中国邮政储蓄银行 （中国国有六大行之一）

简介

中国邮政储蓄银行主要服务“三农”、城乡居民和中小企业，依靠“自营+代理”的模式和资源为个人提供信用卡、信贷等服务；为企业提供信贷、融资、存款保险等服务；并且发展普惠金融。2022年中国邮政储蓄银行营业收入3353.91亿元，同比增长5.10%，净利润852.24亿元，同比增长11.89%；截至2023年5月，中国邮政储蓄银行拥有近4万个营业网点，服务个人客户超6.5亿户。

2020年，中国邮政储蓄银行在标普全球获A评级，在标普信获AAAspc评级，在中诚信国际获AAA评级，2022年在《银行家》(The Banker)“全球银行1000强”排名中，中国邮政储蓄银行一级资本位列第13位。2023年6月，中国邮政储蓄银行在福布斯发布的2023年福布斯全球企业2000强榜单中，位列第27名。

发展历程

历史溯源

1919年，中国邮政储蓄的前身邮政储金局成立，开办邮政储金业务。

1930年邮政储金汇业总局成立，主要经营基础邮政、存贷款业务；其业务、功能定位为后续的发展指明了方向，百年以来，邮储银行的功能定位没有太大的变化。

1949年人民邮政接收邮政储金汇业，在中国人民银行统一指导下进行工作。代收个人存款和非经营性团体存款。

1950年，邮政储金汇业局撤销，邮政储蓄改为代理业务，代银行收储个人存款和非经营性质的群众团体存款。

1953年，受国内经济建设形势的要求，邮政储蓄停办，由邮局继续办理汇兑业务。

1986年邮政储金汇业总局成立，邮政储蓄复办，大面积收储民间零星资金，为国家建设聚集更多的资金；1994年开始建设邮政储蓄“绿卡”工程；至2001年时邮政储蓄实现全国联网。

银行成立

2007年中国邮政储蓄银行正式挂牌成立，依托中国邮政集团公司的代理网点，建立中国银行业唯一的“自营+代理”运营模式，开始办理小额贷款业务，进入零售信贷业务领域。

2008年中国邮政储蓄银行36个一级分行全部成立，发行了第一张信用卡，并开始办理个人商务贷款及个人消费贷款业务。

2009年中国邮政储蓄银行开办公司自营贷款业务及小企业法人贷款业务，小额贷款累计发放突破人民币1000亿元。

2010年向零售客户提供网上银行服务，向公司客户提供现金管理服务。

2011年中国邮政储蓄银行跨行交易成功率达99.765%，首次在15家全国性商业银行中排名第一。2011年在全国范围内启动创富大赛活动，为个人创业者和小微企业打造集资金支持、品牌传播、技术指导以及商业模式交流于一体的综合服务平台。

逐步发展

2012年1月，邮储银行由有限责任公司整体变更为股份有限公司，正式更名为“中国邮政储蓄银行股份有限公司”。完成了第一步“股改”，标志着经营更加规范。各一级分行获准开办公司授信业务，开始办理跨境人民币结算业务以及提供手机银行服务。

2013年中国邮政储蓄银行小企业法人贷款余额突破人民币1000亿元。成功举办了主题为“商业可持续的普惠金融”的“第十六届世界储蓄与零售银行协会邮政储蓄银行论坛”。

2014年时中国邮政电子银行客户数突破1亿户，个人存款突破人民币5万亿元，成为中国第五家电子银行客户过亿的商业银行，中国第四家个人存款突破5万亿元的商业银行，2014年发行中国自资产证券化重启以来国内首单住房抵押贷款证券化产品“邮元2014第一期个人住房贷款支持证券化产品（RMBS)"。

上市发展

2015年12月，中国邮政储蓄银行引进瑞银、中国人寿、中国电信、加拿大养老基金投资公司、蚂蚁金服、摩根大通、FMPL（淡马锡全资子公司）、国际金融公司、星展银行及深圳腾讯等十家战略投资者，以发行116.04亿股新股的规模募集451.40亿元，每股价格为3.89元人民币。优化股权结构，完善公司治理。邮储银行与战略投资者在包括公司治理、渠道优化、零售金融、财富管理、风险管理等方面开展合作。

2016年中国邮政储蓄银行成立三农金融事业部，并成功在香港联交所主板上市，每股价格为3.89元人民币，集资总额达566.27亿港元，成为年内全球最大规模IPO，标志中国邮政储蓄银行正式登陆国际资本市场，标志其实现了“股改—引战—上市”三步走的发展战略。当时的邮储银行董事长李国华表示“在港上市是邮储银行完成改革路线图最重要的一步，也是走向国际化和资本市场的重要一步，期望通过融入国际资本市场，持续提高公司治理水平和综合竞争实力”。股票代码：1658.HK

2016年10月份，中国邮储银行携手IBM推出基于区块链技术的资产托管系统上线，为中国银行业首次将区块链技术应成功用于核心业务系统。

2017年中国邮政储蓄银行推出开放性公益平台——“邮爱公益平台”。在英国《银行家》“2017年全球银行1000强排名”中，中国邮政储蓄银行在全球银行中位居第21位。发行72.5亿美元境外优先股

2019年中国邮政储蓄银行正式列入“国有大型商业银行”，邮储银行正式加入国有大行的队伍。

2019年12月10日，中国邮政储蓄银行引入“绿鞋”机制，在上海证券交易所成功上市。当日，邮储银行开盘价为5.60，较发行价上涨1.82%邮储银行全面完成了“股改—引战—A、H两地上市”三步走改革路线图。A股上市帮助邮储银行进一步完善公司治理体系、增强资本实力、优化资本结构，为未来业务发展提供支撑，增强其风险抵御和服务实体经济的能力。股票代码：601658.SH

2019年中邮理财有限责任公司成立开业；2020年获批筹建中邮邮惠万家银行有限责任公司以及筹建信用卡中心专营机构，成为国有大型商业银行中首家参与直销银行试点的机构；2021年，中邮邮惠万家银行获批开业。

公司治理

组织架构

中国邮政储蓄银行拥有完善的公司章程、股东大会议事规则、董事会议事规则，以及董事会秘书工作制度、高级管理层信息报告管理办法、独立董事工作规则等制度，2016-2018年，增设并优化完善了社会责任与消费者权益保护委员会，并充实完善了社会责任与消费者权益保护委员会关于消费者权益保护的相关职责。后根据香港和上海证券监管机构的相关规定进一步调整了董事会、监事会和下设专门委员会的人员构成，并修订了公司章程、股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则等公司治理文件，公司治理结构进一步完善。

董事会

监事会

高层管理层

分行情况

截至2023年5月，中国邮政储蓄银行在全国各省市共有36个分行。

控股公司

中邮消费金融

2015年11月19日，中邮消费金融有限公司成立。由中国邮政邮储银行等七家企业发起设立，总部设在广州。

公司经营范围：发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境內金融机构借款；经批准发行金融债券等。旗下有现金贷款产品“邮你贷”、商户分期贷款产品“邮你购”、循环贷款产品“邮你花”等。

2023年6月14日至16日，在中国银行保险监督管理委员会广东监管局、广州市公安局的指导下，中邮消费金融有限公司携手广州市反诈中心在华南理工大学(大学城校区)举办以“钱包保卫站”为主题的防范电信诈骗公益活动，开展反诈宣传，普及金融知识。

中邮理财

2019年12月18日，中邮理财有限责任公司成立，由中国邮政储蓄银行100%持股。

经营范围：面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务等。理财产品丰富，包括基金、保险、贵金属资金存管等。

2022年11月18日，中国证监会发布首批个人养老金基金销售机构名录，中国邮政储蓄银行、中邮理财获准首批开办个人养老金业务。

2023年2月10日，中邮理财两只个人养老金理财产品——中邮理财邮银财富添颐·鸿锦最短持有365天1号（安盈款）人民币理财产品、中邮理财邮银财富添颐·鸿锦最短持有1095天1号（安盈款）人民币理财产品正式对客发行，首批入选个人养老金理财产品名单。

邮惠万家银行

2022年1月7日，中邮邮惠万家银行有限责任公司成立，由中国邮政储蓄银行100%持股。2022年6月30日，中邮邮惠万家银行有限责任公司举办开业启动会

经营范围：吸收公众存款，主要是个人及小微企业存款；主要针对个人及小微企业发放短期、中期、长期贷款；通过电子渠道办理国内外结算等。

2022年，邮惠万家银行推出首批产品，与中化集团共同打造中化农资贷。邮惠万家银行还推出系列普惠产品，包括重点面向县域及下沉市场客户的理财超市，与中化集团旗下先正达MAP平台合作的面向产业链经销商提供服务的产品“经销贷”等。

股本结构

2021年次非公开发行完成后，普通股股本结构为：普通股92,383,967,605股，其中内上市股份72,527,800,605股，约占本行可发行的普通股总数的78.51%；境外上市股份19,856,167,000股，约占本行可发行的普股总数的21.49%。截至2023年4月27日，中国邮政储蓄银行普通股股东总数199,325名(其中包括196,822名A股股东及2,503股东)，无表决权恢复的优先股股东。

截至2023年第一季度报告期末，前十名普通股股东持股情况如下：

公司业务

中国邮政储蓄银行的业务主要涉及吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑和贴现；发行金融债劵；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务；经中国银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务。

个人服务

个人服务主要包括投资理财、信用卡、借记卡及存贷汇、个人电子银行、贵宾服务等方面。

消费信贷

中国邮政储蓄银行消费信贷业务是指为消费者提供的消费金融服务。包括个人房屋贷款业务、个人综合消费贷款、个人信用消费贷款、个人汽车消费贷款、互联网金融消费贷款等。截至2023年3月，个人消费贷款结余2.73万亿元，个人住房贷款结余2.26万亿元。

个人房屋贷款业务：邮储银行向自然人发放的，用于购置住房的人民币贷款。包括个人二手住房贷款、个人一手住房贷款。单笔贷款金额最高2000万元、贷款成数最高80%、贷款期限最长30年；还款方式为等额本息、等额本金、一次性还本付息。

个人信用消费贷款：邮储银行在循环授信项下向自然人以信用方式发放的用于消费用途的人民币贷款。最高80万元，额度期限最长5年。还款方式为等额本息、等额本金、阶一次性还本付息。

小额贷款

中国邮政储蓄银行持续研发线上信用户贷款产品，为村内农户批量开卡，提供信贷、保险、理财等综合金融服务，截至2023年3月，个人小额贷款结余1.14万亿元。

2023年6月，针对大蚝养殖户的融资需求，中国邮政储蓄银行钦州市分行将水产养殖信用贷最高额度提到了80万元，抵押担保最高可以贷300万，为本地大蚝养殖户的资金周转提供了更大的空间。

信用卡

2022年中国邮政储蓄银行信用卡新增发卡636.17万张，结存卡量达到4282.33万张，较上年末增长3.04%；信用卡消费金额11626.02亿元，同比增长3.21%；信用卡业务收入同比增长16.11%。

2023年一整年，中国邮政储蓄银行甘肃分行信用卡举办2023年“加油立减”活动，该行持卡客户可根据月消费累计金额，次月可领取不同面额的加油电子券1张。

公司服务

公司服务主要包括公司贷款、票据贴现、公司存款，以及结算、票据管理、现金管理、投资银行、托管及公司理财等中间业务产品与服务。截至2023年3月，中国邮政储蓄银行公司客户达137.88万户，年新增31.21万户，公司客户融资总量（FPA）3.69万亿元；公司贷款26693.62亿元，公司存款14295.66亿元，活期存款占比64.65%，公司存款付息率1.33%；公司金融业务收入501.28亿元。

2017-2020年，邮储银行南宁市分行主动对接广西力源宝科技有限公司给予资金支持。目前，油茶、核桃经过力源宝科技的托管培育，成长为当地的支柱企业，每年为当地农民创收6000多万元。2021年，广西力源宝科技有限公司贷款到期，但仍需资金周转，邮储银行南宁市分行特事特办，为企业发放了贷款2000万元。

2021年9月中国邮政储蓄银行与中国国家铁路集团有限公司签署战略合作协议，邮储银行推出铁路建设资金监管云平台，将铁路建设资金链条各环节纳入监管范围。目前，邮储银行铁路建设资金监管云平台已在多个铁路项目中推广应用，累计中标监管金额超720亿元。  

三农与小企业服务

三农服务主要包括邮易贷-极速贷、农贷通、政贷通、产业链经营贷款、商贷通等方面。小企业服务主要包括邮易贷-小微易贷、科创小企业贷款、一般小企业贷款、特色小企业贷款等方面。

2020年8月，邮储银行在重庆开州开通“抗灾救灾”绿色放款通道，受灾户仅凭个人的“口碑”和良好的征信记录，就能够贷到数十万元的贷款。8月31日，中央电视总台CCTV2《经济信息联播》播出报道《助力灾后重建凭个人“口碑”也能贷款》。

2018年中国邮政储蓄银行福建分行推出“小微易贷”，经过多轮迭代优化和升级，到2023年小企业无须抵押、担保，从额度测试到1000万元资金到账仅需不到一天时间。福建省鑫森炭业股份有限公司凭借国家级“专精特新”企业的资质，林鹏向福建省分行申请了1000万元“小微易贷—科创E贷”产品。

普惠金融

中国邮政储蓄银行持续扩大普惠金融服务覆盖面，加强对小微企业、个体工商户的金融帮扶；截至2023年3月，普惠型小微企业贷款余额1.18万亿元，有贷款余额户数193.44万户，涉农贷款余额1.81万亿元。

2019年-2022年末，天力铁芯公司从扩建厂房、引进智能化生产线到获得省级专精特新企业称号、国家级专精特新“小巨人”，邮储银行先后发放400万“人才贷”专项贷款、1000万元科技信用贷；并于2023年4月将贷款提升至2400万元，对客户融资方案进行不断调整，天力铁芯制造产值已从最初的300万元增长到目前的5亿元。

公司文化

企业标识

中国邮政储蓄银行于2020年4月发布新版LOGO。其以鸿雁为设计原型，在新版视觉形象规范中，推出深绿、草绿、嫩绿、浅绿组成的多彩绿色，寓意“不断进步”的阶梯造型。同时采用全新的中英文专属品牌字体，企业的标准字“中国邮政储蓄银行”采用现代黑体设计，对应的英文名称也由衬线体过渡到无衬线字体。与“中国邮政”保持一致。

企业使命

中国邮政储蓄银行的使命为普惠城乡，让金融服务没有距离。

企业愿景

中国邮政储蓄银行的愿景为建设客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行。

社会责任

慈善公益

2017年3月20日，中国邮政储蓄银行在成立十周年之际设立了“邮爱公益平台”，并与中国乡村发展基金会（原中国扶贫基金会）联合成立了“邮爱公益基金”；设置了“邮爱公益自强班项目”：对家庭条件欠佳的优秀高中生进行资助；“邮爱公益爱心包裹项目”：为经济欠发达地区的中小学生提供教育资金资助及成才支持；“金融街爱心体育教室项目”：2022年向乌兰察布市察右中旗第二中学和甘肃省陇南市西和县第一中学捐赠2间爱心体育教室；同年成立了“邮爱公益志愿者协会”，并确定了每年的3月20日为“邮爱公益日”。截至2020年3月，“邮爱公益基金”共募集资金2800余万元，开设的“邮爱自强班”遍及中国18个省份33所高中，资助了2900余名贫困高中生。截至2023年3月20日，“邮爱公益”已经累计接收善款超5000万元，在全国44所高中开设“邮爱自强班”，为超过8500名高中学生提供成长支持。

2021年7月25日，为支持河南防汛救灾工作，中国邮政储蓄银行股份有限公司捐赠善款2000万元，定向用于“红十字人道救助计划”公益项目。

绿色金融

截至2023年3月，中国邮政储蓄银行绿色贷款余额4965.49亿元，绿色债券投资余额299.50亿元，绿色债券承销规模117.70亿元，可持续发展挂钩金融业务余额达78亿元；并推出了数字人民币票据贴现产品——绿色G贴；绿色信贷支持项目年节约标准煤1665.60万吨，年减排二氧化碳当量3623.57万吨，连续多次被中国银行业协会授予绿色银行评价先进单位。

乡村振兴

中国邮政储蓄银行为定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业的国有大行，截至2022年末，在脱贫地区（832个脱贫县）各项贷款余额合计4133.75亿元，在国家乡村振兴重点帮扶县各项贷款余额合计478.98亿元，累计发放小额贷款超过7万亿元；各地分行先后推出“水产饲料贷”“粮食收购贷”“肉牛养殖贷”等200多个特色产业贷款金融服务方案。

荣誉奖项

2019年，荣获由港股100强研究中心颁发的港股综合实力100强。

2019年，荣获由中国证券金紫荆奖组委会颁发的最具品牌价值上市公司。

2019年，荣获由《金融时报》颁发的年度最佳商业银行、年度最佳风险管理银行。

2019年，荣获由21世纪传媒颁发的年度亚洲卓越零售银行。

2019年12月18日，人民日报“中国品牌发展指数”100榜单排名第75位。

2020年1月3日，上榜2019年上市公司市值500强，排名第17。 

2020年1月3日，标普信用评级（中国）有限公司（以下简称“标普信评”）发布信用评级报告，评定中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）主体信用等级为最高等级“AAAspc”，展望为稳定。

2020年1月4日，获得2020《财经》长青奖“可持续发展绿色奖”。

2020年1月，2020年全球最具价值500大品牌榜发布，中国邮政储蓄银行排名第137位。

2020年2月，2020年度“全球银行品牌价值500强排行榜”发布，中国邮政储蓄银行排名第18位。 

2020年3月9日，“2019年中国银行业100强榜单”发布，中国邮政储蓄银行排名第9位。

2020年5月13日，中国邮政储蓄银行名列2020福布斯全球企业2000强榜第30位。

2020年7月2日，上榜2020年半年度中国企业市值500强总榜单排名第23。

2020年7月，荣获2019年中国银行业社会责任百佳评估助力打赢“三大攻坚战”成效奖。

2020年11月，被中国内部审计协会评为2017至2019年全国内部审计先进集体。

2021年1月29日中国邮政储蓄银行总行机关获评“中央和国家机关创建模范机关先进单位”。

2021年5月，位列“2021福布斯全球企业2000强”第28位。

2021年7月，邮储银行首次进入全球银行1000强榜单20强，邮储银行排名第15位。

2021年7月，中共中国邮政储蓄银行股份有限公司上海青浦区支行总支部委员会被评为“上海市先进基层党组织”。

2021年7月，2021年《财富》中国500强排行榜，中国邮政储蓄银行股份有限公司排名第38位。

2021年10月，中国邮政储蓄银行被中央结算公司评为“卓越先锋荣誉机构”。

2021年10月，被评估认定为国内系统重要性银行。

2021年，中国邮政储蓄银行在2021年度银行间本币市场评优中获得“年度市场影响力奖”和“市场创新奖”

邮储银行荣获国际金融论坛（IFF）“全球绿色金融奖——创新奖”。

2022年5月，福布斯发布2022全球企业2000强，中国邮政储蓄银行位列第30名。

2022年7月，中国邮政储蓄银行报送的《基于智能风控的统一授信管理系统赋能业务高质量发展》被中国上市公司协会评为“优秀案例”。 

2022年，入选英国《银行家》杂志公布的“2022年全球银行1000强”榜单，位列第13位。

2022年9月9日，入选人民银行、银保监会发布的2022年度中国系统重要性银行名单。

2022年12月邮储银行连续两年获得MSCI ESG评级“A”级。

2022年10月18日，穆迪宣布维持邮储银行“A1”的长期本外币存款评级，评级展望为稳定。

2022年11月22日，惠誉宣布维持邮储银行“A+”的长期发行人违约评级，评级展望为稳定。

2022年12月1日，标普宣布维持邮储银行“A”的长期发行人信用评级，评级展望为稳定。

2023年4月18日，2022“中国金融机构金牌榜·金龙奖”揭晓，中国邮政储蓄银行荣获“年度最佳商业银行”奖项。

2023年6月，入选福布斯发布的2023年福布斯全球企业2000强榜单，位列第27名。

相关事件

2020年3月，中国邮政储蓄银行存在可回溯制度执行不到位、可回溯基础管理不到位、未传递或缺失可回溯视频资料、质检不合格业务占比较高等行为，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条，中国银行保险监督管理委员会决定对邮储银行总行罚款80万元；

2020年12月，中国邮政储蓄银行因违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条，《中华人民共和国商业银行法》第四十三条、第五十五条、第七十四条和相关审慎经营规则，被中国银行保险监督管理委员会罚款4550万元；

2021年6月，中国邮政储蓄银行因违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十七条和相关审慎经营规则以及《中华人民共和国商业银行法》第七十三条，被中国银行保险监督管理委员会罚款约449万元。

2023年7月7日，邮储银行因10类违法行为被行政处罚3186万元，违法行为包括：违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反国库科目设置和使用规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。

注释

即授予联席主承销商不超过初始发行数量15%的超额配售选择权（简称“绿鞋”）