中国储蓄率位居世界第一，为什么中国人越老越爱存钱？

近日，美国某理财网站调查发现，超过62%的美国人的储蓄账户存款不足一千美元，其中三分之一的人根本没有储蓄账户。另有10%的受访者称自己的存款在一千美元到五千美元之间。只有19%的人表示自己的存款在五千美元以上。而同时也有14%的人表示自己的存款余额多于一万美元。换句话说，如果你的存款高于3万元人民币，那么你已经是在美国社会里，打败了那85%的美国人了。但是回头想想，存款多又有什么用呢？美国人为什么不存钱？真的是因为没钱可存吗？

根据中国人民银行3月15日公布的金融统计显示，2月末居民储蓄存款余额突破15万亿元，达15.12万亿元，同比增长18.3％，人均储蓄超过1万元；另一组数据显示：2005年国内储蓄率高达51％，2006年1季度，城镇居民的消费意愿持续下滑，这些似乎矛盾而又确凿的数字引起了广泛的分析和讨论。

胡先生今年65岁，早在几年前退休时，就已攒够了100万元养老金。“这些钱我全部放在银行存成活期”，胡先生说，反正闲来无事，几乎每天上午，老伴都会去银行取几十元，作为当天的生活开销。由于老两口都没买商业保险，万一得个大病，钱能随时取出来支付医疗费，这也是没存成定期的一个主要原因。在胡先生看来，把钱存在银行，利息多少并不重要，关键是把钱放在一个安全的地方，自己就放心了。

“我们银行的老年客户，大多数只爱存钱。”某国有银行个金部负责人称，六成老年人和银行的业务往来只有存取款，还有部分老年人会购买国债或一些稳健型理财产品，但基金、黄金等产品几乎无人问津。

据了解，目前不少老人退休后，收入开始减少，随着物价上涨，医疗、生活等开支的增加，一部分老年人开始思考将手中现有积蓄和每月退休金进行投资理财。但目前情况下，老年人理财仅有股票、基金、国债三种方式，不仅单一，而且由于老年人信息不畅、理解能力弱，使用这几种投资方式往往会失败。

在中国，存款意识已经成为了“成年、懂事”的一种标志。越上岁数的人越是明显。看到你花钱大手大脚，你妈还会时不常的把你的钱收回来，美其名曰替你存着。他们会告诉你，像你这个花法，以后拿什么买房？拿什么结婚？拿什么看病？拿什么生孩子？拿什么给他们养老？拿什么送孩子上学？仔细一想，说的并不无道理，可是话又反过来说，攒多少钱够买房？够结婚？够看病？够生孩子？够养老？够给孩子上学呢？每个人心中都有不同的标准，不同的答案。但总之一个结论就是，钱肯定是不够用的。年轻人没过过苦日子，所以相对于更缺乏安全感的父母来说，还稍微的好一点。

那么问题来了，美国人就不买房？不结婚？不养老？不生孩子吗？我们还是先来看看在美国当穷人会怎么样，也就是什么工作都找不到，等着吃政府救济的那种。据美国《纽约时报》报道，由于美国正处于大萧条之后最为严重的经济危机之中，该国2009年贫困人口的总数量达到了4400万人，较2008年增加400万人。平均每7个美国人中便有1人生活在贫困线之下。而且，这还是保守数字。那么美国是怎么界定贫困的最低收入标准呢？根据当年物价水平和通货膨胀率等指标制定，因此每年都有所不同，一般是购买食物所需花费的3倍。年收入低于这个标准，就被视为贫困者。拿这个2009年的报告举例，2009年的贫困线为：单身者税前年收入低于10830美元，四口之家少于22050美元。年收入6万，四口之家年入12万人民币，这在中国都快中产了，而在美国只能是贫困人口。

你以为他们真的生活很惨吗？显然不是，46%的美国贫困家庭拥有自己的住宅，一般都是三居室，接近8成的美国穷人家里有空调。接近100%的美国穷人都有电视机，75%的美国贫困家庭拥有一辆汽车，30%的美国贫困家庭拥有两辆汽车。

同时，在我们听来并不是很穷的这些美国“穷人们”，仍有四项福利可以享受：低收入津贴、食品券、医疗保险和住房补贴。

那么，美国富人的钱为什么不存在银行？美国银行存款利息接近于零，一些银行可能还收费，相比之下一些美国的债权，甚至股票都有很好的固定收入。

同时，对于多数美国家庭来说，他们最重要的流动性财富或说资产是其私人拥有的土地和房产，财产的私有使每个人很具体地感觉到这是自己的财富，有非常具体的财富感。相比之下，在中国，土地是国有或者集体所有，没有任何中国人会因为某块土地的升值而感到自己“更富了”，原因是那些土地实际上不属于任何人，所以在人们考虑到底可以多花还是少花钱时，不会受到土地升值的影响。从这个角度看，今天中国城市的房产终于是私有了，中国人的财富感得到了一种本质上的变革，房价的涨跌和租金的升降终于进入越来越多家庭的消费预算中。按照同样的道理，美国的企业都是私有的，这些企业价值的涨跌当然直接反映到众多家庭的消费预算上。中国却不然，许多企业还是国有，中石油、中国电信、国家电力公司等等企业的价值是上涨还是下跌，利润是100亿元还是1000亿元，对中国家庭的财富感没有影响。