奇乐融安全运营1000天系列报道—优质资产是稳健发展的生命线

       截至2018年7月19日，奇乐融累计发布标的数48000个，累计撮合成交26.14亿元。历史逾期笔数3个，历史逾期金额312.17万元，历史项目逾期率仅0.12%。目前，该3笔逾期项目均已完成兑付，投资人0损失，0坏账，在当下这个雷潮涌动的环境里显得十分不易。

       那么，是什么样的经营理念、业务定位及风控手段让奇乐融做到这点的呢？

       拒绝投机 支持实体经济发展

       奇乐融是联想控股旗下互金平台，秉承联想控股的企业文化及发展理念，以“支持实体经济，助力财富增值，践行普惠金融”为使命。服务实体，就意味着要拒绝投机，将资金投向实体，切实降低小微企业及个体工商户的融资成本，提高他们的融资效率。

       奇乐融上线以来，也有部分机构找到奇乐融希望合作现金贷、校园贷等业务，这些业务具有相当强的盈利空间，能够在短时间内给平台带来较大利润，然而却被奇乐融拒之门外。我们深知类似高风险、高收益的业务不符合奇乐融当前的业务定位，类似大学生这样的借款群体也不符合奇乐融的客群选择标准，虽然从短期来看可以赚取一笔快钱。但从长远来看，背离奇乐融支持实体经济发展的初心，所以奇乐融并没有像其他平台一样遇到热门项目就蜂拥而上，而是选择坚守初心，沉下心来沿着原有的业务领域将项目做扎实。

       正如奇乐融董事长胡伟所说：“奇乐融要爱惜自己的羽毛，要在合规经营的前提下，不断修炼内功，提高服务实体经济的意识和能力，为融资人及投资人提供更多、更好、更优的产品和服务，这样才能体现平台的价值。”

       选择合适跑道 小微金融也大有可为

       《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台之前，网贷平台做大额业务的很多，一个标动辄几百万、几千万，业务起量快，做起来也相对轻松，平台规模爆发式增长。监管限额后，很多平台开始对接交易所资产，或是一窝蜂地涌进车贷领域。彼时的奇乐融虽然较早的开始布局小微业务，但小微金融的特点却又决定了业务短时间内难于起量，一时间平台出现了标的供应短缺的情况，待收骤降，部分高净值用户流失。然而即使在如此巨大的挑战面前，奇乐融丝毫没有降低对资产质量的要求，严守风控底线，依然坚持在小微业务领域深耕细作。

       功夫不负苦心人，经过坚持不懈的努力，奇乐融摸索出一条适合自己的跑道，围绕民生发展的衣食住行领域，聚焦幼教垂直领域、供应链金融、汽车金融及消费金融，客户群锁定传统银行等金融机构覆盖不到或无法充分满足需求的小微企业、个体工商户及个人，提供差异化金融服务。这些业务具有融资需求稳定、风险分散、经营风险可控的特点。以幼教贷业务为例，幼教机构或其经营者存在举办新园、改造升级园所、经营周转等需求，但由于身份特殊，很难从银行获得资金支持。奇乐融针对这类业务设置一定的进件门槛，要求幼教机构办学证件齐全，有一定规模的生源，拥有符合要求的经营场地规模，成熟的管理制度，完善的师资培训以及一定的经营年限和盈利能力。而且幼教机构受当地教育主管部门监管，有一定的行业门槛，前期投入较大，重视口碑及社会影响，违约成本较高。综合来看，该类项目需求稳定，风险可控。

       目前，中产阶级日益壮大，消费不断升级，两大因素叠加势必导致衣食住行领域爆发出巨大的市场需求，奇乐融只需围绕着既定的业务跑道，抓住核心业务产品仔细研究，深挖需求，将业务做深做透，即使小微金融也大有可为。

       坚守风控底线 稳步提升业务规模

       在业务风险管理方面，奇乐融一直采取非常稳健，甚至于可以说是保守的策略，始终遵循三大理念：一是关注业务所在行业，围绕衣食住行等民生领域开展业务。二是选择优质的客户群，不做超出借款人还款能力的业务，不做财务状况较差的借款人的业务。三是本地化策略，部分业务必须找到当地的合作方，大家共同去做风控。同时，奇乐融对合作方设置了较高的准入门槛，不仅需要渠道合作方具有较强的风险承受能力，还需要其对所在行业的细分市场具有深刻的认识，具备奇乐融辅助完善风控的能力，或提供很强的风控抓手。

       在风控体系搭建方面，奇乐融已开始着手金融科技及互联网科技的导入。和其他机构的概念炒作不同，奇乐融是由实实在在的业务需求倒逼技术升级、科技升级。目前，奇乐融拥有业务和网贷两套系统，实现了部分项目全流程、标准化线上进件与审批。并且，我们还与国内先进科技公司合作，加强大数据、机器学习等先进技术的研究和运用，搭建符合奇乐融业务特点的风控模型。

       在奇乐融，有句至理名言“人人都是风控经理”，倡导团队成员一方面加强风险管理方面知识的学习，另一方面提高风控意识，积极参与到项目风险识别、风险管控中去，紧绷风控这根弦不放松。

       正是在这样近乎严苛的风控理念下，奇乐融才能取得安全运营1000天，历史到期项目均完成兑付，投资人0损失的成绩，才能以实实在在的行动，最大程度维护投资人的合法利益。

       未来，奇乐融将进一步聚焦业务发展，扎实做好风控、深挖优质资产，助力实体经济。