选购医疗险时，保额越大就一定好吗？需要注意什么？

在购买医疗险时需要注意什么？

保险达人赵裕庆

9月13日 · 中国平安人寿保险公司业务经理 财经领域创作者

医疗保险保障期限为一年或一年以下的医疗保险。 短期医疗保险相对比较灵活，可以满足不同人群的保障需求。在选择购买短期医疗险时应该参考自己的年龄阶段、家庭状况、收入状况、工作特点等来选择真正适合自己的产品。

目前我国的疾病呈现“三高一低”的态势，其治疗费用越来越高，发病率越来越高、治愈率越来越高、发病年龄越来越低的趋势。对于中低收入家庭来说，短期医疗险以其低保费高保障的特点，可以帮助消费者解决医疗保障缺口，满足其保障需求，而且不会承担太大的经济压力。

今天就给大家详细讲解一下短期医疗险到底有哪些优缺点和一些投保的注意事项：

一、短期医疗险的缺点

1、停售风险

对于短期医疗险来说，一般保障期限为一年或一年以下，保障期限到期后续保相当于重新投保一份新的保单，一旦保险公司产品停售，将无法再次续保，就失去了原有的保险保障。

2、保障期限短

短期医疗险一般的保障期限是一年，保险公司承担保险责任到结束时间短，相较那些需要长期治疗的重大疾病或慢性病，保障期限明显不足。而且如果对续保有一定的限制，比如发生理赔或身体异常无法续保或拒保，很可能会失去以后再次投保的资格。

3、费率增长

短期医疗险是按照自然费率制定保费是按被保险人年龄增长而增长，即随着被保险人年龄增长，身体健康状态将逐渐降低，而保费将逐渐增高。消费者需要自己关注费率变化，才能确保不失去保障。

二、短期医疗险的优点

1、产品更新

短期医疗险较长期医疗险更新换代更快，产品责任保险责任更贴近消费者的需求。短期医疗保险的保费和杠杆往往比长期或者是终身医疗保险的保费和杠杆更高；而且保险产品每年都在推陈出新，购买短期医疗保险的性价比也比长期或者是终身医疗保险更高。

2、价格优惠

短期医疗险保障责越来越广泛，但由于市场竞争激烈，国家保险公司推出的，短期了解的费率是逐年下降，同时增加了更多的免费的附加值服务，在购买时可以格外得到了更多的优惠和保障。比如很多的医疗险推出了重疾的就医绿色通道服务、医疗费用垫付、直付服务。

3、灵活选择

在选择短期医疗险时只需要选择真正适合自己的保险产品，相较于长期的医疗险来说选择权被绑定，短期医疗险完全可以在市场上灵活选择。购买医疗险时一定要注意等待期衔接，一般的医疗险的等待期是30天至60天，换新的医疗险是最好提前30~60天购买，你防止医疗保障断档。

三、在投保短期医疗险时注意事项

1、投保年龄

短期医疗对于投保年龄都是有一定限制的，在购买前一定要详细了解：比如住院医疗险投保年龄从28天到60岁、百万医疗险投保年龄一般最高为65岁、意外险的投保年龄最高可到70岁。

2、保险责任

投保医疗保险，要详细阅读保险合同，了解其保险责任，也就是了解这份保险合同到底“保”的是什么？比如防癌险保障的是癌症的医疗费用，百万医疗险是不限疾病种类的、意外险只保的是因意外造成的医疗费用。

3、责任免除

短期医疗险保险合同中都规定的责任免除，也就是发生保险事故的时不会得到保险公司赔偿，不承担给付保险金责任的内容与范围，在购买后要详细阅读保险合同，以防将来产生理赔纠纷。比如意外伤害保险中的酒驾、猝死。

4、免赔额

短期医疗险一般都设置的有免赔额，指保险公司不用赔偿的额度。在发生保险事故医疗费用低于免赔额的，那么是得不到保险公司的赔偿的。比如意外险的免赔额，一般是50~100元、百万医疗险的免赔额是1万元。

5、续保条件

购买短期医疗险一定要关注保险公司的续保条件，因为有些保险产品规定，一旦发生保险理赔和身体发生异常的需要要重新审核，无法正常续保可能会失去医疗保障。所以在选择短期医疗险时续保条件也是关注的重点。

随着互联网不断的发展与普及，现在很多保险公司开始在互联网平台销售短期医疗险产品，使得消费者有了透明的选择空间，希望我们真正能了解保险，认识保险，然后通过保险为自己的家庭建立完善的健康保障，提升家庭的幸福感！

适合自己的才是最好的。家庭保险的建立要结合家庭的经济收入，家庭成员模型，现有家庭保单状况等因素综合分析后做出合理配置。

选择商业医疗保险时重点注意三方面的条款：

第一个是免赔额条款。免赔额是指损失在一定限度内、保险公司不负赔偿责任的额度，对被保险人经济上可承受，金额较低的医疗费用，规定免赔，可省去保险人的大量工作，降低保险人的运营成本。现在销售的商业医疗保险分为无免赔额医疗保险与有免赔额医疗保险。无免赔额医疗保险比有免赔额医疗保险的费率高。我们常常见到的百万医疗一般都是属于有免赔额医疗保险。原则上是优先选择无免赔额医疗保险。

第二个是比例给付条款。保险人按照总费用的某一固定比例给付保险赔偿金（例如保险人承担70%，被保险人自付30%）；也有保险单以累进比例给付，即随着实际医疗费用支出的增大，保险人承担的比例累计递增，被保险人自付的比例累计递减。不同的医疗保险在未先通过社保或其他方式报销后，再申请理赔所给付比例也不相同。优先选择未先通过社保或其他方式报销后，再申请理赔所给付比例高的医疗保险。

第三个是给付限额条款。由于危害人体健康的风险大小差异很大，医疗费用支出的高低也相差很大。为了保障保险人和广大被保险人的利益，一般对保险人医疗保险金的最高给付有限额规定，以控制总支出水平。常见的约定限额主要出现在器官移植，医疗器械，住院津贴等费用上。一般选择给付额度越高的越好。

这个都是根据自己的情况定

医疗险我认为最主要的是有没有保证的问题

从大方向来说是好的，但从生活方面来说，要考虑的生活因素很多，要根据家庭收入，日常支出等，一般买重疾险的金额在年收入的20％左右