银行贷款的基准利率大概在6% 左右，为什么很多企业会寻求超过10% 的民间借贷？

看一下360网贷资金方就知道为什么了，银行低息贷不到都拿去放高息了

愿意借10%民间借贷的企业，有两种情况：一种本身就不是什么好企业。比如说企业财务混乱，老板信用不好，又或者说企业连年亏损，销售越来越少。还有一种，是企业还不错，但是属于初创型，或者是轻资产型，无法提供银行所需要的业绩情况，也无法提供房产抵押担保。

上述这两类企业，是民间借贷的主力，都是银行不愿意贷款的类型。因此，就算银行有6%的年息，对于这些企业来说，银行贷款仍是不可企及的。但是企业要生存要发展有需要资金，那么只能借助于民间借贷。谁不希望借款的成本低一些？只是企业没有能力做到银行的要求！

当然不排除一些小企业，为了省却银行贷款手续的麻烦，短期借用民间借贷。相比银行贷款，虽然贵，但民间借贷也有优势：第一，手续简单；第二，不用担心抽贷；第三，没有担保。别看银行贷款便宜，算上周转成本、关系维护成本、担保成本等隐性支出，肯定也远不止6%。10%的民间借贷利率，其实真的不算高了。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

作为一名银行从业人员，小白主要从事贷款审查工作，既有小微企业，也有大公司，从融资成本考虑来看，企业肯定更加倾向于向银行贷款，但是由于种种原因未能获得通过。

银行作为传统的金融机构，受到监管部门的严格监管，因此无论是在客户准入、贷款资格审查等各方面都比较严格，一般未能通过银行审查的，主要存在以下原因：

一、负债规模与经营规模不匹配

在日常工作审查中，有些支行推荐的客户实在没法下手，比如近期接触的一家制造企业，2019年销售收入只有2000万，金融机构借款已经有800多万了，企业法人自身还有300万的个人负债，企业资产负债率已经达到60%左右了，融资规模已经明显过大，属于典型的融资规模与营收不匹配。

二、资金用途存在挪用嫌疑

前期接触的一家建材销售企业，主要从事水泥、砂石销售，企业规模也不大，19年销售收入只有2000多万，要求贷款1000万，企业老板可以提供自己的住房抵押，按照正常逻辑来说，这么大规模的企业，根本是不需要这么多钱的，企业老板是想着法子将银行贷款套出来用于其他目的。

三、担保方案较弱

一直以来银行对担保方案要求还是比较高的，通常比较常见的有抵押、担保，抵押一般要求变现能力比较强的，担保要求资质比较强的，比如上市公司、政府背景担保公司等，如果担保比较弱一般很难通过审查。

四、财务报表虚假

企业为了银行贷款，也是绞尽脑汁，主要体现在虚增资产和销售收入上，但是很多东西都是关联的，就拿销售收入来说吧，比如一家制造企业销售收入有5000万元，但是每个月缴纳的电费只有2-3万，综合考虑企业用电量情况，与行业内正常企业明显不一致，那只能说企业有造假嫌疑。

总之，企业从经济角度出发，肯定会倾向于银行借款，但是由于种种原因没有办法获批，只能通过其他渠道了，比如高昂的民间借贷。但是今年以来，受国家政策传导，目前银行贷款审查尺度有所松动，有资金需求的可以先去银行了解下情况。

一般中小企业、特别是小微企业、在银行是贷不到钱的，农商银行(信用社)贷款相对容易点、农商银行贷的钱比基准利率上调50%至100%，所以有些企业寻求民间借贷。

银行会给他，他会去借10%的？他又不是SB，市场会决定利率的高低，就看借款人的风险，总有人说利息高低的，还骂高利贷，一个借钱不还的人，利息再高 也是借款人赚了，毕竟还是拿到钱了，然后就远走高飞了，所以利息高低是借款人的风险决定的

银行贷款也分很多种产品，贷款条件，利率等等都不同，银行其实更喜欢把钱贷给有钱人，信用好的公司可以获得更好的贷款条件，甚至很多时候是银行去推销贷款，求着他们多带点款，我国最容易贷到款就是那些有国家信用背书的大国企业，他们拿到的贷款利率比6%还要低，而广大私人企业，尤其是中小企业想要拿到贷款就困难很多。

拿我之前的公司举例，为了申请点贷款找了好几家银行，各种门槛各种审核，最后加起来才拿到不到一千万的贷款，平均名义利率差不多7%，但是有很多连带条件，什么足够的后续流水呀，财务报告透明呀什么的，中间还遇到了一次突然抽贷，公司现金流一下就紧张了，关键银行想抽贷，你还很难和他协商通融，后来找的其他公司10%利率借款补充的流动性。

相对来说，民间借贷条件宽松，借还款相对灵活，也没那么多手续流程规定，10%的利率其实很不错了。

很多银行不止10%的

银行贷款手续麻烦呗！还受企业存量贷款额影响。

这个原因很多

1、银行贷款不是每个银行都可以贷款，是某一些分行、支行在放款，银行遍地，很多人找不到具体是哪个。而且银行需要的条件比民间高，经营时间、经营范围、经营地、纳税情况等等，而且手续会比较复杂。而民间的相对简单，资料简单，要求没有那么严格

2、个人原因，银行贷款，毫无疑问，必须看征信，征信逾期多、负债太高、贷款笔数多、当前逾期、征信近期查询次数等各种原因都会被拒掉，而民间的很多要求简单很多

保护好自己征信，诚信为本，才是王道

您好，我是火星说金融，很高兴回答这个问题，

银行贷款的基准利率大概在6% 左右，为什么很多企业会寻求超过10% 的民间借贷？

针对这个问题，我可以很明确得告诉题主，如果企业有得选择，那肯定会优先考虑银行贷款，毕竟更低的融资成本不是那个企业财务成本应该考虑的，

至于为什么很多企业会寻求超过10% 的民间借贷？我总结了下有以下原因

第一：传统银行的贷款渠道，从贷前-贷中-贷后流程都毕竟繁琐，整个流程到放款下来相对于急需要资金的企业可能相对于民间融资时间线过长，即使近几年，互联网的发展，银行在信贷产品的不但改进，但是民间融资的多样性及灵活性，针对急需资金的企业，仍有优势；

第二：民间融资的门槛更低，传统银行虽然目前已经有很多无需抵押的产品，但是相比较民间融资，民间融资更容易让企业融到所需的资金，而目前有很多小企业仍然无法达到银行融资的要求，往往花费很长的时间的审批，下来是拒绝，但是民间融资能更好的解决这个问题；

综上，为什么越来越多的小企业会更偏向利率相对较高的民间融资，

以上是我一点分享，喜欢点个关注，我是火星说金融