20年商贷（20万）买房提前还款划算吗？已还4年？

20年商贷(20万)，已经还了4年，提前还款划不划算?

一是:看您当时的贷款利率，也有一套，二套之分；二是:一般情况下，还款超过五年，几乎还不还意义不大，因为前五年已经还了大部分利息。

您如果当时商贷的年利率大于4%，又没有别的投资，并且还款没有超过5年，手里有钱的话，还是把贷款还了合适，(现在商贷第一套房的利率大概利率都在5.6%左右）！

如果有投资渠道，不要提前还，如果手上有钱又没有其他理财渠道的话，可以先还，另外看你的贷款是等额本金还是等额本息！等额本金就是每年递减，越还越少，最后一个月只要还本金的，这种如果房贷还了五年以上，再提前还款不合算，等额本息是每个月还相同的金额，主要看个人自己～

提前还贷是否划算主要取决于你的需求，同时跟贷款的利率有很大的关系。

1. 从利息的角度来说

假设贷款1年共需要偿还1000元利息，如果你在6个月的时候提前还贷，只需要偿还500元的利息，相比之前的1000元来说肯定是划算的。

也就是说提前还贷肯定能减少总利息，等于帮你省了一笔钱。

2. 从利率的角度来说

如果你手里有50万现金，同时还有50万元的贷款未还，那么这个时候是否选择提前还贷，则要根据两者的利率来计算。

假设你通过理财的手段，可以让50万产生的利息收入为3万元，而贷款每年只需要2万元的利息支出，这样比较下来提前还贷肯定是不划算的。

比如说公积金贷款的利率为3.25%，而当前有不少活期理财产品收益率达到4%以上，部分定期甚至能达到5%，那么完全可以不提前还贷。

当然，这一切的前提是你可以通过理财获得稳定、安全的收益，并且不耽误正常的还款计划。