美国留学金融工程专业，真的有“钱景”吗？

在谈一个专业就业前景的时候，除了分析这个专业的就业市场之外，该专业的学科设置也很重要。因为随着各学科之间的交叉，很多不同的专业方向之间会有了一些重叠。

金融工程也不例外，由于金融工程专业的重点在于使用数学、统计、计算机技术解决衍生品定价，风险建模的相关问题，所以金工专业课程横跨了金融经济，数学，统计，编程几个方面的知识。

说到就业，作为一门能够快速帮助毕业生找工作或是留美的工具性专业，MFE专业尤其受到中国学生的青睐。正如我们admitwrite的导师在之前的讲座中跟大家分享过的现今美国的商科就业形势一样：单纯的Master of Finance很难留在美国，但MFE的毕业生却有很多留下来的机会。但虽然随着美国金融的逐渐复苏，很多function都有职位放出来，但随着大批相关背景的学生毕业，竞争也是非常的激烈。

而根据其开设学院的不同，金工专业又被叫做Mathematical Finance（比如波士顿大学）、 Computational Finance（比如卡内基梅隆大学）、Financial Mathematics（比如芝加哥大学）等。MIT和Princeton University的Master of Finance Program也有金融工程的相关方向。而这些不同的称呼，也导致了金融工程在不同的学校、不同的院系会有不同的专业侧重。

因此很多同学都非常关心：金融工程名称众多，到底哪个方向找工作相对容易一些呢？

我在申请本科时，我并不是十分确定自己未来的方向，所以选了自己高中时最擅长的学科，数学。在大一大二的两年学习中，我受到了一些学长学姐的影响，开始对金融感兴趣，而金融工程专业则是数学和金融的完美结合，所以我在申请研究生时选择了金融工程方向。在确定自己未来的方向后，我开始向目标努力，由于金融工程所涉及的知识方向十分广泛，在数学专业课之外，我还选修了编程，经济，统计等各个学科的课程。当然为了申请一个顶尖的项目，实习是必不可少的，我选择在大二、大三两个暑假进行实习，既能增长自己的经验，也能认识一些业内人士，丰富自己的社交圈。

大三下的时候我开始准备GRE(美本不需要考托福)，我给自己设定的目标是数学必须满分（因为大多数顶尖的项目都不会录取数学部分低于165的人），verbal部分要超过155。GRE的verbal部分时间压力很大，所以我花了很多时间进行模考，让自己尽快适应考试模式，幸运的是，我第一次考试就考到332，为后来的申请节约了很多时间。六月的时候我开始准备文书，因为申请本科的经验告诉我，文书的修改是多多益善。我花了半个月的时间完成了所有文书的初稿，开始修改，尽量的在文书中把自己的亮点体现出来，之后我也把文书给了身边的朋友，教授修改。十一月底的时候，各个学校的申请窗口陆陆续续的开了，我也完成了申请的最后一步，开始了漫长的等待。

第一个offer是三月份的Columbia University的MAFN,第二个是四月份的University of Chicago（之后还收到了UCLA的面试邀请但是已经不重要了）

两个项目都是顶尖的，学校综合排名也是不分上下，在咨询了一些学长学姐后，我选择了哥大的项目，主要原因是：1. 纽约的地理环境是求职者的天堂，这里有全世界最多的机会。2. 哥大项目的就业情况要好于芝加哥的项目，过去几年有很多人进入了几大投行，私募，对冲基金，毕业平均起薪更是高达八万美金（不包括bonus）3. 关于课程设计方面，芝加哥大学的项目太过于理论，更像是为了读PHD做准备而不是为了求职 4.两个项目都是“夜校”，晚上上课，这样的设计主要是因为授课的教授都是业内大牛，兼职教书，而且第三个学期的时候方便学生在白天实习5. 两所学校的生源都是差不多的，据我了解，大家一般都是GPA>3.7,GRE>325,TOELF>105。

虽然这几个方面对于我选校而言非常的重要，但在就读的过程中，我却发现就业领域的选择其实是需要依靠学生的优势来决定的。比如对于计算机/工程背景较强的同学，他们在毕业后可以利用自己在计算机方面的优势，从事quantitative developer的工作，类似于software developer，编写建模相关的程序，但传统意义上的quantitative analyst，尤其是大投行里的desk quant基本被Phd垄断。

而对于一些计算机能力不强或是不想从事Quant工作的学生来说，他们的主要职业木标则是投行或者对冲基金里的trader,但是这方面的就业要求学生有较强的心算和反应能力。

但根据近几年来国际毕业生在美国就业的整体形势来看，美国Quant（这里Quant不止是Quant research, 还包括Quant trading,之类各种对数学、统计、计算机要求比较高的职位）类机会比较多，而S&T工作机会比较多的是香港。

另外，risk management的需求也很大, 在金融危机后，各大投行，金融业公司都加大了对于risk management职位的需求 ，常见的risk management职位有market risk, model risk, credit risk等，这些相关职位也十分青睐中国留学生

此外，还有一些留学生选择进入rating firm,比如说Fitch rating, S&P and Moody’s。

说回大陆，由于大陆金工行业起步较晚，市场并不是非常成熟，所以受到政策方面的影响比较大，但也因此有很多的潜力和机遇。

就目前的就业状况来看，金工在中国的就业主要围绕以下几个领域：

基金公司：现阶段的基金公司是非常需要能够做基金绩效评估、风险控制以及资产配置的人。不过由于多数基金公司的平台都比较小，所以可能不会是太多人选择的职业，但实际上这份职业的薪资并不低，而且工作压力不大，work life balance也很好。

证券公司：虽然证券公司现在也是处在一个艰难的时期，但随着集合理财产品设计等方案的实施，证券公司的就业前景也未可知。

银行：随着国内金融市场的逐渐稳定，各大银行的总行都开始着手建立内部风险管理模型，所以MFE专业的毕业生在银行的需求还是有缺口的。另外，银行的资金部门也非常需要能够操作银行间债务市场的金工人才。

根据我们admitwrite留学服务的学生数据来看，由于越来越多的学生开始将就业作为其选校的重要原则，所以近些年来，申请金工专业的学生也开始逐渐多了起来。与大部分商科专业申请不限背景的情况不同，美国各校对于金工专业的申请者会有很明确的先修课程要求。

以UCB为例，以UCB为例，UCB的官网上明确的要求申请者的先决条件为：

Computer programming

High-level math and statistics

Finance studies

Language skills

Statistical and econometric applications (Sas, Gauss, RATS, S-Plus, or Garch)

Mathematical tools (MatLab, Mathematica, or MathCad)

除此之外，由于很多学校program的课程设置中都包含了纯数学/数学金融相结合的课程，所以对申请者的数学能力也有要求，因此有数学功底的申请者申请金工专业非常有优势。

另外，高标化成绩和工作经历也是申请金工的重要因素。

标化成绩

1、GPA：

大概率下来看，GPA3.0+就可以申请MFE项目，但如果想要申请比较top的学校，比如UCB，CMU这些经典院校，GPA3.6+会比较有竞争力。另外，据说纽约大学为了筛选出最优秀的申请者，筛除到最后的申请者基本都是GPA>3.8，GRE>325，所以想要保住自己的竞争力，GPA是越高越好的。

2、托福/雅思：

在申请比较Top的MFE 项目时，托福/雅思的要求大概在托福100+/雅思7.5+左右。

但这里有个误区就是：很多学校的官网上写的托福/雅思要求都不是很高，比如纽约大学的官网上只要求托福84（IBT）/雅思6.5。但在实际录取的时候他们往往又会有另外的标准，斯坦福的官网就明确的表示了“University minimum TOEFL score is 89. We recommend, 113 or higher。”而且有的学校还会对托福成绩卡小分，比如康纳尔大学要求口语成绩不低于22分，普林斯顿大学则要求托福口语低于28分/雅思口语低于8分申请者会在入学时进行英语分级考试。

另外，部分学校（比如斯坦福等）不接受雅思成绩，所以学生在申请时一定要看清楚官网的申请要求。

3、GRE/GMAT：

多数学校的官网上对于GRE/GMAT都没有明确的分数要求，但金工专业分布于工程学院和数学/统计院的学校比如芝加哥大学、斯坦福大学等都表示GMAT成绩不能代替GRE成绩，而金工专业开设于商学院旗下的学校比如CMU、普林斯顿等也都表示“同时接受GRE和GMAT成绩，但GRE成绩优先”。所以针对金工专业的申请来说，考GRE是比较稳妥的做法。

另外，有些项目还建议申请者考subject GRE in Mathematics、physics or another highly quantitative discipline，比如纽约大学、Stanford、芝加哥大学等。

尽管标化成绩并不能成为录取你的决定因素，但正如普林斯顿大学的官网上所说：This said, it is obvious that, ceteris paribus, the higher your standardized test scores, the better your chances of being admitted(很明显，在其他条件不变的情况下，你有更高的标准化考试成绩，你就越可能被录取)。

工作经历

相比起学校对先修课程的硬性要求来，学校对于工作经历的要求并不是很严格，大多数院校的态度都是“ Helpful but not required for admission”。但根据历年来的录取结果来看，还是有部分院校会偏爱有工作经验的申请者，比如UC Berkeley，重视申请者的工作经历这一点已经逐渐成为了UC Berkeley的一个无形的录取标准了（但也会招收小部分本校的本科生）。

此外，Columbia university的director of Mathematics in Finance program也曾经表示过，过去几年的招生中，超过百分之九十的人都有相关的工作，实习经验。因此，在申请金工专业的时候，申请者最好能够有相关的工作经验。实在没有的话，含金量高的实习经验也可以起到一定的弥补作用。

金融工程硕士项目的回答部分由Admitwrite留学平台Columbia University的金融工程硕士导师周学姐和我们的运营编辑部联合提供：

导师背景

Bachelor

学校：University of Illinois at Urbana Champaign(UIUC)

专业：Mathematics

Master

学校：Columbia University

专业：Mathematics in Finance

Columbia University，Mathematics in Finance program degree

University of Illinois at Urbana Champaign(UIUC),Bachelor of Mathematics degree

GRE 332

高中毕业申请出国，两次DIY申请，在留学咨询和文书写作领域积累了大量的经验和资源，对于数学，金融数学，金融工程等方向的申请十分熟悉

先总结一下中国学生去选择读商科的几种情况

1 完全不知道自己读什么，不知道自己想要什么

2 家里人觉得读了商科好

3 比起技术性要求强的专业（如设计，工程，医学等），商科更容易理解（一些学生的想法）

4 商科华人读的多，有小伙伴可以玩耍（local一般较少读商科的，除非为了晋升）

我的观点是：要看个人发展。

有的朋友金融毕业回国做了其他行业，有的金融毕业了一个月3000底薪，做的好的话一个月1W3，但是不稳定。看经验或是个人情商。除非是精算师这样技术要求高的，可能起薪会高一些。我的朋友rmit毕业，回国换了三次工作，现在平均月收入5k，偶尔1w2-3 看业绩，但我觉得是因为行业起步职业。

销售类的金融工作，目前知道工资高的，也是在回来之后有一定“裙带关系”才找得到高的起薪。很多商科读完了都去做销售了.. 因为有的人毕业之后就觉得自己没学到什么东西。国外其实很多毕业的也没做金融，我知道的也就那么几个，部分去做换汇，还有会计培训了。

好找工作的话，其实IT不错，因为永远不会退出时代平台。其实不管什么行业，经验都很重要。金融行业和留学顾问还是有相似点的，跟积累有关。专业的积累、人脉的积累、个案经验的积累。

学习的空余时间多打工，扩展人脉才重要，整天打游戏谈恋爱不行的。我认识的一个东北的男孩子，自己上学基本是pass，也不是什么学霸，但是毕业后拿了工作签证自己创业做了换汇金融公司，做的挺好的。

有些老师不愿做调查，就完全否认商科“有工资”的是表示呵呵。我的朋友UV毕业直接自己创业做公司。虽然学校一般，学习一般，但是他在别人休息打游戏的时间，去做兼职，积攒经验 ，最后成功了。人家商科考上cfa的直接去了国内实习，怎么就找不到工作？吃不到猪肉，还见不得猪跑。

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美国金融工程专业排名前10院校

1.卡耐基梅隆大学

卡耐基梅隆大学的计算金融MSCF项目是美国金融工程专业的带头者，全美第一家开设的FE相关的项目，历史比较悠久。MSCF设在Tepper商学院下，接受GMAT成绩。1.5年的项目，学费奇贵但是奖学金是最慷慨的。课程比较重视计算机编程和金融实践，是所有MFE项目里课程设置最好之一。它喜欢计算机背景好的学生，而且重视工作经历，会面试申请人，申请难度也比较大。

2.哥伦比亚大学

哥伦比亚大学占尽天时地利人和，地处纽约曼哈顿，又是Ivy(常青藤盟校)，对中国人又比较友好，很受我们的青睐。它有两个项目，现在说的这个是MSFE，设在工学院的IEOR系下，只有个别奖学金名额，课程比较重视实践，对申请人的背景要求比较严，最好是数学或物理背景的。虽然官方宣称要有5年工作经验，但是实际录取的时候，也会招收部分的本科牛人。但是注意这个项目是1年的没有时间实习。

3.康奈尔大学

康奈尔的MFE设在工学院的ORIE系下，是工程硕士的一个方向。1.5年，有奖学金机会，课程有工科味道(计算机，工程类数学等)，要求申请人具有一定数学能力和编成能力，部分人会有面试。

4.纽约大学

美国金融工程专业这个项目设在纽约大学的 Courant数学科学研究所下，1.5年的项目，数学味很浓厚，课程基本是固定的没选择性，没有奖学金。Courant的学者是欧洲古典哥廷根数学学派的传人，是世界顶级的应用数学研究部门。只招30来个人，因此这个项目的竞争的申请难度不比普林斯顿低。这个项目非常重视申请人的数学背景。

5.普林斯顿大学

美国金融工程专业设置在普林斯顿大学的Bendheim Center for Finance，是一个2年的项目，给最优秀的一位申请者提供奖学金。与其他MFE不同的是，它的课程很全面(毕竟是2年)，比较重视理论。而且有专门的 summer intern给学生提供实习机会。这个项目与MFE不太一样，非常重视金融方面，很难申请，班里只有30来个人，录取率 5%以下，会有面试，必须是各方面都极为优秀的人才有机会，大部分有工作经历。

6.罗格斯大学

罗格斯大学的金融工程专业有两种课程。MSMF属于数学系，MQF属于商学院。MSMF学习的课程主要由数学老师授课，最后颁发的毕业证也是Master of Science in Mathematics，不过研究方向是Mathematical Finance。学校的MSMF课程在金融工程专业排名12。是含金量非常高的课程项目。由于学校距离纽约只有30分钟的车程，其金融行业的地理优势也是 非常明显的。

7.斯坦福大学

世界闻名的斯坦福大学，有着与其极高的声望所相当的录取门槛。美国金融工程专业设在数学系下，1-1.5年，没有奖学金，课程非常理论化，偏重研究，例如可以选斯坦福商学院里Duffie教授的博士生课，此人是资产定价理论的世界级大师。这个项目每年招30个人，而且一小部分面向斯坦福的本科生。在众多开设MFE项目的学校 中，斯坦福的竞争虽然不是最激烈的，但是录取标准是最严格的，申请人数理基础要非常好，而且又要对金融实业有很好的理解。

8.加州大学伯克利分校

Berkeley在美国西部的名气仅次于斯坦福。Berkeley的MFE项目是全美名气最大的，是这个项目的首席代表。设在Haas商学院 里，1年的项目，似乎没有奖学金，只有春季入学。Berkeley的美国金融工程专业重视实践，而且由于是MFE中的老大，名气没的说，毕业生就业非常好。每年招 60来个人，非常重视工作经历，而且这已经成为了Berkeley录取的一个无形标准。但与其他牛校不同，它不会在某些细节上苛求申请者，而重视综合指标和实践能力。

9.芝加哥大学

美国金融工程专业这个项目是设在数学系下的，而且课程非常理论化，数学味极浓，1年的没有奖学金，这意味着没有实习的时间。芝加哥大学对TOEFL成绩要求是美国最变态的(新TOEFL各项26分以上)，每年拿到他家录取的人不少。

10.密歇根大学安娜堡校区

金融工程专业项目它的设在Rackham研究生院内。1.5年，没有奖学金，有学前教学7月份开始。课程灵活度很高，有很多商学院、工学院和数学系的课可以自由选择。这个项目以往招70多人。过去很容易申请，但是逐年缩减人数，录取率一下大幅降低了，而且开始有面试。

这些都是金融工程的牛校，毕业后就业很抢手。

美国求职网站Balance Careers综合了职业中期年薪和美国劳工部公布的2016-2026岗位需求，总结出未来最吃香、就业潜力最大的Top10专业。

1、医师助理

2、金融

3、计算机科学

4、生物医学工程

5、信息系统

6、统计数据

7、护士

8、土木工程

9、卫生行政

10、职业治疗

根据《2018年中国大学生就业报告》显示

宏观统计数据只供参考，个人来说的话，需要看个人能力，有时候还需要一些运气成分。毕竟在一个行业中，背景相同的求职者，不同的人找到的工作，环境、薪资、满意度，相差还是挺大的，进入工作后，个人能力的影响就更加突出了。若题主现在是迷茫状态，建议先去面试几家公司试试水，迷茫≈信息缺失。

看你是哪个学校的