比余额宝更好的短期理财产品有哪些？

余额宝可以叫活期理财，也可以叫短期理财，它相当于期限为一天的理财产品。只要存够一天随时可以赎回，并获得利息。

余额宝之所以能够被大众广为传颂，主要就是因为它既能随时赎回，又能获得较高的利率。余额宝在2014年前后刚上线时七日年化利率曾高达7%左右，那个时候银行五年定期存款利率尚不足6%。凭借着新鲜的赎回快捷方式，还有较高的利率，余额宝一上市就拿下了百亿的市场份额。

现阶段，投资余额宝的人开始纷纷在寻找其它理财产品，余额宝的市场份额越来越少。这不单单是因为余额宝年化利率下降造成的，毕竟银行存款利率也在下调，整个大环境的利率都在下行。现在余额宝七日年化利率仅为1.6%左右，银行五年定期存款利率也下降到了3%左右。从高于银行五年定期存款的利率到现在远低于五年定期存款利率，余额宝的市场竞争力确实受到影响。

我认为余额宝日渐式微最主要的原因还是市面上同类产品的增多。来自于银行系和互联网系的活期理财产品在增多。

比如微信零钱通，它的运作模式和余额宝如出一辙，七日年化利率为1.7%左右。虽然和余额宝利率相差不大，但是使用微信支付的人在增多，分食余额宝市场份额也是必然的。

余额宝其实是将货币基金进行包装后的产品。货币基金的投资标的一般是什么呢？国债、银行存款、大额存单。这么说来，你可以看到余额宝类活期理财是依靠银行系存款产品而存在的理财产品。那么如果银行也研发此类产品，你觉得还有余额宝什么事儿吗？

目前很多银行都推出的有活期理财，利率也比余额宝要高。比如招商银行的日日盈理财，在使用过程中，也和余额宝一样，没有门槛，随时赎回，T+0到账，七日年化利率达到2.49%。

余额宝这种产品的模式是固定的，不允许有任何的花样。比如我想今天赎回，明天到账或是下周到账就可以，余额宝是不是可以让产品的七日年化利率再高一些？再比如我想要释放一定的风险，哪怕损失一点本金也可以，余额宝能不能让产品的七日年化利率再稍高一点？这些余额宝都做不到，因为它无法做到因人而异的特殊定制。

可是银行系活期理财产品就可以做到。仍以招商银行举例，如果细数的话，招商银行的活期理财种类高达10种之多。这么多理财产品其实是有差异的。比如在产品风险等级上，在投资门槛上，在到账时间上略有不同。都是活期理财，都能快买快赎。这不同的细分产品让活期理财产品的客户群体得到了增加。

总结：

货币基金的诞生并非因为余额宝，但是名扬天下靠的却是余额宝。活期理财的元年就是余额宝诞生的那一年。余额宝一上市就火遍全国，靠的也是活期理财随时赎回的特点。

可是每个产品都是有生命周期的，余额宝已经到了成熟期，马上就会进入衰退期。银行系活期理财因为投资标的近水楼台的原因能够研发设计出更多的活期理财产品，这些活期理财产品日后一定会蚕食更多余额宝的市场份额。

如果你觉得我说的有道理，请给我点支持，点赞、关注、转发。

朋友们好，余额宝对接的是，开放货币型基金，属于典型的灵活理财，也就是说，可以在一定的规则内，相对灵活的申购和赎回，没有相对固定的投资期限限制。今天就和朋友们分享一些各有特色的，灵活，和短期理财。

首先，来分享，有特色的零活理财:

1，银行PR1级，谨慎型极低风险，灵活理财。

这种理财的安全性，高于余额宝对接的货币基金，是理财产品中，风险等级最低的一级。几乎适合所有风险偏好的投资人。

2，证券活期理财。各大证券公司发行，绝大多数为低风险，有些可以当日计算收益，非常适合闲置资金，活期投资。

小结:以上两款活期理财，各有特色，深受欢迎。

其次，来分享两款，短期理财:

1，国债逆回购。

真真正正的短期理财，烟周期有一天，两天，三天，等等多种可选，安全性极高，属于有抵押的借款，约定好收益，到期自动兑付交易所监管。

2，银行特色超短期存款。

这些产品由银行发行，时间周期从一天到一年不等多种可选。门槛低安全性相对较高，流动性好是它们共同的特点。

小结:这两种短期理财，存款产品，特色鲜明。

综上所述:

余额宝，灵活功能多，深受投资人欢迎。

灵活理财和短期理财，占据了投资理财产品的大半壁江山。深受重视和欢迎。

随着金融行业发展，许多灵活理财，短期理财的优秀产品，不断涌现，越来越丰富了投资人的选择，产品更称心，收益好，开心。

短债基金比余额宝的收益稍高一点，当然波动会大一点，你特意强调短期，没有比余额宝更适合你的了，如果非要找一个那就是活期存款，短期要赚大钱，没有那么好的事。

比余额宝更好的短期理财产品我推荐中短债基金，在支付宝上就能方便购买。

余额宝的优缺点

余额宝作为最被大众接受的理财产品，优点是非常明显的，而且处处击中大家理财方面的痛点。

余额宝最显著的优点是T+0级别的变现速度。T+0级别代表着只要想变现，余额宝中的钱几乎是马上可以使用。一般的货币基金和短期理财产品变现速度都是T+1级别，发出卖出指令后要第二天才能现金到账。T+0的变现速度意味着余额宝几乎等同于现金，但又同时具有理财收益，这个优点非常显著和罕有。由于变现速度快，可直接用于消费是余额宝用户体验最值得称赞的一点。

投资风险非常低也是余额宝的优点。余额宝本质上是货币基金，它的投资风险仅仅比银行存款高一点点。理论上货币基金还是会有亏损的可能，但实际上这种可能几乎不存在，可以认为它是保本的。

余额宝最大的缺点就是收益低，最近年化收益率稳定在2%左右，这也是为什么很多朋友不断在寻找替代它的理财产品。

实话实说，要找到一个所有方面都比余额宝优秀的理财产品几乎不可能。但是我们可以根据自己的实际情况在某些方面牺牲一点，找到比它更好的理财产品还是有的。我在这里给大家推荐的是中短债基金。

中短债基金具体是什么有兴趣的朋友可以自己问度娘，下面对比上面列出余额宝的优缺点来分析一下为什么它比余额宝更好。

中短债基金的优缺点

中短债基金的变现速度是T+1，意味着今天15:00前发出卖出指令明天就能现金到账，如果15:00后卖出就只能等到后天才能收到现金，特例是周五卖出要等到下周一才能现金到账。

这个变现速度是比余额宝差，但是对于大多数场合来说已经足够快了。余额宝的消费功能可以用花呗完美代替，花呗还款日前一次性在余额宝中备足现金即可。除此之外余额宝只需要留着应急备用金就行了，剩余的都可以买入中短债基金。这也是冯哥的日常操作。

中短债基金的投资风险也非常低。大家最关心的保本问题，为了便于直观感受我们来打个比方，银行存款保本的概率是100%，余额宝的概率是99.99%，中短债基金的概率是99.95%。目前为止，还没有出现过中短债基金不能保本的情况。

中短债基金的收益整体比余额宝高，一般年化收益率在4%左右，比较优秀的能超过5%。对比余额宝2.5%的收益率，这几乎是翻倍了。

很多中短债基金对于持有时间少于30天的卖出会收取手续费，而且持有时间越短手续费越高，这是它一个缺点，所以它最适合闲置时间在一个月到半年的闲置资金。

如何挑选中短债基金

支付宝上能买到的中短债基金少说也有上百只，冯哥和大家分享一下如何挑选。

第一个原则是手续费越低越好。中短债基金的收益率本来就不算高，如果持有超过30天还要收手续费就坚决不要。一般符合这个条件的基金名字都有英文字母C或E，例如“平安中短债债券E”和“招商鑫悦中短债C”。

第二个原则是最近一年收益较高，而且比较稳定。一般我会用下面的网址来筛选，按最近一年和最近6个月的收益来排序。两项排名都在前20名的入选，再剔除最近一年收益超过7%，最后再选个基金公司规模比较大的。最近一年我都选“平安中短债债券E”。

开放式基金排行 _ 天天基金网fund.eastmoney.com

上述步骤选好的基金记录下基金代码，我会直接在支付宝上购买，路径是：财富--基金--搜索（右上角放大镜），输入基金代码即可。

其实很多的，支付宝上就有，短期的30天左右的理财产品收益率差不多都超过余额宝的一倍。

余额宝现在的利率是很低了，跟银行的活期存款利率差不多。但是它的好处好处就是随时存取，操作方便快捷，而且可以立即支付。

比余额宝更好的短期理财产品，就利率高低来说还是很多的，比如支付宝上的30天左右的短期理财产品，利率都在3%以上。微信里的7天的短期理财产品也有2%以上的年率。还有就是各大银行的短期理财产品，也差不多可以到年化3%多。

他们的优点就是利率比余额宝高一点，但是方便快捷的话还是不如余额宝的。