市场上哪种年金险最好？

首先，今天所有的回答问题的人，都是有良心的代理人，先赞。 其次君要问几个问题。一，君为你自己和家人买足基本保障类保险了吗？就是意外险，重疾险，住院医疗险，护理险……， 如果这些都还没装备足，劝君先准备好这些。 二，君如果有足够多的钱，且可以大笔投资年金险，那么，君完全不必纠缠那个公司的产品更好一些，需要告诉你的是，年金类目前最终收益都差不多，君选择投资稳健的公司就可以了，因为年金类保险的收益最重要的是时间，没有时间的检验，任何目前所谓的高收益都是浮云。 为什么我要强调投资稳健的公司？因为前俩年结算利率最高的几个保险公司都出了问题。比如安邦保险，富德生命人寿保险，恒大人寿，华夏人寿，阳光人寿等激进型保险公司，前几年结算利率全行业最高，最近俩年都出了问题，具体什么问题，君可以自行百度，有几个问题还很大。 还有就是不要迷信所谓的大公司，比如宇宙第一大平安人寿，08年投资失利巨亏，最近又因为海外风险投资被相关机构调查，以后会不会发生同样的事情呢？鬼才知道，毕竟年金险的投资是要靠时间的。 最后给君说几个投资比较稳健的保险公司吧，就当下来说，人保，国寿，太平三大央企，私企中的泰康，新华……都算是投资比较稳健的保险公司吧。君如果实在想买，我觉得你可以关注这几个公司。

所谓年金保险就是保钱的保险。存钱如同滚雪球，第一：要起点够大（初始资本）。第二：找到比较湿的雪（收益高排名靠前的保险公司）。第三：找到比较长的坡（越早越好）。根据这三点您去筛选一下，如果有帮助请关注。

年金保险的作用是资产保全，用于补充养老，资产传承，抵御通货膨胀，有长期稳健安全的作用，不适合短期理财。哪家公司的年金保险功能都一样，但是产品不同，收益会有所差别。这里需要注意的几点是：年金保险的收益不确定性，所以首先一定要看最低保证收益，因为合同上明明写着，超过最低保证之上的收益是不确定的，毕竟是几十年甚至终身的收益，现在的收益不能代表未来。所以要选择保证利率高的产品！再次要看主险的现金价值，现金价值越高分红越高，保单价值也越高。看收益要看总体收益，最低的收益，参考现行收益，不要看预期演示的，那只是一种假设!假设懂吧？（这也就是为什么很多老百姓说保险骗人的原因，他只听信或是误以为预期收益就是实际收益了） ，明确分红的不确定性。然后还要选择固定收益高的，固定收益包括年金祝寿金和身故金，这些钱在合同上是明确的。希望能帮助到您！保险回归姓保，我们的职责就是把保障送给千家万户，以专业知识服务人民，欢迎咨询保险常识！

8月30日，银保监会发布【重磅消息】将年金险的责任准备金由4.025%下调为3.5%!我国长期进入降息通道，无风险利率持续走低!此时锁定预定利率为4.025%的终身年金，锁定钱的竞争力!!

目前在售的预定利率为4.025%的年金险将面临停售。

将来保险公司的预定利率低了，交同样的保费，领取到的养老钱将变少。那么未来，我有钱了，我还想要4.025%的产品，可以吗？

可以!

很简单，两步走：

1.找到市面上4.025%的产品，现在用最低的起投金额（大概年交5000）买下这款年金。

2.在合同里找到类似的条款：“增加保额”或者“减少保额”。

这个条款，什么意思呢？

以后，你有钱了，我想多投一点，也享受当年的利率，你可以向保险公司申请“加保”。并且，你加保的保险费，按照你首次投保的年龄计算。

只是，每次申请加保的金额不得超过保险金额的20%，累计加保的金额不得超过保险金额的100%。

是不是很棒？

这个条款里的第二条，说的是，如果你现在一次性投入了大额的年金，今后现金紧缺，想领一部分钱出来，在开始领取年金之前，也可以申请减保。

真的非常灵活。

按照这2个条件，我找到了市面上这三款年金：复星保德信的星颐养老年金，信泰的如意享，君康的颐养金生。

PS：

如意享的加保和减保金额条款，并未写在合同里，而是写在保全里。介意的慎选。

年金，如何买？

如何用简单的方式来判断一款年金的性价比，三个方面：

一个是，相同的投入，看谁最后给我的多呗。

假设，35岁男性，每年交5万，交10年，都在60岁领取。

同样的投入，复兴保德信的星颐领取的最多，每年可领取61412元，而颐养金生47950元，君康人寿颐养金45470.5元，相差一万多块。

养老金除了按时领取，还有一个功能，就是一次性退保，获得全部利益，这里的收益，体现在现金价值上。第二个判断年金的性价比，现金价值。

信泰如意享的现金价值非常高，在交完全部保费那一年，现金价值就超过了已交保费，确保了回本。并且，后期现金价值增长得非常快速，远超其他2款。

除此以外，养老年金还有一个特殊的功能，叫保证领取。星颐和颐养金生都保证20年领取。

在开始领取后，无论你在哪一年身故，都保证你能领取20年的养老金。如果超过20年，你还活着，继续发给你养老金。确保回本和享受一定的收益。

这三款年金，可以做这样的总结：

星颐因为领取的金额最多，但由于在领取10年后的现金价值为0，是一款纯粹的养老金，确保你“活得久，领得最多”。

信泰如意享，虽然每年领取的金额最低，但极高的现金价值，是一款适合长期储蓄或者想要传承的人士。

君康人寿颐养金生，比较保守，虽各方面表现都不差，但又没有特别的地方突出。同时，又可以保证20年领取，适合“保守型”的人。

很难说，这三款谁最好。

关键是，你希望用它们年金来实现什么样的目标。

有教育金、养老金、资产配置需求的客户，速速的，政策调整，产品很大变化，抓住窗口期。

有什么疑问，欢迎给我留言或私信。

泻药，这个问题问得太外行，不管是年金险，重疾险，医疗险，意外险，寿险等等其它险种，都没有最强，最好，只有适合自己的才是最好的，保险这个东西，打个不太恰当的比喻，就像药品，得需要根据自己的各种情况，按需配置，例如家庭收入，身体状况，风险偏好，预算等等。不同情况，不同方案。根据我的经验，越是大的保险公司，产品相对来说性价比越低，但是大公司也有好的产品，只不过销售渠道一般不在普通代理人手中，还有一点我这在提醒一下各位，算是我的一点心得，超级干货！记住了，第一所有保险产品，设计越简单，越容易看懂，说明这款产品越好，反之越差。第二，所有保险产品，责任越简单，捆绑销售越少，产品越好，反之越差。(以上两条不绝对，但实用于99％的产品)。普通人对保险存在一种误区，希望有一款保险产品可以从头保到脚，涵盖寿险，意外，重疾，医疗，年金等等所有责任。我理解你这种感受，但是我很负责任的告诉你们，这不可能，虽然现在有很多大公司热销产品，卖得非常好，例如XX福，XX人生等等，号称啥都保，在我看来，这完全是在收各位的知识税，智商税，言尽于此。

不管什么形式的年金（教育金是特定形式的年金），如果要比较，可以考虑几个核心点：

回本期

一定年度的现金价值

一定年度的内部收益率

只有比较上述三个指标，才能得出根本结论！就比如您提到的平安要18年现金价值跟本金平，就是18年回本！如果我告诉你10年左右的几款，你觉得怎么样！

还有，要搞懂年金的两种形态：

纯粹的年金

附加万能账户的分红型年金

对于分红型年金，最容易被忽悠的就是分红利率，因为本质上主险部分是没有所谓利率的，拿万能账户的不确定的利率代替整体收益利率的就是大骗子，两者根本不是一个概念！

对于万能账户，也要搞明白，他有个保底利率，1.75-3%不等都有，如果选，尽量选保底利率高的产品！

最后，给你一个固定收益型年金的表参考下，按5年*5万演示，所见即所得：

回本期9年

翻倍第21年

如果按60岁领取，则59岁时现金价值是221万，约8.84倍。

写在最后

抓住年金险的本质，不论它怎么变幻、包装和忽悠，只要拿出IRR这个照妖镜，看看它的原形，你就能做出理智的判断，买对你想要的产品。

一帆总结的防忽悠指南如下：

1、别贪恋大品牌，上面演示可见，所谓大品牌收益不一定高。

2、小公司也靠谱，保险就是合同的执行；那些拿买车跟买保险做比喻强调大品牌好的人，是偷换了概念。

3、花样越多越具有迷惑性，好不好拿IRR检验。

4、买年金险要用余钱，长期累计收益才可观。

5、缺钱，想短期多赚点，别买年金险，短期还不如存款。

6、保障型保险配置好，再考虑年金险。

7、教育金不一定非得买教育金产品，像信泰如意享这样通用型年金收益更可观，应用跟灵活。

如需详细计划书，请单独沟通，谢谢。

你如果有好的理财渠道保证你的存款一辈子放在那不会被动的话，可以不用考虑保险，买保险是对未来的规划，是求稳，不是投资，不是要求更多的回报，如果那样，你完全曲解了保险的应用，除了保险可以让你稳稳守住你的财富，你有更好的渠道吗？你确定未来30年，50年你的钱都是稳健增值的吗？确定比保险规划划算是不假，大环境在这，你能盈利恐怕想保证一辈子稳守财富是不可能的了，更别提一辈子能理财赚更多的利益了，自己不懂，不要用狭隘的思维蛊惑别人，每个人都应该有自己的立场，人云亦云，何为？

题主的问题以及个别答主都把年金保险的好坏归因于保险公司本身。

而这次，我要科普一个关于购买年金险的很重要的问题！（通篇干货，值得收藏！）

其实，有类似这样的想法可以理解，无非就是担心这样一个长期险种的安全性，认为只有选择靠谱的保险公司才能保证安全。

那么保险公司就不重要了吗 ? 那么我告诉你，保 险 公 司 不 重 要 ！

首先，我们看下什么是年金险，年金险是人寿保险的一种，定义如下：

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。

再有，保险公司倒闭，是不影响投保人手中持有的人寿保险单的，依据是《保险法》第九十二条，如下：

保险公司倒闭的案例，比如安邦保险，被现在的“大家保险”接管，原保险单持有人的合法权益不受影响。

所以，保险公司和我们切身利益没有关系，购买保险产品，要看产品本身的条款是否符合自己的需求！

接下来，重点来了!

怎样挑选性价比最高的年金险？

要从以下几个方面考虑：

1、产品的保障期限

年金险有保障一定时期的定期年金，有保障终身的终身年金，具体根据需要而定

2、年金险的现金价值

现金价值简单理解就是退保所能拿到的钱，是放在那里实实在在自己的钱，而且一般的年金险都有“保单贷款”功能，即，现金价值的80%可以贷款出来，用于资金流通。

目前，性价比高的年金险，现行贷款利率只有4点多。

3、年金险的真实收益率IRR

虽然年金险是现金流动的工具，但是也有收益率的差异，当然，收益率越高越好。

这里要注意，真实收益率不是预定利率，预定利率里面还有保险公司的经营成本，真实收益率（IRR）才是我们需要关注的。

4、万能账户

与年金险搭配的万能账户的收益情况也需要了解

5、是否有投保人豁免功能

6、是否可以对接养老社区（如果有需要的话）

只有切实掌握以上信息，才能买到真正想要的产品！

那么哪种产品好？

可以私信你的具体需求以及预算，免费帮您制定合理保障！

辛苦码字，如果对您有帮助，帮忙点赞哦，谢谢：）

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购买年金保险与其他保险产品一样，都面临三个选择: 选产品，选保险公司，选保险代理人；

①选择年金保险产品应该是大家最关心的，因为它直接体现了受益人的权益。交多少保费，给付多少年金，什么时候开始给付，给付到何时。最好的当然是保费交的越少，给付的年金越高，给付时间越长越好。对于什么时候开始给付，保监会【2017】134号文件已明确规定:两全保险产品，年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年以后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保费的20%。

②选择哪家保险公司好呢？因为现在的年金保险产品有分红型与非分红型，同时还有万能账户配置。万能账户的收益有最低保证收益，现在市场上的保证利率有2.5%与1.75%两种。同时万能账户还能享受企业分红，上不封顶。所以选择保险公司时首选应该保证给付利率高，公司经营状况好，持续营利，且公司全国经营网点多，便于后期及时得到服务。

③为什么要选择保险代理人呢？一个好的，专业的保险代理人不只是能为客户规划合理的保险方案，同时还能在后期提供持续不断的专业服务。购买年金保险附加的理财账户其实也兼具理财的功能，只是这个功能一直被大家所遗忘。专业的保险代理人会帮您规划资金在年金保险与万能账户中的合理分配，以达到您资金使用的效用最大化，同时又满足您在未来对资金的使用规划。

面对近日银保监会下发的通知，将责任金评估利率由4.025%下调到3.5%，保险公司需要多1200亿的责任准备金。未来保险公司上市的年金保险产品及万能账户的收益将会更加趋于保守与谨慎！(详细可参考我前期头条发表的《准备金评估利率下调会给保险公司带来哪些影响》)

题主好。看出题主为了孩子这份教育金是操碎了心、花了功夫了，爱心可嘉。

专业的事交给专业的人来办，和您一起谋划一下。

首先，教育金事实上是年金的一种形势，目前市场上年金险的最高收益是顶格的4.025%。

最近好多保险产品都拿这个数说事：说自己的产品就是按这个设计的。那同样的收益率为什么收益有高有低呢？

一方面，虚假宣传肯定是有的。

最简单的办法是根据现金价值表相近两年一比，再减一，看看是不是4.025%，是就准了；

另一方面，初始进入的保额高低。您五万的保费化作保额每个公司不同、每个产品不同、每个保额就不同。不同的原因我们不分析，找最高就行，因为起始增值的资金就以这个保额为基数。

综上两点年金教育金主险就能看明白了，也好选了。

希望答案可以帮到您，如附加万能账户的情况，欢迎搜索”九云轻生活“或者追问、私信。

谢谢

很中肯地给出你答案，如果你的养老、教育目的明确，希望有确定且长期增值的现价，那么目前年金险市场上最合适的产品是“信泰如意享”年金险，在特定条件下，选择哪款产品，答案几乎是明确的，产品层面你可以通过各种渠道去了解。

说实话，我并不愿意谈及年金险。

因为大多都数人的保障并不足，可能是我遇见的客户都太穷。

说正题吧，年金保险，看几点：

1、保底收益（合同里有）1.75%--3%不等

2、生存金

3、投资收益率

您好，年金险好的产品很多，需要根据投保人对未来用途使用时间做出说明，至于产品，和预算，现金流都有关系，通过专业人士帮您分析诉求，找出最匹配您的产品。

存储时间短，预定利率高，收益写在合同中，随时能看到的，现金价值高，急用钱能保单贷款的，返还基本保额高的，保障时间长的。

你这个问题问得很不负责任。因此，我也只能给你一个不负责任的回答：都挺好。

好吧，这样回答你似乎比你问得还不负责任。换种说法吧，适合你的才是最好的。

存储时间短，预定利率高，收益写在合同中，随时能看到的，现金价值高，急用钱能保单贷款的，返还基本保额高的，保障时间长的。

看个人的需求点，选择长期稳定收益还是短期返的快。泰康人寿和国寿是终身寿险，账户的钱不受万能账户20%限制，国寿《鑫享至尊》账户保底2.5%能追加保费的10倍，泰康人寿保底2.85账户分四个根据账户不同追加倍数30倍或者40倍灵活循环追加，平安保底1.75%属于年金险，返的快账户多少钱领取时候受限制，能领取20%以内，人保保底3%和平安一样每年领取额度不能超监管额度(账户里的20%) ，对比后我自己和朋友都选择了泰康人寿的智盈人生保底2.85%结算利率5.7的至尊账户

年金保险只谈收益都是耍流氓！

保险姓保，年金保险保的是你的钱

如果不理解底层资产的概念，是很难理解年金保险的收益比很多理财产品低，为什么还有很多人买？

当然如果已经接受年金险这个工具的功能性，问哪家好的话，如果对保险公司品牌没有要求，那就从全行业去对比，各家保险公司的运营服务和收益几个方面。而这就是我的日常工作。

保险公司的产品都是年薪上百万的精算师计算出来的。怎么可能有很大差异？都差不多。最终的总利益不会差距很大，略微会有差异。要知道买保险的目的。

看个人的需求点，选择长期稳定收益还是短期返的快。泰康人寿和国寿是终身寿险，账户的钱不受万能账户20%限制，国寿《鑫享至尊》账户保底2.5%能追加保费的10倍，泰康人寿保底2.85账户分四个根据账户不同追加倍数30倍或者40倍灵活循环追加，平安保底1.75%属于年金险，返的快账户多少钱领取时候受限制，能领取20%以内，人保保底3%和平安一样每年领取额度不能超监管额度(账户里的20%) ，对比后我自己和朋友都选择了泰康人寿的智盈人生保底2.85%结算利率5.7的至尊账户

建议你了解一下平安的金瑞人生20，稳定，灵活，了解过后再去做一个对比。

确定利益最高的最好，这还用说

长城人寿也有类似的产品

目前首先公司90多家，自然需要货比三家，首先可以从IRR来测算内部回报率，切莫被所谓的高中低档忽悠，。其次看产品的灵活性，能否支持减保取现以满足不时之需。最后看长期

建议你了解一下平安的金瑞人生20，稳定，灵活，了解过后再去做一个对比。

平安保险公司

买保险要了解自己为什么买，以及买保险的整个的一个逻辑，这样才能买到适合自己的。就好比装修房子，只有告诉设计师你想要的这个家是什么样的一种生活，设计师才能给到你满意的设计方案。希望我的回答可以帮到你！

长城人寿也有类似的产品

你愿意买哪家就是哪家好

都差不多。

确定利益最高的最好，这还用说

如果谈收益，保险真的不是最好选择。有很多其他方式，保险也不是唯一一个。

理财保险是安全，稳定，确定（当然了分红不确定）为主要素，是中长期才能看的见收益的。

先把保障做足才是首要的。