾险：

花费较大（每年几千上万），特点是生病赔钱，无病就存（养老）钱。不属于消费型，相当于强制储蓄型，开始存可能比较煎熬，越到后面日子越轻松，好处越大，因为心理和身体都会因为有保障而感受到愉悦，从而能让自己的健康状态保持在比较好的状态……

2:医疗险：

属于消费型，每年交几百块上千块不等（由年龄决定费用多少）保障一年，一年到期后需要续保保障才能继续有效。。。。

各公司的医疗险产品一般都有几百万的最高报销额度，治病花费基本绰绰有余，医疗险属于报销类保险，就是住院花多少钱就报销多少（一般轻症有一万的免赔额，可以理解为一年内住院不论怎么花钱，自己只需要掏一万出来付账，其它全部由保险（商保+社保）承担；如果是重疾标准，一万都不用自己掏，用多少都100%报销，当然前提是必须社保报销之后的剩余部分（不要小看这句“剩余部分”，最大可能占重症治疗总花费的60-70%以上，属于社保无法报销的范围，因此也能看出来社保和商保并不冲突）。

3:意外险：

也是消费型险种，交一年保障一年，一般按照意外伤残等级赔付不同额度的费用，如果意外死亡的话，赔偿最高额度，如果有重疾险保障还可以得到重疾险的购买额度这二者的双重赔偿。

根据提问朋友的情况，建议可以先从医疗险和意外险两种保费低的消费型保障入手（经济较宽松后再考虑重疾险，一般看明白保险的人借钱都愿意把重疾险配置好，因为和在医院治病动不动就上万，几十上百万的治疗费比较起来，这点钱的确不算什么）,几百块钱对任何人都不会有什么压力，当然这两种产品有的公司可以单独购买，有的可能因为保费太低而被公司规定需要搭配重疾主险才能购买，经济压力较大的话可以配置最低标准主险以获得（医疗险及意外险投保资格），不同的公司规定略有不同，可以咨询身边可信任的保险人，酌情配置保障计划！

有必要。

感觉自己收入不多，更加需要买保险。

保险的作用是什么？就是防范人生中发生的重大风险。一般情况下人生最大的风险是:大病的风险和死亡的风险。

对于收入不高的人群，抵御风险的能力就更低，所以更加需要保险规划来抵御这些风险。

问题的关键在于，一定要买对保险。

怎么叫买对保险呢？就是需要根据个人以及家庭情况进行保险规划，而不是随意购买。

防范大病风险，首选医疗险，其次重大疾病保险;

防范死亡风险，首先是意外险，其次是寿险。

所以，建议个人够买保险的次序:

社保，意外险，医疗险，重疾险，寿险。（需要根据个人，家庭情况进行规划，不能一概而论。）

先保证“有”:有基本的保障，比如社保，意外，医疗。

其次求“全”:保险种类全，家庭成员保障全！

最后求“高”:保险产品质量高，保额高。

要做到以上的几点，建议寻找专业的靠谱的保险从业人员咨询，把钱花到刀刃上。

如果喜欢我的回答，请别吝啬“点赞”哦

也欢迎关注我，为大家提供保险知识普及