如何劝说已经购买不靠谱理财项目的家人退出？

其实要回答这个问题，我们还是要看为什么会出现不靠谱的理财产品。随着居民收入水平提高，闲置资金增多，多数人渴望能从这部分资金中获取收益，但无奈个人使用资金的局限性限制了投资者的保值增值需求，同时，经济发展需要一个充满流动性的市场，调动闲置资金进入市场也是市场的需求。

 

因此，一方面，投资者的理财需求增多，另一方面，市场对流动性的要求增多。如此一来，除了传统金融机构推出理财产品外，很多所谓的理财机构基于互联网也在大力推行理财，这是导致为什么会出现不靠谱理财项目的原因。

 

那么，家人进入不靠谱理财项目的原因也就非常清晰了，主要在于两方面，一是处理闲置资金的诉求，而是对于高额利息的垂涎。因此，如果家人一经进入了不靠谱的理财项目，劝说也应从这两方面入手，首先是给予他们关于闲置资金处理更多的建议，或直接代为他们处理（当然，这仅限于父母子女群体）。

 

当然，代为处理带来了他们对于收益的质疑，这就到了第二点，要充分普及金融知识，让家人对金融产品的收益和成本有一个大概的认知，让他们自己开始对不靠谱理财产品形成质疑。不过，需要注意的是，仅仅口述对于一些人来说还不具有很强的说服力，特别是那些上了年纪的人，此时需要第三点，拿出令人信服的例子，这里不仅仅包括理财暴雷的事件，更多的是给出已出事理财产品与如今购买理财产品的共性，让家人真正看到理财产品存在的问题。

 

以上这些对劝说者也提出了较高的要求，因此，如果真的想避免家人进入不靠谱理财产品，或是劝说已进入的退出，都需要自身做好理财产品的功课，多学习金融相关知识，并且在家庭决策方面多与家人沟通，交流，形成比较理想的家庭理财氛围。

如果家人是年轻人，就应该好办。

年轻人总会接触网络吧，网上各种上百亿级别的P2P爆雷，银行卖的理财产品亏损严重，现金贷压得人自杀等，类似消息总有看过吧。这种看起来还算靠谱的理财项目，都到处在出事，不靠谱的理财还能投吗？但最怕的是，他买了不靠谱的理财，却认为自己投的是最靠谱的。所以那就得说一下理财产品什么样算不靠谱的。

一般来说，背靠大银行或大企业的理财产品还是让人能放心的，比如说工、农、交、建、中五大行推出的理财产品、余额宝这类的大型货币基金等。它们有一个很显著的特点，利率不是很高，比定期存款又高那么一点。

反过来说，利率越高的理财，就越不靠谱。你想想，最优秀的大型基金，年化利率能长期做到15%+就是顶级厉害的了。一个理财产品能号称年化利率20%+的，十有八九就是坑钱，说不定哪天就突然卷钱跑路了。

但如果家人是老年人，就有点难办。

跟他们说这些怕是不会听，那就得动之以情了。比如：前段时间火爆的电视剧《都挺好》，里面老爷子轻信别人，买理财产品就上过当。可以故意让老人看这种剧啊，从剧中的情景带入，顺便分析和劝说，这样的效果可能会好一些吧。

从开始的宣传到招行经理手把手教我们企业员工申请开户到投资，告诉我们投资都小企业E家是招行委托第三方软件公司开发的，是基于招行员企同心产品和票据见证的互联网移动端投资工具，钱端上的所有产品 均为招行资产，由永安财险承保，招行承兑，安全可靠，固定期限收益，放心认购。现在你说没关系了，有通知我们投资者了？有拿出当时到公司宣传时的热情？我们都是招行的客户，没你们招行的宣传我们会在一个完全不知名的平台放上自已的身家财产？所有人都是基于对你招行的信任。 如你招行所说，钱端逾期与招行无关，为什么不积极在监管部门主导下查清问题，以示清白？现估14亿的流量资金项目，这么短的时间就回应逾期没有关系，这是负责任的态度吗？招行公告2018年初结清资产，资产结清必须有数据支撑的清算数据报告，请出示清算报告三方签字封页; 请出示关闭招行中金备付金账户手续证明，为什么到2018年4月还有钱流入中金备付金账户。请解释投资者2018年4月流入中金备付金账户原因。

招行尙且如此，理财普通老百姓还敢？

每个人的风险承受能力和投资经验不同，每个人对理财产品的理解存在差异。因此，并不存在具体的劝说方法，要根据实际情况具体劝说。

　　如果是资管类理财产品，那么我们一般采用理财产品风险等级与投资者风险承受能力一一对应的方法劝说。比如资管类理财产品都存在风险等级，分别是低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。而投资者风险承受能力评测结果也分为5个等级，分别是保守型投资者、谨慎型投资者、稳健型投资者、积极型投资者和激进型投资者。

　　如果该投资者风险承受能力评测结果为保守型投资者或谨慎型投资者，那么可对照下图，规劝其不要投资中风险及以上风险等级的理财产品，包括混合基金、股票基金、股票贵金属等。

　　而投资不具备有风险等级的表内理财或项目，我们尽量的将其信用风险阐述清楚，比如国债它是以国家信用作为担保，银行存款是以商业银行信用作为担保，企业债是以企业信用作为担保，而P2P理财或其他项目他是以个人信用或项目作为担保……那么违约的程度就存在一定的差异，而一旦违约投资者就可能拿不回本金和收益。

　　然而，我们只能这样劝说，尽量的列举例子，以及发生的概率，让对方去理解并认同。但是不一定能成功，因为每个人的风险承受能力和投资经验不同，他固执的认为自己是对的，而你固执的认为自己是对的，规劝是毫无用处的。

　　比如我有一个朋友他热衷于民间借贷，投了40万，按月付息，每个月6000，从名义上来说收益率18%。但是我每次劝说他不要再继续往里面投了，总成耳边风，甚至他总拿他叔叔投了七八年都没事来说事儿——不撞南墙不死心。

　　在他的投资观念里只有借贷，不存在理财产品，也不会向理财产品投资，比如让其投成资管类理财产品，比如混合基金或股票基金，那么他会说会亏损，收益不稳定。所以他的投资观念里只有两个投资方向：一、余额宝之类的货币基金，有较为稳定的收益；二、民间借贷，有固定的利息。

　　相信很多人的投资理财观念也这般，不在意风险的高低，而在于靠不靠谱（有没有固定的收益），也通常将过去认为预示未来，从而认为靠谱。对此类人群，规劝是没有什么办法的，因为他们压根不看金融书籍（甚至出了校园以后压根就不再看书），而与此同时却尝到高收益的果实，比如朋友一月六千的利息可以抵一个普通职工的月薪了。

　　如果在不能劝说的前提下，那么我们只能让其进行分散投资，尽量的分散风险，比如投资多个项目，直至其中一个项目撞到南墙，造成实际的损失，其观念才会有所转变。

如果家人是年轻人，就应该好办。

年轻人总会接触网络吧，网上各种上百亿级别的P2P爆雷，银行卖的理财产品亏损严重，现金贷压得人自杀等，类似消息总有看过吧。这种看起来还算靠谱的理财项目，都到处在出事，不靠谱的理财还能投吗？但最怕的是，他买了不靠谱的理财，却认为自己投的是最靠谱的。所以那就得说一下理财产品什么样算不靠谱的。

一般来说，背靠大银行或大企业的理财产品还是让人能放心的，比如说工、农、交、建、中五大行推出的理财产品、余额宝这类的大型货币基金等。它们有一个很显著的特点，利率不是很高，比定期存款又高那么一点。

反过来说，利率越高的理财，就越不靠谱。你想想，最优秀的大型基金，年化利率能长期做到15%+就是顶级厉害的了。一个理财产品能号称年化利率20%+的，十有八九就是坑钱，说不定哪天就突然卷钱跑路了。

但如果家人是老年人，就有点难办。

跟他们说这些怕是不会听，那就得动之以情了。比如：前段时间火爆的电视剧《都挺好》，里面老爷子轻信别人，买理财产品就上过当。可以故意让老人看这种剧啊，从剧中的情景带入，顺便分析和劝说，这样的效果可能会好一些吧。

谢谢新农商网的邀请！

每个家人的情况不同，很难提出具体的建议，大方向而言，只能动之以情，晓之以理了。

我所能提出的具体建议，在我之前回答的#防范非法集资#系列问题之中，已经提出了很多了，请在我的新农商网中查询吧（https://www.wukong.com/user/?uid=67676457909）。

你对这个问题有什么更好的意见吗？欢迎在下方留言讨论！

个人认为，购买不靠谱的理财很多都是被他人拉进去的，经过了一番洗脑，一般情况下购买了是不会退出的，个人觉得可以尝试以下几点：

第一，向其宣传典型案例，近年来随着互联网金融的大发展，P2P更是泛滥成灾，购买不靠谱理财的损失惨重的案例太多了，可以找一些典型得案例进行劝说。

第二，通过正规金融机构理财进行对比，所有正规金融机构发行的理财，都会向监管部门备案批准的，有据可查，而不靠谱的理财，往往都是一些皮包公司发行的，同时可以在理财收益上进行对比，比如银行理财利率是4%，而不靠谱的产品高达8%以上，其中厉害关系一目了然。

第三，向有关部门举报，不靠谱理财多半涉及非法集资等，都是摘东墙补西墙，资金没有任何保障，可以向当地监管部门，也就是人民银行或者银保监局举报，也可以向公安机关举报，最大限度挽回损失。

个人观点，仅供参考。欢迎交流。

其实这种事情并不难解决。我来给出以下建议，通过问话来迫使家人思考合理性。

1、这个理财的收益假设是年化10%以上，问：现在做什么项目能有这么高的收益？

答（1）：不知道，人家说的。回：连对方拿这钱去做啥了都不知道，还敢相信这项目靠谱？小心本金让人给坑了要不回来，现在那么多非法集资维权的呢，都是贪心惹的祸，你惦记人家利息，人家惦记你的本金。完。

答（2）：我知道他们投了XX项目，肯定能赚那么多钱。

往下继续。

2、问：你怎么知道XX项目肯定赚钱，我看新闻上现在好多XX类项目都在亏本/违约/爆雷，你不看新闻啊？

答（1）：真的假的？给我看看新闻。回：你看这个、那个……。完。

答（2）：新闻上说的都是那些烂项目，水平不行，当然会出问题，我投这个项目不一样，没那种问题。

往下继续。

3、问：你怎么知道这个项目跟别的不一样？谁敢保证啊，这年头骗人的事可多了。

答（1）：我听过人家的讲座，可高端了，证明有实力。回：高端是花钱堆出来，钱就是从这些被骗的人手里骗来的，想想吧。完。

答（2）：这个项目的负责人是我的朋友/老同学/同事/亲戚，我们那么久的交情了，我当然相信他。

往下继续。

4、问：交情好就代表能力强了吗？现在做生意哪有那么好做的，连很多互联网高科技公司都不好干，裁员了，你就敢相信这个人比人家还强？

答（1）：我除了信他还能信谁啊，至少是熟人，出事了也找得着人。回：那么多出事的，领头的哪个不是躲到天边了，或者进了牢房，你去哪儿找人，等他坐牢出来都不知道多少年后了。再说出事了之后，那么多人都要找他赔，每个人都赔，什么时候轮得到你啊？完。

答（2）：你不懂，他不会害我的。回：利益当头的时候，亲人的钱都要坑了，何况你们又没有血缘关系。社会上现在信奉的可是爹亲娘亲没有钱亲，认真想想吧。

当然，以上对话能够进行下去的前提，是你个人要在这名家人面前说话有一定的分量，不然就不要指望陷在偏执中的人能听得进去你的意见。或者你能找到够分量的人来帮你劝也是一个办法。

从开始的宣传到招行经理手把手教我们企业员工申请开户到投资，告诉我们投资都小企业E家是招行委托第三方软件公司开发的，是基于招行员企同心产品和票据见证的互联网移动端投资工具，钱端上的所有产品 均为招行资产，由永安财险承保，招行承兑，安全可靠，固定期限收益，放心认购。现在你说没关系了，有通知我们投资者了？有拿出当时到公司宣传时的热情？我们都是招行的客户，没你们招行的宣传我们会在一个完全不知名的平台放上自已的身家财产？所有人都是基于对你招行的信任。

如你招行所说，钱端逾期与招行无关，为什么不积极在监管部门主导下查清问题，以示清白？现估14亿的流量资金项目，这么短的时间就回应逾期没有关系，这是负责任的态度吗？招行公告2018年初结清资产，资产结清必须有数据支撑的清算数据报告，请出示清算报告三方签字封页; 请出示关闭招行中金备付金账户手续证明，为什么到2018年4月还有钱流入中金备付金账户。请解释投资者2018年4月流入中金备付金账户原因。

招行尙且如此，理财普通老百姓还敢？

第一，天上掉下来的陷阱往往假装成馅饼。认真的分析投资的对象是什么，自己的钱投到了哪里去。如果自己都说不清道不明，那大概率是等着亏本。

第二，如果真是靠谱的理财项目，那就好好计算一下收益率，看看多久能实现目标。一定要明白了投入产出比才能知道是否值得继续投入。

第三，如果以上都不见效，就只有断掉其投入资金渠道了。

以上，仅供参考。

把这个利害关系跟长辈说说清楚，不要误入歧途，后悔莫及。

把这个利害关系跟长辈说说清楚，不要误入歧途，后悔莫及。

我以一个投资理财的亲身受害者告诉你:真正有效劝说退出的最直接方法，家人把其个人银行卡收回，投资了的理财产品赶紧退出，那怕损失点钱财，也比爆雷了本金全无强，如果真的爆雷了，报警追讨兑付，更是遥遥无期。当初投资理财，我也知道天上不会掉馅饼，也知道投资有风险，入行须谨慎。但报着试试看，投资短期(七天)，鸡蛋别放一个蓝子的警惕心买了理财产品，而且还选的是理财产品排行榜一百名之内的，公司背景国资办承认，银行监管的，上市公司扶持的。当真正爆雷损失惨重时，才知道一切皆是空壳虚拟虚构的。短期七天收益到手时，一月收益到手时，高额的诱惑让心里的警戒一点点被摧毁，亲人朋友的劝说被当成了耳旁风，任何人的劝告无动于衷，有时侯甚至劝别人也一起投资理财，这种疯狂像吃了大麻，洗了脑而无法自拔，无可救药。2o18年开始是理财产品爆雷最疯狂的一年，六月至八月更是触目惊心，惨不忍睹。清退兑付的暗自庆幸，兑付遥遥无期的更是悔不当初，悔恨交加。那怕你保留了银行回执单，投资合同书，平台流水账，时间表上报经侦科，也是石沉大海。大额投资者亲自组团维权，也是茫茫无际，有的甚至想不开自杀的，家破人亡的…以上是本人亲自经历的，在此我劝告广大网友，千万别信投资理财平台的产品。切记!!!

不靠谱的理财产品背后往往埋藏着巨大的风险，有些是披着理财外衣的非法集资产品，有些则是伪装的保险产品，还有些是理财机构自己做的产品，并没有在银监局备案过，这些产品背后往往存着到期不能兑付的巨大风险。

当父母亲戚要购买这些产品时，作为子女的我们一定要及时进行劝说，向售卖机构所要理财产品详细的说明材料，投资方向等，逐一进行分析，并且给父母讲解，同时向父母罗列购买不正规理财产品可能导致的风险，及身边人的案例。

同时向父母介绍正规的理财产品，帮助父母进行合理的资产配置，远离非法集资等带有诈骗性质的投资行为。

相信大家都知道羊群效应，也就是常说的从众心理。但今天要说的是：投资中的\"自我羊群效应\"。

当自己做出某种决策或某种行为，这种选择对自己并不是最优的方式，当经过最初几次选择采用的都使用这种方法，那么人就会产生一种心理依赖。这种心理依赖，称之为：自我羊群效应。（总是跟随自己之前的思路）。

举个例子：使用手机话费套餐，偶尔发现通讯公司有更优惠的套餐，却因为自己习惯之前的套餐，却不去更换。星巴克的咖啡20元一杯，在星巴克旁边刚好新开一家咖啡店，口味和星巴克几乎一模一样，价格却只需要15元一杯，大多是人还是会选择星巴克。

家人已经陷入了自我羊群效应

投资中，在没有摸清理财项目是否靠谱前，都会试着投资一些资金，静待一段时间后，感觉运营正常，资金也无异样，收益也能按时到账。之后开始慢慢追加投资，随着时间推移，投资的金额可能也会越来越多，最终结果就是越陷越深。

非法平台充分利用自我羊群效应抓住投资者的心，刚开始给投资者一点甜头，让投资者养成跟随习惯。

不要说非法平台使用这种套路，就连支付宝这样的大型企业，也将自我羊群效应发挥到了极致：

支付宝在最初推广扫码支付时遇到了极大的阻碍，线下无论如何推广，任然改变不了人们的支付习惯，仅仅只有很少的人愿意使用支付宝扫码支付。于是支付宝使出杀手锏“扫码红包”，此法宝一出，瞬间让扫码支付占据了各大新闻头条，也让扫码用户呈现爆炸式地增长。但仅仅在短短几个月之后我们就发现：红包是越来越少了，但扫码支付却却仍然持续火热。与此同时，微信支付采用同样的方式，也在扫码支付占据了一席之地。

如何让家人从自我羊群效应中挣脱出来

金融江湖，可谓是腥风血雨，杀人不见血。一个不靠谱平台倒下的同时，很多家庭也跟着倒下。

2018年，是网络投资的一次大洗牌，很多投资者血本无归，甚至有人将买房用的资金，结婚的费用投入资本市场，这些带血的资金充斥着整个金融界。2018年仅仅在前10个月，暴雷的理财平台就达到了400家之多。

其实投资和打仗是有一些相同点的，知己知彼才能百战不殆。防范于未然，是在投资之前必须要做的事。有句话说：保住本金远比赚钱更重要。对于不靠谱的平台，宁愿放弃，万不可涉及。

生活中每当我们需要去超市采购的时候，几乎去的都是同一个超市，而且长期以往，哪怕旁边的小卖部价格更便宜，我们还是顺着老路走进超市。这就属于：完全陷入了自我羊群效应。

生活中的自我羊群效应绝对是最让人省心的，可以大幅减少我们判断和选择的时间，并且生活中的一些常见障碍，我们可以根据以往经验去做出选择。

但这种方法用在投资中却是大忌，品种单一，渠道单一，从便捷角度来分析，无疑是最合适的。但从投资经济角度来看，是最愚蠢的。

投资理财，绝不能让自我羊群效应给毁了。

如果用那么多活生生的案例还劝说无效，说明家人赌徒心理严重，想赚快钱，愿意高风险高收益，那就分散投资吧。分成10份，投不同的头部平台，短期产品。

如果要想让家人退出不靠谱的理财平台，那么首先第1点要证明这个平台不靠谱，所以我们首先要做的是查到这个平台的资质，还有它的一些授信证明这个平台有问题。第2点呢，我们要告诉家人，超过8%的收益都属于绝对的风险性投资收益，不应该无视这个风险，要评估自身的风险承受能力，再去做风险投资。第3点要为家人设计好资金的用途，告诉他怎么把资金分类，满足自己的生活需求，就是说给到他一套完整的方案，可以把资产分为无风险的定存收益部分或者说是高风险的证券理财，部分人给他一个可行的方案，他才能够相信你。4点让自己赚钱，让他看到你赚钱的能力，然后他就会相信你。

语音回答，但是很用心，随手点赞，腰缠万贯，欢迎关注我，我是职业投资人无声。

对于已经购买了非法集资理财产品的家人，我觉得可以从以下几点来进行一下劝导。首先，当然是要给他看一些正常的投资理财方面的宣传，把国家关于金融宣传方面的资料给家人看，让他尽量国家的政策，知道哪些是合法的，哪些是违法的，从而改变他的理财理念。其次，要让他多了解非法集资受害人的相关情况，让他从其他人的经验中得到教训，让他有切身的体会和感受一下被害者的真实的经历，这样可能会改变他的思想。第三，也是我觉得最重要的一点，就是要从心理层面彻底的去改变对于理财的看法。正确的理财固然是一种可以让财富相对有所增长的方法，但是绝对不是能够一夜暴富的一种手段。非法集资的犯罪分子一般都是利用了人们能够坐享其成，一夜暴富的思想才会一再得手。只有从思想根源上解决，才能真正的杜绝被非法集资损害。