如何考量P2P平台的风控是否严格？

了解P2P平台的风控能力，要深入本质，不能只看表象。

风险控制水平是衡量一个P2P平台经营能力的关键指标，只有把系统性风险控制在可接受范围之内，平台才有持续经营下去的可能，因此判定一个平台的风控能力要从以下方面详细了解。

1、看业务

我认为这是最重要的，其实P2P风控的主要目的保证借款人借款后能够按时履约还款，所以要看平台的风控水平如何，投资者也要对借款合同进行审核，如果你签的借款合同自己都觉得有问题，那平台的风控可想而知了。如果借款合同真实有效，即使平台跑路了，从法理上讲，借款仍有追回的可能，就是通常所说的“跑了和尚跑不了庙”，因为借款人和借款合同是真实存在的。

2、看历史逾期

这个信息只能从平台公布的数据来看，至于是否真实需要再判断，如果数据是准确的，那么这个数据就充分反映了平台的风控水平。如果说第一条保证了借款合同的真实性，那么这一条就保证了借款人的诚信指数。历史违约率高，说明平台选的借款人质量低，还款意愿和能力不高。

3、看管理

上面两条主要是以结果导向来判断的，要看P2P平台的风控能力还要看它的管理水平，因为风控本身就是企业管理的一个组成部分，对P2P平台来说尤为重要。看管理一是看风控机构设置是否到位，二是看配备的风控人员是否专业，三要看风控流程是否完善。这些信息真正了解起来是有难度的，需要投资者与客服人员进行详细攀谈。

总结

总之，要判断一个P2P平台的风控水平高低不是一件容易的事，不要为网上的宣传和数据表象迷惑，一定要深入了解具体细节，甚至做一次真实的借款测试，从最低层的债权进行了解，才能深入本质，了解其风控各环节的执行情况，判断其风控能力的高低。

来点干货，大道理不想多说，平台批露的数据不可全信，包括第三方机构数据，都只能参考，要想了解风控，实地考察，抽查几个贷款人资料，从前期调查，开始借款，贷后跟踪等，包括还款银行流水，因为流水能反应是否真实还款。以上这些流程了解，不仅是风控的问题，包括是否真实借款等重要信息都能了解，当然，资料看了还要实地看借款人的情况。

一、看风控团队整体从业经验。

在一个P2P平台里，风控人员一定是一个平台的核心，而平台风控团队和负责人是否有银行、担保公司、小贷公司从业经验及从事风控岗位工作年限等决定着平台的风控水平。

二、看P2P平台产品设计。

平台的每款产品都是业务和风控结合时长打磨出来的。从平台产品说明可以看出平台产品的风控措施是什么，很多平台的产品都很类似，风控措施也大同小异，投资人要学会的是互相比较看谁的产品风控措施做的更细致，更规范。（尤其与经营时间较长的平台比较）。

三、看平台资料展示中合同文本的展示。

平台中展示的合同很多都是由平台风控人员拟定，经专业律师审核修改过的，对于一家透明和规范的平台而言，投资人可以从平台展示的合同文本中的内容和债权转让协议的内容，能看出风控整体水平，当然这需要投资人要具有一定专业知识。

四、看平台项目信息的披露情况。

每个平台都有关于相关项目的资料展示，尤其是签订的借款合同，合同的填写有很多小细节需要投资人注意（例如：按手印、借款额度的填写等等），还有平台借款项目信息和借款人信息的披露情况，来判断平台的透明度和风控水平。所有以保护借款人隐私为名的全部PS，都是在耍**。

五、看有没有实现资金银行存管。

从物理意义上建立防止网贷平台非法触碰客户资金的制度，对于防范非法集资行为、保障投资人资金安全至关重要。资金存管是通过资金流转在银行业金融机构账户的方式，有效避免平台挪用交易资金的情况，

六、看平台的安全保障措施。

现在每个平台都有关于安全保障方面的介绍，当然这些介绍的内容都是风控团队整理出来的，而平台的安全保障措施包括贷前，贷中和贷后管理等措施，特别是逾期处理措施，从这里面内容也可以看出平台风控的整体水平如何。

七、看平台的风险准备金

在目前的P2P平台中，大部分平台都会宣传自己平台有风险准备金，投资人不要只相信平台的宣传，要学会看平台的风险准备金是否公示？如果公示的话，风险准备金的比例与余额是多少？看看风险准备金占比是否覆盖待收。同时投资人也要看平台的经营年限及逾期公示和逾期处理措施等。