梦想盈行:理财需要熟悉哪些大类产品?

一般我们谈到理财,不是想到投资就是赚钱,其实理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。

对于我们普通人来说不需要掌握所有的理财产品和工具,只要能满足自己的需要就可以了。从产品的角度来看,我们最常用的产品包括现金管理类、固定收益类、权益类和保障类等几大类。

现金管理类产品有很多,如大家熟悉的余额宝等,它让我们调动资金更方便,收益率也较高。固定收益类产品包括存款、银行理财、债券基金等,我们最常用的是银行理财产品,以前主要投预期收益率固定型的理财产品,现在选择的是净值型理财产品,适当的时候我也会考虑增加债券基金的投资。

固定收益类的网贷理财具有收益高、流动性高、操作便利等优势,近年来越来越受到投资人的认可和欢迎,互联网金融行业在投资门槛、风险、期限、体验上的优势非常的明显。首先,在传统的理财中,一般都是几万元起步甚至更多,起步就把大多数理财人士隔离开来。而互联网理财基本上是没有门槛的,人人都可以通过手机APP或者网页购买。相对于传统理财,理财更倾向于服务大众人群和小微企业。其次,互联网理财平台的回报率相比较传统理财的回报率要高4-8倍。以梦想盈行为例,协议约定年化利率在7.8%-10.2%之间。无需专门去线下网点,投资人只要一台智能手机,就可以随时随地在梦想盈行账户里查看投资情况,是非常方便的。

权益类产品的投资风险较高,收益率也较高,为了省事,选公募基金就好了。保障类产品主要就是保险,但保险产品相对比较复杂,要弄懂一款保险产品的条款,并不是一件容易的事,如果要购买保险,最好是找一些比较靠谱的理财师或保险经纪人进行咨询。靠频繁交易才能获得收益的产品,比如黄金、外汇和期货稳定性比较差,而且要耗费很多经历,收益率比较依靠个人能力。

小梦认为,只要能掌握几种最常用的理财产品、工具和服务,就能满足我们的理财需求了,越是对产品熟悉,花在理财上的时间就越少,让我们越有时间去享受生活。