等额本息和等额本金30年，怎么还款最划算？纯商贷？

同等年限下，当然是等额本金省利息。但是这个要因人而异，因为等额本金省了利息但是前期还款数额较大，会增加生活负担。等额本息利息好点，但是每个月还款额一样，也比等额本金月还款额少点，所以最终选哪个得从自己的实际情况出发来决定！

两种还款方式的比较，网上很多，我这里省略。简单说几点以供参考：

一、利息总额的差距，个人情况没有考虑，一个是两种算法每个月都是基于未偿还本金计算利息，资金成本其实是一样的。另外考虑到通货膨胀可能高于利息成本，就是说现在的钱更值钱，现在手上多点钱更重要，而以后的息差影响比想象中更小。只看本息总额差异的，实际上是没有计算通货膨胀或不同时间段资金的购买力。

本人公积金贷款买的房，大大方方选了等额本息，根本不觉得有吃亏。

二、如果需要转公积金或因其他原因需要提前还款的，请选择等额本金还款方式，前期会多还本金，比较划算。

三、应当考虑自己的偿还能力和资金使用情况，可能当下的几百块钱的差额也对生活有影响嘛。另外，等额本息每月还款一金额一样也比较节省精力。

等额本金会比等额本息稍微能节约点利息，劣势是等额本金前期的还款压力会比较大。

等额本息：是每个月固定还一个金额，然后每个月本金增多，利息减少，本金+利息→1+9，2+8，3+7……这个模式

等额本金：是每个月固定还多少本金，然后利息减少，本金+利息→1+9，1+8，1+7……等额本金是前期还的多，后面随着本金的减少，月供金额越来越少。

等额本息的更划算一点吧！

在贷款100万、贷30年、利率9折的数据下：

1、在第142个月的时候，也就是第11年第10月的时候，等额本息的月还款额超过了等额本金。

2、累计总还款这个数据，第142个月也是一个分界点，在第1月-142月时，等额本金方式的总花费一直大于等额本息，在第142个月开始，双方差距开始缩小，因为此时本息的月还款额已经超过了本金。

3、第283个月也是一个临界点，也就是第23年的7月份，从此等额本息模式的总投入开始超过本金模式。

4、对于做生意的人来说，等额本金在第144个月（也就是第12年）开始，等额本息要在第203月的时候（也就是第17年）开始，欠银行开始低于60万。

5、如果在12年前后一次性结清时，此时等额本金方式的总已还款额比等额本息多10.3万，但结清时还要再支付给银行余额，两者计算时，反而结清时等额本金比等额本息省了4.4万，前年12年累计多付了10.3万，最后省了4.4万，两者差距不大！各自都不沾什么大便宜！

6、如果选择在20年的时候结清，本金比本息早期多花了5.2万，但结清总投入却省了12.3万。

7、如果选择一直还到底，还够30年，等额本金比等额本息省了14.2万。

8、如果预计会在5年左右就能结清，本金比本息多还款一共是6.9万，但结清时本金只比本息省了9000元，显然是本息划算。

9、如果预计会在8年左右就能结清，本金比本息多还款一共是9.16万，但结清时本金比本息省了2.1万元，本息略显划算。

10、如果预计会在10年左右就能结清，本金比本息多还款一共是10万，但结清时本金比本息省了3.2万元，本息略显划算。

所以，在贷30年的前提之下：

如果只是现在没钱，但打算在5年左右就结清，选择等额本息更划算。

还款时间超过15年，时间越久，等额本金的优势越大！