房贷利率4.4，还剩16年，要不要转成LPR？

简单点说，不转换就是以后全部固定利率，转换了就是随行就市。现在的利率虽然偏低，但利率逐年走低的趋势依旧，所以建议转换。

有很多人关心，LPR利率转换怎么选择？要搞清楚这个问题，首先要知道LPR利率转换有哪些选项，选项一，固定利率，选项二，浮动利率。在浮动利率的选项中。又有两个分选项。一个是每年的1月1日调整。一个是对月对日调整。固定利率。很简单，很好理解。就是你现在是什么利率？以后都是这个利率。不管国家的利率如何调整。你的贷款始终执行现在的利率水平。那么。你知道你现在的利率水平是多少吗？如果你并不知道你现在的利率水平。那么你要关心去看一看。只有知道了，你现在的利率水平。你才能够更直观的理解，如何进行lpr利率的选择和调整。如果你是近十年办理的房屋，按揭贷款。你的利率可能是4.41%。也可能是5.635%。如果你是4.41%的话。那么说明您按揭贷款办理的时间比较早。但并不是说就可以选择固定利率了。此次的lpr利率转换和您以前的利率高低，没有直接关系。要想理解我说的这段话。那么请接着往下看。浮动利率顾名思义。它是随着国家的利率调整，而调整。国家利率上浮还款额就增加，国家利率下降，还款额就下降。在理解浮动利率的意思之后。大家还要理解两个概念。第一。lpr利率是每月的20号都要公布一次。无论有没有变化。都必须要公布。银行每年只调整一次lpr利率。也就是说。即便你选择了浮动利率。即便国家每个月的lpr利率都不一样。你仍然每年只有一次lpr利率变动的机会。而这一次机会的日期。就在你下一步需要选择的两个选项中。选项一。每年的1月1日调整。选项二。每年的对月对日调整。举个例子。如果你选择的是每年的1月1日调整。那么从现在起。一直到今年的11月20日之前。这段时间。lPR利率无论如何变化。都与你没有任何关系。你需要关心的是12月20日国家公布的最新的lpr利率水平。如果那一天的利率水平是比较低的话。那么你的还款额就会下降。那么有人会问了，比较低的参照值是什么呢？银行和你签约的。并不是签约当天的lpr利率水平。一般银行会选择2019年12月20日国家公布的lpr利率水平作为参照物。比如说你的贷款利率是4.41%。而2019年12月20日，国家公布的lpr利率水平是4.8%。那么银行和你签约的利率描述为该笔贷款执行lpr利率减39个基点。这里又涉及到一个新的概念。基点。一个基点等于0.01%。所以lpr利率减39个基点就等于4.8%-0.39%。记住0.39%这个数字。因为它将伴随着你的整个贷款。从你签约的这一刻起。你的贷款永远都是执行12月20日公布的最新lpr利率减0.39%。那么如果你选择每年的对月对日调整。这个对月对日。指的是你放款的那个月份和日期。比如说你是2016年5月15号发放的贷款。那么你每年唯一的一次调整lpr的时间为5月15号。你的贷款永远都是执行4月20日公布的，最新lpr利率减0.39%。而目前为止最新一期的lpr利率是4.65%。如果假定。国家lpr利率在这个基础上没有变动的话。你越早执行每年的唯一一次调整lpr利率的机会。越优惠。现在我要开始说重点了。如果你签约的时间是5月1日。而你的放款时间是5月18日。那么你选择浮动利率。每年对月对日调整。你会在5月18号那一天开始享受减0.39%的优惠利率。如果你的签约时间是5月1日。而你的放款时间是4月18日。那么你选择浮动利率，每年1月1日调整。你会在明年的1月1日那一天开始享受减0.39%的优惠利率。我写的这些看起来很复杂。但是你用心看了。胜过你在其他平台看到的零零散散的知识点和建议。我是农商银行扫地僧。说清银行人员说不清的业务。

这个利率已经很低了，建议不要转LPR。因为利率下降的空间是很小的，最多也就是下降0.5，下降1都很困难，如果能降，早就降了。这涉及到汇率和银行的问题，如果利率下降，汇率将大幅贬值，银行存款也会大幅流失，将引起一系列的严重危机。因此利率再下降的可能性非常小。但是加息的空间却很大，即，往下降，撑死了空间才4.4，往上升的空间是无限。所以哪个几率大哪个几率小？

现在五年期贷款利率基准值是4.9，房贷利率4.4应该是打了九折。以最近lpr4.8来计算的话，你的浮动值是4.8-4.4=0.4

如果你选择不转换lpr，那么你以后的房贷利率就固定为4.4，永远不变。

如果选择转换，那么你的房贷利率就会变成每年的lpr–0.4。因为lpr是每个月20号更新的，所以你以后的房贷利率浮动的。

现在的房贷利率已经是有始以来最低了，不排除以后更低，不过也可能涨起来，转换与否取决于你自己了