请问平安银行委托第三方催收信用卡欠款，合法吗？

平安银行委托第三方催收信用卡欠款，是否合法呢？从相关法律来看，发卡行委托第三方催收信用卡欠款属于违法；但从实际来看，目前国内大多数银行都是委托第三方催款。已经成为事实上的“合法”维权行为，但前提是必须要通知债务人。

那么，如何界定第三方催收行为是否违法呢？我们今天就全面了解一下有关信用卡欠款催收的情况。如果有这方面困扰的朋友请仔细阅读以下内容。

一、简单了解一下国内信用卡现状

根据央行已公布的最新数据显示，截止2018年年底，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张，同比增长16.73%，人均持卡量0.49张，同比增长16.11%。

从信用卡逾期情况来看，目前国内信用卡预期半年未偿信贷总额达788.61亿元，相比2017年又增加了77亿元，创下历年最高。

由此可见，我我国信用卡发卡量持续快速增长的同时，信用卡逾期也同样在飞速增加，真可谓有喜有乐、欢喜交加吧。但这种情况随着央行新版征信系统的逐步完善以及风控加强，从2018年下半年开始悄然改变。

二、平安银行信用卡的业务发展情况

平安银行作为一家坐落于经济发达地区的全国性股份制银行，其客户也主要是城市中产阶级居多，近年来信用卡不良贷款的上涨也同样严重。这与信用卡发卡量和授信量的同时爆发不无关系。

说到这里，我相信大家可能都遇到过超市门口或者小区门口摆摊推销信用卡业务的，这正是各大商业银行为了快速扩张业务，不断降低门槛推销信用卡及授信的体现。而这种“病态”营销之下，带来的信用卡逾期也让银行头疼。

从2017年2018年，信用卡业务在平安银行实现了狂飙突进，我们可以从平安银行的年报所披露的数据发现端倪: 2017年，平安银行信用卡新增流通卡发卡量1273.39万张，同比增长126.34%；流通卡量3834万张，较上年末增长49.73%，2016年为2560.61万张，2015年为1998万张。

2017年，平安银行信用卡贷款余额3036.28亿元，较上年末同比增长67.67%，2016年为1810.85亿元，2015年为1477亿元。值得注意的是，平安银行信用卡业务在2018年狂飙继续，全年累计新增发卡量1737万张，同比增长15.1%。

为什么会从2017年开始，信用卡突然放量呢？

主要有两方面原因: 一方面，预示着大众消费时代的来临，消费金融处于上升周期；另一方面，由于以支付宝、微信等互联网金融平台推出的各种消费金融科技公司逐渐崛起，提供的各种现金贷服务出现巨大市场需求，也进一步刺激了银行信用卡业务的发展。

总之，过去几年信用卡发卡量的激增，在各家银行占领市场空间的同时，其付出的代价必定是品尝风险，相信现在还仅仅是个开始。对于出现的各种各样的信用卡欠款催收方式如上门催讨、恶语相向、谩骂、恐吓、威胁等竞相上演，那么作为一名持卡人该如何面对呢？

三、如何面对汹涌而至的催债行为呢？哪些催收行为属于违法？应该如何解决？

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条规定，银行只能对持卡人进行催收，不得使用暴力、胁迫、恐吓甚至辱骂等方式催收。同时也不得对催收人员以回款金额提成的方式来催收。

第一、作为一名持卡人需要摆正自己的位置，俗话说得好，欠债还钱、天经地义。既然使用信用卡消费就必须面对，尤其是要加强与银行的沟通，切记不要“玩失联”，若有信息变更等需要及时与银行信用卡中心保持联系，更不能恶意赖账或有钱任性不还。

第二，也不必过于胆战心惊，请放平心态，就算是有信用卡欠款，但并不意味着你就“低人一等”。说到底与银行还是两个平等的对话主体，毕竟你是它们的客户，并没有高低贵贱。

第三，这一条非常关键，请记住只有银行属下的催收部门进行的电话催收、催收函催收方式是唯一合法催收方式，其他的第三方催款都属于违法，你完全可以拒绝。

温馨提示:如果你遇到一些银行的委托第三方催款机构或者讨债公司打电话，甚至上门催债，请一定要记得将对方的电话或者面对面催收语言进行全程录音……重要的事说三遍，录音、录音、录音。当你掌握以上证据后，可以整理出一份文字材料去当地银保监局消费者保护处，进行“申诉”，银保监局调查清楚后会依法处理该银行的违法行为，并将结果向你通报。

总而言之，债权人有权处置债权，催收本身属于合法的，但要先通知债务人。尤其是委托第三方催款时，根据《治安管理处罚法》第四十二条规定，多次（三次以上）发送侮辱或者其他信息，干扰他人正常生活，其行为违反了上述规定，就可以报案，要求警方对行为人作出治安行政处罚。而这个时候那份“录音”证据就显得尤为重要。

银行将信用卡催收业务外包并不违法，但是如果第三方催收公司有暴力的催收手段，那就是违法行为，银行要承担连带责任。

目前银行将信用卡催收工作外包是非常普遍的事情，很多银行因为人力有限，所以基本都会把信用卡催收业务委托给第三方公司，很多银行都只设有贷后管理部门，并没有专门的催收部门。目前除了交通银行、中信银行等少数银行自己进行催收之外，很多银行都是委托给别人。

目前我国没有哪条法律条文规定银行不能把信用卡催收业务外包

说到信用卡催收，估计很多人都会对银行有意见，客户是欠银行自己的钱， 按理来说银行应该是自己催收才对，银行把催收业务委托给第三方是违法的。这其实都是大家对银行的怨恨太深的主观意见而已。

实际上，银行将信用卡委托给第三方催收公司不违法，也不违规。

2009年，当时银监会曾经发不过一个文件，叫做《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》，这个通知十三条明确规定：银行业金融机构应审慎实施催收外包行为。实施催收外包行为的银行业务金融机构，应建立相应的业务管理制度，明确催收外包机构选用标准、业务培训、法律责任和经济责任等，选用的催收外包机构应经由本机构境内总部高级管理层审核批准，并签订管理完善、职责清晰的催收外包合同，不得单纯按欠款回收金额提成的方式支付佣金。

从这个文件规定可以看出，银行是可以把信用卡催收业务委托给第三方机构的，但是必须谨慎使用，银行在选择跟什么机构合作的时候必须经过严格的审核，对方必须是正规的催收机构，而且银行必须跟催收机构签订相关协议，约束催收公司的催收行为。

所以目前很多信用卡催收公司都是比较正规的，很多都不敢使用暴力手段进行催收，挺多是通过电话、律师函、上门催收等方式进行催收。

如果第三方催收公司有暴力催收行为，给持卡人造成伤害，那就是违法的，银行需要承担连带责任。

虽然银行有相关的协议约束信用卡催收公司的行为，一般情况下大部分催收公司的都会使用合法的手段去催收。但是最近几年随着银行信用卡业务的不断增多，催收公司的业务也变得多了起来，特别是对于那些长期逾期不还的账单（比如超过1年时间不还的），银行有可能直接打包转让给第三方催收公司，催收公司买下这些坏账资产之后，能催回来越多自己赚的钱越多。所以在利益的驱使之下，有些催收公司可能会通过层层外包的方式把信用卡催收工作再转包，这时候那些没有跟银行直接合作的催收机构就有可能出现暴力催收的行为，比如辱骂，殴打，骚扰持卡人亲朋好友等。

如果第三方催收公司出现暴力催收行为，那就是违法的。我国《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

除此之外，如果催收公司在催收的过程中给持卡人带来人身伤害或者财产损失，那就是触犯刑法的有关规定，要按照刑法的有关规定进行处理。

我叫涂哥，法学经济双专业，从事法律服务和新闻媒体服务工作；对于历史地理文学法律媒体都有些研究和探讨，创作过经济及论文诗词散文作品等等。

委托根本就不合法，只不过金融机构打着法律的插边球。委托方合法，被委托方合法吗？请不要误导，哪家委托方能够实实在在的拿出委托书，委托协议，被委托人的身份证件及职务公司名称呢？

债权方既然可以委托人，那么债务方也可以委托人，这样双方都第三方了，还协议沟通个屁，什么事情能搞成，办能以涉黑非法爆力催收参与了，债务方再委托第三方，都使用爆力涉黑非法，那么国家还能安宁稳定吗？人民还能正常生活吗？

既然是国家的懂法律法规的工作者，应该正确衡量和合法运用法律知识，让人民都知道委托第三方的不合规或不合法性造成人民群体的敌对心态，那么国家还像国家吗？呼咱们法律工作者要站在法律的立场和观点上，正确引导人民群体处理债务纠纷问题！如沟与债务人沟通，是否遇上困难什么原因造成逾期，经济或企业运营是否出现危机，营业收入如何，需要帮助与否来解决暂时困难否？……

只有类似平和沟通，才能真正体现“欠债还钱天经地义”这八字含义。相信每个人都是有血有肉有灵魂的感恩之人，在困难之时边现涉黑爆力非法催收，污蔑恐吓威胁等手段后，双方就到达人性的扭曲上了，钱还有要想还吗？

这些都留给银行金融机构或催收第三方思考[祈祷]

同为中华儿女，万事留一线，做人不做绝，以后好相见！债务纠纷只是债务，不涉及人性和家庭戚友…

这个在国内，国外，都有委托第三方专业的催收公司，这个合法，只要是催收方式不违法，就没有问题，假如催收方式有过激行为，像出现暴力催收的话，你就可以报警，或向银监会银行业的管理部门投诉，如果正常催收就没有问题！个人观点，仅供参考！

法律界定

根据2011年银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三条：商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。

理论上来说，未经你个人授权，商业银行是无权将你的个人信息透露给第三方催收机构的，所以如果商业银行未经告知你，直接委托第三方催收，应当属于违规行为。

实际情况

因为《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三条的规定，导致部分银行委托第三方催收出现被诉的情况，因此目前不少在银行信用卡领用合约中均有类似“可以将客户信息提供给第三方进行征信或催收”字样的规定，你签字申请信用卡，就意味着你同意上述条款，因此银行不涉及隐私外泄，故而这种情况下，银行就不存在违规行为。

此种情况下，是否违法的关键就在于第三方催收公司了，如果第三方催收公司工商营业执照中有“帮助银行（或者金融机构）催讨欠款”等类似的经营的范围，那么第三方在法律上是有权利催讨的，催讨主体也是合规的。除非第三方在催收过程中出现《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条规定的行为：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

因此，假设第三方机构在催收的过程中并没有爆你的通讯录或者对你采取暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为那么也不算违法。

判决情况

现实中，其实即使领用合约中没有类似“可以将客户信息提供给第三方进行征信或催收”的字样的规定，在法院的判决中，仍然以银行胜诉为主，因为将客户“隐私外泄”是否违法，在法律上界定有一个原则，即“谁是受害方，是否给受害方造成损失”。一般信用卡欠款，受害方是银行。而且即使将信息泄漏了，正常不会造成持卡人损失，毕竟欠款不还，银行催讨无效，委托第三方催讨属于正常商业行为。

总结

债权人有权处置债权，而催收本身属于合法的商业银行，当然如果合约中没有事先约定，银行委托第三方催收时需要告知债务人，这个整个手续才是完整合法的。（PS：现实中基本没有通知，因为即使债务人起诉银行，最终的判决依然是银行胜诉为主）。

所以只要催收过程中不出现暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，那么基本上你没有任何胜诉银行的可能性。如果催收过程中出现上述情况，你可以按照《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条规定报案：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的； （三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的； （四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

不管是银行贷款还是信用卡，逾期欠款银行可以选择自己催收也可以选择外部催收。

这是合法的，银行干的违法事情不少，新闻上也可以看到案件，但不会这么明目张胆的干。

如果，催收过程中有发生控制你人身自由、采取暴力、语言侮辱等手段的，你可以采集证据并及时报警。这种敏感事情难免鱼龙混杂，银行并不能保证外部催收公司手段合法。

但是就算外部催收公司手段恶劣，难以牵扯到银行责任。因为银行和催收公司的合同肯定写明了催收过程必须保证合情合法，如有违约，催收公司承担责任。

这是第一步，在逾期欠款到达一定标准，比如时间过长，难以催收等，银行会选择把欠款打包出售给资产公司。在法理上，这些欠款已经不属于银行了，但是你欠钱还是欠的银行，催收的人跟银行是一点关系都没有了。

敢收银行坏账的资产公司，手段是非凡的，肯定是比合法要非法一些，比非法要合法一些。

欠钱就还是好习惯，希望我们都遵守游戏规则，不然就会有同样不遵守游戏规则的人来对付你。

已经违法了。

委托第三方当然合法的。主要看手段有没有合法

银行工作多年，看法如下：

01委托第三方进行信用卡催收，并不违法

根据银监会2009年下发的《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》，银行是可以把信用卡欠款委托给第三方催收的，但必须审慎实施，且要建立相应的准入、培训、责任划分等机制，并经高级管理层批准。

02什么时候可能会违法

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，银行的催收对象必须是债务人，也就是发生欠款的持卡人，且不得使用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。如果委托的第三方采用了暴力、威胁等手段，银行是否有责任就要看银行与第三方签订的合同条款了。以我多年银行经验来看，银行提供的合同条款绝不会有此漏洞的。所以想把第三方的不当行为转移到银行身上，估计是不可能的。

03平安银行

平安银行是一家全国性股份制商业银行，近些年在市场上拼得很凶，违规行为时而发生。没记错的话，其昆明分行在前两年的徐鑫、王晶武两任行长都发生了较为严重的违规行为，网络上都能查得到。但平安银行有专门的特殊资产管理部，专门对不良资产进行催收，是否还会委托给第三方就呆核实了。

希望能帮到你

不管和法不合法，银行对于信用卡或者贷款都是可以内部催收和委外催收（即第三方)欠债还钱本天经地义，银行内部催收无果后，一般都是打包逾期欠款人资料给第三方进行催收。

如果说催收人员对你个人，人身攻击，辱骂或诋毁，骚扰等，你可以录音收集资料证明，并对催收者的资料收集，并进行报警处理！相信你的证据充足公安都会给予帮你立案。

正常咱们催收指的是电话告知或者通知催收的，不少的第三方公司，因为个人业绩问题，对债务人进行逼问，债务人还款后催收人员都是有相应的提成！同时第三方公司催收人员的个人学历和素养都欠缺，往往很多一开口就是对欠款人开口就！

我觉得千万不要盲目借贷，不要逾期，借钱给你不容易，毕竟银行也是为了回收欠款，不得不用到第三方，多换位思考，哪家银行想着催收谁，都是盈利机构，一定要按时还款，珍爱个人信用。

我是曾鹏，专注金融（信用卡 贷款)欢迎大家关注交流学习！

银行委托第三方催收信用卡欠款合法吗？

这样的委托代理关系是没有法律禁止的。

需要注意的是，受托人的代理行为所产生的法律后果是由委托人承担的。

如果代理人催收手段违法形成法律责任，刑事责任由犯罪行为人承担，组织、参与违法催收的为共犯。民事责任则由委托人与代理人承担连带赔偿责任。

要承担第三方行为的一切责任

于2015年1月13日中国银监会颁布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》中有明确规定，发卡行不得将信用卡发行营销、领用合同签约、授信审批、交易监测、资金结算等核心业务外包第三方，但对信用卡催收业务并未作限制性规定，所以平安银行委托第三方催收信用卡欠款是是合法的。

现在有不少银行把信用卡的欠款委托给第三方来催收，在法律上，这是合法的，但是第三方的催收往往是存在威胁和恐吓等行为的，属于存在违规的催收方式，给很多人带来困扰，因此，大家都痛恨第三方催收，而这也正是银行为什么要委托第三方催收的原因。

欠债还钱，天经地义，但偏偏有些人欠了就不想还或者还不起，银行怎么催收都没有用，起诉又废事，金额大的还可能被抓进去，可持卡人被抓进去了谁来还款？银行无可奈何之下也只能委托第三方去帮忙催收，希望通过第三方的一些催收手段把信用卡的欠款给追回来。

而第三方常用的催收手段就有威胁和恐吓等行为，银行是不可能用这样的手段去催收，所以只能委托第三方去因为催收，有些欠款也确实要一些手段不断施加压力才能收回来，虽然方式有些不妥，但是结果对于第三方来说更重要。

综上所述，可以知道平安银行委托第三方催收信用卡欠款是合法，但是第三方催收的过程合不合法就很难说了。

合不合法我还真不知道，但是一直欠钱不还我知道肯定是违法的，都到了银行外包出售的情况了，金额大小先不说，你欠了不只三五年了吧

银行委托第三方催收信用卡不违法的，银行有权把催收业务外包出去，一般逾期信用卡都是银行内部催收，到了一定时候就会慢慢转外包公司去催收，这样也俭省了银行成本开销。还能快速收回资金。外包催收手段银行不会干预，也不会被拖累。外包催收公司违规也是他们那边违规不涉及银行这边。

据2011年银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三条：商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。

理论上来说，未经你个人授权，商业银行是无权将你的个人信息透露给第三方催收机构的，所以如果商业银行未经告知你，直接委托第三方催收，应当属于违规行为。

实际情况

因为《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三条的规定，导致部分银行委托第三方催收出现被诉的情况，因此目前不少在银行信用卡领用合约中均有类似“可以将客户信息提供给第三方进行征信或催收”字样的规定，你签字申请信用卡，就意味着你同意上述条款，因此银行不涉及隐私外泄，故而这种情况下，银行就不存在违规行为。

此种情况下，是否违法的关键就在于第三方催收公司了，如果第三方催收公司工商营业执照中有“帮助银行（或者金融机构）催讨欠款”等类似的经营的范围，那么第三方在法律上是有权利催讨的，催讨主体也是合规的。除非第三方在催收过程中出现《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条规定的行为：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

因此，假设第三方机构在催收的过程中并没有爆你的通讯录或者对你采取暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为那么也不算违法。

不合法，平安糸很差。