30岁开始准备养老金 理财专家教你这样做

退休后随时来一场想走就走的旅行，或者享受冬暖夏凉的候鸟生活，想靠每月那点固定的社保养老金，一切就只是个梦。随着老龄化社会的到来，不少中青年人为了幸福的养老生活，开始提前规划资金。什么时候开始准备养老金比较合适呢？重庆银行理财师赵熊梅认为，这个时间点因人而异，如果你60岁退休后20年需要花费90万，现在每年有近3万的留存资金，要想攒足这笔钱，差不多30年，那30岁左右你就得开始准备了。

投资原则：组合搭配产品丰富

“你不理财，财不理你”，攒足养老金不仅需要早日准备，更要将留存资金进行合理的资产配置让钱生钱，这样可以减少资本金的投入。那么，这些留存资金如何组合投资呢？赵熊梅再给大家带来几个小窍门。

灵活收益两不误 长短搭配不可少。在资产配置时，总资产中至少分配20%投资于短期产品。例如重庆银行口碑极好的长江鑫利系列理财产品，周期一般在30天至360天之间，每周几款不同期限产品滚动发售。目前更有交易时间在周一至周五上午9点至下午3点之间可随时购买赎回的长江添益金系列理财产品，更方便资金的使用。

分散投资防风险 产品种类需丰富。俗话说得好“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，防范风险需要搭配不同的投资产品。资产配置时考虑固定收益类与非固定收益类产品组合。固定收益类通常包含储蓄和保本收益类理财产品；非固定收益类则范围广泛，包含非保本类理财产品、权益类投资的股票和基金等。为确保一定利益并匹配其自身风险偏好，在进行资产配置时，固定收益类的资金投入要占总资产的50%—70%，非固定收益类产品的资金投入占总资产的30%—50%。

投资图示：金字塔比例巧分配

合理规划进行资产配置，最主要的目的就是期望我们投入的成本少，收益高。那么对投资资金进行金字塔比例分配则是一个聪明的选择。所谓金字塔比例分配我们可以通过右图了解。

投资案例：综合收益节节高

现在我们以30岁王先生为例，其投资偏好为稳健型，假如其每年有3万元进行投资，准备养老金时间为30年，退休养老需要100万。首先配置金字塔底端能稳定本金保障收益的产品，例如重庆银行的幸福存加梦想存，5年期组合年化收益率4.6%，如若每年2万，连续存5年，通过财务计算到期本息合计16.44万元；与此同时，每月投资830元用于定投股票型基金，预期年收益率在8%，5年本金加收益共计6.08万，30年本金加收益共计121.71万元。

我们可以在前5年积累充足本金，之后按照金字塔比例分配投资，重庆银行代售的基金产品和年金计划保险产品都可以进行配置。这样多元化投资下来的综合收益会远远大于单一产品投资的预期。

总之，要想养老生活幸福惬意，得尽早做好投资准备，有需求的可到重庆银行各营业网点咨询相关理财师，做一份适合自己的理财规划。 文/何英