基准利率九折20年房贷，需要变成LPR的还款方式吗？

首先我们要明白LPR与基准利率计算利率的区别

国家为深化利率市场化改革，2019年12月28日， 央行宣布存量浮动利率贷款的定价基准可转换为按照LPR+BP或固定利率。原先签订的基准利率计算方式可以在2020年3月1日至8月31日，这个时间段更换为LPR利率

LPR计算利率是以LPR+BP计算的。

基准利率计算利率是以基准利率*上浮倍数计算的，当然也有打折的

举个简单的例子

1.基准利率打九折利率为4.9%*0.9=4.41%

（1）如果你不转换LPR利率，因为国家已经取消基准利率，那么此后的贷款期限内你的利率不再改变，相当于是固定利率。

（2）如果你转换了LPR利率，那么你的利率就变成这样的计算方式，即4.75%-34BP=4.41%（目前五年期LPR=4.75%，100BP=1%），新的贷款利率计算方式从2021年1月1日开始生效，无论后期LPR上涨或者下降都会影响你的贷款利率，但是这个34BP不再改变，打个比方说LPR利率上涨为4.85%，你的利率就会自动改为4.85%-34BP=4.51%，相反如果LPR利率下降为4.65%，利率则自动变为4.65%-34BP=4.31%。

2.基准利率上浮20%为4.9%*1.2=5.88%

（1）如果不转换LPR利率，此后的贷款期限内利率也不再改变，也是固定利率。

（2）如果转换了LPR利率，那么利率就变成这样的计算方式，即4.75%+113BP=5.88%（目前五年期LPR=4.75%，100BP=1%），新的贷款利率计算方式从2021年1月1日开始生效，无论后期LPR上涨或者下降都会影响贷款利率，113BP不再改变，也就是说LPR利率上涨为4.85%，你的利率就会自动改为4.85%+113BP=5.98%，相反如果LPR利率下降为4.65%，利率则自动变为4.65%+113BP=5.78%。

转换LPR利率后，则贷款期间内每年1月1日都会根据最新的LPR重新计算贷款利率，简单点说就是贷款利率一年变动一次。

从去年10月7日推行LPR以来，LPR利率从刚开始的4.85%降低到4.80%，今年2月20日又降低到4.75%，短期来看LPR是在逐渐下降，但是我们应该知道看一个事物的发展趋势绝不能简单的只采取三个标本就妄下结论。

个人认为从长远来看，我国的经济是不断发展的，而房贷又是普遍二十年、三十年的长期贷款，LPR利率是每年一调，长期发展动向并不可预测。但是虽然房贷贷款期限较长，不过可以提前还款，如果符合银行条件短期内准备提前还款转不转换，其实影响并不大，但是如果没有提前还款的打算建议慎重思考。

若看好LPR利率持续下降则可以转换。

若不看好，则可以不必转换，选择固定利率。

温馨提示:

每个借款人有且只有一次选择权， 转换之后不能再次转换。

各位看官可以根据自身实际情况综合考虑，如果有不明白的地方可以私信或者留言，我们继续探讨。简单看财经带你了解不一样的财经知识。

我们先来看一下测算表

未来上升测算

未来下降测算

有很多文章分析未来LPR长期看是下降趋势，其实这个想法是错误的，为什么国家要搞这个LPR，主要是不打算刺激房地产，想把对房地产的刺激和国家要把宏观经济继续搞下去进行脱钩。

所以关于利率转换问题主要是你准备拿这个房子多久，如果你打算只拿不超过五年的话，这个LPR动态利率是一个实实在在的利益，有便宜是要占的。但是你打算持有这个房子时间非常的长，比如20年30年这样一个周期，这你就要注意了，因为中国搞供给侧改革已经基本结束，往后就是市场化改革了，很多事情是预料不到的，看一下美国就知道了，记住美国的今天就是中国的明天，2020年中国要全面达到小康，痛苦的时代结束了，要大力发展经济，利益和通涨对利率的变化闭着眼也知道对吧搞经济吗

如果本身这种折扣利率水平所得到降息的好处很明显，没必要对一个动态未知的长期的利率变化风险挂钩，虽然看上去每个月多还几百块钱，就和买保险一样，况且央行的标准利率为了搞经济他不可能废除标准利率。

建议调整为LPR。

转换，打9折这个优惠是不变的，变的是基准利率。