负债过高如何合理安排还款？

先要明确一点，在大多数债务面前，无论如何，信用卡都应该首先清偿，真正的老赖，欠谁的钱也不会欠银行的钱。这是因为，你欠网贷、P2P、其他个人的钱，都属于民事纠纷，顶多是违法行为，不会涉及刑法；

但如果你欠信用卡、欠银行的钱，个人征信直接爆掉倒是其次，最麻烦的是有可能触犯刑法，会被判刑。

《刑法》中专门有一条叫做“信用卡诈骗罪”（第196条），是这么描述的：

以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，通过伪造、冒用、恶意透支信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。

网贷、现金贷其实都是纸老虎，手段都用在利滚利和催收方面了。

现在监管正在严查网贷，24%的利率红线已经画出来了，如果还有平台敢变相超出这个利率，你只管投诉就是了。

个人建议，如果网贷的本金不多，建议至少先把本金还了——毕竟，现在很多网贷平台和P2P合作，借给你钱的人，很可能是跟你一样的普通人。他们把家里积蓄的一部分拿来投P2P，无非就是想赚点比银行理财还高的利息，也不算是贪心。

至于超出24%之外的利息，除非你是有钱烧的，否则不用理会。

总结一下，权衡利弊，一定要先把信用卡的钱还上，一是避免损害宝贵的个人征信，二是避免真的被起诉判刑。

网贷，如果借的本金不多，建议至少还掉本金，其他利息与平台商议待定，超出24%的利息不用理会，如果遇到暴力催收就报警、投诉315。

关于网贷真实利息，不会算的话，可以关注小程序IRR计算器，输入你的借款本金，到账金额，月还款额，还款期数，这样就可以算出你的真实年华利率，只要是超过红线，就可以先延迟还款，把有限的资金用来保证生存的同时，去创造价值和财富，去和债务人去做一个沟沟通。

个人借贷，那就看你和借钱的那个人关系好不好了。关系好，宽容几天；关系不好，说啥都不好使。不过，经过这么一档子事儿，估计这个朋友以后也做不成了。