在投资前，需要做好个人保险吗？要注意什么？

在投资之前，一定要做好个人的保障工作，这里面包括保险长期的流动资金，以及家庭生活的保障资金！

投资本身就是风险巨大的一件事情，从个人投资经验来看，如果您投资于风险比较高的股票类的资产，那么应该使用三年，不用的，闲钱才能来投资这类资产，如果您的资金短期内是有用途的，比如说买房或者是其他用途，那么不适于投资于股票市场。

股票市场短期内的波动无法判断，并且经常会出现买入就开始下跌的现象，有可能会被长期套牢，从个人的经历来看，也经常期低于买入成本半年以上，在这半年当中，你的资金是无法使用的，所以必须做好长期规划！

从另外一个角度来说，投资股票市场本身就是去当上市公司的股东，是从股东的交流考虑问题的，一般来说，当股东都是是要有长期规划的，现实当中，我们和别人开一个饭店，也不可能要求三个月就赚钱，就撤回投资，这是不可理喻的，那么在股票市场里面也同样我们也需要做长期的打算！也只有做长期的打算，赚钱的可能性才会更大一些！

经济学上的投资既包括实业投资，也包括金融投资，但不论哪一种投资，都是以自有资产或借贷来的资产做为本金去赚取利润的行为，既然是牟利的行为，就意味着风险，风险的大小则依不同投资项目或选择的投资工具不同有区别。这也意味着投资的结果可能是赚，也可能是亏，甚至倒欠债务。因此，非常有必要做好投资的风险控制，尽量将自己与家庭的财务与之隔离出来。

目前购买保险尤其是人身保险是非常有效的应对个人与家庭财务风险的方式。科学合理的家庭保障方案，不仅可以有效应对意外与疾病风险，还可以保全家庭资产，避免在家庭遭遇投资风险时陷入灭顶之灾。具体有哪些注意事项呢？

一.家庭的关键人物要重点保障，足额保障。一个家庭中，不管家庭的投资大权是不是集中在家庭的经济支柱身上，首先都要为其投保足额的人身保险，如意外险、重疾险和寿险等等，因为不管投资的盈亏与否，保障了关键人物，也就意味着保证了有替代的收入来源，不至于在投资亏损时雪上加霜。尤其注意，要将意外险和寿险的受益人指定为具体的家属个人，避免出险时，保险金变成法定遗产来继承。

二.家庭成员也要投保保障型保险，尽量少投资理财型保险。保障型保险侧重的是对疾病和意外类的保障，因此，当家庭成员发生意外或疾病风险时，就很容易产生财务损失，没有保险，就有可能要回撤投资资金，从而导致投资风险与预期收益的损失。理财型保障本身强调的是对养老、子女教育金的专款专管专用，或者是大宗财富的传承；但是如果万一遭遇投资失败产生债务危机时，理财型的保险很有可能会被拿来抵债，所谓“保险避税避债”的说法，严格来说是站不住脚的，也是有违公序良俗的，法律也不会支持。只有身故的保险金才能合法地归属于指定的受益人所有，不受债务的干扰。

三.如果在资金允许的前提下，可以合理地运用理财型保险的变种“保险金信托”来隔离既有财务与投资风险。保险金信托是在理财型保险的保费达到一定金额的前提下，如100万，可以通过设置保险金信托，来将该笔资产变成信托财产，从而使得该信托资产变成独立财产，和现有或家庭将来的潜在债务危机隔离开来，得以保全。

所以，保险作为托底性资产，在创业或投资前，都有必要事先做好规划，如此可以尽量保全个人或家庭的现有生活品质，不至于因投资风险而遭到削减或降低。

无论是否做投资，保险都应该尽早购买，只是如果做投资，特别是实业投资，产品选择上就有所不同，主要以寿险、重疾险、医疗险、意外险为主！

投资可能面临的风险

除了普通人会面临的疾病、意外等风险外，投资者，特别是做实业投资者，还将面临未来可能的债务风险，保险可以有隔离资产，规避债务的功能，但是这种行为应该是提前的，而非恶意的，如果当债务已经发生再购买保险，是起不到债务隔离的作用的。

不同产品的功能不同

重疾险：解决的是约定疾病造成的工作收入的损失。在重疾发生时，最好的状态就是休息安心养病，而依靠个人能力才可取得的收入必定会减少，甚至中断。重疾险就是解决这种特殊情况下的收入损失。因此保额设计一般为3-5年的年收入。

医疗险：解决疾病的治疗费用，社保并不能报销所有的医疗费用，特别是高花费的疾病，自费部分会更高，所以需要依靠商业医疗险进行补充。如果要考虑就医的便捷度，减少就医时间，提高就医效率，可选择覆盖特需部、VIP部甚至是私立医院费用的医疗险。

意外险：主要覆盖因为意外导致的伤残费用，特别是较高等级的伤残情况。

寿险：身故保额可参考国家工伤保险中对一次性伤亡赔付的标准，按上年度社平工资或个人工资的20倍，由于重疾一般都已带身故责任，所以在具体确定的身故保额扣减重疾险已有保额。产品的选择以终身寿险和定期寿险为主，或可两者搭配使用。

增额终身寿：主要为资产隔离工资，保额每年按比例增长，有一定的理财功能。

关于受益人的指定

以上产品生存利益的受益人为本人，身故利益的受益人可指定配偶、子女、父母等，保险理赔金均不为偿债资产。但如果身故利益受益人未指定，则身故赔偿金由法定继承人继承，继承人在继承财产时，也需要被继承人的债务，因此身故受益人必须指定才能起到隔离的功能

关于现金价值

重疾险、寿险、增额终身寿均含有现金价值，特别是随着缴费年限的增加，现金价值逐年增加。现金价值具有贷款功能，最高可贷出80%时，随着后期现金价值增加，实际产品的灵活性够高，反倒还可以做为流动资金的补充。

关于增额终身寿的特殊说明

增额终身寿险保额年按比例增加，现金价值增加较快，有些产品可以做到缴费期满现金价值就已经超过累积所交保费，所以产品的灵活性就得到提高。另一方面，增额终身寿产品是属于保障型的产品，不同于年金险、分红险、万能险等，除投保人本人，任何人无权撤销和解除，产品现金价值也不能被强制执行。因此产品具有一定的资产隔离功能。除增额终身寿险外，重疾险、保障功能的寿险也有同样的资产隔离功能，但相对来说产品现金价值略低。

最后需要补充的是，重疾险，医疗险，意外险和保障型的寿险配置应早于增额终身寿，增额终身寿也可以在资产有一定积累后逐渐补充。

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最好买全保险，留个后路

保险的本质是“损失补偿”。保障顺序有“先保大风险、后保小风险”的原则。

首先不建议“一把梭”似的投资行为，假如真要这么做，考虑潜在会给你造成损失的事项。

医疗险，尤其是高保额医疗险，提供的是“高额医疗费用支出补偿”。

也就是假如患病，能把在医院花掉的钱拿回来。保额很重要，虽然很烧钱的疾病发生的概率低，但一旦发生就力能扛鼎。

重疾险，大约等于年收入2-5倍的重疾险保额，提供的是“收入损失补偿”。

重大疾病有两个特点，第一是烧钱，第二是会长期影响自己及家庭的工作和生活。

也就是虽然医疗险解决了看病钱问题，因病影响事业，包括投资行为的损失，要用杠杆撬回来。一来保障病后家庭生活所需，二来最大程度别影响投资。（比如缺钱生活无奈撤资受损失）

人寿保险，是一个人的“人力资本”的体现，说白了，就是一个人的“生命价值”，在保额安排上，考虑“负债+打算留给家里人多少钱”。

自己如有万一，给家人把钱留下，别让他们因为自己的离去而举步维艰。至于买“终身寿”还是“定期寿”，一看保费支付能力，二看个人偏好。

人寿保险，也称为“人生最后一次生命的IPO”。

意外险，价格很便宜，主要关注“意外身故”保额，要足够多，作用和人寿保险一致，也是如有万一的提前准备。至于意外医疗责任有一些就可以，这属于“小风险”，就算没有一般人也能承受。

上述四种个人觉得是必备的。

保险这东西，先求有，再求好，最后求圆满。

在青壮年奋力搏杀时期，上述四种先要有，至于其它的，以后再说。

保险的本质是“损失补偿”。保障顺序有“先保大风险、后保小风险”的原则。

首先不建议“一把梭”似的投资行为，假如真要这么做，考虑潜在会给你造成损失的事项。

医疗险，尤其是高保额医疗险，提供的是“高额医疗费用支出补偿”。

也就是假如患病，能把在医院花掉的钱拿回来。保额很重要，虽然很烧钱的疾病发生的概率低，但一旦发生就力能扛鼎。

重疾险，大约等于年收入2-5倍的重疾险保额，提供的是“收入损失补偿”。

重大疾病有两个特点，第一是烧钱，第二是会长期影响自己及家庭的工作和生活。

也就是虽然医疗险解决了看病钱问题，因病影响事业，包括投资行为的损失，要用杠杆撬回来。一来保障病后家庭生活所需，二来最大程度别影响投资。（比如缺钱生活无奈撤资受损失）

人寿保险，是一个人的“人力资本”的体现，说白了，就是一个人的“生命价值”，在保额安排上，考虑“负债+打算留给家里人多少钱”。

自己如有万一，给家人把钱留下，别让他们因为自己的离去而举步维艰。至于买“终身寿”还是“定期寿”，一看保费支付能力，二看个人偏好。

人寿保险，也称为“人生最后一次生命的IPO”。

意外险，价格很便宜，主要关注“意外身故”保额，要足够多，作用和人寿保险一致，也是如有万一的提前准备。至于意外医疗责任有一些就可以，这属于“小风险”，就算没有一般人也能承受。

上述四种个人觉得是必备的。

保险这东西，先求有，再求好，最后求圆满。

在青壮年奋力搏杀时期，上述四种先要有，至于其它的，以后再说。

最好买全保险，留个后路

没清楚你要问的问题。