负债30万，信用卡网贷都陆续逾期，一个月工资就4000元，这要怎么还呢？

作为国有银行工作10年的银行人，说一两点。

第一，负债30万，什么性质贷款，利息多少？

接下来几点很重要，一定拿小本子记住哦

第二，征信很重要，这是你后面贷款等资金周转的入门门槛，征信坏了正轨金融机构贷款基本断了；

第三，开源节流，古人说的很好。一个月工资4000，还有很大提升空间。不知你在哪里，结合当地实际多做几份工作，开源！一样很重要！

最后一点，后续细节详聊。银行等金融业务均可关注咨询我，我在深圳。

最近疫情期间看到负债逾期的问题很多，负债30万，一个月工资收入4000，我不知道你是负债是用来做什么了，按照你的收入来说，这显然超出了你的承受范围，就算不出现疫情，我估计你也会逾期。

既然事情已经发生了，当下需要解决的是如何面对？怎么还款的问题？我很认同一句话，当你选择面对，并且开始行动，事情已经成功了一半，你现在肯定已经选择面对了，不然也不会上来提问，态度很好。

现在既然已经陆续逾期了，索性也不用不管什么信用记录了，当前首先要做的就是制定好如何还款的计划，下一步就是开源节流。

还款计划

哪怕是逾期了，借的钱还是要还的，关于这一点你一定要心理有数，要让自己感受到压力，把各个债务平台的债务用一张表格整理出来，哪些是利率比较高的，先还。对于逾期的平台，可能会有催收，这个时候你要跟平台商量一个具体的还款计划，争取能不能减息，达成协议之后最好能够按照协议来执行。

开源节流

每月4000元的收入显然是偏低的，所以目前你肯定要想开源节流，开源节流关键是寻找到自己的比较优势，而不是人云亦云，别人干什么你就干什么。

有些人有写作的本领，就可以去自媒体平台写作，有些人有才艺，可以搞个短视频的才艺秀，有些人有教师资格证，可以当兼职老师，哪怕是什么都不会的，也可以学着摆地摊，只要肯吃苦，多尝试，总是能找到开源的办法的。

勇于面对，敢于担当，人们没有什么过不去的坎，负债30万也不算很多，但也不少，好好努力，很快就会还清的。

还还啥呀？自己月薪4000元，就敢负债30万，你让我这个年人均收入不足1.5万得农村人怎么看？既然知道现在还不上，那当初为什么借那么多钱？

如果因为看病、买房、或买车而负债，也还说得过去，毕竟治病需要花很多钱，而且买房、买车也可能是刚需。不管买车的目的是什么，起码咱没乱花钱，还算置办了一个物件，但如果是用来干别的，尤其是黄赌毒相关，那谁也救不了你。有车卖车、有房卖房，没有这些就等着被起诉吧。

都不知道你咋想的，月薪4000元，年薪也才4.8万，出去吃喝拉撒，一年剩2万块钱都是多的了，竟然能弄出30万的负债，哪怕你每年还2万，都需要还15万以上，这都赶上三线城市一套房的房贷钱了。自己当初借款消费的时候不想这么多，那现在欠款了，不知道怎么还了，那当初花钱的时候不想这些么？

如果遇到一些事情，刷信用卡救急也是可以的，但碰网贷是什么鬼？都会在网上问问题，也肯定看到过网贷坑人的案例，难道自己一点警觉性都没有？

现在还钱是必须的，但自己还是先做个反省吧，反思下自己，为什么会走到今天这个地步。至于钱的问题，谁也帮不了你，有啥卖啥，啥都没有就积极协商，协商不了的，就承担责任好了。

很高兴回答你的问题：

你的这个问题确实是有点严重了，现在的人都有一个弱点，把钱先超前使用了，后果就是还不上了。像现在你一个月四千工资，除掉你自己的生活 交通 房租等，基本上是没有钱在还你的信用卡和网贷， 按照这样的情况走下去，负债只会越来越高，没有办法抽身了！如果想要在后期慢慢把这个钱一点一点的还上去，只能有以下办法：

1、在玩成当前这份工作的情况下，在加一份工作，比如兼职什么的，现在兼职的工作应该很多。

2、找一个有钱人嫁了或者娶了。

3、花点时间出去市场上走走，找点好的门路，直接想办法做生意。

4、有计划的使用每一分钱，不能在像以前一样，有多少用多少。

我相信通过你的努力，你的钱会慢慢的还上的。祝你好运。

马上停止以贷还贷的方式，马上和各个贷款机构协商还款计划，最好能停息挂账，协商的时候一定要记得录音，这条很重要，不管对方同不同意协商，即便以后他起诉你，你也有录音证明，你有还款意愿，一定要自己录音，对方录音是对方的证据，你录是你的证据，第三马上查看名下信用卡，又没有透支达到5万的，有达到5万一定先还只要欠款低于5万就没事，否则会被起诉信用卡诈骗，可以刑事诉讼，优先还信用卡，最后是网贷，然后干点兼职之类的，踏踏实实工作，千万不要想着来大钱，还清债务，这样很容易被人利用受骗

我每天发发朋友圈兼职赚钱也不错

这个问题很多人都有，只能按分期付，每个月还最低还款！

以

下意见供您参考:

信用卡一个月不论是几十块钱还是几百块钱都是要还一些的，最起码是一个态度的问题。网贷先看看那些是正规的那些是那种根本就是高炮的。然后区分主次。但是想上岸还是不可能的，这只是一个“缓兵之计”。

嗯，方法是有 ~~ 只不过很多东西不方便表述出来。你可以在本地多接触，认识做金融行业的朋友。信用卡怎么解决，网贷怎么处理，都是有方式方法处理且合法。

你好，我是简保君。

每次聊到负债的话题，我都会想起我的同事华华，那个2016年从湖北荆州到上海工作的姑娘。（以下文章来自简七和华华的故事总结，分享给你，希望对你有帮助）

当时，她在老家还属于不错的收入，到手4千多；我们作为一家在上海的初创公司，也开不出什么太有吸引力的条件，6千5的月薪她就决定来了。

很久以后，她告诉我，是被那句”理财更简单，人生更自由“的slogan吸引来的。大概加入公司好几个月之后，我们加班到半夜，开始天南地北地闲扯。

才知道她当时，每个月有很大的还款压力，一直在拆东墙补西墙，十分焦虑。拉着她整理了负债，我们都吓了一跳，竟然有13万之多...

不过，现在的她不仅拥有让自己有安全感的存款，对生活和工作，更是多了几分从容和自信。可能有朋友好奇，她是如何做到的呢？

接下来的内容，是华华分享自己的还款过程，纯干货，没有广告。如果你也正面临着较大的还款压力，建议仔细看看。

01 钱是怎么欠下的？

我是华华，一个4年前还欠着13万，现在存款变成几十万的运营妹子。先说一句，我是个普通人，所以这里没有一夜暴富的故事。

2016年前，我是湖北武汉的办公室文员。别看在国企，没有编制，工作5年，也轮不到升职加薪的机会。每月工资5千块，还要付租金，没有一分钱积蓄不说，还滚出10多万欠债。现在想起这事，都有点哭笑不得。

欠债的起点，是一件小事。2012年春节前，我想给家里人做个体检，自己手上钱不够，就刷了1万多的信用卡。

可当时，我的工资只有5000块，没法一次性还上这笔钱；于是，我就办了账单分期，每月只要还1000多，连续还上1年。我本以为，分期的钱并不多，压力也不会太大。

但转折点，就发生在下个月：我忘了这笔账单的存在，等月末想起来的时候，当月工资已经所剩无几了。为了堵上这个缺口，我用另一张信用卡，借了笔新钱。

日常开销不够时，我也同样用信用卡，先刷一笔消费。就这样，我陷入了一发不可收拾的状态：刷卡，分期；分期还不够，又办了新卡，继续分期......几个月后，我手上已经有了5张信用卡，不断拆东墙补西墙，每月的还款额都超过了月工资。

到了2015年，这1万多块钱，已经滚成了10多万。那时候的我，觉得钱越还越多，总也还不完；到后来，我一看到银行短信就害怕，不知道该怎么办。

我明明工作表现也不差，工资年年涨，但根本赶不上欠款上涨的速度；这不仅仅是钱的问题，还影响了我和家人朋友的关系，情感上也更纠结、放不开。欠款的日子，我渐渐明白，钱不仅仅是钱，很多时候，钱意味着尊严，意味着支撑，意味着牢牢握住选择生活的权利。

02 四步告别负债，走向人生正循环

抱着不饿死，就一定要活得比现在好的心情，我开始寻找出路。

大概上天也决定帮我一次，一个戏剧化的机会来了：因为一次偶然的合作机会，简七邀请我加入她的团队。几乎没有犹豫，我离开湖北到了上海。

刚到上海的时候，没什么认识的人，为了省钱我还在某阁楼里睡过1周的睡袋，感恩上海的4月没有那么冷。但艰难的日子熬下来，后面就是好日子。

简七知道我的故事，又和我更具体地梳理了欠债，彻底点清了13万这个数字。接下来，我们一起制定了比较合理的还款计划。为了从恶性循环中解脱出来，我花了一个多月的时间，做了四件事。正是这四个步骤，让我的生活逐渐回到了正轨——

第一步，是把负债好好地、全面地梳理一遍。

我后来意识到，之所以钱会越欠越多，本质上是因为，弄不清自己到底欠了多少钱、什么时间要还、利息是多少，导致每次跟着账单截止日期东拼西凑，非常被动。所以，面对负债，重要的不是“拆东墙补西墙”，想办法把眼前的负债还上；而是重新从欠款梳理开始，切断“债务滚雪球”的源头。

1） 查找欠款账单。一般来说，在分期和借款的平台上，都能查到完整的账单。如果实在查不到，也可以咨询平台客服。比如我的大部分欠款来自信用卡、白条、花呗和微粒贷，在这几个平台上，都能查到详细的账单。还有一部分是找朋友借的钱，这就得找出借条或者借款记录，再把债务整理出来。

2） 账单登记。为了方便管理，我把所有的借款都登记在了一张表格里，记录下借款平台、借款的时间和金额、以及还款的时间和金额。整理完成以后，所有的借款情况一目了然，心中有数以后，我感觉没那么慌了。

第二步，是梳理资金来源，确认好哪些钱可以用来还款。

这一步和梳理债务的过程一样，需要把各项资产都盘点出来，看看哪些可以及时提取出来还钱。如果还款压力比较大的话，还可以考虑变卖一些不常用的物品，优先偿还债款。

比如我当时卖掉了一些旧衣服、一部旧手机，换回来3000块钱。加上每个月5000的收入，以及1000多的奖金，能有不少钱用来还款。

第三步，把负债和还款相匹配，建立一份明确的还款计划表。这步并不复杂，主要目的，就是把我们“要还的钱”和“能还的钱”，一 一匹配起来。简七给了我很多建议，其中有两个小技巧特别想分享给大家：

第一，优先偿还借款利率最高的欠款。对我来说，信用卡欠款利率最高，所以在安排的时候，我会优先还掉这部分钱。

第二，如果离还款日期还比较远，还可以把用于还款的钱，投资一款合适的理财产品。比如我1号攒下了3000元，但信用卡下个月1号才需要还。我就可以i把这笔钱，先投入到货币基金中去，到时候再来偿还账单，一边还负债，顺便也能赚点收益。

华华制作的每月还款明细表最后第四步，执行，并且坚持。

其实，上面说的每一个步骤都不难。我还完钱之后，把这个方法交给一个同样欠几万卡债的朋友，连她的信用卡利息，每月还款表都帮她制定好了，按表操作的话，6-7个月可以轻松还完。

结果我今年春节回家，她哭着告诉我，她欠的更多了，差不多有20万。为什么会这样？我想，在正确还债方法的背后，更需要日复一日的坚持：

坚持每个月工资到手，扣除基本生活费后，就严格按照还款表的计划执行，每张卡的还款数额都要精确到1块钱； 面对周围朋友同事的聚会旅行邀约，坚定说不，减少社交成本； 对每一件想要购买的东西，都用好物标准衡量，坚持断舍离； 发现自己的特长，在节流的同时想想开源，在工作上付出比别人多一百倍的努力。

这条路，我走了398天，而我的朋友连60天都没能坚持就放弃了。按照最初制定的还款计划，我需要需要3年多的时间，还完这13万欠款；但有了明确的目标后，我把自己所有的时间和精力都投入在了工作上，获得了多次加薪机会。

最终，我只用了1年多的时间，就还完了所有欠款。4年以后，我存下了好几十万，拥有了自己的第一桶金。

华华的学习笔记

低谷的时候就像在一口锅的锅底，你往哪个方向走都是向上的，但是你也得逼自己往上走呀。

谁都知道跌倒以后要爬起来，但泥足深陷的人，却往往连力量的支撑点在何方都不知道。唯有面对泥泞，找到坚实土地，才是站起来的第一步。

也只有如此，才能知道自己不足的，承认不能改变的，做出艰难但更优的决定，从最细微之处开始，让生活美好起来。

私信“简保君“回复”哗啦啦”，下载华华同款还款计划表。希望她的故事，能给你改变的力量，帮你一步步迈向理想的生活~

与银行好好协商还款，至于网贷也要依法解决

想办法去找朋友家人借一下，如果借的钱不够还玩或者没有借到的话。也可以拖延一段时间到时候还上逾期金额就可以了但是这个办法不能长时间使用以后就是自己的办法都用完啦，也是还不上就可以跟银行电话告知自己没有能力处理这么多资金有困难能不能每个月少还点。但是大家一直一定不要分期，分期特别麻烦有很多事，不要分期！跟银行沟通说有困难每月资金少处理点。

跟银行协商，停息挂账，分期还款。不能不接催收电话，一定要接。另外跟网贷公司电话协商还款，减少月还款，最后如果有年化综合费用超过36%的贷款。协商降息并且把之前的已还部分利息要求折算成本金计算，不答应，收集证据，直接投诉

一个月的工资如果是4000我们可以计算一下。30万贷款.小额贷款利率月息8来计算就是2400那就是说还有1600可以支撑生活费用。小贷你没有报数据但是你既然在逾期那就说明你已经超出月消费1600。我给的建议是。申请农居的创业贷款30万利率月息是4这样利息支出为1200。晚上去加份工增加月收入2000那应该可以在三年后解困。

可以申请破产吧，毕竟这钱是你本人借的，你花钱的时候就应该想到会有这么一天

脚踏实地才是最快的

我负债和你差不多，也是30+

除了正常工作还会替别人写广告文案、设计海报、卖衣服、卖鞋子、摆地摊。

因为我正职收入到手也就5000出头，每个月贷款要还7000+，除此之外还要顾着全家老小的吃喝。

我有路子搞好货源，但是我也确实垫不起资（连淘宝2000的押金都交不起）。我也不是没有考虑过我朋友的那些不太干净的赚钱路子，但是我觉得做人还是要脚踏实地一点，我怕遭雷劈.....

自古欠债还钱天经地义，放好心态踏踏实实，努力的开源节流是惟一的出路。

首先保证自己的生活不受影响，节俭一点，衣食住行得保证，剩下的都还债，在想办法提高收入。

去找一份副职业来做，增加收入

网贷最好还是不要借，要量力而行，坚持一个原则不做透支人，你现在已经发生这种事了最好是先贷款机构协商每月最低还款，还有就是提高自己的收入，尽快的还清贷款

基本废了，要不就卖房卖车还款，要不就创业暴富，除此之外，没有办法，我一个同学欠款20万了，也凉透了。

负债30万，一个月的工资4000想短时间还上几乎是不可能，正常的上班工作外，最好还是要多一份兼职一份副业才行，不然别说还债了，这份工资也就满足日常开销了，所以说还是能省则省，努力赚钱吧，每个月最好是把最低还款金额给还了，能分期的还是要分期

多找几份工作，如果没有其他收入征信是保不住了，千万记住别去借高利贷，别去借高利贷，别去借高利贷，重要的事说三遍[捂脸][捂脸][捂脸]，高利贷就像毒品一样暂时缓解你一个月的疼痛，一个月以后你就是陷入沼泽地，根本没有机会爬起来，宁可自己征信坏掉也别去借这种钱。

及时止损吧，贷款每个月能还上的话，在能生活的基础上还贷款，信用卡找的好点的代还代还一段时间也可以，告诉家人，筹钱还银行会上征信的一部分，贷款不上征信的先欠这，剩余的慢慢还

或给信用卡打电话告知，协商停息挂账，其余的尽早还款，钱是自己的花的所以欠者总归不是个事

愿你早日脱离苦海，早日上岸

怎么负债这么高的？