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台州银行金华分行: “愿贷能贷敢贷”助力小微企业融资畅通

  • 2019-12-13 00:00:00
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服务小微是台州银行的立身之本。台州银行金华分行自2013年入驻金华以来,始终坚持服务小微的理念,以“简单、方便、快捷”的服务、简单实用的个性化产品、高效的服务流程,致力于打造一条小微企业直通银行的金融服务道路。

“愿贷”是小微金融服务的前提

台州银行在网点设置上一直有自己的“特点”。该行充分考虑小微企业的融资需求,愿意从物理空间上为小微企业融资提供便利。

截至10月末,台州银行金华分行15家网点设置遍布婺城、金东、兰溪、东阳、义乌、永康、武义、浦江等区域,服务网络基本覆盖金华全市,80%的网点分布在城郊结合部、乡镇、村居,真正打造老百姓家门口的“金融便利店”。而且,该行网点的机构类型以小微企业专营支行和社区支行为主,目的就是贴近客户,时刻关注客户需求,确保信贷资源对目标群体的精准投放。

为提高服务效率,台州银行实行“充分授权、差异化定价”策略,对业务一线全面下放贷款审批权限。

一方面,台州银行提高一线信贷额度审批权限,根据其风控能力、从业年限、信贷理论素养、管理能力等多维度综合评定审批权限档位,实行“一年一授权”的管理机制,下放审批权限让更多支行帮助到小微企业,快速满足信贷需求。另一方面,该行下放优惠利率权限,真正做好普惠金融政策落地,基本满足小微企业优惠利率需求,同时将1000万以下小微企业免税政策充分让利于小微企业,通过FTP定价下调进一步降低贷款利率水平。

“能贷”是小微金融服务的基础

加大小微企业信贷支持的前提,是不断提高人员风控水平和调查能力,在全面灌输和宣导“愿贷”意识的同时,提高一线人员“能贷”技术。台州银行金华分行建立“骨干人员提升班”,由分行审批岗一对一辅导现场调查、交叉检验等核心信贷技术,快速提高骨干人员信贷调查能力,并要求其在部门发挥传帮带作用,以点带面快速提高分行整体信贷调查技能。

台州银行金华分行针对小微企业的金融需求特点“量体裁衣”,对小微企业贷款采用灵活的还款方式。客户经理可根据企业资金需求、现金流状况、生产经营周期等因素合理确定贷款期限,量身定制出合理的还款计划,选择较为灵活的贷款期限和还款方式。同时,还可根据自身需求,灵活选择具有灵活还款功能的特色产品,如“畅易贷”“商赢易贷”“快易贷”等产品。这既可以降低小微企业的融资成本,而且也可以减少客户经理的操作频度,降低风险。

缺少担保、没有抵押物是小微客户融资难的原因之一。台州银行金华分行积极改进原有担保方式,稳步大胆推进信用、类信用贷款的投放,有效解决小微企业融资难问题。

截至10月末,该行信用贷款较年初增长3.11%,保证贷款较年初增长0.45%,较年初下降了4.03%,抵押类贷款户均114万元。另外,积极推行供应链融资业务,采用上下游应收账款质押、设备质押等方式,有效解决产业链流动资金流通滞缓问题。截至目前,该行共办理应收账款质押业务59笔,余额7406.82万元。

“敢贷”是小微金融服务的保障

建立尽职免责和容错纠错机制是小微金融服务能够长久发展的保障。

台州银行金华分行积极落实《关于进一步明确小额信贷不良容忍的通知》《台州银行不良资产责任认定处罚与清收返还奖励实施细则》等管理办法中有关小额信贷的不良容忍政策,降低信贷人员对贷款风险的惧怕心理。

该行明确不良资产责任等级认定标准,由分行风险合规部逐笔对出险贷款开展责任认定,确保定责过程公平、中正、公开。建立授信尽职免责制度,对于贷款调查事实完整、真实、清晰,手续合法合规,贷后检查尽责,因不可抗力因素形成不良资产的可免于问责处罚。


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