如何给家里的宝宝配置保险？

感谢邀请！

真是可怜天下父母心啊，确实这是中国买保险的现状，我从事保险工作8年了，为很多家庭提供了服务。很多家长宁愿给小孩子上保险，也不愿意给自己上份保险。对于保险从业者来说也是很无奈的，有些时候苦口婆心的说，还会引起客户的不满的。当然也有一些客户会听取我们的意见，我们也是很开心的。

不管给谁配置保险，有单子我们还是要做的，这也是目前从业人员的现状，不会放过任何一个签单的机会。那小孩子的保险该如何配置的呢？合作医疗不用说了，基本家家户户都应该有上的，这里就说说商业保险的配置。

我一般都会根据客户的家庭经济情况和客户的需求来进行配置的。

从经济情况来看：

1、家庭条件比较差的，我会配置综合医疗险卡单（包括意外保障、意外医疗的、住院医疗的），一般也就500元以内就搞定了。这类是属于消费型的。0-5岁我必推荐的。5岁以上如果买了学平险，这类保险也可以不用重复买了。

2、家庭条件一般的，在以上基础上配置重疾险（定期返还型重疾险或者终身型重疾险），这个根据客户需求来进行推荐。这个一般价格在3000-5000左右。可以略微承受再高一点的，会推荐带现金分红或者保额分红的重疾险。价格在5000-10000左右。一定附加投保人豁免保险。

3、家庭条件不错的。会在以上基础上，推荐理财型保险，做教育金强制储蓄用。这个金额就根据客户承受能力来定了，多投多领，少投少领。这类型产品一定要附加投保人豁免保险。

从客户需求角度出发，很多客户更加看重小孩子的教育金，以存钱为目的的，钱么又不是很富裕的，但更看重收益的（可怜天下父母心，总想给孩子存点钱）。一般我会1和3进行组合，像给小孩子买1万理财险的家长也很多的，多加个小几百块钱可能也就是小孩子的一件衣服钱。一般家长也是会同意的。

我自己小孩，我就给配置了少儿综合医疗险，60万重疾险（有保到30岁的，有保终身的），还有1万元理财险。还有做了一个基金定投，每个月300元。当然我们自己大人的保险是优先配置的。

以上是我个人的一些看法，大家有什么看法和意见也可以拿出来互相交流哦！我是108保姐张李萍，欢迎大家来关注我！

我们常说孩子是祖国的花朵，充满了生机和希望。在家中，孩子们又更像小太阳，父母、爷奶以他们为中心，不停的转。如何才能让孩子健康成长，快乐生活呢？我认为，除了给他们提供优越的生活和学习环境外，买一份保险是必须的。这即体现了父母的爱，又增强了他们在成长过程中抵御风险的能力。

那对于咱家长，又如何给孩子买保险呢？咱一般家庭，首先给孩子买一份学平险。50---100元，即有意外保障，又享有疾病医疗，同时还有住院每日生活补助。猫抓狗咬，头疼发热都在它的保障范围，非常棒！农村的孩子，在参加新农合的基础上，再购买一份百万医疗险（它是专报销医疗费用的）。新农合报后，剩下的百万医疗一报，基本上家庭不用再承担了。这两种险都是消费型，一年一交，但它们却交费低，保障高，可以说是人人都能买得起的保险。

若咱经济条件好了，就给孩子买双份学平险（学生超级保）来增加保障。在享有百万医疗的基础上再增加重疾+分红型保险，相当于给孩子存钱的同时又享受了保障。若再配合理财型产品（聚宝盆），则能让孩子们在上学，创业，结婚，养老，人生不同时期都能受益，真正做到让父母的爱伴随一生。

一般遵循先保障，后理财。依次应为：意外险，健康保障险，医疗费用险，理财险。 同时提醒农村的伙伴们，新农合一定要交！因为它交费低，保障全，并且很多商业险的赔付都是建立在社保（新农合）的基础上。

顺便说一下，在一心为孩子们买保险的同时，也不要忘了为咱做父母的购上一份保障。表面上是为咱自己，但更深去想却是为孩子能够生活的更好。

言犹未尽，谢谢阅读并留言。让我们在悟空这里互相学习，共同进步！

大病、意外和养老险，搭配医疗险和万能账户，就是复利增值账户。

1

一个家庭总保费支出为该家庭年收入10%-20%为宜，儿童险应控制在家庭总保险开支的20%-30%。比如，一个年收入10万元的3口之家，买保险的总开支为1-2万元，给孩子缴的保费为2000-6000元。

2

先近后远，先急后缓。很多市民给孩子投保的时候都讲究一定要全面，实际上，如果经济情况不允许的话，完全可以先买急需的品种。

3

缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择合适的险种为自己投保。4

先保障后教育及理财。为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育险、理财险。

5

购买豁免附加险：在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

6

购买组合产品。保险险种的科学组合可以增加保障的力度，购买适合孩子的组合产品，可使孩子保障更全面。

宝宝买保险是最便宜的，首先给孩子把健康险买足，因为太便宜了，给孩子一生的保障，让父母的爱，陪孩子一生。然后给孩子买年金保险吧，有一笔一生不断的现金流，让孩子不会有经济窘迫的尴尬，也是一生中的庇护神，安然度过一生，彰显父母的爱。记得给孩子买保险必须加投保人豁免定期。

孕育一个孩子，不知道要躲过多少意外、扛过多少大小疾病才能长大成人。对孩子，有些保护是父母可以给的，有些则可以借助工具来分担。

关于儿童保障，可以说的有很多。我总结了一些投保要点，供大家参考。

1、在预算范围内，投保对象应先大人、后小孩。优先满足家庭支柱的需要，以保证经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济赔付继续生活下去。

2、一份受用的保险，是孩子成长路上最可靠的守护。不要觉得给小孩购买意外险或重疾险是不吉利的事情，你得承认，孩子是更容易遭遇意外和风险的弱势群体。

3、越早买越划算。一般来说在孩子年龄越小的时候投保，所缴的费用越便宜，孩子也越早获得保障。

4、购买保险顺序：社保-意外险-重疾险。考虑商业险之前，务必先办理好少儿医保。以杭州为例，一个结算年度内，少儿每人自费缴纳200元，门诊起付线300元，报销40%-70%，2000封顶；住院报销70%，18万封顶。

5、为孩子购买商业保险时的顺序应当以孩子的意外保障和健康保障为重点：即先购买意外险、少儿重大疾病保险、医疗险，再根据家庭经济状况考虑购买教育金及投资理财保险。

6、避免重复购买同类型儿童险。少儿保险并不是越多越好，注意不要重复投保。比如在校学生，如果已经购买了学平险，家长可以先去了解一下保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。

7、学平险是专门针对未成年学生的特殊险种，被保险人只需交纳几十元的保费就能获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障，可以弥补社会保障体系的不足，尤其是对于工薪阶层和低收入家庭的孩子。

8、重疾险的产品选择上注意要覆盖少儿常见的特定重疾，包括白血病、川崎病、小儿麻病症等。

9、保障期限不必太长，家长给孩子购买的保险产品的缴费期建议以短期或定期至成年即可，无需追求终身保障，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种继续投保。

10、要尽量选择含“豁免保费”条款或附加保费豁免定期险，特别是投保教育金类的保险时。为防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。

11、定期找寿险规划师帮助整理孩子的保单，保险公司的产品在不断完善，家庭的财务状况也在不断改变，要根据新的情况调整保险规划。保险不要求一步到位，根据现在自己的经济情况和保险需求层次，做适当的平衡和选择，以后可以再根据自己的情况作补充、调整和完善。

12、最后，保费支出不要过于盲目，比如保险公司所谓10%-20%的年收入作为商业保险的保费开支明显偏高了，假设我年薪10万、难道要花费1万在购买保险上吗？保险虽可贵，生活价更高。

保险的确是越早买越好，因为谁也不知道风险究竟什么时候到来。

或许在40、50岁,或许在70、80岁,或许不到2岁风险就发生了，今天小司就来和大家聊聊儿童时期的风险以及配置保险的建议。

儿童面临的常见风险

1、普通疾病风险，这类疾病主要指的是一些常见的感冒、发烧、轻微的手足口病，它们通常可以通过门诊治疗痊愈。

对于这部分疾病，小司建议首先可以给孩子上社保，其次可以购买基本门诊报销类型的医疗险来覆盖这部分的损失。

2、特殊疾病风险，这里的疾病风险主要指的是少儿时期高发的轻症以及重疾。

这种风险不仅需要花费高额的医疗费用去治疗，而且家长会花较长时间去照顾患儿。

照顾患儿期间家庭收入会中断，这部分风险损失我们也必须考虑进去。

所以控制疾病风险的保险配置是：重疾险+商业医疗险。

重疾险来弥补家长在照顾患儿时的经济损失（辞职带孩子看病，收入会中断），医疗险用来报销医疗费用。

3、意外风险，儿童时期的意外风险主要来源于孩子对外界的好奇以及幼儿的自我保护能力不强。

抵御意外风险的利器就是：意外保险+商业医疗险。

意外保险主要解决意外门诊医疗（小的意外）以及意外伤残、身故的保障；

而商业医疗险主要解决孩子在意外伤害（大的意外）中需要花费的医疗费用。

总结一下，各个保险的用途：

1. 弥补家庭收入损失的保险：重疾险；

2. 治疗孩子普通疾病的保险：社保+疾病门诊报销型保险；

3. 治疗孩子重大疾病/轻症的保险：社保（或许会报销）+商业医疗险+重疾险；

4. 保障孩子小意外医疗的保险：意外险（社保不报销意外费用）；

5. 保障孩子意外伤残、身故的保险:意外险；

6. 保障孩子大的意外医疗费用的保险：商业医疗保险。

可以看到每种产品的具体保障责任是不一样的。

所以各种保险产品我们都需要配置，只有完备保障体系，孩子的整个保障才算配齐。

3

怎么给孩子买保险？

接下来，小司会为大家优选一套少儿保险组合。

计划如下（以0岁男宝宝为例）：

这个计划只是一个大体的框架，或者说只是适合某一类人，但是这里边的保障种类我们每个孩子都应该持有。

现在我们就依据这个框架给大家合理的配置建议。

1. 保费支出方面。

从这个计划可以看到能为孩子每年拿出3000多保费的家庭其实就可以配置这个保障方案。

整体来讲保障额度也是充足的，但康惠保为消费型重疾险。

如果说预算再多点的家庭是可以考虑购买带终身寿险责任这种非消费型的重疾产品的。

例如弘康人寿的哆啦A保以及泰康乐安康都是不错的产品。

如果说预算不足3000，可以考虑定期少儿重大疾病保险，优先保障孩子的少儿时期。

可以为孩子提供一个较高额度的保障，类似于慧馨安这种的少儿定期重疾险，性价比就非常高了。

另外再告诉大家一个好消息，慧馨安从现在起截止月末，投保额度上升到了100万，如果预算有限的客户可以为孩子选择100万保额的慧馨安。

2. 保障额度方面。

就目前这个方案的总体保额来看，保障额度还是比较充足的。

有能力的家庭可以额外为孩子添加定期重疾保险或者提升专项保障额度比如：

专项白血病保险，来应对可能会发生的巨额经济花销，当然如果经济能力有限可以不用强求保障额度。

目前这个计划的额度应对一般重疾风险来说是没什么问题的。

这就是小司为大家梳理总结出来的儿童保险配置问题，希望大家看完这篇文章可以根据自己的实际情况来为孩子购买正确的保险产品。更多关于保险的问题，大家可以点击关注【小司淘保】头条号，观看更多文章视频得到解答。

这个话题来的正是时候，本人正打算给宝宝买份商业保险，我下面要说的话，认为商业保险是骗人的奉劝还是不要看了，因为我说的再好，你也会觉得它是骗人，忽悠人的。我同事说买什么保险啊，有那钱还不去买套房子，真要有事了一卖不就有钱了，可是细想，房子多贵啊，一年的保险费也不够买一平的，再说卖房子也是花自己的钱……

不多说回归正题，以下只是我个人这几天上网搜各种资料了解的，现在就给大家说说(现学现卖)

1、保险的计划的组成，一般是由“寿险（即主险，身故才赔）+重疾(国家保监会要求的25种常见大病+各保险公司自行添加的其他大病)+医疗(一般是疾病，不含意外，有人会说社保可以报销啊，举一个很简单的例子，所患疾病未达重疾标准，或者说重疾种类中不含有这种重疾，这个时候需要一个足额的医疗险来提供对这类疾病的保障补充)+意外

其中意外又包括意外身故、意外伤害残疾、意外伤害门诊医疗、意外住院医疗

2、保险的选择，买就买重大疾病和意外险，不要买分红险，不要买理财，就买消费险。现在市面好多终身险，可以买，但要分人，中老年是可以的，但是像幼儿，未成年的不建议买，因为没人知道30年以后国家政策什么样，形势怎样，再说疾病也会升级，万一出来比癌症更高级的呢，而且保险会越来越好，以后会有更合适，性价比更高的，可以随时调整。选择保险主要看如保障期的选择，保额的选择、是否要求返还保费。

3、重疾险与主险是否共保额，有的重疾险赔付后主险要相应减去保额，例如平安福，主险41万，重疾40万，重疾险赔付后合同不会终止，后续（5年内）的医疗费用也可报销。如果主险保额与重疾险保额设计的一样，意味着重疾险赔付后所有的附加险就终止了。还有轻症是否占用重疾保额，轻症赔付次数。如果主险发生理赔并终止了合同，那么所有的附加险也会全部终止。如果是附加险发生理赔，那么主险未必会终止。

4、重疾分提前给付和额外给付。额外给付含保额和保费，提前给付只有保额。如果重疾是提前给付型的，那么确诊时可以进行理赔，同时也产生了一定的医疗费用，这部分的医疗费用是可以理赔的，但是当合同终止后再产生的医疗费用是否理赔就需要仔细查阅你购买的保险的条款了，或许就不赔了（因为后期的费用产生是在保险合同终止后产生的）。

5.保险合同条款一定要看‘责任条款，免赔条款，犹豫期’弄清双方责任，哪些赔哪些不赔。

大概就是这样，我只知道皮毛，大家轻喷，如果决定要买一定要了解清楚。因为一买就是十年二十年的一定要明白，不能糊涂。

码字辛苦，求支持

为什么要买保险？

购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击，为受益人提供经济补偿减轻负担。

用经济学原理来解释就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。

给孩子买保险，一定要先购买少儿医保，这是最基础的保障。医保是国家普惠性、互助性的福利，相对商业医疗保险来讲，有三大优势：可带病投保、保证续保、保障终身。

购买商业保险，孩子需要重点关注的是意外险、重疾险、医疗险。

寿险一般是给家庭经济支柱配置，预防大人不幸身故，可以留一笔钱继续照顾家里的小孩和老人，而对孩子来说，寿险并不是必须购买的。

意外险：孩子一般比较调皮，烫伤、跌倒、触电等情况很容易发生，所以一份儿童意外险是非常有必要的。

重疾险：主要为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失，而且至少还需要有一个大人照顾，收入也会减少。

医疗险：有医保作为前提，基本保障已经够了，如果预算充足，可以作为补充。

教育金：保障作用较低，没有做好基础保障的前提下，不建议普通家庭优先考虑理财险。

以上是给孩子买什么保险的基本介绍，最终给孩子买什么保险也要看自身的实际需求，想转移哪方面的风险，就购买相对应的保险。

剩下的就是跟您的保险顾问详细沟通，根据家庭的详细情况，帮您做出适合您的保险方案。

另外，提醒大家，买保险建议是先大人后小孩，大人是家里的经济支柱，更应该转移风险。

建议大家还是从自身需求出发，找一位能带给您更好服务的保险从业人员，也是需要重点考虑的。

专业的事交给专业的人。

同一保险产品不同渠道购买，得到的服务也不相同。 网销平台、保险代理人，投保人只是通过他们购买了保险，但后期涉及到理赔事宜只有投保人自己跟保险公司交涉，专业度有限，难度较大，时效也是问题。保险代理人产品单一，投保人选择保险产品的空间小。

直接说结论，建议找保险经纪从业人员投保。

保险经纪公司和市面上的大部分保险公司都有合作，保险产品非常丰富，他们会根据投保人的家庭财务状况，身体状况等，精选多家公司的优势产品并加以组合，帮助投保人节省保费支出；后期可以协助办理理赔，从专业的角度为投保人争取利益，实现利益最大化；可以协助处理各项手续，协助处理各种问题。

为什么选择保险经纪人？

我们会协助有身体状况的客户，在众多保险公司里筛选核保条件相对比较宽松的保险公司，同时进行多家投保，争取有一个最好的核保结果，因为同种疾病，可能同时出现：拒保、延期、加费或正常承保的结果。

保险经纪从业人员的服务范围是全国。

保监会也回答了“通过保险经纪人购买保险有什么好处？”。

供参考，祝好！

欢迎大家留言评论！！！

下午跟朋友聊天，她跟我讲了最近的事。

她家小区里，一个3岁的小男孩最近查出，得了白血病，治疗费几十万。在小区的业主群里，陆续有人捐款，朋友捐了二千多。朋友心善，加上自己做生意，所以一听说这事，就给转了二千过去。在我们看来，任何关系都没有，出手就是二千，还是算可以的了。业主群里有个做保险的，知道朋友捐二千以后，说了一句，如果这二千在孩子没出事之前给他买了保险，该多好啊！

是啊，同样是二千块钱，买了保险和没买保险，价值就差这么多。

小孩子的保险，相对来说，比较简单。意外，医疗，重疾，教育金。看家庭情况，如果想全面一点，就配置齐全一些，如果经济有限，选择覆盖伤害大的风险。就好比，不管是吃大餐，还是吃碗面条，总得吃啊。

孩子是父母的心头肉，如何给孩子买保险，是困扰很多家长的难题。

首先，在买商业保险之前，一定要先给孩子买医保，因为这是国家给我们的福利保障。

在有少儿医保的前提下，建议孩子购置商业保险的顺序为：

意外险\u003e重疾险\u003e医疗险\u003e理财险。

简要的说一下这么推荐的理由：

意外险：宝宝刚会翻身就可能从床上跌落，摔伤、烫伤、触电，这种风险怎么可能不防？所以儿童意外是必须的。

重疾险：大多数孩子都没有什么大病，医疗记录也不多，现在不购买重疾险，还等何时？

医疗险：有了少儿医保作为基础保障，有多余预算，自然可以考虑其他医疗保险。

理财保险：目前国内的理财保险，个人觉得不适合90%以上的家庭，先做好基础保障再谈理财，优先级非常低。

购买顺序1：少儿医保，怎么办理？

在给宝宝买商业保险前，请务必保证少儿医保都已经配置；医保是国家给每个人保底的尊严，这根救命稻草一定要抓牢。

少儿医保,在出生内三个月办理，那么从宝宝出生那日起的住院费用都可以报销！

一年只需要200多块，就可以报销七八成费用。

办理手续也非常简单，只需三步：

1、在医院办理好出生证明

2、给宝宝上户口，带上孩子出生证、父母身份证、结婚证、户口本去派出所办理

3、在社保局窗口或官网申报少儿医保，再带上宝宝照片回执等证件就可以去银行办理、领取社保卡了

购买顺序2：意外险，怎么买？

对于小孩子，一年只要几十块的意外险，绝对要放在配置保障的第一位。

孩子天性活泼好动，一个不留神，摔伤、碰伤是常有的事，怎能不防？

购买儿童意外险，也需要重点留意两方面：

1、意外医疗额度

孩子发生意外的几率很高，去医院是常有的事，所以意外医疗额度一定要高。

2、免赔额和报销比例

能报销多少钱，除了医疗额度外，更重要的是免赔额和报销比例；没有免赔额，报销比例100%，不限社保内外的，当然会更好。

至于意外身故保额，个人认为不是重点。

因为国家为了保护未成年人，对未成年身故赔付进行了限额：10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁不能超过50万，不过意外伤残的赔付是没有限制的。

总体来看，给孩子买意外险，建议重点关注意外医疗部分。

购买顺序3：重疾险，怎么买？

为孩子买重疾险，有以下几点需要注意：

1、保额

买重疾险，就是要买保额。

重疾险本质是收入损失险。如果孩子生大病，家长往往只能放弃工作来照顾孩子；这个时候，就需要重疾险来保障我们的生活费用、康复护理费、房贷车贷等。

所以，重疾险保额非常重要，至少30万起步，50万标配。

2、保费

重疾险保费较贵，一定要合理规划。

在没有为大人配置好保险前，一定不能在孩子身上浪费太多预算！

如果你预算有限，可以买一份保障定期的重疾险，如20年、30年。保险是长期配置的过程，孩子长大后再买也不迟。更不要考虑保费返还、分红等乱七八糟功能了，专注于疾病保障就好了。

3、少儿高发重疾

相比于大人，孩子身体抵抗力弱，有一些重疾是少儿特别容易高发的，如：白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等。

有些少儿重疾险，针对这些高发疾病，是可以赔付双倍保额的，咱们就可以重点关注，总之，重疾险很复杂，也很重要，千万不能闭着眼睛就冲着品牌乱买。

购买顺序4：医疗险，怎么买？

如果少儿医保、意外险、重疾险都配备了，还有预算的话，也可以考虑医疗险。

一般来说，给孩子买医疗险主要有两种：

门诊险、小额医疗险：

产品特点：这类产品一般保额、免赔额都比较低；日常门诊、住院都有机会用到。

适用人群：这类保险的缺点是保额较低，仅能作为医保的补充，解决一些小额的住院医疗费用的问题。

百万医疗：

产品特点：这类就是市场上流行的高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。

适用人群：0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，就是300多元左右。个人建议孩子5岁以上可以购买这一类。

很多家长都会倾向于门诊险、小额医疗险，因为免赔额低，容易报销啊；

不过保险主要是保障无法承受的风险，小病小痛经过医保报销后，自己完全可以承受；

反之百万医疗险虽然一般情况难以用到，但是高达几百万的保额；

在面对癌症的大病时，才是真正的雪中送炭，所以也不能忽略。

医疗险的坑不多，重点关注医疗保额、报销比例就好了。

购买顺序5：理财险，需要买吗？

其他保险容易入坑，但容易损失惨重的肯定是理财险！很多想购买教育金的家长，都是只是听说这个东西好，而且看起来收益还挺高，在半推半就之下就买了，过了几年发现预期和自己想的并不一致，想中途退保只能损失一大笔钱。

对于理财险，坦率的讲，我觉得至少90%的家庭不适合购买这类保险，理财险需要长期才会有收益，不少产品在前10年都是亏损的，对于连健康险都没有配备好的家庭，千万不要凑这个热闹。

假如你已经做足了家庭的保障，想要通过理财险来做教育金规划；

在购买之前，建议仔细思考一下三个问题：

1、什么时候用钱，要用多少钱？

2、现在能投入多少钱，以后每年又能投入多少钱？

3、能承受多大的风险，期望收益是多少？

当这些问题你全部都想清楚了以后，就可以去挑选合适的理财险了。

最后，给孩子买保险，要牢记这三个原则：

原则1：先大人，后小孩

这是为孩子买保险的首要原则！

不少家长花了几千元给孩子买保险，而自己却只有医保，几乎就是在“裸奔”。

对于一个家庭，父母是赚钱的，孩子是“吞金兽”，一直花钱。

家长才是孩子最重要的保险，如果自己生病都没钱治，又拿什么来保护孩子呢？

因此，正确的做法一定是：先大人，后小孩

。

原则2：先规划，后产品

不少人买保险，都是出于这些想法：这是大品牌、听说这保险收益很高......

买保险前，一定要清楚自己的需求后，才能去挑选合适产品。

不适合自己的，即使你品牌再大，收益再高，这产品也是垃圾。

原则3：先保障，后理财

这里有两点需要注意，一是保障归保障，理财归理财；

买一份重疾险，就应该老老实实挑选一款保障齐全的，什么保费返还、两全、分红都不要！

另外，在没有配备好健康险时，就不要碰理财险了；这是无数家庭的血泪教训。

以上是我多年来为孩子买保险总结的经验，有任何疑问，可关注我一起探讨。

家里有小孩子出生，是所有人都非常开心的事。但做为父母，担忧也随着就来了。比如小时候担心生病，儿童时期怕淘气有意外，大一点怕交到坏朋友，之后又怕自己赚的钱供不上孩子上好学校或出国，再之后担心娶老婆担心嫁错郎，再之后又怕孩子怕没本事赚不到钱下岗没法养老。这真是儿长百岁，母忧九十九啊！那么家长除了做好榜样和教育之外，钱的问题可以通过保险来解决。

小孩子一出生，起了名字入了户口，就可以到街道去办理居民居保，广州是188元一年，这个是基础保障，可以解决一部分医药费问题。

之后配置大额医疗险，解决自费药进口药等医保范畴之外的大额医药费问题。

我建议给小孩子配置重疾险，因为小孩子保费最低，通过最低的投入拿到终身重疾保障。满一岁开始学走路，就要在重疾险后附加上终身的意外险，一岁以内就先不用加。

然后，再有余钱的话，就给孩子投上教育金，解决孩子将来上学出国创业养老等问题。

总之一句，做合格父母没那么容易！

儿童保险，合理的购买顺序是什么？

不同儿童保险选购指南及产品清单

两套儿童投保方案，你更喜欢哪套？

你关心的：健康告知、教育金、学平险

一、给孩子投保的合理顺序

谈具体产品前，我们先梳理一下给孩子买保险的初衷。

第一是为降低家长在孩子遇到万一时的经济负担；第二是孩子遇到万一时，不会因经济原因受羁绊。说白了，就是遇到不同类型的风险，都能不担心经济问题。

而孩子成长中与经济相关的风险概况起来，不外乎3点：生病、意外、给第三方造成的损失或伤害。

所以，如果你准备给孩子买保险，以下几种是必备品。

1少儿医保

不管是城镇居民医保，还是新农合，它们的性价比都完胜商业险，能帮我们通过小保费换来最基础的保障。而且不会因身体状况而拒保，不会因历史理赔记录而调整保费，真的可以说是最良心、最高性价比的保障。所以给孩子买商业险前，请先给孩子办理少儿医保。

具体的办理流程和报销规定，可移步推文《北京、上海少儿医保攻略》、《广州、深圳少儿医保攻略》

2

儿童重疾险

谈到给孩子的商业险，大白建议一定要配置、需优先配置的是重疾险。空气污染、环境恶化等多种因素都在增加孩子患重疾的风险，所以记录真实经历的《我眼中的川崎病》才会让家长那么恐慌。

由于重疾险是确诊即赔的，能直接提供一笔治疗费和营养费，家长的经济负担会少很多。

3

意外险

孩子生性好动，发生意外防不胜防，意外险正是对各种意外，如摔伤、烧烫伤、玩耍打闹伤、动物咬伤、窒息等进行保障的保险，所以是刚需。

4

医疗险

儿童容易生病，但医保报销有限额，重疾符合规定的大病才赔，意外险有意外医疗保障，可额度通常不会很高，种种不足，就催生了医疗险这个险种。

也就是说，医疗险能对医保、重疾险、意外险起到补充作用，还是有必要购买的。尤其是孩子未参保少儿医保，或随父母在异地，医保无法报销的情况。

5

责任险

熊孩子一不小心就闯祸，比如刮花别人的车、打碎商场的易碎品，为转移赔偿损失，家长可能会买一份监护人责任险，保费便宜，能省不少心。但不是所有的祸，都能赔，像破坏公共设施导致的赔款，就不赔。建议按需购买，或直接购买含第三方责任的意外险。

综上所述，给宝宝买保险，主要是考虑医保、意外险、重疾险，视预算，可适当补充医疗险。

但要注意，在购买顺序上，大人要优先于孩子，且大人的预算要高于孩子。道理很简单，爸爸妈妈才是孩子永远的后盾，只有大人平安，孩子才能健康顺利地成长。

二、不同儿童保险如何买及推荐清单

下面大白会按顺序具体说一下，孩子的重疾险、意外险、医疗险该怎么选？要注意些什么？有哪些值得推荐的产品？少儿医保由于各地政策不一，三言两语很难说清，建议家长咨询当地社保局了解办理。

1重疾险

在选儿童重疾险时，主要关注它与成人重疾险的两点差异：一是儿童高发病种与成人不同；二是20、30年后，儿童再投保重疾险的机会比成人大。

一旦清楚以上差异，再选儿童重疾险就思路更清晰了。大白建议大家主要注意以下几点：

1、是否涵盖儿童高发重疾

儿童高发重疾目前行业并没有统一标准，不过，通过分析主流的产品及统计数据，大致有14种要重点关注，如下图：

大白提醒一句，随着国内疫苗的普及，目前严重脊髓灰质炎已经不算严格意义上的重疾，产品里有没有，影响不大。

此外，若儿童重疾险中，包含高发于老年的严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重运动神经元病，也没什么价值。

所以，不是有儿童特定病种就值得购买，还要看具体病种的保障范围，以及对病种的定义趋严格还是宽松。

2、定期的比终身的更合适

5岁儿童和35岁成人，同样20年后，无论从健康状况，还是从经济压力看，再投保重疾险的机会完全不同。再者，保险产品真的是日新月异，我们有理由相信20年后的产品会比今天的更好。

所以，给孩子买保20年或30年的重疾险就够用了。0岁宝宝，50万保额，每年保费也就几百块，多出的预算还可留给家庭其他成员做财务规划。

不过，若实在担心小孩成年后，由于被传染上乙肝，或患上结节，导致健康不符合投保要求，而买不到重疾险，预算又充足，也是可以购买终身重疾的。不过，大白更推荐消费型重疾+终身型重疾，保障可以做得更全面，总保费也不会太高。

可能有人想问了，返还型的重疾险要不要考虑？算算20、30年的通货膨胀，到期能够返还保费其实不会太多，为此买了不合适的产品，大白认为不太值得。

3、保额该定多少？基于损失定保额

重疾险的赔付额度应高于大多数重疾的平均治疗成本，这个数字大家可以在网上查到。大白建议，保额至少要30万，经济允许，可做到50万。

因为重疾治疗费用高昂，还要考虑治疗期间家人陪护可能的收入中断，所以，要买就买够，否则一旦孩子生病，还是会给家庭造成不小的经济负担。

4、性价比

既然给孩子的保费预算不宜占用过多的家庭收入，就不得不考虑性价比。同等保额情况下，保费自然是越低越好。最好选择有“豁免”条款的保险，即孩子得了合同中约定的病后，可以不用再交保费，依然能够享受保障。

若预算不够，可先买一年期产品过渡，因为存在续保和停售的风险，经济宽裕时，建议要及时补充定期消费型产品。

产品推荐

目前热销的、性价比较高的儿童重疾险如下：

1）慧馨安少儿定期重大疾病保险

慧馨安主打百万少儿重疾的概念，优势是儿童重疾最高可投保80万，罹患8种儿童特定疾病将获双倍赔付，但不含轻症保障，略遗憾。

2）和谐健康大黄蜂少儿定期重疾险

大黄蜂的保障组合形式较有特色：重疾+轻症+医疗，一般来说，儿童定期重疾险，鲜有包含轻症的，大黄蜂同时提供轻症和附件医疗保障，且附加的重疾医疗险，保费固定，且长期有效——通常短期医疗险的保费会随年龄调整，并存在不续保或停售的风险，还是很有竞争力。

不足之处是轻症不含高理赔率的冠状动脉介入手术，而附加医疗仅针对恶性肿瘤、严重脊髓灰质炎、重大器官移植/造血干细胞移植手术，略局限，并不能完全取代高额医疗险。

3）支付宝国华人寿保20年和30年重疾险

这款产品是按份数销售的，每份的保障是10万重疾+2万轻症保额，有轻症20%的额外赔付，健康告知较为宽松，另外还附赠绿色通道服务及基因检测，但目前仅在16省市销售。

4）阳光随e保儿童专属重疾险

优势是如果在25岁前罹患10种儿童专属重大疾病，获得一次赔付后，保单仍继续有效且免交剩余保费；如果在其后罹患60种非儿童专属重大疾病，还能获得一次赔付，也就是最多可能获得两次赔付。而白血病等疾病，既符合儿童重疾标准又符合重疾标准，25岁前可以一次性获得两倍赔付。

此外，随e保是可保障至终身的，可购买城市高达200个，非常方便。

2

意外险

总体来说，意外险都比较便宜，保障时间通常为1年，挑选时注意以下几点，就能买到不错的产品：

保额：同等保费，能够撬动的保额越高越好，保额建议不低于30万。

意外医疗额度：由于保监会规定，未成年人身故赔付，未满10岁的，不能超过20万元，满10岁不满18岁的，不能超过50万。所以儿童意外险的挑选核心是意外医疗。但由于保额有限制，意外医疗额度通常也不会很高（一般2万），解决一些小磕小碰没问题，遇到大事就不够用了。

免赔额和报销比例：同等保费，肯定是免赔额越低越好，报销比例越高越好。

推荐产品

1）众安个人综合意外险（基础版）

2万意外医疗，最大优势是不限社保范围，对于社保报销范围外的自费药和项目，都可以报销。此外，可附加第三方责任，也是它区别于其他产品的一个亮点。

2）太平周全保B款意外险

2万意外医疗，只能报销社保范围内的费用，优势在于含120元/天意外住院津贴，且是0免赔天数、累计最高可享180天的住院津贴。

3

医疗险

一般来说，医疗险分两种：低保额、低免赔额的和高保额，高免赔的。

低保额、低免赔额的：只要住院了就能报销，但保额低，一般在1-5万元之间。建议仅作为医保的补充，解决一些小的，如感冒发烧，引起的门诊住院医疗费用问题。

高保额、高免赔的：存在1万元免赔额，但保额高，一般都在几百万起步。0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买会比较便宜。

购买上，主要视是否有医保：没有医保的，可考虑小额医疗险；有医保的，大白建议，优先选择高免赔额、高保额的类型。

在选购原则上，医疗险也是看保额高低、免赔额高低及报销范围和报销比例。

推荐产品：

1）尊享e生百万医疗险

提供300万/年的医疗费用保障，患恶性肿瘤，保额翻倍至600万，报销不限社保范围，支持住院垫付医疗费用，不会因理赔而拒绝续保，是一款值得购买的医疗险。

价格方面，0岁宝宝，保费为699元/年，随着年龄增长，续保保费会逐年下降。

2）平安e生保百万医疗险

和尊享e生旗鼓相当的一款百万医疗险，但价格略贵，支持智能核保、绿色通道服务。

对于0-5岁宝宝，300万保额，保费为999元/年。

3）平安住院万元护—少儿尊享版

众安尊享e生、平安e生保均有1万免赔额，若小孩没有上医保，可以考虑购买一份小额医疗险。

这款产品的特色在于兼顾意外+小额医疗险，提供意外身故/残疾、意外医疗（门诊+住院）、疾病住院医疗、疾病住院津贴保障。但0-3岁的孩子，疾病住院医疗，有免赔额，报销比例90%；4岁以上，无免赔额。若是意外导致的门诊和住院，0免赔，100%报销。

4）尊享e生安心住院医疗险

另一款小额医疗险，优势是不论社保内外费用都可以选择100%报销，赠送绿色通道服务，不会因为理赔而拒绝续保或调整保费。但保费对0岁宝宝不太友好，800元/年；1-10岁宝宝，保障不变，保费224元/年。

以上推荐的大部分产品，大白保的“产品解析”功能多有涉及，可移步“大白保”服务号了解详情。

三、两套投保方案，你更喜欢哪套？

说了这么多投保技巧和保险产品，宝妈宝爸们可能还是不太清楚该如何给宝宝投保，下面是大白整理的两个投保方案，家长可以看一下，作为参考。

基础版：0岁、男 1421元/年

经济宽裕版： 0岁、男 3646元/年

方案解析：

在有医保的情况下，基础方案覆盖了大部分的医疗费用尤其是大病的医疗费用，每年1421元/年的价格，相信大部分家庭也能承受。

经济宽裕版投保方案，额外加购了50万额度的终身重疾险，这是考虑一些家长担心宝宝因健康问题，导致长大后被拒保，想为孩子配置终身重疾险的情况。

四、你可能关心的几个问题

1、宝宝健康告知有问题，如何买保险？

给儿童买保险时我们会面临一些更个性化的问题，比如两岁以内的早产儿，近期因黄疸、感冒发烧、肺炎有过就诊经历，或曾经由于意外或其他情况，申请过保险理赔……这些情况都该如何投保？

大白建议，家长可以找找对健康告知要求较宽松的产品，如果线上没有合适的，不妨试试线下核保。若实在买不到，也不用太在意，毕竟保险只是转移经济风险的手段之一，通过储蓄或者理财也能做到。

至于早产的宝宝，家长不妨耐心等待一两年，待孩子生长发育完全正常后，基本就可以正常线下投保了。

2、要不要给孩子买教育金？

教育金看似兼顾保障和理财，但收益通常不高，在宝宝基本保障未配置的情况下，大白并不推荐购买。若实在担心孩子未来的教育问题，不妨选择年化收益更高的投资产品。

3、要不要给宝宝买学平险？

学平险也是一种商业保险，是保险公司针对中小学生（保障年龄2-24岁）设计的一种保障其在校期间平安健康的产品，优势是保障范围全面，涵盖意外伤害、意外医疗、住院医疗，有的甚至包括重大疾病、疾病身故。缺点是每项保额都不高。收入不太充裕的家庭可以考虑。

大白说；科学理性为宝宝投保

能否科学理性地为宝宝投保，不仅和宝宝顺利健康地成长有关系，还可能会影响整个家庭未来的财务规划。

既然是带着镣铐跳舞，大白建议家长重点考虑医保、意外险、重疾险，预算充足，可以适当补充医疗险。因儿童身故不会对整个家庭造成经济上的影响，所以宝宝是没有寿险需求的。

谢谢邀请：深圳幼儿买保险幼儿院老师会通知家长叫买的，如果有其他幼儿保险，会书面通知家长，买不买，自己选择决定项目交钱就行了。

作为一个保险销售 我要是说先让你考虑医保，就是我们的居民社保 会不会太奇葩了。还记得罗一笑事件吗？最让我意外的是社保竟然报销了80%

社保上足了，再考虑意外医疗，然后才是重疾险。一步一步来 不着急。

其实要看您是打算为宝宝配置教育基金还是健康保障的，一般为宝宝配置的保险都是储蓄险以及重疾险较多。个人建议是先重疾险，再考虑是否有必要配置储蓄险。

为什么要先重疾险呢？其实就是因为年龄愈小，保费愈低。重疾险在香港都是保终身的分红型居多，这样愈早买就愈划算。而且与国内的不同是因为重疾险是分红型，能够支撑未来的通货膨胀，这样就不会说投多少拿多少。另外，香港保险产品中有些还会特定保障几项儿童保障，相对来说是很全面的重疾保障。有些人会问那住院能保吗？其实我会建议再附加一个住院医疗，但不是强制性的。小朋友的抵抗力没有成年人强，家长会比较担心，而常带小朋友到医院检查，自然而然出入医院都比较多。特别是读幼稚园的小朋友，还未必理解什么是卫生，打完喷涕继续玩玩具牵牵同桌小手，这样细菌很容量传染，也是为什么常常会听到幼稚园的小朋友一个接一个生病。因此有附加住院医疗，这些小病也能保障到，而大病就有重疾险，是一个完善的健康保障。

如果您的宝宝是10岁以下的话，可以在能力范围内考虑为他配置一个教育基金的储蓄险。教育基金的作用时，如果有打算在未来送小朋友出国留学，在外国读大学的话，有教育基金就可以减轻负担。因为储蓄险也是分红型，因此不用担心钱的滚存很少。

为什么10岁以下才建议配置教育基金？虽然说储蓄险也是分红型，但是也是需要时间去进行复利滚存。在香港保险中，储蓄险是长期储蓄保障计划，短期缴费，但太早提取现金价值，可能会不划算，建议投保后让保单到10年期才进行考虑退保或部分提取。那么如果你在15岁投保，其实小朋友要读大学的时候就要退保，可能只拿到本金，反而更适合做结婚基金。

如对香港保险有兴趣，欢迎谘询SING_chang

父母为儿子做准备，年轻为年老做准备，生时为死时做准备，这几句话充分说明了父母应该提前为儿子们办理保险等事项，我来探讨孩子保险这个问题，我觉得应该从三个方面考滤，1，意外伤害保险，在我们的日常生活中孩子由于他的天性，喜欢贪玩，造成伤害的风险因素很多，象水电火刀，各类玩具，加之目前社会车辆的增多，这些都随时会给孩子的安全带来引患，因此有必要为孩子投一份意外伤害保险。2，子女教育金保险，当今的社会孩子的上学念书是父母的一项大负担，为孩子投资一份子女教育金保险，在孩子读书的各个阶段保险都可返回一定的教育金，解决孩子的上学问题，当孩子毕业踏上社会后还会给孩子一定的创业金。3，健康类型的保险，健康类型的保险包括的范围广，健康保险包括重大疾病在内，在人生漫长的岁月中，道路是曲折的，风险因素很高，为孩子投资一份健康保险，可以为他们的身体健康保驾护航。

我觉得孩子的保险应该从以上这三个方面着手，解决孩子的保险问题。

孩子投保的话，提供一些建议~

1、投保顺序先大人后小孩：给自己购买充足的重疾险，这样才能确保万一自己出事时不会影响孩子后续的生活，让孩子有足够的保障确保成年。父母先给配置好全面的保障，对孩子是一份更高层面上的保障和关爱。

2、给孩子投保，交费期间越长越好，保障期间建议选择终身：年龄越小投保，保费越便宜，如果只打算为孩子购买一份重疾险，保障期间建议要选择终身；交费时间越长，年交保费越少，保险的作用愈发的明显。

3、给孩子投保建议选择投保人豁免功能：一旦自身发生意外情况，孩子的保费可以免交，后续保障可以继续享有。

4、如果预算不够时建议选择定期、后期再补充终身型，如果预算够，建议选择定期+终身组合

买重疾险，最少30万的保额，加上意外，意外医疗，住院医疗，一年也没多少钱，4000_5000左右吧！重疾当中又有什么轻证了，豁免了，返本了，市场上挺多，你要是比较外行人也很难看懂，找一个实在的业务员给你买一份吧，不要听有人说的天花乱坠，没用，实在就好。有钱就买份理财，紧张就以后再买，不要想着花不多的钱健康理财一起买了，保险公司不是慈善机构，那样的话什么保障都不好。

很荣幸能回答你的问题：

作为父母，都想给孩子最好的呵护。在满足孩子生活需求的基础上，还想给孩子一份更好的保障！

但是，我们仔细想想我们给孩子买保险是为了谁？

很多人说：这不是废话吗？肯定是为了孩子呀！

其实，仔细想想，给孩子买保险更深层次的原因是：我们担心当重大风险事故发生在孩子身上时，我们没有足够的财力支持孩子的治疗！说到底，这份担忧是源于我们害怕承担不起发生在孩子身上的重大风险事故，给孩子买保险是我们想要缓解这份担忧。

AI保建议父母在为孩子投保前，先为自己买好保险，毕竟父母才是孩子最大的依靠，一旦父母倒下了，孩子怎么能安心成长呢？

回归正题，如何给孩子购买保险：

一、在购买商业险之前，父母要第一时间给孩子购买医保

很多父母可能还不知道：医保最好在孩子出生后三个月内办理。一般需要孩子出生证，户口本，户主本人身份证。新生儿办理医保最大的好处是，不会因为孩子体弱或有先天性疾病而拒保。并且医保不制约报销的次数，门诊报销，保费便宜，按照不同地区每人每年几十到一百多元。但是医保还是有“低保障”、“限制多”、“用药种类覆盖少”的缺点。

二、首先推荐重疾险

重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。从抵御风险的角度来看，少儿重疾险应该是父母首先考虑的保险。虽然孩子患重大疾病的概率非常低，但一旦发生，将面临高昂的治疗费用。也正是因为重疾患病概率低，所以少儿重疾险普遍比较便宜，低廉的保费保障高支出的重疾风险，非常有必要。

三、次推医疗险/意外险

关于医疗险：

和父母相比，孩子的免疫系统尚未完善、抵抗力较差，很容易受到细菌感染生病。加之现在医疗条件的发展，父母都更愿意使用一些自费药、进口药（社会医保不报销）。医疗险可以解决医疗费用的漏洞，因此建议父母在医保的基础上购买医疗险。

目前医疗险一般可以保障：儿童门（急）诊、住院和手术等费用提供医疗报销保障（无论疾病、意外）。 例如：常见的感冒发烧、意外事故的跌打损伤、卡鱼刺、重大疾病的诊治等。

关于意外险：

儿童意外伤害险主要针对18岁以下的孩子，当孩子因意外（非本意的、非疾病的、外来的、突然发生）导致较高医疗费用，或是发生意外导致残疾、身故，保险公司便会给予相应的赔付。意外险一般保费低，保额较高。

四、教育金和寿险不建议普通人群购买

教育金、寿险对孩子保障功能很少，主要作用是：

1、强制储蓄，通过交保费的形式迫使投保人“存下一笔钱”

2、有一点点收益，考虑时间成本后其实可以忽略不计，相比其他理财手段而言更是少得可怜；

3、投保人豁免，万一投保人遭遇不幸，保险公司替投保人缴纳后续保费。

因此教育金更适合对生活品质有一定追求的中产家庭。普通家庭首先需要考虑把保障型保险的保额做足，然后再考虑将剩余的存款自己理财或者投资。

综上：AI保建议你首先为孩子购买一份重疾险，在此基础上可以灵活配置少儿医疗险和少儿意外险。

如果你也认同我的看法，请在左下角随手帮我点个赞，关注我你可以获得更多有用的保险知识！

谢谢邀请回答。

怎样选择保险算靠谱呢？

我个人觉得给孩子买保险不需要一次性买到位。可以先买保险产品保到成年，儿童到成年的保费非常便宜。而且二十年后货币膨胀后是什么程度也很难说。到成年后在重新配置一下保险产品。

谢谢邀请。这个年龄段的孩子天性好动，身体抵抗力也不完善，容易感染一些疾病，综合考虑上述情况，建议你投保健康医疗加意外险，基本就能满足生活之需。

但愿我的回答能给你提供帮助。

小孩刚出生就尽快买保险最合适，保费便宜，缴费时间选择也多。首选健康类的重大疾病保险和住院治疗的医疗保险，有健康才有将来。其次再考虑分红型的教育保险，以后初中，高中、大学，每年保险公司都会按期分红，相当于提前把教育经费放在一个固定的地方，专款专用。因为平时很多人都没有强制储蓄的习惯，这样就把平时的闲钱和散钱满满集中起来了。

本人对保险没好的看法

说句实实在在的话，在回答你这个问题之前，我还在非常的纠结！是回答好呢？是不回答好呢？

从职业的角度出发，还是回答吧。

保险的本质是“保障”，也就是说“保障”才是保险的本来面目！至于说“保险理财”啊什么的，都是保险的“付产品”，可有可无。按照银保监会提出的“保险要回归保障”的要求。我只能给你做如下推荐：

1、重大疾病保险

人的一生，罹患重大疾病的概率高达72.13%，所以，重大疾病保险非常重要。在儿童时期，购买这种保险非常“划算”，费率非常低。你可以选择多家公司的产品进行比较，购买性价比最高的为孩子购买。因为，这种保险一般会选择长期缴费，同等保额的情况下，每年保费便宜300元的话，10年缴费期间就可以省3000元！况且，不同保险公司的重大疾病保险在保障基本相当的情况下，曾经有的“知名”公司会比不“知名”公司贵一倍还多！你想想缴费10年的话，总共会贵多少？说到这里我需要强调一点儿，做为保险消费者千万别迷信什么大公司，或轻视什么小公司！保险公司都一样会保障客户的利益，任何公司在对待客户的利益上都不敢“糊弄”，否则，一经客户投诉，它就会被处罚！

重大疾病的保额以30万—50万为宜！少则失去保障的意义；多则也无多大意义！对于儿童来说，缴费期间最好选定10年！原则上，别选择其他缴费期间，听我的，没错！

2、意外保险

儿童遭遇意外事故的概率很高，所以，购买意外保险非常重要。不过，在孩子没有上幼儿园之前很难为孩子购买意外保险！因为，保险公司从风险的角度出发不愿意销售这类产品！所以，要等到孩子再大一些的时候，可以给孩子购买“学生平安保险”。

3、医疗保险

孩子身体娇弱，易患各种头疼脑热。所以，医疗保险也非常重要。不过，儿童购买医疗保险的费率会比较高，你可以根据孩子的健康状况确定是否购买或买多少保额。

除了以上这三种保险之外，其他的保险产品，譬如，教育金、婚嫁金啊什么的，原则上不要考虑。原因我不说，你听我的就好。

希望能够帮助你。

父母想给孩子一份礼物，保障孩子的健康成长，而为孩子上保险是最好的一个选择，在给宝宝购买保险时，需要注意几点：

1.先完善宝宝的社保，然后再考虑为宝宝购买商业险作为补充。

2.买保险的顺序是：先保大人，后保孩子。

3.为孩子购买儿童保险时，最好选择带有豁免条款的险种。即若投保人身故或全残，我们将豁免其宝宝今后的所有保费，保单持续有效，另外为宝宝购买保险，保险期限不宜过长。

4.家庭的总保费支出不能超过年收入的20%。

先买重疾再考虑分红，10岁以下太平洋的少儿超能宝可以看下，保费低保障高，性价比高。

0-3岁合适的住院医疗和意外医疗险+足够保额的重大疾病险；3岁以上买个牛逼点贵点的学平险+重大疾病险。教育金理财险看家里财力，和需求。

对于这个问题我个人的看法是:

1.妈妈在怀宝宝7个月的时候，就应该给宝宝办一个社会医疗险。等宝宝出生以后身体出现异常可以治疗。

2.宝宝满月上完户口以后，买一份意外带疾病医疗的短期保险，保障期是一年的那种，现在市场上出现一种管小病的医疗险，医保药自费药100%报销的那种挺好的，这样如果宝宝感冒发烧，头疼脑热，磕伤碰伤等小毛病现象出现的时候不怕。为什么买保障期是一年的保险呢？因为现在保险是随着社会变化而变化，今年这个保险好就买了，明年又出现一个更好的，就可以买那种，这就叫转保，有灵活性。

3，在宝宝满月上完户口以后，买一份消费型的疾病险，现在市场上有一种疾病险，一年几百块钱，保额300万至600万的保险，住院先垫付，安排医院专家的保险，这样防止宝宝有大病的出现。现在医疗贵，保障低了到医院什么事也不顶。所以必须买一份高保障的疾病险。为什么要买消费型的呢？1，灵活，转保快。2.保障高，保费便宜。如果你买一缴10年20年那种，这么高保障也买不来。

4，在宝宝满月上完户口以后，应该买一份年金保险，建议是20年缴费，这样保费便宜 经济没压力。为什么买年金保险呢？因为年金保险是一年一返钱的那种保险，用返回的钱去买消费型疾病险，就等于一分钱没花，到保险满期的时候能把所缴保费拿回来，这样就等于没花钱买保险。很多人说了，那我的利在哪呢？我个人的看法是保险是保障，不是利益，保障够了就可以了，要想在保险上得到利益这种观念是错误的。

5，如果条件好的话，在宝宝满月上完户口以后，买一份理财型保险，现在很多公司把年金保险当理财险卖是不对的，理财型保险是可以追加的，就是说有钱就往里存，有钱就存点，复利计息的那种，日久天长会给宝宝存下一笔钱，将来宝宝上大学，找工作，结婚，都能用的上。

以上就是我个人的看法，仅供大家参考。祝天下所有的宝宝，幸福，健康，快乐成长，谢谢大家

社保是最基础的，一定要有。商业保险看你的缴费能力，优先配置重疾险，意外，医疗险。冒昧的问一句，你们做父母的有保险吗？如果没有，先保大人，大人本身就算是孩子的保险，如果大人没有保险，发生了意外，孩子怎么办？买保险的顺序，优先保大人，家庭支柱，根据自己的负债，设置合理的保额，配置大病，意外，医疗险。大人的保障有了，再给孩子配置大病，意外自己医疗险。至于刚性的养老自己教育可以慢慢来。俗话说只有看不起的病，没有上不起的学。

先社保，然后意外险，重大疾病保险，医疗险。

重疾险可以选终身和定期搭配的产品

每个学校一般都会统一给孩子购买一份住院医疗保险，每年的保费大概是200多元，所以，医疗保障这块暂时不用考虑。

需要考虑的就是意外伤害这块，可以给孩子购买一份“少儿意外伤害保险”，各家保险公司费率基本差不多，一年也没多少保费，孩子多动，防范危险意识不高，这个保险建议每个家庭都给孩子购买。

至于其它的险种看家庭情况，商业保险本来就是“嫌贫爱富”，如果家庭经济承受能力允许，选择面很广，可以到保险公司官网或者到公司前台了解一下。

其实很多家长对保险的认知一直有个误区，以为给孩子多买几份保险才是疼爱孩子，恰恰相反，作为家长，在有条件的情况下，首先应该给自己购买几份合适的保险才是对孩子真正的疼爱，咱们做父母的为了生活东奔西颠的，出意外的几率其实要比孩子大很多，万一哪天咱们自己出现了什么不测，遭罪的其实是孩子，假设，咱们给自己买一份或者几份不需要花多少钱的“意外伤害保险”，哪怕是伤残了、甚至是“走人了”，是不是既减轻了家庭负担或者也能给孩子的未来成长留下一笔费用？

买保险不要盲目，换个角度可能更容易解决问题。

前面那位，太平代理人，说这么多，不就是为了卖福禄康瑞做铺垫吗？！

我来说说说吧！

首先：题主，你提问就有问题，能不能描述下家里的具体状况的？

比如，有房贷的和没房贷的家庭的孩子，需要的保险是不一样的。

比如，大城市的孩子和小城市的孩子，需要的保险是不一样的。

比如，有家族遗传病史和没有家族遗传病史的孩子，需要的保险是不一样的。

比如，抱在手里的宝宝、在地上奔跑的熊孩子、在学校上学的学生，需要的保险是不一样的。

比如，喜欢在公立医院就医与在私立医院就医的孩子，需要的保险是不一样的。

比如，只在国内读个大学和以后要出国留学的孩子，需要的保险是不一样的。

保险这个东西，是需要私人定制的，而不是随便丢分计划书就可以的。

所以，提问的人好好提问，回答的人才能好好回答。

宝宝的保险因人而异，不需要强行给宝宝买保险，宝宝的保险金额要为家里承担的起就可以适量买，比如给孩子买意外险，大病险等，孩子的保险种类很多，可以了解一下当地保险公司的保险品种，在就可以在网上查看保险品种，网上也可以买保险，网上的保险比实体店的保险价格便宜，网店没有中间商领差价。所以在经济基础允许的情况下为宝宝买保险。

谢谢邀请，我是金融老曹。

作为一名从事多年保险工作的内行人，我来给大家说说给孩子买保险需要注意的问题。

一、医疗险＞重疾险

这里的医疗险指住院医疗和意外医疗，当然也不是说重疾险就没用，重疾险同样重要，目前小孩罹患大病的概率也很高，尤其是白血病。

这里的意思是在资金不充足的情况下，优先考虑医疗险，因为小孩的年纪小，对外界充满好奇，这也就导致他们很容易受伤和生病，所以医疗险是首要考虑的。为了说明医疗险多重要，下面这张图片是河南平安分公司一季度的理赔数据。

看了图片，大家应该知道医疗险的理赔率有多高了，不管是大人和小孩，医疗险都是首要的。

二、保障险＞教育金

本来这个应该放在第一的，但是为了突出医疗险的重要性，暂且把这个总论放在第二来讲。

一句话，只有看不起的病，没有上不起的学。

可能有些人会说，学校分贵贱，确实是这样的。但是你有没有想过，病来的时候可不分你是否有钱人，得了病就得看，尤其是小孩。我们在生活中见过太过这样的例子，为了给小孩看病倾家荡产。

现在压力大，很多家庭都选择要一个小孩，并且现在人结婚生育都完，一个孩子一旦有任何问题，对于家庭都是致命的打击。

所以，保障型的保险一定是首选，资金充足的时候可以适量配置教育金或者婚嫁金保险。

三、一家之主＞孩子

有人会说题目是说小孩保险的，为什么要提到一家之主。

在我平常的工作中，我遇到太多给孩子买保险很爽快，但是夫妻两个都是裸奔，没有任何保障。

首先，这是很不负责任的一种表现。爱孩子的前提是爱自己，尤其是一家之主，如果一家之主出险问题，那么孩子的保费谁来交，孩子的教育谁来管，父母的赡养谁来替，车贷房贷谁来替你换。

所以，一家之主才是一个家庭保单的第一份，其次可以考虑孩子。

暂时就写这么多吧，买保险是一份非常严肃而认真的事情，需要综合考虑家庭的财务状况，以及未来可能存在的风险，所以需要根据每个人或者每个家庭的情况，量身定做，这里只是说了几个原则，希望对大家有一定的帮助。

老曹在这里献丑了，如有不明白的可以留言给我，再次感谢。

应该先投保1份足额的重疾险，定期交费(二十年或30年交)保障终身。因为年龄越小越便宜，然后就是医疗报销险，因为孩子没有风险管控意识，所以磕磕碰碰的意外风险较高，其次三岁以下的宝宝自身免疫力弱，感冒容易引起别的疾病。经济许可，再投保一份教育金，当然也可以当婚嫁金用。

谢谢邀请。其实我已经回答了太多宝宝购买保险的方法论了。恰好今天在为朋友做了保障方案的计划书。放上图片，您可以学习一下这个模式就好了，务必忽略产品，纯属私人订制。

给孩子买保险，先了解三个前提：

1、对于保障的选择一定要先大人，后小孩：父母先给配置好全面的保障，对孩子是一份更重要的保障和关爱。

2、一个家庭的保费投入建议为年收入的10%，孩子保费占比不建议过多，当然合理投保儿童的保费本来也不需要那么多钱。

3、保障类产品优先级远远大于理财类产品

市面上保险种类繁多，产品复杂，如何正确选择保？

最科学合理的建议投保顺序：重疾险＞医疗险＞意外险＞理财险。

具体原因如下：

1、虽然儿童患病风险高，但是随着医疗水平的进步，各类重大疾病的存活率都大幅提升，疾病不一定要命，但一定要要钱，特别是白血病，脑肿瘤等高发疾病，费用及其高昂。

儿童所需的疾病保障，就是疾病对于家庭经济损失的经济保障

所以给孩子选择保障，要优先选择对家庭经济影响最大的风险保障，首选无疑是重疾险。重疾所需经济风险保费=医疗费+康复费用+后续治疗费用+父母误工费用+看护费用等。这点不用再多说。

2、对于医疗保障，不要忘记儿童有儿童医保：

国家给的医疗保障不能不上，买商业保险前：请务必配置少儿医保，不同地方叫法不同，北京有的叫“一老一小”，还有叫新农合、城居保，少儿医保具体保障

北京每年160元少儿医保，报销规定如下：

门诊650起，2000元封顶，报销比例50% ；

住院650起，17万封顶，报销比例70%。

少儿医保作为基础，其他的医疗保障（包括意外医疗）优先级下降，但是商业医疗险的补充还是很必要的。

3、对于承担的家庭角色才说，孩子不建议购买身故保障

无论是从儿童的家庭角色方面，还是从人道主义方面，儿童不是十分需要意外身故保障，其次无论你买多少身故保障，10岁以下身故赔付不能超过20万（国家规定）。

关于重疾险的选择：

市面上的重疾产品很多：有分红型、返还型、万能险附加、消费型等，产品差异非常大。小保建议，优先选择消费型重疾，其他不建议优先选择，原因很简单，保障足，真正回归保险本质，而且价格便宜。

如何选择呢？

如果预算一般，建议选择消费型定期重疾，不到千元，就能解决30万的重疾保障。省下的钱可以用在其他地方，比如自身的保障、父母养老、孩子医疗险等

如果预算充足，建议考虑消费型终身重疾，在孩子0-20岁的疾病高发期在附加一份定期的重疾保障就更好了。同时要考虑重疾的多倍赔付。

重疾方面推荐：百年的康惠保和弘康的哆啦A保

先列个产品责任的表格，在和您细说：

1、保障方面两款产品都很全面：

病种都比较全。

康惠保是100种重疾+30种轻症，哆啦a保（多倍保）是105重疾+55种轻症。在轻症方面哆啦A保更为出色一些。

儿童高发疾病都涵盖

小保为您推荐这两款产品，不仅仅是因为这两款产品，在同类型形态中，性价比最高的，其次还因为两款产品都保障了儿童高发的疾病。这点事非常关键的！！！

具体推荐

一、康惠保是同保障类型和内容、性价比最高的产品，预算一般的情况下建议首选

康惠保是一款纯重疾险保障，重疾和轻症都是单次给付，保障的病种也比较全，保障儿童高发重疾，重疾100种，轻症30万，轻症可以豁免后期保费。没有身故责任。身故可以退保返还现金价值。

2、哆啦A保同样是多次赔付类的重疾保险中，价格最低，口碑最好的，考虑保障充足，预算可以接受的建议首选。

哆啦A保从保障上来说，保障优于康惠保，保障更全面且带身故责任，160种疾病保障、可豁免，重疾不同组别最多赔付3次，轻症不同组别最多赔付2次，还可选择300万的重疾医疗保障，所以保费也高于康惠保。

医疗险在补充少儿医保之后，建议购买一个百万医疗险，目前市场上性价比较高时安联新升级的臻

推荐原因很简单，保障全，保费低

1、100种重大疾病医疗保险金无免赔额，一般医疗保险金年度累计免赔额1万元

2、报销范围广，不限社保药，包含自费药。免赔额外100%赔付。

3、保障全的同时保费低

最后，给您一份投保建议：

希望能帮助到您

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经常看到有人在网上咨询如何给孩子配置保险，现在父母的角度来看这并没有错，因为孩子是父母的心头肉，都想把最好的东西给孩子！

但是家庭保险配置是需要根据家庭的实际情况来决定的！并不是简单的去推荐某个险种！而且先给谁买，再给谁买，买什么险种，也都是需要根据实际情况来决定的！

在这里我先说下针对一般工薪阶层家庭，常用的保险配置方法！

首先，我们要知道各个险种的作用！商业医疗保险的作用是解决老百姓的医疗费用问题，是对医保的有效补充！重疾险的主要作用是补偿收入损失！

第二，在知道了常见的医疗险和重疾险的作用过后，我们再来分析下家庭成员该如何配置保险！每一个家庭成员都需要解决的是医疗费用问题，那么也就是说每一个家庭成员都需要配备一份商业医疗保险，成年人每人配备一份百万医疗保险就可以了，但是小孩子最好不要配备百万医疗保险，因为百万医疗险医保都有一万元左右的免赔额，而小孩子最常见的是小病小灾，所以小孩子的医疗保险最好是0免赔额的，而且必须兼顾自费药，这样才能看病不花钱一分钱，而且保额至少达到30万以上，做到小病不花钱，大病不发愁！

第三，在家里的家庭成员都拥有了医疗险的前提下，再优先为家里的顶梁柱投保一份重疾险。因为一个人如果真的得了重疾，那么需要的绝对不仅仅是医疗费用，还有收入损失的补偿！当然，并不是说小孩子就不需要重疾险，只是相对于顶梁柱来说，应该优先为顶梁柱配备！

总结一下，先为每一位家庭成员投保一份商业医疗保险，小孩子选择0免赔额的，其他人选择百万医疗保险！然后再从顶梁柱到小孩子的顺序投保重疾险！

保险是为了转移风险，是一种经济补偿手段，并不能保障被保险人不出风险，这个应该是任何时候我们来讨论保险的前提。

那么给孩子买保险，买什么保险取决于对孩子现阶段有可能发生风险的评估，然后可以按风险评估结果来按图索骥购置保险就可以啦

首先我们来看，孩子容易遇到哪类风险：

1.疾病风险：人吃五谷杂粮就不可能不生病，现在日益恶化的生活环境也让疾病的发病率在提升，所以得病几乎是可以确定的，得大病是有几率的。

2.意外风险：孩子好奇心比较强，对新鲜事物特别感兴趣，这样磕磕碰碰在所难免，不管是在家还是上学甚至是在公共场合，对自己，对别人，对公共财产都有潜在造成损失的风险。

3.住院医疗风险：儿童期抵抗力比较弱，跟大人相比相对更容易住院治疗，这笔花销也是不容忽视的经济损失

那么风险了解了，该买什么样的保险，大概心里就有数了

1.重大疾病险：虽然孩子并不承担家庭收入的责任，但一旦罹患重疾，势必要影响到家长的时间来就医，陪护等，投一份重大疾病险作为家庭经济补偿，非常有必要。

2.意外险：针对个人意外身故/残疾进行经济补偿，因意外受伤住院治疗的费用报销，对造成第三方损失的情况由保险公司来承担赔偿责任，也不用担心熊孩子捣乱了。

3.医疗险：主要是报销住院医疗手术等方面的开支，建议百万医疗+住院险结合，实现小病也能报销，大病有人买单，如果再结合社保，几乎可以无缝覆盖医疗方面的支出。

差不多给孩子买，就这三种大类四个险种。

如果从一岁前开始购买的话，以上三种除去险种保障责任方面的差异，大概花销预算如下：

重疾险：50万保额，交十年保终身，每年5000元左右

意外险：交一年管一年，每年几百块

医疗险：百万医疗+住院险，交一年管一年，每年几百块

整体预算6000块左右，如果追求更高的体验，可能要再贵一点。