给家里人买保险，怎么选择缴费期限合适呢？

我们都知道购买保险，有不同的缴费期限，缴费期限短总保费低，缴费期限长总保费高。

对于如何选择缴费期限，才能实现保险利益的最大化，很多人可能不是很清楚。

尤其是多达好几种缴费方式的产品，选择起来更是一头雾水。

也有不少人认为，一次性交清，所交的总保费最少，这样既省事又划算。其实这种想法并不科学，还可能存在一定误区。

关于缴费期限选择，不同的保险类型、不同的家庭情况，要因人而异、具体分析。

壹

保障型产品

重疾险、寿险、意外险、医疗险都属于保障型产品，重疾险和寿险，根据保障期限，又分为一年期、定期和终身产品。

一年期产品，就是一年一保，不存在缴费期选择问题，我们不用过多介绍，下面重点说一下定期和终身产品。

我们买保障型保险的目的，就是用较少的资金来撬动更大的保障，说白了就是万一出险，花最少的钱，赔付更多的资金。

看似采用趸交和短期缴费的总保费较少，实际上并没有起到放大保障杠杆和时间分担风险的作用。

因为，在保障期限内，无论是什么缴费方式，只要出险，赔付的保险金都是相同的。如果说在购买保险后，短期内出险，那短期缴费要比长期缴费所缴的保费要多的多，杠杆作用相对来说就要小很多。

还有像一些有豁免功能的保险产品，如果选择短期缴费，相比长期缴费在一定程度上削弱了附加豁免功能的意义。

同时，如果一次性的支付几万甚至十几万的保费，也会造成大量资金占用到保险上，失去投资其他理财产品的机会，造成机会成本、时间成本上的损失。

是不是所有人都适合选择长期缴费呢，当然，不是绝对的。

比如一些年龄大的投保人，缴费期满最好是选择在退休前，也就是60岁前，不要因为继续缴费给自己晚年生活来带压力，毕竟退休后，工资会减少很大一部分。

再比如一些工作不稳定、资金宽裕的投保人，也建议选择短期缴费，以免工作的不稳定，导致保费中断，影响到自身保障利益。

贰

理财型产品

用于理财的钱，投入的越早越好、金额越多越好，这样产生的复利才会越多，收益才会越高。

市面上我们常见的教育金和养老金，都属于理财险的范畴。

如果购买理财型的保险，原则上缴费期限越短取得的收益越高。

但是，每个家庭的经济基础、收入水平和投资理财能力不同，缴费期限的长短选择还要考虑到这些因素的影响。

如果经济基础相对较好、收入比较稳定，投资能力强，可以考虑缴费期放长一些，比如10～20年。因为这样，可以保证长期交的起保费，更重要的是，节省的资金可以用于投资，取得的收益相对于理财险，回报率更高。

如果经济基础好，收入不稳定，无论投资能力好坏，都建议选择短期缴费，趁有钱尽快缴清，以免日后资金紧张，让投保成为经济负担，影响生活质量。

叁

投资型产品

投资型保险是保险公司帮助客户投资，利益共享的一种产品。

投资型保险一般分为三类：分红险、万能寿险、投资连结险。

分红险投资策略较保守，收益相对其他投资险为最低，风险也最低；

万能寿险设置保底收益，保险公司投资策略为中长期增长,主要投资工具为国债、企业债券、大额银行协议存款、证券投资基金，存取灵活，收益可观；

投资连结险主要投资工具和万能险相同，不过投资策略相对进取，无保底收益，所以存在较大风险但潜在增值性也最大。

一般情况，孙踏实不建议投保此类型的保险产品，尤其是投资连结险，风险太高，前段时间闹得沸沸扬扬的香港安盛保险4亿资金一夜亏空，罪魁祸首就是投连险。

如果投保投连险，对于我们普通家庭，更建议采用月缴的方式降低风险，这样可以根据实际具体情况选择月缴还是不缴，比一次性将一大笔钱交给保险公司更稳妥、更有主动性。

结

结语

缴费期限的选择，一定要符合家庭经济实际水平，不要让保费成为我们生活质量的绊脚石。

好了，今天的文章就到这里，希望对您有所帮助，如果有用，也希望你转发，让更多的亲人和朋友看到。

给你一套公式，硬套：

• 有钱、想省事儿的，缴费期越短越好。始终钱紧的，交费期越长越好。但不要迟于退休之前交完钱，即交费期＜（退休年龄-当前年龄）。
• 考虑资金效率的，稍微复杂一些。

考虑资金效率者，通常有两个特征是可以在指定保险方案方面可取，一是目标计划性很强，有明确的人生阶段规划和阶段目标；二是财技了得，让每一分钱效率最大化，同时要有充足的保险保障。

因此，可以考虑分阶段买保险。而保险保障期和交费期的关键时间节点，就以人生阶段的关键时点作为分段标志。例如：

首先分为三个重要时段：脱贫到小康，小康到退休，退休以后。

鉴于退休以后没有固定的工作收入，因此，这个阶段肯定不该再做保险费的投入了。因此，实际上就是前面的两大阶段：

1. 脱贫到小康阶段，假设我们有为青年将之定在35岁，那么就买定期保险，保险期间可以是十几二十年，交费期则一定要在35岁前结束。这个阶段，可以用最少的保费压力，获取最大的保额杠杆。这里面也可以套用前面的公式，只是“退休年龄”要改为“小康年龄”。

2. 35岁小康以后，有钱就可以任性一些，保障期要买终身的，缴费期可短可长，但是再长也不要超过退休之前，也就是仍然要套用前面提到的公式。

需要特别留意的是：

上述方法，适用于凡是所谓“保障型保险产品”。如果是领取、返还、年金、投资之类的，只要有钱，那么缴费期越短越好。

商业人身保险是现代家庭的基本配置。但是大家在投保时经常会遇到不知该如何选择缴费期限的问题，尤其是一些保障型险种。

根据保障侧重点不同，我们可以将人身险种分为保障型险种和理财型险种。保障型险种一般由寿险、重疾险、意外险和医疗险组成，这些险种又分为储蓄型和消费型的；理财型险种则都是储蓄型（返还型），即带有一定的投资功能，如分红险、万能险和投连险等。

在保障型险种中，通常大多消费型的都属于短期险种，即买一年保一年，是否续保由自己决定，如一些意外险和医疗险；而储蓄型的大多为终身险，缴费期大多在5年以上，其中寿险和重疾险往往缴费期有5、10、20和30年可以选择。对于这类险种，建议尽可能选择最长期限的，如30年期。好处有三：一是可以拉低平均保费，提高杠杆率。像这类险种是根据生命周期律和重疾发生概率精算的费率，因此，同等保额下，缴费期越长，保费越便宜，从而杠杆率越高，真正发挥保险“四两拨千斤”的效果。二是可以尽可能延长一些附加险的续保期限。有些附加险，如重疾险、医疗险和意外险，只能跟随主险一起投保，因而主险缴费期越长，其能续保的期限也越长。有些搭配豁免险的，甚至可以豁免保险。三保单生效后，缴费期可以缩短，但不能延长，可以充分利用缴费期前期的高杠杆提升保险效果。

对于理财型险种来说，如果经济条件宽裕，则应当尽可能选择较短缴费期的。因为理财险强调的是稳健增值，短期内投入的越多，保险公司可运用的资金越多，相应的在回报方面就越高，这符合“高投入高回报”原则（当然是指在符合保险回报率的前提下）。如保险公司开门红期间的“年金险”等都建议采用3年或5年缴，越早缴完费，压力越小。

综合上述分析，结论就是，保障型险种尽可能采取长期缴费；理财型险种尽可能采用短期缴费。

说清楚被保险对象的年龄、性别、身体状况等才能回答的清楚。

保险看年龄，年龄比较大了就买大病医疗保险与意外保险，年龄小可以买永久的，保额高，费用划算。年龄大就买一年保的，保额高，费用低。

通常要考虑以下几方面因素：

一、购买的保险是保障型的还是理财型的

如果是保障型的，在可能的情况下尽可能拉长缴费期，通常要拉长到10年以上。如是理财型的，一般为了追求更好的收益，可尽量缩短交费期。趸交或短期交费3~5年。

二、考虑投保人的年龄

如果投保人年龄较大，临近退休，一般交费期不宜超过其退休年龄。如果投保人年龄较小，可适当拉长交费期。

三、考虑投保人的个人意愿和理财习惯

有的人存不住钱，或者担心未来收入不稳定，可根据这个想法，适当缩减交费期。有的人本身有较好的理财习惯和能力，或者对未来自己的收入增长有信心，可适当拉长交费期。

总之交费期的安排，要根据情况灵活调整，才能最大限度的实现投保人的想法，满足其购买保险的需求。

[玫瑰]先看你的收入来源，是稳定型的还是不固定的？

稳定型的，每个月都有工资以及其他持续的收入，可以考虑将缴费期限拉长，比如15年或20年，用较少的保费撬动较大的杠杆。

如果收入不固定，有时某个月收入很多，有时某个月又没有收入，建议选择短期缴费，比如一次性交或分五年交。

[玫瑰]再看产品类型。保险分为医疗险、重疾险、寿险、储蓄险。

医疗险是供至终身、保障至终身，没得选。

重疾险和寿险，都是用较小的杠杆撬动较大的保障，供款期由5年到30年不等。一般建议15年或20年。

大额寿险，保额在1,000,000美金以上的，保费一次性付款。

储蓄险，建议短期供款，一般五年内供完。让保险公司去做投资，我们坐享分红，沉淀一段时间之后，收益比较可观了，再去动这笔钱。例如等退休后可以作为养老金，等孩子上大学做为大学学费，给孩子准备创业金、礼金等[爱慕]

家庭保险缴费期限怎么选

　　保险，说复杂也简单，说简单也复杂，可以说投保是一项比较烧脑的技术活，就单从缴费期限上来看，就很让人苦恼了。常见的缴费方式有趸缴和期缴。趸缴即一次性付款，总保费最较少，方便省心，但一次缴费较多，对经济能力要求高；期缴又可分为按年缴费和按月/季缴费，按年缴费比较适合长期规划，按月/即缴费虽然压力小，但总保费较高。以投保重疾险为例，若选择30年缴费，每次缴费少一些，但是总额多出好几万；若选择20年缴费，虽然缴费时间短了，但每次又会多缴不少；若是选择一次性缴清，压力又比较大。一般来说，缴费时间越长，每年缴费越少，但总保费越多；缴费时间越短，每年缴费就越多，但总保费越少。对于普通工薪阶层的家庭来说，购买保障型产品如重疾险、定期寿险时，建议选择长期缴费，相对来说性价比较高，除此之外，还是要看家庭的实际情况，当然选择不同的缴费时间，有不同的优势和缺点，大家可根据自己家庭的需求，选择较为合适的方式。

　　哪些情况适合短期缴费

　　虽然长期缴费有一定的好处，比如降低缴费压力，这样有能力把保额做高；若有保费豁免功能，在保障期间出险，可以免交后期所有保费；还可以有效抵御通货膨胀风险。虽然长期缴费优点不少，但并不是所有人都适合长期缴费，购买家庭保险可能会包含孩子和老人，那么以下这几种情况则是比较适合短期缴费的：

　　1、给孩子投保，保费相差较小

　　大家都知道，一般年龄越小越容易通过核保，保费也越便宜，孩子买保险有其天然的优势所在。比如0岁男宝宝购买妈咪宝贝重疾险，50万保额，保障30年，20年缴费，年交保费为430元，选择10年缴费，年交保费为735元，总保费仅仅相差1250元，考虑到本身的保费就不多，所以很多家长会选择相对较短的缴费期限。

　　2、年纪大了，退休后不想再有缴费压力

　　年纪大的人购买保险，除了要通过健康告知，还要面临缴费压力，因为一般来说年纪越大，健康险保费就越高。若不想退休后还要承担缴费的压力，且预算充足，早点把保费交完，专款专用也是不错的选择。

　　3、经济收入不稳定

　　购买保险也需要有长期稳定的收入来缴纳保费。对于一些收入不够稳定的自由职业者来说，可以在经济较为宽裕的时候选择尽快把保费交完，避免后续经济紧张，给自身造成太大压力，从而导致保障中断。

家庭保险缴费期限怎么选

　　保险，说复杂也简单，说简单也复杂，可以说投保是一项比较烧脑的技术活，就单从缴费期限上来看，就很让人苦恼了。常见的缴费方式有趸缴和期缴。趸缴即一次性付款，总保费最较少，方便省心，但一次缴费较多，对经济能力要求高；期缴又可分为按年缴费和按月/季缴费，按年缴费比较适合长期规划，按月/即缴费虽然压力小，但总保费较高。以投保重疾险为例，若选择30年缴费，每次缴费少一些，但是总额多出好几万；若选择20年缴费，虽然缴费时间短了，但每次又会多缴不少；若是选择一次性缴清，压力又比较大。一般来说，缴费时间越长，每年缴费越少，但总保费越多；缴费时间越短，每年缴费就越多，但总保费越少。对于普通工薪阶层的家庭来说，购买保障型产品如重疾险、定期寿险时，建议选择长期缴费，相对来说性价比较高，除此之外，还是要看家庭的实际情况，当然选择不同的缴费时间，有不同的优势和缺点，大家可根据自己家庭的需求，选择较为合适的方式。

　　哪些情况适合短期缴费

　　虽然长期缴费有一定的好处，比如降低缴费压力，这样有能力把保额做高；若有保费豁免功能，在保障期间出险，可以免交后期所有保费；还可以有效抵御通货膨胀风险。虽然长期缴费优点不少，但并不是所有人都适合长期缴费，购买家庭保险可能会包含孩子和老人，那么以下这几种情况则是比较适合短期缴费的：

　　1、给孩子投保，保费相差较小

　　大家都知道，一般年龄越小越容易通过核保，保费也越便宜，孩子买保险有其天然的优势所在。比如0岁男宝宝购买妈咪宝贝重疾险，50万保额，保障30年，20年缴费，年交保费为430元，选择10年缴费，年交保费为735元，总保费仅仅相差1250元，考虑到本身的保费就不多，所以很多家长会选择相对较短的缴费期限。

　　2、年纪大了，退休后不想再有缴费压力

　　年纪大的人购买保险，除了要通过健康告知，还要面临缴费压力，因为一般来说年纪越大，健康险保费就越高。若不想退休后还要承担缴费的压力，且预算充足，早点把保费交完，专款专用也是不错的选择。

　　3、经济收入不稳定

　　购买保险也需要有长期稳定的收入来缴纳保费。对于一些收入不够稳定的自由职业者来说，可以在经济较为宽裕的时候选择尽快把保费交完，避免后续经济紧张，给自身造成太大压力，从而导致保障中断。

20年缴费，缴费期长，您的缴费压力小，还有疾病豁免权，建议互保

保险看年龄，年龄比较大了就买大病医疗保险与意外保险，年龄小可以买永久的，保额高，费用划算。年龄大就买一年保的，保额高，费用低。

说清楚被保险对象的年龄、性别、身体状况等才能回答的清楚。